Wiele os├│b znajduj─ůcych si─Ö w trudnej sytuacji finansowej poszukuje sposob├│w na zabezpieczenie swojej got├│wki przed wierzycielami. W ko┼äcu pieni─ůdze przekazywane bezpo┼Ťrednio na rachunek bankowy w ┼éatwy spos├│b mo┼╝na namierzy─ç, a nast─Öpnie zaj─ů─ç na poczet sp┼éaty zad┼éu┼╝enia. Podstawowym pomys┼éem na rozwi─ůzanie tego problemu jest korzystanie z karty przedp┼éaconej lub za┼éo┼╝enie rachunku w zagranicznym banku. Czy to na pewno dobre rozwi─ůzania? Czy komornik mo┼╝e zablokowa─ç ┼Ťrodki na karcie prepaid? Z tego artyku┼éu dowiesz si─Ö dok┼éadnie, jak funkcjonuje karta prepaid, czy ┼éatwo j─ů namierzy─ç, oraz jak skutecznie ustrzec swoje pieni─ůdze przed zaj─Öciem komorniczym.

Obraz przedstawiaj─ůcy, jak wygl─ůda karta przedp┼éacona a komornik.

Karty przedpłacone a zajęcia komornicze

Zaj─Öcie rachunku bankowego to standardowa procedura w przed┼éu┼╝aj─ůcym si─Ö post─Öpowaniu egzekucyjnym. Je┼╝eli nie dokonujesz ┼╝adnych sp┼éat na poczet zad┼éu┼╝enia, komornik z du┼╝ym prawdopodobie┼ästwem wejdzie na Tw├│j podstawowy rachunek. Wszystkie wp┼éywy, kt├│re si─Ö na nim pojawi─ů, zostan─ů automatycznie zablokowane w celu sp┼éaty zad┼éu┼╝enia.

To trudna sytuacja i nie mo┼╝na si─Ö dziwi─ç, ┼╝e wielu d┼éu┼╝nik├│w poszukuje jakiego┼Ť sposobu na poradzenie sobie z tym problemem. Podstawowy pomys┼é to korzystanie z karty przedp┼éaconej (tzw. karty prepaid).

Czy to aby na pewno w pełni legalny i skuteczny sposób na pozbycie się komornika? Przekonajmy się.

Czy karta prepaid chroni przed zaj─Öciem komorniczym

Karta prepaid – to narz─Ödzie p┼éatnicze, kt├│re nie jest bezpo┼Ťrednio powi─ůzane z kontem bankowym klienta. Osoba, kt├│ra wnioskuje o wyrobienie karty przedp┼éaconej otwiera nowy rachunek techniczny, dla kt├│rego wydawana jest karta prepaid. Karty prepaid maj─ů bardzo podobne funkcjonalno┼Ťci, co zwyk┼ée karty p┼éatnicze, z t─ů r├│┼╝nica, ┼╝e za ich po┼Ťrednictwem nie mo┼╝na dysponowa─ç ca┼éo┼Ťci─ů got├│wki zgromadzon─ů na podstawowym koncie oraz przekracza─ç salda (np. w postaci limitu odnawialnego). Takie karty s─ů wydawane np. pracownikom, kt├│rych firma wysy┼éa na delegacje, w ramach benefit├│w, upomink├│w lub prezent├│w. Posiadacz karty prepaid dysponuje wy┼é─ůcznie kwot─ů przelan─ů na konto techniczne powi─ůzane z t─ů kart─ů.

Je┼╝eli interesuj─ů Ci─Ö szczeg├│┼éy funkcjonowania karty prepaid – zajrzyj do naszego poradnik karta przedp┼éacona.

Proces wykorzystania karty przedp┼éaconej do ochrony przed zaj─Öciem komorniczym wygl─ůda nast─Öpuj─ůco:

  • zak┼éadamy konto w banku obs┼éuguj─ůcym karty przedp┼éacone,
  • zak┼éadamy dodatkowy rachunek powi─ůzany z kart─ů (konto techniczne),
  • zamawiamy kart─Ö prepaid na infolinii swojego banku lub za po┼Ťrednictwem bankowo┼Ťci elektronicznej.

Cz─Ö┼Ť─ç d┼éu┼╝nik├│w uwa┼╝a, ┼╝e taka operacja zabezpieczy ich przed komornikiem – st─ůd popularno┼Ť─ç zapyta┼ä o tre┼Ťci „karta przedp┼éacona a komornik”.

Jednak samo wyrobienie karty prepaid nie zabezpiecza przed egzekucj─ů. Dlaczego tak si─Ö dzieje:

  1. w trakcie post─Öpowania egzekucyjnego, jeste┼Ť prawnie zobowi─ůzany do regularnego ujawniania swojego maj─ůtku. Komornik wzywa Ci─Ö do tej czynno┼Ťci na pi┼Ťmie. Je┼╝eli odm├│wisz – zostaniesz ukarany grzywn─ů (nawet do 2000 z┼é). Je┼╝eli nie wyjawisz dodatkowego konta z got├│wk─ů – po┼Ťwiadczysz nieprawd─Ö i nara┼╝asz si─Ö nawet na odpowiedzialno┼Ť─ç karn─ů.
  2. je┼╝eli konto do karty prepaid d┼éu┼╝nik za┼éo┼╝y na swoje dane, nie istniej─ů ┼╝adne przeszkody, aby bank przekaza┼é t─Ö informacj─Ö komornikowi (dok┼éadnie w ten sam spos├│b, co przy standardowym koncie).
  3. ┼Ťrodki zgromadzone na koncie obj─Ötym egzekucj─ů zostan─ů automatycznie zaj─Öte i nie b─Ödzie mo┼╝liwo┼Ťci przekazania ich na konto techniczne powi─ůzane z kart─ů prepaid.

Rozwi─ůzaniem mo┼╝e by─ç prezentowa karta prepaid, kt├│ra jest powi─ůzana z kontem bankowym osoby niepodlegaj─ůcej egzekucji komorniczej.

Zwr├│─ç uwag─Ö, ┼╝e banki mocno reklamuj─ů opcj─Ö udzielania prezent├│w w postaci kart prepaid. Je┼╝eli jaka┼Ť osoba zdecyduje si─Ö na sprezentowanie d┼éu┼╝nikowi takiej karty – komornik si─Ö o tym nie dowie. Nale┼╝y przy tym podkre┼Ťli─ç, ┼╝e d┼éu┼╝nik ma prawny obowi─ůzek zg┼éoszenia komornikowi faktu dysponowania dodatkow─ů got├│wk─ů (z najr├│┼╝niejszych ┼║r├│de┼é np. spadk├│w, prezent├│w, darowizn). Mn├│stwo przydatnych informacji na ten temat znajdziesz w artykule jak komornik dowiaduje si─Ö o spadku.

Czy prezentowa karta prepaid to skuteczny spos├│b na komornika

Z technicznego punktu widzenia pos┼éugiwanie si─Ö prezentow─ů kart─ů prepaid, zarejestrowan─ů na inn─ů osob─Ö, zapewnia d┼éu┼╝nikowi mo┼╝liwo┼Ť─ç korzystania z bankowo┼Ťci elektronicznej niemal bez ryzyka wykrycia tej aktywno┼Ťci przez komornika.

Zwr├│─ç uwag─Ö, ┼╝e do ka┼╝dej karty prepaid jest podpi─Öty oddzielny rachunek bankowy. Taki rachunek ma bardzo podobne funkcjonalno┼Ťci, co standardowe konto osobiste. Zatem kart─Ö prepaid mo┼╝na wykorzystywa─ç nie tylko do wykonywania p┼éatno┼Ťci, ale r├│wnie┼╝ do ich przyjmowania, a komornik nie b─Ödzie mia┼é prawa do ich zaj─Öcia.

Czy pos┼éugiwanie si─Ö takim kontem (np. przyjmowanie wynagrodzenia, innych przelew├│w, wykonywanie p┼éatno┼Ťci) jest legalne?

Podstawowy problem to oczywi┼Ťcie cykliczny obowi─ůzek wyjawienia ca┼éego maj─ůtku, kt├│rym dysponuje d┼éu┼╝nik (art. 762 Kodeksu post─Öpowania cywilnego). Po┼Ťwiadczenie nieprawdy na tym gruncie mo┼╝e nawet wi─ůza─ç si─Ö z odpowiedzialno┼Ťci─ů karn─ů.

Odpowiedzialno┼Ť─ç d┼éu┼╝nik├│w w przypadku ukrywania maj─ůtku przed wierzycielami zosta┼éa r├│wnie┼╝ opisana w art. 300-302 Kodeksu karnego. Nale┼╝y przy tym podkre┼Ťli─ç, ┼╝e wi─Ökszo┼Ť─ç zapis├│w tych artyku┼é├│w odnosi si─Ö do d┼éu┼╝nik├│w, prowadz─ůcych dzia┼éalno┼Ť─ç gospodarcz─ů. W przypadku zad┼éu┼╝onych os├│b prywatnych orzecznictwo s─ůd├│w na tym gruncie mocno si─Ö od siebie r├│┼╝ni. Pami─Ötaj, aby przed podj─Öciem ostatecznej decyzji skonsultowa─ç j─ů z zawodowym prawnikiem.

Czy zagraniczna karta prepaid chroni przed zaj─Öciem komorniczym

Niekt├│rzy d┼éu┼╝nicy id─ů nawet o krok dalej – decyduj─ů si─Ö na za┼éo┼╝enie konta w zagranicznym banku. Tak─ů mo┼╝liwo┼Ť─ç maj─ů wszyscy obywatele Unii Europejskiej. Ma┼éo tego – obecnie ca┼éy proces zak┼éadania rachunku bankowego odbywa si─Ö w spos├│b zdalny – zatem masz mo┼╝liwo┼Ť─ç za┼éo┼╝enia rachunku bankowego w innym pa┼ästwie bez wychodzenia z domu.

Takie konto posiada bardzo podobne funkcjonalno┼Ťci, co polskie konto bankowe. Kart─ů powi─ůzan─ů z zagranicznym kontem mo┼╝na p┼éaci─ç w sklepach, wyp┼éaca─ç got├│wk─Ö z bankomat├│w i dokonywa─ç przelew├│w. Wi─Öcej problem├│w pojawia si─Ö na gruncie przyjmowania p┼éatno┼Ťci (nie ka┼╝dy podmiot chce dokonywa─ç przelew├│w na zagraniczne konto, cz─Östo pobierana jest dodatkowa prowizja za przewalutowanie).

Posiadanie konta w zagranicznym banku, a tak┼╝e powi─ůzanej z nim karty prepaid jest zdecydowanie trudniejsze do namierzenia przez komornika (jednak nie jest to niemo┼╝liwe). Wszystko zale┼╝y tu od kwoty zad┼éu┼╝enia i determinacji organu prowadz─ůcego egzekucje. Na mocy um├│w mi─Ödzynarodowych istnieje bowiem opcja uzyskania pomocy prawnej od innych pa┼ästw, r├│wnie┼╝ w sprawach cywilnych. Jest to jednak niesamowicie d┼éugi i skomplikowany proces.

Zatem ┼Ťmia┼éo mo┼╝na uzna─ç, ┼╝e w wi─Ökszo┼Ťci przypadk├│w posiadanie zagranicznego konta i powi─ůzanej z nim karty uchroni d┼éu┼╝nika przed egzekucj─ů.

Nale┼╝y jednak wzi─ů─ç pod uwag─Ö dodatkowe koszty zwi─ůzane z obs┼éug─ů takiego konta oraz jego ograniczon─ů funkcjonalno┼Ť─ç.

Karta przedpłacona a komornik podsumowanie

Samo posiadanie karty przedp┼éaconej w polskim banku, wystawionej na dane d┼éu┼╝nika w ┼╝adnym stopniu nie zabezpiecza go przed egzekucj─ů komornicz─ů. Komornik b┼éyskawicznie namierzy takie konto i zablokuje znajduj─ůce si─Ö tam ┼Ťrodki.

Nieco inaczej wygl─ůda sytuacja otrzymania karty prepaid w prezencie od innej osoby. W takiej sytuacji ┼Ťrodki zgromadzone na koncie powinny by─ç bezpieczne, chocia┼╝ decyduj─ůc si─Ö na takie rozwi─ůzanie nale┼╝y liczy─ç si─Ö z ewentualn─ů odpowiedzialno┼Ťci─ů za niewyjawienie sk┼éadnik├│w maj─ůtku lub nawet odpowiedzialno┼Ťci─ů karn─ů (szczeg├│lnie w przypadku d┼éu┼╝nik├│w-przedsi─Öbiorc├│w).

Za┼éo┼╝enie konta w zagranicznym banku znacznie utrudnia post─Öpowanie egzekucyjne, jednak r├│wnie┼╝ nie daje 100% pewno┼Ťci, ┼╝e komornik nigdy si─Ö o nim nie dowie.

Nale┼╝y przy tym podkre┼Ťli─ç, ┼╝e nie ka┼╝de post─Öpowanie egzekucyjne musi ko┼äczy─ç si─Ö zablokowaniem konta lub egzekucj─ů z maj─ůtku ruchomego lub nieruchomo┼Ťci d┼éu┼╝nika. Najlepszym sposobem na unikni─Öcie tych nieprzyjemno┼Ťci jest dokonywanie regularnych, nawet niewielkich wp┼éat na poczet zad┼éu┼╝enia.

Pami─Ötaj te┼╝, ┼╝e w polskim prawie przewidziano najr├│┼╝niejsze formy ochrony d┼éu┼╝nika. Komornik nie ma prawa zajmowa─ç ca┼éo┼Ťci Twoich ┼Ťrodk├│w do ┼╝ycia. Szczeg├│┼éy znajdziesz w artykule kwota wolna od zaj─Öcia.