Jak skonsolidować chwilówki

4 Udostępnień

Masz problemy ze spłatą kilku chwilówek? Szukasz sposobu na zmniejszenie raty i uniknięcie dodatkowych opłat? Przeczytaj artykuł, z którego dowiesz się jak skonsolidować chwilówki i uniknąć spirali zadłużenia.

Co to jest pożyczka konsolidacyjna

Pożyczka konsolidacyjna  – to połączenie kilku pożyczek w jedno zobowiązanie (z ratą dostosowaną do możliwości klienta). Dzięki konsolidacji wydłuża się termin spłaty oraz zmniejsza się comiesięczną ratę kredytu. Na konsolidację najczęściej decydują się osoby, które mają trudności ze spłatą zaciągniętego zobowiązania. Pamiętaj, że przedłużenie terminu spłaty (oraz pozorne obniżenie wysokości rat) może powiększyć ostateczny koszt zobowiązania.

Sprawdź, jak możesz opłacalnie skonsolidować chwilówki!

Jak skonsolidować chwilówki

Chwilówki mogą być skonsolidowane poprzez konsolidacyjny kredyt bankowy lub inną pożyczkę pozabankową (tzw. pożyczkę konsolidacyjną).

Pamiętaj, że konsolidując chwilówki rozkładasz spłatę zobowiązania na wiele miesięcy. Dlatego w pierwszej kolejności powinieneś zainteresować się ofertą banków. W tym wypadku możesz liczyć na lepsze warunki połączenia długów.

Jak skonsolidować chwilówki kredytem bankowym

Obraz przedstawiający jak skonsolidować chwilówki kredytem bankowym.

Banki chętnie udzielają usług konsolidacyjnych (chociaż nie wszystkie banki chcą konsolidować chwilówki – listę znajdziesz poniżej). Konsolidacja chwilówek w banku polega na tym, że podpisujesz nową umowę na kredyt. Ustalasz długość zobowiązania oraz wysokość raty kredytu. W zamian bank reguluje Twoje zobowiązania wobec firm pożyczkowych. Taki kredyt jest dużo bardziej opłacalny, niż opłaty związane z przekroczeniem terminu spłaty chwilówek.

Brzmi zbyt pięknie?

Musisz pamiętać o tym, że przy udzielaniu kredytu konsolidacyjnego banki są związane tak samo restrykcyjnymi przepisami, jak przy innych usługach finansowych. Oznacza to, że pracownicy banku dokładnie przeanalizują Twoją zdolność kredytową.

Aby otrzymać kredyt konsolidacyjny w banku powinieneś posiadać:

  • dobrą historię kredytową
  • stałe miejsce zatrudnienia (lub inne źródło dochodów)
  • zabezpieczenie w postaci ruchomości (np. samochód) lub nieruchomości (np. mieszkanie)

Wymagania te często stanowią wyzwanie dla konsumentów chwilówek. W końcu wielu z nich wybrało usługi firmy pożyczkowej z uwagi na brak możliwości uzyskania kredytu w banku. Jednak warto zapoznać się z ofertą konsolidacyjną banków – jest to najtańszy sposób pozbycia się chwilówek.

Złożenie wniosku o taki kredyt jest bezpłatne. Wielu konsumentów samodzielnie ocenia swoją zdolność kredytową (co nie koniecznie musi odpowiadać aktualnym wymaganiom analitycznym banku). Nie wykluczone, że Twój wniosek zostanie rozpatrzony pozytywnie, nawet jeżeli wydaje Ci się, że nie masz zdolności kredytowej.

Istnieją dwie możliwości konsolidacji chwilówek w banku: ubieganie się o zwykłą pożyczkę (na korzystniejszych warunkach), którą samodzielnie dokonujemy spłaty chwilówek lub dedykowany kredyt konsolidacyjny. Warto zapoznać się ze szczegółowymi warunkami obu typów produktów. Jednak z reguły lepiej sprawdzają się kredyty konsolidacyjne – są one dostosowane do potrzeb klientów w skomplikowanej sytuacji finansowej.

Większość banków, przed wydaniem decyzji, wymaga przedstawienia następujących dokumentów:

  • dokument tożsamości
  • dokumenty dotyczące uzyskiwanych dochodów (np. zaświadczenie z zakładu pracy)
  • komplet dokumentów związanych z chwilówkami (umowy, harmonogramy spłaty etc.)




Które banki konsolidują chwilówki

Rodzaj zobowiązań, które mogą zostać skonsolidowane, określa regulamin konkretnego kredytu. Przedstawiam Ci listę produktów bankowych, dzięki którym skonsolidujesz swoje chwilówki:

PKO BP (link: https://www.pkobp.pl/klienci-indywidualni/pozyczki/pozyczka-konsolidacyjna/)

Santander (link: https://www.santanderconsumer.pl/kredyty-gotowkowe/kredyt-konsolidacyjny,3.html )

Bank BPS (link: https://www.bankbps.pl/klienci-indywidualni/kredyty/kredyty-hipoteczne/kredyt-konsolidacyjny)

Nest Bank – (link: https://www.nestbank.pl/indywidualny/kredyty/nest-konsolidacja.html)

Plus Bank – (link: https://plusbank.pl/oferta-dla-ciebie/kredyty/kredyt-konsolidacyjny)

Getin Noble Bank (link: https://www.getinbank.pl/klienci-indywidualni/kredyty/kredyt-konsolidacyjny.html)

Euro Bank (link: https://eurobank.pl/kredyty/kredyty-gotowkowe/kredyt-konsolidacyjny/)

Alior Bank (link: https://www.aliorbank.pl/klienci-indywidualni/kredyty-konsolidacyjne/kredyt-konsolidacyjny-5-9-procent.html)

Jak skonsolidować chwilówki pożyczką pozabankową

Obraz przedstawiający jak skonsolidować chwilówki pożyczką pozabankową.

Jeżeli bank odmówi Ci udzielenia kredytu konsolidacyjnego – możesz połączyć swoje zobowiązania za pomocą innej pożyczki. Pamiętaj, że chwilówki to specyficzny produkt finansowy (nawet na rynku produktów pozabankowych).

Termin spłaty chwilówki wynosi z reguły 30 dni, natomiast spłata następuje najczęściej w jednej racie.

W chwilówkach najważniejszy jest szybki dostęp do dodatkowych środków na koncie. Z uwagi na to firmy pożyczkowe nie dokonują dokładnego sprawdzenia zdolności kredytowej klienta (czyli ponoszą większe ryzyko). Ryzyko to jest rekompensowane przez wysokość opłat, nakładanych w przypadku przekroczenia terminu spłaty chwilówki (przekroczenie terminu spłaty chwilówki jest po prostu bardzo drogie).

Z uwagi na to – jeżeli utraciłeś zdolność spłaty chwilówki – najlepiej szybko się jej pozbyć (np. wymieniając na inny produkt finansowy).

W tym wypadku możesz skorzystać z oferty firmy pożyczkowej. Dzięki pozbyciu się starych zobowiązań – zaoszczędzisz pieniądze związane z wysokimi kosztami. Ponadto rozłożysz spłatę zobowiązania na więcej niższych rat.

Podmioty udzielające pożyczek konsolidacyjnych mają świadomość tego, że ich klienci znajdują się w trudnej sytuacji finansowej. Dlatego tutaj też możemy spotkać się z wymogiem zabezpieczenia pożyczki (np. nieruchomością).

Które firmy pożyczkowe konsolidują chwilówki

Firmy pożyczkowe akceptują wnioski od klientów, którzy nie otrzymali zgody na kredyt konsolidacyjny w banku. Pamiętaj, że są to rozwiązania droższe, niż produkty bankowe i ich wybór powinien być ostatecznością.

Pomimo tego, wciąż jest to rozwiązanie lepsze, niż wpadnięcie w spiralę zadłużenia (czyt. pobieranie kolejnych zwykłych chwilówek na spłatę poprzednich).

Ekassa (link: https://ekassa.pl/#/)

Rapida (link: https://www.rapidamoney.pl/new)

Kredyt123 (link: https://kredyt123.pl/konsolidacja-chwilowek)

Czy konsolidacja chwilówek jest opłacalna?

W trakcie wyboru konkretnego produktu finansowego zwracaj uwagę na:

  • oprocentowanie pożyczki konsolidacyjnej (im mniejsze tym lepiej – zapoznaj się z ofertą co najmniej kilku firm)
  • opłaty dodatkowe (często spotykane przy pozabankowych pożyczkach konsolidacyjnych – warto ich unikać)
  • wysokość raty pożyczki konsolidacyjnej (dostosuj ją do swoich realnych możliwości finansowych)
  • zabezpieczenie (nie zawsze jest niezbędne – ale pożyczki z zabezpieczeniem mają najczęściej mniejszą ratę – pamiętaj, że w przypadku braku spłaty zabezpieczenie przechodzi na rzecz pożyczkodawcy)

Określenie ostatecznej opłacalności konsolidacji nie jest proste. Najczęściej mamy do czynienia z sytuacją, w której zmniejsza się rata kredytu, ale przedłuża się termin spłaty. W perspektywie kilkunastu (lub kilkudziesięciu) miesięcy może to generować większe koszty, niż same opłaty związane z chwilówką. Z uwagi na to koniecznie musisz ocenić swoją sytuację finansową i możliwości spłaty.

Jeżeli jesteś w stanie “spiąć” swoje finanse (np. uzyskując dodatkowe środki z innych źródeł – oszczędności, dodatkowa praca itd.) i samodzielnie spłacić chwilówki w krótkiej perspektywie – nie potrzebujesz konsolidacji.

Jeżeli jednak Twoje zobowiązania Cię przerastają – konsolidacja może być jedynym wyjściem. Prawdopodobnie zwiększysz ostateczne koszty pożyczki – ale przynajmniej uzyskasz możliwość ostatecznego wyjścia z długów.

Eksperci rynku finansowego wskazują, że najpopularniejszą przyczyną wejścia w spiralę zadłużenia jest bierność klientów. Problem nie rozwiąże się sam. Niespłacone chwilówki nie tylko wygenerują dodatkowe opłaty wynikające z umowy – pożyczkobiorca ponosi także koszty windykacyjne. Jeżeli postępowanie trafi przed sąd – dojdą do tego koszty sądowe, a następnie – komornicze. Może się okazać, że pozornie niewielka chwilówka będzie wpływać na Twoją sytuację finansową przez wiele lat.

Dlatego na spokojnie oceń swoje możliwości i poszukaj najlepszego rozwiązania. Racjonalność i inicjatywa pozwoli Ci na skuteczne pozbycie się zadłużenia.

Masz stare długi? Sprawdź, czy Twoje zobowiązania nie uległy przedawnieniu.

Twoje długi są już na etapie windykacji – sprawdź, co może windykator chwilówki?

Zastanawiasz się, czy możesz uzyskać pożyczkę jeżeli nie jesteś zatrudniony na umowę o pracę? Przeczytaj, jak chwilówki sprawdzają zatrudnienie.

Post Ci się podobał?

Kliknij w gwiazdkę i zostaw ocenę!

Średnia ocena: / 5. Liczba głosów:

4 Udostępnień

Autor: abcpozyczki.com

Udostępnij Ten Post Przez

Napisz Komentarz

Twój adres email nie zostanie opublikowany. Pola, których wypełnienie jest wymagane, są oznaczone symbolem *