Zastanawiasz si臋, czy skorzysta膰 z us艂ug firmy po偶yczkowej? Obawiasz si臋, 偶e przez mikropo偶yczki mo偶esz popa艣膰 w d艂ugi? Przeczytaj artyku艂, z kt贸rego dowiesz si臋, czy chwil贸wki s膮 bezpieczne oraz jak rozs膮dnie korzysta膰 z po偶yczek.

Bezpieczne chwil贸wki jak to dzia艂a

Chwil贸wki s膮 bezpiecznym i popularnym produktem finansowym. Sp贸jrz na dane, dotycz膮ce rynku szybkich po偶yczek w Polsce:

Mikropo偶yczki funkcjonuj膮 na polskim rynku ju偶 od ponad 20 lat. W tym okresie聽dzia艂alno艣膰 firm po偶yczkowych podlega艂a wielu ustawowym ograniczeniom, wp艂ywaj膮cym na bezpiecze艅stwo konsumenta.

馃弳 Najlepsze chwil贸wki w tym miesi膮cu. Wysoka przyznawalno艣膰 馃弳

馃 Po偶yczka Plus

馃 Niewielka Po偶yczka

馃 Net Credit

Chcesz dowiedzie膰 si臋 wi臋cej? Sprawd藕 nasz ranking chwil贸wek online.

Mo偶na wymieni膰 tu chocia偶by tzw. ustaw臋 „antylichwiarsk膮” – kt贸ra ograniczy艂a kwot臋 pozaodsetkowych koszt贸w po偶yczki (dzi艣 jest to maksymalnie 25%聽 rocznie). Ponadto koszty te nie mog膮 ju偶 przewy偶sza膰 pierwotnej warto艣ci udzielanej chwil贸wki. Pozwoli艂o to wyeliminowa膰 sytuacj臋, w kt贸rej klienci byli zmuszeni do zwrotu kilkukrotnie wi臋kszej kwoty, ni偶 po偶yczyli.

Szacuje si臋, 偶e ka偶dego roku z us艂ug firm po偶yczkowych korzysta ponad 3 miliony Polak贸w. Najwi臋cej um贸w po偶yczek zawieranych jest przez internet. Zdecydowana wi臋kszo艣膰 ankietowanych klient贸w firm po偶yczkowych (83%) wyra偶a zadowolenie z przebiegu transakcji. Szybkie po偶yczki, podobnie jak ka偶dy inny produkt, s膮 odpowiedzi膮 na pewn膮 potrzeb臋 rynku.

Nie oznacza to, 偶e bezpieczne chwil贸wki s膮 dobrym rozwi膮zaniem dla ka偶dego.

Po偶yczki kr贸tkoterminowe to specyficzny produkt, skierowany do konkretnej grupy odbiorc贸w. Najcz臋艣ciej s膮 to osoby, kt贸re z r贸偶nych powod贸w nie mog膮 (lub nie chc膮) korzysta膰 z kredyt贸w konsumenckich oferowanych przez banki.

Klienci firm po偶yczkowych wybieraj膮 bezpieczne chwil贸wki z uwagi na:

  • szybko艣膰 w dost臋pie do dodatkowych 艣rodk贸w
  • mo偶liwo艣膰 uzyskania pieni臋dzy w przypadku posiadania innych zobowi膮za艅 (lub z艂ej historii kredytowej)
  • niskie koszty w przypadku terminowej sp艂aty

Podstawow膮 zalet膮 po偶yczek kr贸tkoterminowych jest tempo dost臋pu do 艣rodk贸w. Firmy po偶yczkowe ograniczaj膮 formalno艣ci do minimum. W wi臋kszo艣ci przypadk贸w ca艂a procedura odbywa si臋 online (w zwi膮zku z czym po偶yczk臋 mo偶esz otrzyma膰 bez wychodzenia z domu).

Firmy po偶yczkowe, w przeciwie艅stwie do bank贸w, nie s膮 zobowi膮zane do szczeg贸艂owej analizy zdolno艣ci kredytowej klienta. Dlatego dost臋p do dodatkowych 艣rodk贸w mo偶esz uzyska膰 nawet w przypadku posiadania innych zobowi膮za艅 lub wpisu w rejestrze BIK.

Musisz pami臋ta膰, 偶e po偶yczkodawcy staraj膮 si臋 zrekompensowa膰 wi臋ksze ryzyko niewyp艂acalno艣ci klienta poprzez wy偶szy poziom op艂at. Pomimo tego, koszty terminowo sp艂aconej chwil贸wki mog膮 by膰 konkurencyjne w stosunku do produkt贸w bankowych.

Dlaczego?

Zgodnie z badaniami rynku 61% kredytobiorc贸w korzysta z us艂ug wybranej firmy wielokrotnie. Z uwagi na to firmy po偶yczkowe oferuj膮 atrakcyjne programy lojalno艣ciowe lub promocje (takie jak pierwsza darmowa po偶yczka)

Wbrew wielu doniesieniom medialnym – chwil贸wki nie s膮 powszechnym 藕r贸d艂em zad艂u偶enia. Udzia艂 niesp艂aconych po偶yczek w rynku wynosi zaledwie 14%. Oznacza to, 偶e przyt艂aczaj膮ca wi臋kszo艣膰 po偶yczkobiorc贸w nie ma 偶adnych problem贸w z wywi膮zaniem si臋 z umowy.

Pami臋taj jednak, 偶e chwil贸wki nie s膮 substytutem kredyt贸w bankowych – s膮 wy艂膮cznie ich uzupe艂nieniem.

Ka偶dy produkt finansowy powinien by膰 dostosowany do Twoich potrzeb oraz mo偶liwo艣ci. Chwil贸wki przeznaczone s膮 dla os贸b, kt贸re chc膮 bez formalno艣ci po偶yczy膰 niewielk膮 kwot臋 pieni臋dzy na kr贸tki okres czasu.

Zastanawiasz si臋, co mo偶na zrobi膰 z niesp艂aconymi po偶yczkami? Przeczytaj artyku艂 jak skonsolidowa膰 chwil贸wki.

Czy chwil贸wki przez internet s膮 bezpieczne

Bran偶a digital lending dzia艂a na polskim rynku od 2012 roku.聽 Obecnie wi臋kszo艣膰 firm posiada w swojej ofercie po偶yczki internetowe.聽Najwi臋ksz膮 popularno艣ci膮 ciesz膮 si臋 produkty firmy Vivus. W ubieg艂ym roku firma odnotowa艂a zysk na poziomie 95 milion贸w z艂otych (netto).

Obecnie zdecydowana wi臋kszo艣膰 po偶yczek聽 jest udzielana z wykorzystaniem internetu. Polacy pokochali chwil贸wki online z uwagi na wygod臋. W tym wypadku proces uzyskania dost臋pu do dodatkowych 艣rodk贸w przebiega w spos贸b zdalny.

Jak dzia艂a chwil贸wka przez internet? To bardzo proste:

W pierwszej kolejno艣ci logujesz si臋 na stronie wybranej firmy. Nast臋pnie sk艂adasz wniosek o po偶yczk臋. Po rozpatrzeniu wniosku pieni膮dze s膮 przelewane na Twoje konto bankowe.聽 Ca艂a procedura mo偶e potrwa膰 kilkana艣cie minut.

A co z bezpiecze艅stwem? W ko艅cu z艂o偶enie wniosku o po偶yczk臋 wymaga podania wra偶liwych danych – takich jak numer pesel lub numer dokumentu to偶samo艣ci.

Na tym gruncie firmy musia艂y zmierzy膰 si臋 z dwoma wyzwaniami:

  • pr贸bami uzyskania po偶yczki na cudze dane osobowe
  • fa艂szywymi stronami internetowymi, kt贸rych tw贸rcy starali si臋 wy艂udzi膰 dane klient贸w

Pierwszy problem pomog艂a rozwi膮za膰 szczeg贸艂owa weryfikacja to偶samo艣ci klienta.聽Najpopularniejsz膮 form膮 weryfikacji聽 jest wykonanie przelewu na konto firmy. W tym wypadku przelewasz na wskazane konto drobn膮 kwot臋 pieni臋dzy (najcz臋艣ciej jest to 1 z艂oty lub 1 grosz). Nast臋pnie firma po偶yczkowa por贸wnuje dane z przelewu, z tymi, kt贸re wpisa艂e艣 we wniosku o po偶yczk臋.

Coraz wi臋cej podmiot贸w decyduje si臋 na wprowadzenie kompleksowych aplikacji weryfikuj膮cych (np. Kontomatik, Groszconnect etc.). W trakcie sk艂adania wniosku o po偶yczk臋 firma poprosi Ci臋 o zgod臋 na dost臋p do bazy danych Twojego banku. Po uzyskaniu takiego dost臋pu, mo偶liwa jest dok艂adniejsza weryfikacja.

Firmy po偶yczkowe musz膮 przestrzega膰 przepis贸w o ochronie danych osobowych. W zwi膮zku z tym nie mog膮 przechowywa膰 Twoich danych d艂u偶ej, ni偶 to konieczne do realizacji postanowie艅 umowy. Po艂膮czenie internetowe na stronach logowania zawsze jest szyfrowane.

Niestety nie ma technicznej mo偶liwo艣ci, aby ustrzec si臋 przed stronami, kt贸re pr贸buj膮 podszywa膰 si臋 pod prawdziwe firmy. W tym wypadku musisz polega膰 na swojej ostro偶no艣ci. Dobrym pomys艂em jest przeczytanie opinii o potencjalnym po偶yczkodawcy oraz sprawdzenie, czy firma ta figuruje na li艣cie Polskiego Zwi膮zku Instytucji Po偶yczkowych (https://pzip.pl/)

Internet to g艂贸wny kana艂 pozyskiwania nowych klient贸w. Z uwagi na to firmy po偶yczkowe, od pocz膮tku swojego funkcjonowania na rynku, staraj膮 si臋 udoskonala膰 system ochrony. Korzystanie z us艂ug firm, kt贸re od d艂u偶szego czasu s膮 obecne na rynku, jest ca艂kowicie bezpieczne.

Otrzyma艂e艣 wezwanie na Policj臋 w sprawie wy艂udzenia kredytu? Sprawd藕 co robi膰.

Chwil贸wki czy warto

Wszystko zale偶y od Twoich potrzeb oraz mo偶liwo艣ci. Musisz pami臋ta膰, 偶e kwota chwil贸wki najcz臋艣ciej mie艣ci si臋 w przedziale od 1000 do 2000 z艂. Sp艂ata chwil贸wki (w przeciwie艅stwie do kredyt贸w bankowych) nast臋puje z regu艂y w jednej racie. Bior膮c pod uwag臋 wygod臋 w dost臋pie do 艣rodk贸w – bezpieczne chwil贸wki to dobre rozwi膮zanie dla os贸b, kt贸re szybko potrzebuj膮 niewielkiej kwoty pieni臋dzy.

Badania wskazuj膮, 偶e wi臋kszo艣膰 klient贸w przeznacza po偶yczon膮 kwot臋 na realizacj臋 impuls贸w zakupowych (np. zakup sprz臋tu RTV i AGD, prezent贸w, korzystanie z promocji itd.). Polski Zwi膮zek Instytucji Po偶yczkowych zaznacza, 偶e wprowadzenie zakazu handlu w niedziel臋 zmniejszy艂o nap艂yw nowych wniosk贸w o chwil贸wki a偶 o 18%.

Mikropo偶yczki staraj膮 si臋 wype艂ni膰 luk臋 w produktach bankowych. Ich cechy mog膮 by膰 przydatne dla klienta, kt贸ry np. spotka艂 atrakcyjn膮 promocj臋 na wymarzony przedmiot w sklepie, a nie przewidzia艂 tego wydatku w swoim bud偶ecie. Za pomoc膮 telefonu kom贸rkowego sk艂ada internetowy wniosek o po偶yczk臋 i po kilkunastu minutach ma 艣rodki na swoim koncie. Taka procedura jest niemo偶liwa w przypadku klasycznych bankowych kredyt贸w konsumenckich.

Musisz te偶 pami臋ta膰, 偶e wykorzystanie chwil贸wek niezgodnie z ich przeznaczeniem mo偶e by膰 bardzo drogie. Podstawowa oferta po偶yczki nie jest produktem stworzonym w celach konsolidacji innych d艂ug贸w lub d艂ugotrwa艂ej „poprawy” domowego bud偶etu. Analitycy PZIP podkre艣laj膮, 偶e najgorsze co mo偶na zrobi膰 to zaci膮ga膰 nowe chwil贸wki na sp艂at臋 starych (tzw. rolowanie). Jest to najszybsza droga do wej艣cia w spiral臋 zad艂u偶enia.

Po偶yczki pozabankowe to produkt przeznaczony dla 艣wiadomych i odpowiedzialnych konsument贸w. Przed podj臋ciem ostatecznej decyzji, dowiedz si臋, jak sp艂aci膰 chwil贸wki.

Kto bierze chwil贸wki

Wbrew pozorom chwil贸wki s膮 bardzo popularne w艣r贸d klient贸w do 30 roku 偶ycia (ten segment odpowiada za 1/3 wszystkich wniosk贸w). Wynika to z dw贸ch przyczyn:

  • bieg艂o艣膰 w obs艂udze nowych technologii
  • brak zdolno艣ci kredytowej

M艂ode osoby s膮 przyzwyczajone do korzystania z us艂ug online (a wi臋kszo艣膰 chwil贸wek jest sprzedawanych w internecie). Ponadto najcz臋艣ciej znajduj膮 si臋 na pocz膮tku swojej drogi zawodowej – w zwi膮zku z czym nie mog膮 liczy膰 na kredyt w banku.

Z chwil贸wek najcz臋艣ciej korzystaj膮 mieszka艅cy ma艂ych miast i wsi (41%). Analitycy staraj膮 si臋 powi膮za膰 ten fakt z utrudnieniami w dost臋pie do plac贸wek bankowych. Ponadto wskazuj膮, 偶e w mniejszych miejscowo艣ciach trudniej jest zdoby膰 zatrudnienie gwarantuj膮ce dobr膮 zdolno艣膰 kredytow膮.

Najwi臋kszy wzrost zawieranych um贸w nast臋puje w okresie 艣wi膮tecznym. Mo偶e to wskazywa膰, 偶e wci膮偶 wiele os贸b traktuje chwil贸wki jako uzupe艂nienie domowego bud偶etu. Co ciekawe – wzrost mo偶na r贸wnie偶 zaobserwowa膰 w okresie wakacyjnym.

Czy chwil贸wki s膮 ubezpieczone

Nie istniej膮 polisy, kt贸re w magiczny spos贸b zwolni膮 Ci臋 ze sp艂aty zaci膮gni臋tej po偶yczki (nawet w przypadku utraty pracy). Ubezpieczenia dotycz膮 najcz臋艣ciej bardzo specyficznych sytuacji 偶yciowych, a wyp艂ata odszkodowa艅 jest obwarowana r贸偶nymi konkretnymi wymogami (o czym bole艣nie przekonuje si臋 wi臋kszo艣膰 ubezpieczonych – nie tylko w przypadku chwil贸wek)

Przez to ubezpieczenie chwil贸wek nie jest obligatoryjne. To bardzo kr贸tkie zobowi膮zania (najcz臋艣ciej na 30 dni). W tym okresie istnieje naprawd臋 niewielka szansa, 偶e sytuacja po偶yczkobiorcy niespodziewanie si臋 zmieni.

Zwr贸膰 te偶 uwag臋, 偶e wi臋kszo艣膰 firm oferuje nowym klientom pierwsza po偶yczk臋 za darmo, w zwi膮zku z czym nie mo偶e by膰 mowy o ubezpieczeniu (kt贸re przecie偶 generuje koszty).

Wi臋kszo艣膰 klient贸w traktuje wym贸g wykupienia ubezpieczenia jako dodatkow膮 op艂at臋, niepotrzebnie zwi臋kszaj膮c膮 ostateczny koszt po偶yczki.

To, czy wybrany przez Ciebie produkt jest obj臋ty ubezpieczeniem – musi zosta膰 okre艣lone w umowie. Najcz臋艣ciej nie znajdziesz takiego zapisu, chocia偶 zdarzaj膮 si臋 wyj膮tki (np. firma Aasa).

Dok艂adnie zapoznaj si臋 z umow膮 po偶yczki – gdy偶 ubezpieczenie mo偶e by膰 dobrowolne. W tym wypadku sam musisz zdecydowa膰, czy b臋dzie Ci si臋 to op艂aca艂o.

Ubezpieczenie po偶yczki co to jest

Osoba obj臋ta ubezpieczeniem po偶yczki mo偶e liczy膰 na wyp艂at臋 dodatkowych 艣rodk贸w w przypadku wyst膮pienia r贸偶nych niespodziewanych zdarze艅. Ubezpieczenie najcz臋艣ciej obejmuje nast臋puj膮ce zdarzenia:

  • 艣mier膰 ubezpieczonego
  • 艣mier膰 ubezpieczonego na skutek nieszcz臋艣liwego wypadku
  • trwa艂膮 i ca艂kowit膮 niezdolno艣膰 do pracy ubezpieczonego na skutek nieszcz臋艣liwego wypadku
  • hospitalizacj臋 ubezpieczonego
  • powa偶n膮 chorob臋 ubezpieczonego

W zale偶no艣ci od umowy – w przypadku wyst膮pienia tych zdarze艅 firma ubezpieczeniowa zobowi膮zuje si臋 do sp艂aty cz臋艣ci Twojej po偶yczki lub wyp艂acenia Ci konkretnej kwoty pieni臋dzy.

Umowa ubezpieczenia chwil贸wki nie r贸偶ni si臋 mocno od klasycznych ubezpiecze艅 (np. na 偶ycie, z zak艂adu pracy itd.). Warto dok艂adnie zapozna膰 si臋 z zawartymi w umowie „ograniczeniami odpowiedzialno艣ci Towarzystwa” – znajdziesz tam wiele wyj膮tk贸w, kt贸re pomog膮 Ci oceni膰 op艂acalno艣膰 takiej umowy.

Chwil贸wki czy to dobry biznes

Nowelizacja ustawy o nadzorze finansowym zobowi膮za艂a firmy po偶yczkowe do rejestracji na li艣cie KNFu. Obecnie znajduje si臋 na niej ponad 400 pozycji. Zainteresowanie udzielaniem po偶yczek kr贸tkoterminowych wskazuje, 偶e jest to zaj臋cie ca艂kiem op艂acalne.

Bez w膮tpienia rynek chwil贸wek w Polsce wci膮偶 si臋 rozwija. Wp艂ywa na to przede wszystkim:

  • zaostrzenie wymog贸w kredytowych przez banki
  • zwi臋kszaj膮ca si臋 liczba klient贸w ze z艂膮 histori膮 kredytow膮
  • dost臋pno艣膰 chwil贸wek

Firmy zrzeszone w Polskim Zwi膮zku Instytucji Po偶yczkowych w 2017 roku po偶yczy艂y 2,65 miliarda z艂otych (tylko z wykorzystaniem internetu). Siedem najwi臋kszych firm z bran偶y wygenerowa艂o w 2017 roku przych贸d na poziomie 2,4 mld z艂otych. Pozycj臋 lidera wci膮偶 utrzymuje firma Provident, kt贸rej portfel po偶yczek szacuje si臋 obecnie na 1,7 mld z艂otych.

Wi臋kszo艣膰 firm po偶yczkowych dzia艂a na zasadzie sp贸艂ek prawa cywilnego. Do za艂o偶enia takiej firmy niezb臋dny jest kapita艂 w wysoko艣ci 200 000 z艂. Nie s膮 to wyg贸rowane wymagania. Nie ma co ukrywa膰, 偶e konkurencja na rynku jest ogromna.

Analitycy PZIP wskazuj膮, 偶e najwi臋kszym wyzwaniem, stoj膮cym przed rynkiem po偶yczek kr贸tkoterminowych, jest budowanie zaufania. Po偶yczki pozabankowe wci膮偶 nie ciesz膮 si臋 najlepsz膮 reputacj膮. Mo偶e stanowi膰 to znaczn膮 barier臋 do dalszego rozwoju. W zwi膮zku z tych zach臋caj膮 zrzeszone firmy do udzielania bezpiecznych po偶yczek, dostosowanych do potrzeb i mo偶liwo艣ci konkretnego klienta.

Masz problemy ze sp艂at膮 swoich zobowi膮za艅? Sprawd藕, co mo偶e windykator chwil贸wki.