Czy chwilówki są bezpieczne

2 Udostępnień

Zastanawiasz się, czy skorzystać z usług firmy pożyczkowej? Obawiasz się, że przez mikropożyczki możesz popaść w długi? Przeczytaj artykuł, z którego dowiesz się, czy chwilówki są bezpieczne oraz jak rozsądnie korzystać z pożyczek.

Chwilówki są bezpiecznym i popularnym produktem finansowym. Spójrz na dane, dotyczące rynku szybkich pożyczek w Polsce:

Mikropożyczki funkcjonują na polskim rynku już od ponad 20 lat. W tym okresie działalność firm pożyczkowych podlegała wielu ustawowym ograniczeniom, wpływającym na bezpieczeństwo konsumenta.

Można wymienić tu chociażby tzw. ustawę “antylichwiarską” – która ograniczyła kwotę pozaodsetkowych kosztów pożyczki (dziś jest to maksymalnie 25%  rocznie). Ponadto koszty te nie mogą już przewyższać pierwotnej wartości udzielanej chwilówki. Pozwoliło to wyeliminować sytuację, w której klienci byli zmuszeni do zwrotu kilkukrotnie większej kwoty, niż pożyczyli.

Szacuje się, że każdego roku z usług firm pożyczkowych korzysta ponad 3 miliony Polaków. Najwięcej umów pożyczek zawieranych jest przez internet. Zdecydowana większość ankietowanych klientów firm pożyczkowych (83%) wyraża zadowolenie z przebiegu transakcji. Szybkie pożyczki, podobnie jak każdy inny produkt, są odpowiedzią na pewną potrzebę rynku.

Nie oznacza to, że chwilówki są dobrym rozwiązaniem dla każdego.

Pożyczki krótkoterminowe to specyficzny produkt, skierowany do konkretnej grupy odbiorców. Najczęściej są to osoby, które z różnych powodów nie mogą (lub nie chcą) korzystać z kredytów konsumenckich oferowanych przez banki.

Klienci firm pożyczkowych wybierają chwilówki z uwagi na:

  • szybkość w dostępie do dodatkowych środków
  • możliwość uzyskania pieniędzy w przypadku posiadania innych zobowiązań (lub złej historii kredytowej)
  • niskie koszty w przypadku terminowej spłaty

Podstawową zaletą pożyczek krótkoterminowych jest tempo dostępu do środków. Firmy pożyczkowe ograniczają formalności do minimum. W większości przypadków cała procedura odbywa się online (w związku z czym pożyczkę możesz otrzymać bez wychodzenia z domu).

Firmy pożyczkowe, w przeciwieństwie do banków, nie są zobowiązane do szczegółowej analizy zdolności kredytowej klienta. Dlatego dostęp do dodatkowych środków możesz uzyskać nawet w przypadku posiadania innych zobowiązań.

Musisz pamiętać, że pożyczkodawcy starają się zrekompensować większe ryzyko niewypłacalności klienta poprzez wyższy poziom opłat. Pomimo tego, koszty terminowo spłaconej chwilówki mogą być konkurencyjne w stosunku do produktów bankowych.

Dlaczego?

Zgodnie z badaniami rynku 61% kredytobiorców korzysta z usług wybranej firmy wielokrotnie. Z uwagi na to firmy pożyczkowe oferują atrakcyjne programy lojalnościowe lub promocje (takie jak pierwsza darmowa pożyczka)

Wbrew wielu doniesieniom medialnym – chwilówki nie są powszechnym źródłem zadłużenia. Udział niespłaconych pożyczek w rynku wynosi zaledwie 14%. Oznacza to, że przytłaczająca większość pożyczkobiorców nie ma żadnych problemów z wywiązaniem się z umowy.

Pamiętaj jednak, że chwilówki nie są substytutem kredytów bankowych – są wyłącznie ich uzupełnieniem. 

Każdy produkt finansowy powinien być dostosowany do Twoich potrzeb oraz możliwości. Chwilówki przeznaczone są dla osób, które chcą bez formalności pożyczyć niewielką kwotę pieniędzy na krótki okres czasu.

Zastanawiasz się, co można zrobić z niespłaconymi pożyczkami? Przeczytaj artykuł jak skonsolidować chwilówki.

Czy pożyczki przez internet są bezpieczne

Branża digital lending działa na polskim rynku od 2012 roku.  Obecnie większość firm posiada w swojej ofercie pożyczki internetowe. Największą popularnością cieszą się produkty firmy Vivus. W ubiegłym roku firma odnotowała zysk na poziomie 95 milionów złotych (netto).

Obecnie zdecydowana większość pożyczek  jest udzielana z wykorzystaniem internetu. Polacy pokochali chwilówki online z uwagi na wygodę. W tym wypadku proces uzyskania dostępu do dodatkowych środków przebiega w sposób zdalny.

Jak działa chwilówka przez internet? To bardzo proste:

W pierwszej kolejności logujesz się na stronie wybranej firmy. Następnie składasz wniosek o pożyczkę. Po rozpatrzeniu wniosku pieniądze są przelewane na Twoje konto bankowe.  Cała procedura może potrwać kilkanaście minut.

A co z bezpieczeństwem? W końcu złożenie wniosku o pożyczkę wymaga podania wrażliwych danych – takich jak numer pesel lub numer dokumentu tożsamości.

Na tym gruncie firmy musiały zmierzyć się z dwoma wyzwaniami:

  • próbami uzyskania pożyczki na cudze dane osobowe
  • fałszywymi stronami internetowymi, których twórcy starali się wyłudzić dane klientów

Pierwszy problem pomogła rozwiązać szczegółowa weryfikacja tożsamości klienta. Najpopularniejszą formą weryfikacji  jest wykonanie przelewu na konto firmy. W tym wypadku przelewasz na wskazane konto drobną kwotę pieniędzy (najczęściej jest to 1 złoty lub 1 grosz). Następnie firma pożyczkowa porównuje dane z przelewu, z tymi, które wpisałeś we wniosku o pożyczkę.

Coraz więcej podmiotów decyduje się na wprowadzenie kompleksowych aplikacji weryfikujących (np. Kontomatik, Groszconnect etc.). W trakcie składania wniosku o pożyczkę firma poprosi Cię o zgodę na dostęp do bazy danych Twojego banku. Po uzyskaniu takiego dostępu, możliwa jest dokładniejsza weryfikacja.

Firmy pożyczkowe muszą przestrzegać przepisów o ochronie danych osobowych. W związku z tym nie mogą przechowywać Twoich danych dłużej, niż to konieczne do realizacji postanowień umowy. Połączenie internetowe na stronach logowania zawsze jest szyfrowane.

Niestety nie ma technicznej możliwości, aby ustrzec się przed stronami, które próbują podszywać się pod prawdziwe firmy. W tym wypadku musisz polegać na swojej ostrożności. Dobrym pomysłem jest przeczytanie opinii o potencjalnym pożyczkodawcy oraz sprawdzenie, czy firma ta figuruje na liście Polskiego Związku Instytucji Pożyczkowych (https://pzip.pl/)

Internet to główny kanał pozyskiwania nowych klientów. Z uwagi na to firmy pożyczkowe, od początku swojego funkcjonowania na rynku, starają się udoskonalać system ochrony. Korzystanie z usług firm, które od dłuższego czasu są obecne na rynku, jest całkowicie bezpieczne.

Przeczytaj artykuł, z którego dowiesz się jak chwilówki sprawdzają zatrudnienie i pesel pożyczkobiorcy.

Chwilówki czy warto

Wszystko zależy od Twoich potrzeb oraz możliwości. Musisz pamiętać, że kwota chwilówki najczęściej mieści się w przedziale od 1000 do 2000 zł. Spłata chwilówki (w przeciwieństwie do kredytów bankowych) następuje z reguły w jednej racie. Biorąc pod uwagę wygodę w dostępie do środków – chwilówki to dobre rozwiązanie dla osób, które szybko potrzebują niewielkiej kwoty pieniędzy.

Badania wskazują, że większość klientów przeznacza pożyczoną kwotę na realizację impulsów zakupowych (np. zakup sprzętu RTV i AGD, prezentów, korzystanie z promocji itd.). Polski Związek Instytucji Pożyczkowych wskazuje, że wprowadzenie zakazu handlu w niedzielę zmniejszyło napływ nowych wniosków o chwilówki aż o 18%.

Mikropożyczki starają się wypełnić lukę w produktach bankowych. Ich cechy mogą być przydatne dla klienta, który np. spotkał atrakcyjną promocję na wymarzony przedmiot w sklepie, a nie przewidział tego wydatku w swoim budżecie. Za pomocą telefonu komórkowego składa internetowy wniosek o pożyczkę i po kilkunastu minutach ma środki na swoim koncie. Taka procedura jest niemożliwa w przypadku klasycznych bankowych kredytów konsumenckich.

Musisz też pamiętać, że wykorzystanie chwilówek niezgodnie z ich przeznaczeniem może być bardzo drogie. Podstawowa oferta pożyczki nie jest produktem stworzonym w celach konsolidacji innych długów lub długotrwałej “poprawy” domowego budżetu. Analitycy PZIP podkreślają, że najgorsze co można zrobić to zaciągać nowe chwilówki na spłatę starych (tzw. rolowanie). Jest to najszybsza droga do wejścia w spiralę zadłużenia.

Chwilówki to produkt przeznaczony dla świadomych i odpowiedzialnych konsumentów.




 

Kto bierze chwilówki

Wbrew pozorom chwilówki są bardzo popularne wśród klientów do 30 roku życia (ten segment odpowiada za 1/3 wszystkich wniosków). Wynika to z dwóch przyczyn:

  • biegłość w obsłudze nowych technologii
  • brak zdolności kredytowej

Młode osoby są przyzwyczajone do korzystania z usług online (a większość chwilówek jest sprzedawanych w internecie). Ponadto najczęściej znajdują się na początku swojej drogi zawodowej – w związku z czym nie mogą liczyć na kredyt w banku.

Z chwilówek najczęściej korzystają mieszkańcy małych miast i wsi (41%). Analitycy starają się powiązać ten fakt z utrudnieniami w dostępie do placówek bankowych. Ponadto wskazują, że w mniejszych miejscowościach trudniej jest zdobyć zatrudnienie gwarantujące dobrą zdolność kredytową.

Największy wzrost zawieranych umów następuje w okresie świątecznym. Może to wskazywać, że wciąż wiele osób traktuje chwilówki jako uzupełnienie domowego budżetu. Co ciekawe – wzrost można również zaobserwować w okresie wakacyjnym.

Czy chwilówki są ubezpieczone

Nie istnieją polisy, które w magiczny sposób zwolnią Cię ze spłaty zaciągniętej pożyczki (nawet w przypadku utraty pracy). Ubezpieczenia dotyczą najczęściej bardzo specyficznych sytuacji życiowych, a wypłata odszkodowań jest obwarowana różnymi konkretnymi wymogami (o czym boleśnie przekonuje się większość ubezpieczonych – nie tylko w przypadku chwilówek)

Przez to ubezpieczenie chwilówek nie jest obligatoryjne. To bardzo krótkie zobowiązania (najczęściej na 30 dni). W tym okresie istnieje naprawdę niewielka szansa, że sytuacja pożyczkobiorcy niespodziewanie się zmieni.

Zwróć też uwagę, że większość firm oferuje nowym klientom pierwsza pożyczkę za darmo, w związku z czym nie może być mowy o ubezpieczeniu (które przecież generuje koszty).

Większość klientów traktuje wymóg wykupienia ubezpieczenia jako dodatkową opłatę, niepotrzebnie zwiększającą ostateczny koszt pożyczki.

To, czy wybrany przez Ciebie produkt jest objęty ubezpieczeniem – musi zostać określone w umowie. Najczęściej nie znajdziesz takiego zapisu, chociaż zdarzają się wyjątki (np. firma Aasa).

Dokładnie zapoznaj się z umową na konkretny produkt – gdyż ubezpieczenie może być dobrowolne. W tym wypadku sam musisz zdecydować, czy będzie Ci się to opłacało.

Ubezpieczenie pożyczki – co to jest

Osoba objęta ubezpieczeniem pożyczki może liczyć na wypłatę dodatkowych środków w przypadku wystąpienia różnych niespodziewanych zdarzeń. Ubezpieczenie najczęściej obejmuje następujące zdarzenia:

  • śmierć ubezpieczonego
  • śmierć ubezpieczonego na skutek nieszczęśliwego wypadku
  • trwałą i całkowitą niezdolność do pracy ubezpieczonego na skutek nieszczęśliwego wypadku
  • hospitalizację ubezpieczonego
  • poważną chorobę ubezpieczonego

W zależności od umowy – w przypadku wystąpienia tych zdarzeń firma ubezpieczeniowa zobowiązuje się do spłaty części Twojej pożyczki lub wypłacenia Ci konkretnej kwoty pieniędzy.

Umowa ubezpieczenia chwilówki nie różni się mocno od klasycznych ubezpieczeń (np. na życie, z zakładu pracy itd.). Warto dokładnie zapoznać się z zawartymi w umowie “ograniczeniami odpowiedzialności Towarzystwa” – znajdziesz tam wiele wyjątków, które pomogą Ci ocenić opłacalność takiej umowy.

Chwilówki czy to dobry biznes

Nowelizacja ustawy o nadzorze finansowym zobowiązała firmy pożyczkowe do rejestracji na liście KNFu. Obecnie znajduje się na niej ponad 400 pozycji. Zainteresowanie udzielaniem pożyczek krótkoterminowych wskazuje, że jest to zajęcie całkiem opłacalne.

Bez wątpienia rynek chwilówek w Polsce wciąż się rozwija. Wpływa na to przede wszystkim:

  • zaostrzenie wymogów kredytowych przez banki
  • zwiększająca się liczba klientów ze złą historią kredytową
  • dostępność chwilówek

Firmy zrzeszone w Polskim Związku Instytucji Pożyczkowych w 2017 roku pożyczyły 2,65 miliarda złotych (tylko z wykorzystaniem internetu). Siedem największych firm z branży wygenerowało w 2017 roku przychód na poziomie 2,4 mld złotych. Pozycję lidera wciąż utrzymuje firma Provident, której portfel pożyczek szacuje się obecnie na 1,7 mld złotych.

Większość firm pożyczkowych działa na zasadzie spółek prawa cywilnego. Do założenia takiej firmy niezbędny jest kapitał w wysokości 200 000 zł. Nie są to wygórowane wymagania. Nie ma co ukrywać, że konkurencja na rynku jest ogromna.

Analitycy PZIP wskazują, że największym wyzwaniem, stojącym przed rynkiem pożyczek krótkoterminowych, jest budowanie zaufania. Pożyczki pozabankowe wciąż nie cieszą się najlepszą reputacją. Może stanowić to znaczną barierę do dalszego rozwoju. W związku z tych zachęcają zrzeszone firmy do udzielania bezpiecznych pożyczek, dostosowanych do potrzeb i możliwości konkretnego klienta.

Przeczytaj, jak poradzić sobie z windykatorem chwilówki.

Masz problem ze spłatą zobowiązań? Poznaj 6 skutecznych sposobów na poprawę swojej sytuacji finansowej.

Sprawdź, co to jest RRSO pożyczki.

Post Ci się podobał?

Kliknij w gwiazdkę i zostaw ocenę!

Średnia ocena: / 5. Liczba głosów:

2 Udostępnień

Autor: abcpozyczki.com

Udostępnij Ten Post Przez

Napisz Komentarz

Twój adres email nie zostanie opublikowany. Pola, których wypełnienie jest wymagane, są oznaczone symbolem *