Zwi─Ökszanie dochod├│w lub oszcz─Ödzanie – nie ma innych sposob├│w na trwa┼é─ů popraw─Ö sytuacji finansowej. Oba sposoby wcale nie s─ů proste. Przekona┼éa si─Ö o tym ka┼╝da osoba, kt├│ra chocia┼╝ raz pr├│bowa┼éa oszcz─Ödza─ç… i niestety – na ÔÇ×pr├│bowaniuÔÇŁ si─Ö sko┼äczy┼éo. Jak zabra─ç si─Ö za oszcz─Ödzanie z g┼éow─ů i co zrobi─ç, aby tym razem osi─ůgn─ů─ç sukces? Przeczytaj poradnik, dowiedz si─Ö, jak rozs─ůdnie ogranicza─ç wydatki, poznaj najskuteczniejsze pomys┼éy na oszcz─Ödzanie i zr├│b trwa┼éy porz─ůdek w swoim ┼╝yciu finansowym!

Obraz przedstawiaj─ůcy, jak oszcz─Ödza─ç pieni─ůdze.

Od czego zacz─ů─ç oszcz─Ödzanie pieni─Ödzy

Coraz bardziej przekonujesz si─Ö, ┼╝e nie ma innego sposobu na wyj┼Ťcie z finansowego do┼éka, ni┼╝ ograniczenie wydatk├│w i budowanie oszcz─Ödno┼Ťci?

Mam dla Ciebie dwie dobre wiadomo┼Ťci.

Po pierwsze ÔÇô masz racj─Ö.

Po drugie – oszcz─Ödzanie wcale nie musi by─ç trudne!

Pomimo tego mn├│stwo os├│b twierdzi, ┼╝e przecie┼╝ ÔÇ×nie maj─ů z czego oszcz─Ödza─çÔÇŁ.

To nieprawda!

Lwia cz─Ö┼Ť─ç spo┼éecze┼ästwa po prostu nie chce podejmowa─ç ┼╝adnych wyrzecze┼ä, nie ma podstawowej ┼Ťwiadomo┼Ťci ekonomicznej lub wiedzy, kt├│ra umo┼╝liwi┼éaby im odpowiednio szybkie dostrze┼╝enie efekt├│w decyzji o ┼Ťwiadomym ograniczeniu wydatk├│w.

Wiesz dlaczego ludzie nie oszcz─Ödzaj─ů lub tylko my┼Ťl─ů o oszcz─Ödzaniu; w innych warunkach ekonomicznych, w innym miejscu pracy, w innym zawodzie lub po prostu ÔÇô w bli┼╝ej nieokre┼Ťlonej przysz┼éo┼Ťci?

Bo nie potrafi─ů odk┼éada─ç gratyfikacji na p├│┼║niej.

Dok┼éadnie tak ÔÇô naszym umys┼éom niesamowicie ci─Ö┼╝ko przyj─ů─ç do wiadomo┼Ťci, ┼╝e dzi┼Ť podejmujemy konkretny wysi┼éek, aby osi─ůgn─ů─ç co┼Ť nawet jutro. A co dopiero, je┼╝eli we┼║miemy pod uwag─Ö d┼éu┼╝sze okresy oczekiwania, takie jak miesi─ůc, rok lub dziesi─Ö─ç lat.

Problemy z zaakceptowaniem op├│┼║nionej gratyfikacji krzy┼╝uj─ů plany milion├│w os├│b, kt├│re staraj─ů si─Ö zrealizowa─ç jakiekolwiek ambitne cele.

A tak niestety się składa, że oszczędzenie jest jednym z nich.

Osoby, kt├│re nie potrafi─ů si─Ö przekona─ç, ┼╝e dzisiejszy wysi┼éek ma sens w celu zobaczenia op├│┼║nionych efekt├│w nie maj─ů ┼╝adnych szans na d┼éugoterminow─ů popraw─Ö swojej sytuacji finansowej i zawsze pozostan─ů… biedne.

Oszczędzanie to wynik Twojej decyzji, a wszystkie pozostałe kwestie to zwykłe wymówki.

Natomiast sukces zale┼╝y wy┼é─ůcznie od determinacji i rozs─ůdnego podej┼Ťcia do tematu.

Jak zacz─ů─ç oszcz─Ödzanie krok po kroku

Czujesz si─Ö gotowy, aby wzi─ů─ç sw├│j bud┼╝et w ryzy i uda─ç si─Ö w drog─Ö do finansowego spokoju?

Na pocz─ůtku postaraj si─Ö nieco och┼éon─ů─ç!

Ludzie uwa┼╝aj─ů, ┼╝e oszcz─Ödzanie jest trudne nie dlatego, ┼╝e wymaga nadludzkich po┼Ťwi─Öce┼ä, lecz dlatego, ┼╝e na widoczne efekty trzeba nieco poczeka─ç.

Dlatego musisz uzbroi─ç si─Ö w cierpliwo┼Ť─ç.

Tw├│j sukces nie zale┼╝y od emocjonalnych zryw├│w lecz od opracowania skutecznej strategii i systematyczno┼Ťci przy jej realizowaniu.

Poni┼╝ej znajdziesz najwa┼╝niejsze zasady, dzi─Öki kt├│rym tym razem Twoje postanowienie o oszcz─Ödzaniu nie spali na panewce!

Krok 1 – okre┼Ťl konkretny cel oszcz─Ödzania

Pami─Ötaj, ┼╝e przy ┼Ťwiadomym ograniczaniu wydatk├│w ┼╝adnych wyrzecze┼ä nie podejmujesz bezinteresownie. Je┼╝eli do oszcz─Ödzania sk┼éaniaj─ů Ci─Ö do┼Ť─ç niesprecyzowane potrzeby ÔÇô takie jak ÔÇ×og├│lnaÔÇŁ poprawa swojej sytuacji finansowej, powiniene┼Ť przeku─ç je w bardziej konkretny cel.

Na przyk┼éad ÔÇô wymiana telefonu, remont mieszkania, ┼Ťwietna wycieczka zagraniczna albo nowy samoch├│d (wszystko zale┼╝y od Twoich ambicji oraz mo┼╝liwo┼Ťci.).

Konkretny cel oszczędzania pomoże Ci inaczej spojrzeć na codziennie wyrzeczenia, które będziesz musiał podejmować, aby ograniczać swoje wydatki.

W ko┼äcu nie rezygnujesz z okre┼Ťlonej przyjemno┼Ťci, na przyk┼éad wyj┼Ťcia do restauracji, i nie sp─Ödzasz ca┼éego popo┼éudnia w kuchni tylko po to, aby trzyma─ç si─Ö bli┼╝ej nieokre┼Ťlonego postanowienia.

Robisz to dla Iphone’a, ┼Ťlicznej nowej ┼éazienki lub ┼Ťwietnego urlopu na Wyspach Kanaryjskich.

Wiesz już, że Twój umysł nie jest stworzony do opóźniania gratyfikacji i przy pierwszej okazji postara się Cię przekonać, że to całe oszczędzanie nie ma żadnego sensu.

ÔÇ×Chc─Ö do restauracji. Teraz.ÔÇŁ

Wtedy, w swojej wyobra┼║ni, zaserwujesz mu w odpowiedzi sw├│j obrazek z drinkiem na pi─Öknej, piaszczystej pla┼╝y albo za kierownic─ů wymarzonego samochodu.

Warto na co┼Ť takiego poczeka─ç?

Pewnie, ┼╝e warto.

Krok 2 – podziel drog─Ö do celu na malutkie fragmenty

Pytanie tylko ÔÇô ÔÇ×jak d┼éugoÔÇŁ i za┼éo┼╝─Ö si─Ö, ┼╝e b─Ödzie to kolejny argument, kt├│ry b┼éyskawicznie pojawi si─Ö w Twojej g┼éowie.

Tak ÔÇô to sprawka tej samej cz─Ö┼Ťci m├│zgu, kt├│ra odpowiada za t─ů nieodpart─ů ch─Ö─ç realizacji potrzeby TERAZ.

Powiniene┼Ť by─ç ze sob─ů szczery, dlatego nie ma co ┼Ťciemnia─ç, ┼╝e atrakcyjna wizja, dla kt├│rej podejmujesz wyrzeczenie zi┼Ťci si─Ö lada dzie┼ä.

Prawdopodobnie b─Ödziesz potrzebowa┼é du┼╝o d┼éu┼╝szego czasu, aby j─ů zrealizowa─ç.

Jak zatem odeprzesz argument swojego gorszego ÔÇ×jaÔÇŁ, ┼╝e rezygnowanie z dzisiejszego wyj┼Ťcia do restauracji nie ma ┼╝adnego sensu w imi─Ö m─Ötnej perspektywy lepszej przysz┼éo┼Ťci?

Ot├│┼╝ z pomoc─ů przyjdzie Ci podzielenie ambitnego celu na malutkie kroczki.

Nawet od┼éo┼╝enie niewielkiej kwoty miesi─Öcznie, takiej jak 100 z┼é lub 200 z┼é, potrafi z biegiem czasu wygenerowa─ç konkretne oszcz─Ödno┼Ťci. Zbieraj─ůc ziarenko do ziarenka w ko┼äcu osi─ůgniesz punkt prze┼éomowy, a mozolne kolekcjonowanie ziarenek zmieni si─Ö w coraz szybciej poruszaj─ůc─ů si─Ö ┼Ťnie┼╝n─ů kul─Ö.

Aby nieco pobudzi─ç Twoj─ů wyobra┼║ni─Ö ÔÇô wp┼éacaj─ůc na konto oszcz─Ödno┼Ťciowe kwot─Ö 200 z┼é miesi─Öcznie, po 25 latach, uwzgl─Ödniaj─ůc nawet tragicznie niskie oprocentowanie w bankach, b─Ödziesz dysponowa┼é oszcz─Ödno┼Ťciami w wysoko┼Ťci oko┼éo 80 000 z┼é.

Wr├│─ç! Zapomnij o tych 25 latach. Jak ju┼╝ doskonale wiesz – skuteczne oszcz─Ödzanie polega przede wszystkim na nieustannym ÔÇ×przekonywaniuÔÇŁ samego siebie, ┼╝e to si─Ö op┼éaca. Perspektywa ─çwier─çwiecza na pewno Ci w tym nie pomo┼╝e.

Kto wie, co będzie się działo za 25 lat? To niesamowicie odległa data.

Jednak perspektywa od┼éo┼╝enia 200 z┼é w tym miesi─ůcu jest ju┼╝ ca┼ékiem osi─ůgalna. Nie s─ůdzisz?

Dlatego d┼éug─ů drog─Ö, na ko┼äcu kt├│rej znajduje si─Ö du┼╝a nagroda, podziel na mniejsze odcinki ÔÇô z mniejszymi nagrodami.

Je┼╝eli uda Ci si─Ö oszcz─Ödzi─ç 200 z┼é miesi─Öcznie, zorganizuj sobie jak─ů┼Ť przyjemno┼Ť─ç.

Co to mo┼╝e by─ç? Co tylko chcesz!

Pami─Ötaj tylko, ┼╝e ca┼éym clue tej strategii jest doprowadzenie do takiego stanu, w kt├│rym warto┼Ť─ç nagrody nie przekracza kwoty oszcz─Ödno┼Ťci ­čśë

Na pewno masz jakie┼Ť zaj─Öcie, kt├│re sprawia Ci prawdziw─ů przyjemno┼Ť─ç, a nie wymaga przy tym ogromnych nak┼éad├│w finansowych.

Je┼╝eli powi─ů┼╝esz t─ů drobn─ů przyjemno┼Ť─ç z momentem, w kt├│rym przelewasz pieni─ůdze na konto oszcz─Ödno┼Ťciowe ÔÇô zupe┼énie inaczej spojrzysz na kwestie oszcz─Ödzania.

Krok 3 – prawid┼éowo ustal priorytety

Otrzyma┼ée┼Ť wyp┼éat─Ö? ┼Üwietnie. Czas przypomnie─ç sobie o naszym pi─Öknym postanowieniu.

Pierwsz─ů czynno┼Ťci─ů po otrzymaniu pieni─Ödzy powinno by─ç przelanie ustalonej kwoty na konto oszcz─Ödno┼Ťciowe.

Dok┼éadnie tak! Nie oszcz─Ödzasz z tego, co Ci zostanie pod koniec miesi─ůca.

Wr─Öcz przeciwnie – zarz─ůdzanie swoimi finansami zaczynasz od ÔÇ×ogarni─ÖciaÔÇŁ oszcz─Ödno┼Ťci. Reszt─Ö wydatk├│w postarasz si─Ö dostosowa─ç do zmniejszonego bud┼╝etu.

Je┼╝eli jeste┼Ť zapominalski lub nie masz nawyku zarz─ůdzania pieni─Ödzmi bezpo┼Ťrednio po wyp┼éacie, zawsze mo┼╝esz wykorzysta─ç sta┼ée zlecenie przelewu.

Pomysły na oszczędzanie

Ale do rzeczy! Co konkretnie mo┼╝esz zrobi─ç, aby zaoszcz─Ödzi─ç ustalon─ů kwot─Ö pieni─Ödzy? Poni┼╝ej znajdziesz list─Ö skutecznych pomys┼é├│w, kt├│re pomog─ů Ci ograniczy─ç wydatki.

1. R├│b listy zakup├│w

Czy wiesz, ┼╝e ka┼╝dego roku w Polsce wyrzucamy na ┼Ťmietnik 4,8 mln ton ┼╝ywno┼Ťci? To 153 kg na sekund─Ö! Je┼╝eli marnujesz jedzenie, marnujesz te┼╝ pieni─ůdze.

Dlatego nie improwizuj w sklepie. Kupuj tylko to, czego naprawd─Ö potrzebujesz. Je┼╝eli jeste┼Ť zapominalski ÔÇô mo┼╝esz wykorzysta─ç jedn─ů z mobilnych aplikacji do tworzenia list zakup├│w np. Listsonic.

2. Poszukaj tańszych alternatyw produktów spożywczych

Je┼╝eli mo┼╝na mie─ç to samo, ale taniej ÔÇô wyb├│r chyba jest prosty.

Zastanów się, czy aby na pewno kupujesz w najtańszym sklepie w okolicy, być może warto poszukać większego marketu.

Ponadto sp├│jrzmy prawdzie w oczy – w wielu przypadkach ta┼äsze alternatywy markowych produkt├│w wcale nie s─ů gorszej jako┼Ťci.

3. Zrezygnuj z jedzenia na mie┼Ťcie

Samodzielne gotowanie wymaga du┼╝o wi─Öcej ÔÇ×zachoduÔÇŁ, ale pozwoli Ci szybko wygenerowa─ç oszcz─Ödno┼Ťci.

W wielu przypadkach przygotowywanie domowych posiłków (oraz np. kanapek do pracy) zmniejsza ogólne wydatki na jedzenie o 20-30% miesięcznie.

4. Poszukaj drobnych, codziennych oszcz─Ödno┼Ťci

By─ç mo┼╝e jeste┼Ť w stanie zrezygnowa─ç ze s┼éodyczy lub napoj├│w gazowanych? Zamiast kupowa─ç wod─Ö w butelkach mo┼╝esz te┼╝ zainwestowa─ç w wielorazowe urz─ůdzenie do jej filtrowania.

Pami─Ötaj ÔÇô ziarnko do ziarnka…

5. Zadbaj o trwa┼éo┼Ť─ç ubra┼ä

Je┼╝eli zaczniesz dba─ç o swoj─ů odzie┼╝, b─Ödziesz m├│g┼é si─Ö ni─ů cieszy─ç przez d┼éu┼╝szy czas. Za ka┼╝dym razem sprawdzaj oznaczenia na metach, tak aby unikn─ů─ç niepotrzebnych strat.

6. Nie ┼Ťpiesz si─Ö i por├│wnuj oferty

Za każdym razem, gdy decydujesz się skorzystanie z produktu lub usługi porównaj ofertę co najmniej kilku firm. Możesz być bardzo miło zaskoczony. Jak wiele możesz na tym oszczędzić dowiesz się m.in. z wpisu ile kosztuje prawo jazdy.

7. Naucz si─Ö m─ůdrego zarz─ůdzania finansami

Gdy podejmujesz wa┼╝n─ů decyzj─Ö finansow─ů, pami─Ötaj aby poprzedzi─ç j─ů rzetelnym researchem. By─ç mo┼╝e istnieje spos├│b na jej m─ůdrzejsze przeprowadzenie (i np. unikni─Öcie zap┼éaty podatku). Je┼╝eli szykujesz si─Ö na wi─Öksz─ů transakcj─Ö, przeczytaj jak nie p┼éaci─ç podatku od sprzeda┼╝y nieruchomo┼Ťci oraz kiedy trzeba zap┼éaci─ç podatek od wygranej.

Uporz─ůdkuj swoje finanse i sprawd┼║, czy w Twojej sytuacji istniej─ů ┼║r├│d┼éa, z kt├│rych mo┼╝esz czerpa─ç wi─Öksz─ů kwot─Ö pieni─Ödzy ÔÇô z tego artyku┼éu dowiesz si─Ö np. jak okre┼Ťli─ç wysoko┼Ť─ç aliment├│w.

8. Zacznij dodatkow─ů prac─Ö w domu

Zastan├│w si─Ö, czy dysponujesz umiej─Ötno┼Ťciami, za kt├│re kto┼Ť b─Ödzie gotowy zap┼éaci─ç. I wcale nie musi to by─ç nic nadzwyczajnego. Mn├│stwo os├│b zarabiania na pisaniu tekst├│w w internecie, drobnym r─Ökodziele lub testowaniu produkt├│w.

W ten sposób bez problemu zwiększysz swój budżet o 500-1000 zł miesięcznie!

9. Nie odpuszczaj ÔÇ×drobnych sprawÔÇŁ

Regularnie spotykamy si─Ö z sytuacjami, kt├│re uwa┼╝amy za drobne i nie chce nam si─Ö po┼Ťwi─Öca─ç na nie wi─Ökszej uwagi (a przez to tracimy pieni─ůdze!).

Na przyk┼éad ÔÇô otrzyma┼ée┼Ť porwany banknot w sklepie i nikt nie chce go przyj─ů─ç? Je┼╝eli ma niski nomina┼é pewnie wrzucisz go do szuflady i zaraz o nim zapomnisz. Tymczasem mo┼╝esz go wymieni─ç i to ca┼ékowicie za darmo, dotyczy to r├│wnie┼╝ uszkodzonych monet, szczeg├│┼é├│w dowiesz si─Ö z wpisu uszkodzony banknot co robi─ç.

Pamiętaj, że każda odłożona złotówka przybliża Cię do upragnionego celu.

10. Zamknij niepotrzebne konta w banku

Ka┼╝de konto bankowe generuje op┼éaty (czasami nawet w wysoko┼Ťci kilkudziesi─Öciu z┼éotych miesi─Öcznie!). Je┼╝eli posiadasz kilka kont bankowych, kt├│rych nie u┼╝ywasz ÔÇô regularnie marnujesz te pieni─ůdze. Z tego artyku┼éu dowiesz si─Ö dok┼éadnie, jak zamkn─ů─ç niepotrzebne konto w banku.

11. Zastan├│w si─Ö nad prowadzeniem wsp├│lnego rachunku bankowego

Prowadzisz wsp├│lne gospodarstwo domowe? Jeden rachunek bankowy w zupe┼éno┼Ťci wystarczy. W ten spos├│b o po┼éow─Ö ograniczysz koszty zarz─ůdzania swoimi finansami. Wady i zalety takiego rozwi─ůzania znajdziesz we wpisie – wsp├│lne konto bankowe czy warto.

12. Przejrzyj swoje ubezpieczenia

Koszty polis ubezpieczeniowych potrafi─ů stanowi─ç pot─Ö┼╝ne obci─ů┼╝enie dla ka┼╝dego domowego bud┼╝etu.

Ma┼éo tego – mn├│stwo os├│b nawet nie czyta um├│w ubezpieczeniowych i decyduje si─Ö na taki wydatek wy┼é─ůcznie dla zapewnienia sobie komfortu psychicznego.

P├│┼║niej, w razie problem├│w, okazuje si─Ö, ┼╝e ich sytuacja nie wyczerpuje okoliczno┼Ťci wyliczonych w warunkach wyp┼éaty ubezpieczenia i zostaj─ů z niczym.

Przejrzyj swoje polisy ubezpieczeniowe. Sprawd┼║ czy warto wykupi─ç ubezpieczenie roweru lub ubezpieczenie telefonu.

13. Sp┼éa─ç niekorzystne zobowi─ůzania

Zaci─ůgn─ů┼ée┼Ť po┼╝yczk─Ö na niekorzystnych warunkach? Im szybciej si─Ö jej pozb─Ödziesz, tym lepiej. Je┼╝eli chcesz b┼éyskawicznie uporz─ůdkowa─ç swoje d┼éugi, zajrzyj do artyku┼é├│w, jak sp┼éaci─ç chwil├│wki oraz jak skonsolidowa─ç chwil├│wki.

14. Racjonalnie zarz─ůdzaj zasobami

Przeci─Ötny mieszkaniec Polski w skali roku p┼éaci za wod─Ö oko┼éo 350 z┼é. Natomiast wysoko┼Ť─ç rocznych rachunk├│w trzyosobowej rodziny oscyluje w granicy 1050 z┼é. Je┼╝eli zdecydujesz si─Ö na oszcz─Ödzanie wody, b─Ödziesz w stanie od┼éo┼╝y─ç do 50% tej kwoty.

Podobnie wygl─ůda sprawa w przypadku energii elektrycznej. Z tego artyku┼éu dowiesz si─Ö jak p┼éaci─ç mniejsze rachunki za pr─ůd.

15. Sprawd┼║ list─Ö nale┼╝nych ┼Ťwiadcze┼ä

Konieczne sprawd┼║, czy korzystasz ze wszystkich ┼Ťwiadcze┼ä, kt├│re Ci przys┼éuguj─ů (np. dowiedz si─Ö czy przys┼éuguje Ci mieszkanie komunalne, w kt├│rym czynsz jest zdecydowanie ni┼╝szy). Je┼╝eli studiujesz, sprawd┼║, czy mo┼╝esz wykorzysta─ç stypendium naukowe.

16. Rozs─ůdnie zarz─ůdzaj swoim maj─ůtkiem

Ka┼╝da decyzja o zarz─ůdzaniu maj─ůtkiem jest zwi─ůzania z pewnym ryzykiem. Je┼╝eli b─Ödziesz nierozs─ůdny – nawet zwyk┼ée wynaj─Öcie mieszkania mo┼╝e przerodzi─ç si─Ö w d┼éugoletni─ů batali─Ö prawn─ů z lokatorami. Przed podj─Öciem decyzji postaraj si─Ö zgromadzi─ç o niej jak najwi─Öcej informacji (w przypadku zarz─ůdzania nieruchomo┼Ťci─ů, sprawd┼║ np. na czym polega najem okazjonalny). Dzi─Öki temu unikniesz k┼éopot├│w oraz zaoszcz─Ödzisz mn├│stwo pieni─Ödzy (i stres├│w!)

Oszcz─Ödzanie dlaczego warto

Dlaczego warto rozpocz─ů─ç oszcz─Ödzanie? To proste.

Sprawy finansowe dla przyt┼éaczaj─ůcej cz─Ö┼Ťci spo┼éecze┼ästwa sp─Ödzaj─ů sen z powiek. Ludzie martwi─ů si─Ö tym, co przyniesie im jutro. Osoby, kt├│re decyduj─ů si─Ö na budowanie oszcz─Ödno┼Ťci nie chc─ů ┼╝y─ç w ten spos├│b.

I je┼╝eli r├│wnie┼╝ Ty masz do┼Ť─ç martwienia si─Ö o swoj─ů przysz┼éo┼Ť─ç, musisz rozpocz─ů─ç rozs─ůdne oszcz─Ödzanie.

Dysponowanie wi─Öksz─ů kwot─ů pieni─Ödzy pomo┼╝e Ci w przypadku wyst─ůpienia niespodziewanych zdarze┼ä, okresowo uniemo┼╝liwiaj─ůcych prac─Ö zarobkow─ů lub w inny spos├│b nadwyr─Ö┼╝aj─ůcych Tw├│j bud┼╝et.

Taka kwota bywa te┼╝ okre┼Ťlana jako poduszka finansowa, gdy┼╝ umo┼╝liwia mi─Ökkie l─ůdowanie w przypadku najr├│┼╝niejszych problem├│w.

Ponadto mn├│stwo os├│b ma do┼Ť─ç pracy na etacie i nie zamierza sp─Ödza─ç w niej ca┼éego ┼╝ycia. Chc─ů zgromadzi─ç wystarczaj─ůco pieni─Ödzy, aby w ko┼äcu ┼╝y─ç ┼╝yciem, o kt├│rym marz─ů.

Nie ma na to innego sposobu, ni┼╝ zwi─Ökszenie swoich dochod├│w przy jednoczesnym ograniczaniu wydatk├│w. To jedyna droga, kt├│ra z biegiem czasu zapewni Ci prawdziw─ů wolno┼Ť─ç finansow─ů.