Zastanawiasz się nad skorzystaniem z pożyczki? Trafiłeś na reklamę darmowej chwilówki? Sprawdź, dlaczego firmy oferują takie produkty i dowiedz się, co to znaczy że pożyczka jest darmowa.

Darmowa pożyczka co to znaczy

Darmowa pożyczka – to rodzaj umowy pożyczki, zgodnie z którą dłużnik musi zwrócić wierzycielowi dokładnie taką samą kwotę pieniędzy, jaką od niego otrzymał.

Jeżeli kiedykolwiek zastanawiałeś się, jaką pożyczkę wybrać – na pewno spotkałeś oferty firm, które reklamują darmowe pożyczanie pieniędzy.

Czy to w ogóle możliwe? Jak najbardziej tak. Umowę pożyczki określa art. 720 Kodeksu cywilnego. Zgodnie z tym przepisem pożyczkodawca może domagać się od pożyczkobiorcy wynagrodzenia za udzielenie pieniędzy. Ale wcale nie musi.

Inaczej wygląda sytuacja w przypadku kredytów bankowych. Kredyt zawsze jest płatny. Wynika to z art. 69 Prawa bankowego.

Jeżeli chcesz dowiedzieć się więcej o różnicach pomiędzy tymi dwoma formami pożyczania pieniędzy – koniecznie przeczytaj artykuł pożyczka a kredyt.

Przepisy, na podstawie których działają firmy pożyczkowe, są zdecydowanie mniej restrykcyjne niż prawo bankowe. Z uwagi na to możesz spotkać się z ofertami darmowych pożyczek, ale nigdy nie spotkasz darmowych kredytów.

Na czym polega darmowa pożyczka

Taka umowa pożyczki nie wiąże się z żadnymi dodatkowymi opłatami. Po prostu – zwracasz firmie dokładnie taką samą kwotę, jaką pożyczyłeś.

Darmowe produkty oferowane są najczęściej nowym klientom wybranej firmy. Dotyczą przede wszystkim produktów internetowych.

Kwoty pierwszych darmowych pożyczek internetowych oscylują w granicy 3000 zł. Z tego wpisu dowiesz się, jaka jest maksymalna kwota chwilówki.

Pamiętaj, że procedura udzielania darmowej pożyczki jest taka sama, jak płatnej. Wybrana firma dokona sprawdzenia Twoich danych w bazach dłużników oraz może odrzucić Twój wniosek z uwagi na brak wiarygodności kredytowej.

Kiedy pożyczka przestaje być darmowa

Pożyczka pozostaje darmowa tylko w przypadku terminowej spłaty. Oznacza to, że jeżeli nie zwrócisz pieniędzy w wyznaczonym terminie – firma nałoży na Ciebie szereg dodatkowych opłat.

Można wymienić tu karne odsetki oraz inne koszty (np. opłata za wysyłanie wezwań do uregulowania zobowiązania lub koszty, jakie generuje windykator chwilówki).

Procedura, w przypadku przekroczenia terminu spłaty, nie różni się niczym od produktów płatnych.

Jeżeli nie spłacisz darmowej pożyczki, Twoja sprawa również może trafić do sądu – a ostatecznie do komornika. Możesz otrzymać też wezwanie na policję w sprawie wyłudzenia kredytu.

Dlaczego firmy udzielają darmowych pożyczek

Istnieją 3 podstawowe powody, dla których firmy decydują się na pożyczanie pieniędzy za darmo:

  1. pozyskiwanie nowych klientów
  2. walka z konkurencją
  3. unikanie podawania RRSO w reklamach

1. Pozyskiwanie nowych klientów

Darmowe pożyczki udzielane są nowym klientom, jako pierwszy produkt w wybranej firmie. Branża pożyczek przez internet działa w Polsce od 2012 roku. Pomimo tego wielu klientów wciąż nie przekonało się do korzystania z tego typu usług.

Darmowe produkty pozwalają im bezpiecznie “przetestować” usługi wybranej firmy. Badania rynku wskazują, że ponad połowa klientów firm pożyczkowych korzysta z ich produktów wielokrotnie. Z uwagi na to, firmy traktują darmowe produkty jako inwestycje.

Kolejne pożyczki w tej samej firmie są już płatne (chociaż wraz z lepszą historią – klient otrzymuje też dostęp do pożyczania większej kwoty pieniędzy).

2. Walka z konkurencją

Na rynku pożyczek pozabankowych występuje ogromna konkurencja. Obecnie działa już ponad 400 podmiotów, które zajmują się komercyjnym pożyczaniem pieniędzy.

Gdy jedna firma zdecydowała się na udzielanie darmowych pożyczek, inne musiały pójść jej śladem. 

Obecnie pierwsza darmowa pożyczka to już “standard”. Trudno znaleźć firmę, która nie korzysta z tego typu promocji.




3. Unikanie podawanie RRSO w reklamach

Zgodnie z polskim prawem wszystkie firmy sprzedające produkty finansowe muszą w czytelny sposób informować klienta o współczynniku RRSO. Ten współczynnik został stworzony w celu umożliwienia klientowi szybkiego porównania kilku ofert banków. Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania jest obliczana zgodnie z podanym w ustawie algorytmem (tak samo dla wszystkich produktów).

Niestety – twórcy RRSO nie przewidzieli szybkiego rozwoju rynku kredytów krótkoterminowych. Wobec tego współczynnik RRSO w przypadku chwilówek potrafi przyjmować szalone wartości (rzędu kilkuset lub nawet kilku tysięcy procent).

Wysokie RRSO odstrasza wielu klientów. Gdy współczynnik przekracza 100% – klientom wydaje się, że będą musieli zwrócić firmie dwa razy tyle pieniędzy, co pożyczyli. A to kompletna nieprawda. Zgodnie z obowiązującym prawem, taka sytuacja nie może mieć miejsca (jest to naruszenie ustawy antylichwiarskiej).

Jednak w świadomości wielu klientów wysokie RRSO = wysokie koszty. Jedyną opcją prezentowania RRSO równego 0 % w reklamach jest właśnie oferowanie pierwszych darmowych pożyczek.

Masz zamiar skorzystać z kredytu krótkoterminowego? Sprawdź, czy chwilówki są bezpieczne.