Najlepsze firmy po┼╝yczkowe lista 2022

Obraz przedstawiaj─ůcy logo portalu Abc Po┼╝yczki.

Abc Po┼╝yczki – redakcja portalu

Ostatnia aktualizacja: 8 listopada 2022

Obraz przedstawiaj─ůcy nagrod─Ö dla najlepszej po┼╝yczki online w rankingu.
Logo firmy wonga
ţâ│

Wysoko┼Ť─ç:

200 – 20.000 z┼é

ţśŹ

Okres spłaty:

30 dni – 48 m-cy

Z

Wypłata:

15 minut

Obraz przedstawiaj─ůcy drugie miejsce w rankingu najlepszych po┼╝yczek online.
Obraz przedstawiaj─ůcy logo firmy Provident.
ţâ│

Wysoko┼Ť─ç:

300 – 15.000 z┼é

ţśŹ

Okres spłaty:

3-48 miesi─Öcy

Z

Wypłata:

15 minut

Obraz przedstawiaj─ůcy nagrod─Ö za trzecie miejsce w rankingu najlepszych po┼╝yczek online.
Obraz przedstawiaj─ůcy logo firmy po┼╝yczkowej ProFimo.
ţâ│

Wysoko┼Ť─ç:

1.500 – 4.500 z┼é

ţśŹ

Okres spłaty:

15-18 miesi─Öcy

Z

Wypłata:

45 minut

Obraz przedstawiaj─ůcy logo firmy po┼╝yczkowej Zaplo.
ţâ│

Wysoko┼Ť─ç:

1.000 – 10.000 z┼é

ţśŹ

Okres spłaty:

3-6 miesi─Öcy

Z

Wypłata:

45 minut

Obraz przedstawiaj─ůcy logo firmy Finansowy Ekspres.
ţâ│

Wysoko┼Ť─ç:

3.000 – 60.000 z┼é

ţśŹ

Okres spłaty:

6-96 miesi─Öcy

Z

Wypłata:

45 minut

Obraz przedstawiaj─ůcy logo firmy takto finanse.
ţâ│

Wysoko┼Ť─ç:

1.000 – 10.000 z┼é

ţśŹ

Okres spłaty:

6-40 miesi─Öcy

Z

Wypłata:

45 minut

Ranking firm po┼╝yczkowych cz─Östo zadawane pytania

Poni┼╝ej znajdziesz kilka informacji, kt├│re pomog─ů Ci sprawnie korzysta─ç z naszego rankingu najlepszych firm po┼╝yczkowych.

Jak powstaje nasza lista firm po┼╝yczkowych?

Osobi┼Ťcie sprawdzamy ofert─Ö ka┼╝dej firmy po┼╝yczkowej. Przy tworzeniu listy najlepszych firm analizujemy takie aspekty jak: op┼éacalno┼Ť─ç oferty, poziom obs┼éugi klienta oraz tempo wyp┼éaty po┼╝yczki.

Jak dzia┼éaj─ů firmy po┼╝yczkowe?

Do grona firm po┼╝yczkowych zaliczamy podmioty, kt├│re specjalizuj─ů si─Ö w udzielaniu klientom po┼╝yczek na podstawie przepis├│w Ustawy o kredycie konsumenckim. Firmy te musz─ů dzia┼éa─ç w formie sp├│┼éki z ograniczon─ů odpowiedzialno┼Ťci─ů lub sp├│┼éki akcyjnej. Kapita┼é zak┼éadowy takiej sp├│┼éki musi wynosi─ç co najmniej 200,000 z┼é. Od 2017 roku ka┼╝da firma po┼╝yczkowa musi by─ç wpisana do og├│lnopolskiego Rejestru Firm Po┼╝yczkowych, prowadzonego przez Komisj─Ö Nadzoru Finansowego.

Kto nadzoruje firmy po┼╝yczkowe?

Ka┼╝da firma po┼╝yczkowa musi zosta─ç wpisana do rejestru prowadzonego przez Komisj─Ö Nadzoru Finansowego. Nie oznacza to jednak, ┼╝e podlega bezpo┼Ťredniemu nadzorowi tej instytucji. Wpis do rejestru jest traktowany wy┼é─ůcznie jako potwierdzenie spe┼énienia wymaga┼ä prawnych na┼éo┼╝onych na firm─Ö. Zatem nadz├│r nad dzia┼éalno┼Ťci─ů firm po┼╝yczkowych sprawuj─ů obecnie inne instytucje, zajmuj─ůce si─Ö ochron─ů konsument├│w – tj. UOKIK, Rzecznik Finansowy oraz GIODO.

Czy firmy po┼╝yczkowe sprawdzaj─ů BIK?

Firmy po┼╝yczkowe, podobnie jak banki,┬á badaj─ů zdolno┼Ť─ç kredytow─ů swoich klient├│w. W trakcie tego procesu korzystaj─ů m.in. z r├│┼╝nego rodzaju baz d┼éu┼╝nik├│w. Warto wymieni─ç tu komercyjne bazy (np. BIK, BIG, ERIF itd.), jak r├│wnie┼╝ bazy prowadzone przez poszczeg├│lne firmy (po┼╝yczkodawcy cz─Östo wymieniaj─ů si─Ö informacjami mi─Ödzy sob─ů). Warto przy tym podkre┼Ťli─ç, ┼╝e klient musi wyrazi─ç zgod─Ö na sprawdzenie w ka┼╝dej bazie – dlatego list─Ö sprawdze┼ä wykonywanych przez wybran─ů firm─Ö znajdziesz we wniosku o po┼╝yczk─Ö lub w umowie po┼╝yczki.

Firmy po┼╝yczkowe a banki - na czym polega r├│┼╝nica?

Podstawowa r├│┼╝nica pomi─Ödzy tymi podmiotami wynika z przepis├│w, kt├│re reguluj─ů ich dzia┼éalno┼Ť─ç. Firmy po┼╝yczkowe funkcjonuj─ů na podstawie przepis├│w Kodeksu cywilnego oraz kilku innych ustaw (m.in. Ustawa o kredycie konsumenckim). Z kolei banki funkcjonuj─ů przede wszystkim na podstawie Ustawy prawo bankowe. W praktyce oznacza to, ┼╝e dzia┼éalno┼Ť─ç bank├│w jest mocniej regulowana przez prawo – maj─ů wi─Öcej obowi─ůzk├│w sprawozdawczych i administracyjnych (np. utrzymywanie odpowiedniej rezerwy oraz obowi─ůzek szczeg├│┼éowego badania zdolno┼Ťci kredytowej klienta).┬á

Ostatnie artykuły o pożyczkach:

Firmy po┼╝yczkowe w Polsce – lista

Firmy po┼╝yczkowe to przedsi─Öbiorstwa zarabiaj─ůce na udzielaniu swoim klientom dost─Öpu do ┼Ťrodk├│w pieni─Ö┼╝nych. Funkcjonuj─ů przede wszystkim na podstawie przepis├│w Kodeksu cywilnego, Ustawy o kredycie konsumenckim i Ustawy antylichwiarskiej.

Zgodnie z polskimi przepisami firma po┼╝yczkowa:

  • musi prowadzi─ç dzia┼éalno┼Ťci w formie sp├│┼éki z ograniczon─ů odpowiedzialno┼Ťci─ů lub sp├│┼éki akcyjnej,

  • musi posiada─ç kapita┼é zak┼éadowy o warto┼Ťci co najmniej 200 000 z┼é,

  • cz┼éonkowie zarz─ůdu firmy po┼╝yczkowej nie mog─ů by─ç karani.

Firmy po┼╝yczkowe podlegaj─ů rejestracji w KRS (jako sp├│┼éki) oraz w Rejestrze Instytucji Finansowych, kt├│ry prowadzi Komisja Nadzoru Finansowego. Warto przy tym zauwa┼╝y─ç, ┼╝e firmy te nie podlegaj─ů bezpo┼Ťredniemu nadzorowi KNF, chocia┼╝ planowane s─ů zmiany przepis├│w w tym obszarze.

Co ciekawe – w przeciwie┼ästwie do bank├│w firmy po┼╝yczkowe udzielaj─ů po┼╝yczek wy┼é─ůcznie ze swoich pieni─Ödzy (kapita┼é musi pochodzi─ç bezpo┼Ťrednie od w┼éa┼Ťcicieli lub od akcjonariuszy). Firmy po┼╝yczkowe nie mog─ů te┼╝ przyjmowa─ç depozyt├│w.

Poni┼╝ej znajdziesz list─Ö najpopularniejszych firm po┼╝yczkowych w Polsce:

  • Finbo,

  • Kuki,

  • Hapipo┼╝yczki,

  • Zaplo,

  • Lendon,

  • Vivus,

  • Provident,

  • Smartney,

  • Wonga,

  • Netcredit,

  • Miloan,

  • Finbo,

  • Via SMS,

  • Smart po┼╝yczka,

  • Extraportfel,

  • Alfakredyt.

List─Ö wszystkich firm po┼╝yczkowych, kt├│re dzia┼éaj─ů w Polsce znajdziesz na stronach Komisji Nadzoru Finansowego.

Co sprzedaj─ů firmy po┼╝yczkowe

Firmy po┼╝yczkowe zarabiaj─ů na sprzeda┼╝y najr├│┼╝niejszych produkt├│w finansowych. Wi─Ökszo┼Ť─ç z nich mie┼Ťci si─Ö w definicji po┼╝yczki. Co istotne – funkcjonowanie tego rodzaju umowy jest definiowane przez Kodeks cywilny. A ten daje stronom spore mo┼╝liwo┼Ťci swobodnego kszta┼étowania zapis├│w umowy. W zwi─ůzku z tym mo┼╝emy spotka─ç na rynku takie produkty jak darmowa po┼╝yczka, chocia┼╝ nigdy nie spotkasz si─Ö z darmowym kredytem. Je┼╝eli chcesz pozna─ç wi─Öcej r├│┼╝nic pomi─Ödzy tymi produktami, koniecznie sprawd┼║ nasz artyku┼é po┼╝yczka a kredyt.

Z jakiego rodzaju po┼╝yczkami mamy do czynienia najcz─Ö┼Ťciej?

Firmy po┼╝yczkowe sprzedaj─ů przede wszystkim:

  • chwil├│wki – czyli po┼╝yczki ÔÇťna chwil─ÖÔÇŁ – to niewielkie kwoty pieni─Ödzy, po┼╝yczane klientom na okres od kilku do kilkudziesi─Öciu dni,
  • po┼╝yczki ratalne – polegaj─ůce na udzieleniu po┼╝yczki na d┼éu┼╝szy okres (najcz─Ö┼Ťciej w przedziale od 12 do 24 miesi─Öcy).

Opr├│cz tego na rynku spotkasz po┼╝yczki konsolidacyjne, po┼╝yczki dla firm oraz inne typy produkt├│w. Ich g┼é├│wnym celem jest uzupe┼énienie oferty bankowej. Firmy po┼╝yczkowe staraj─ů si─Ö pozyska─ç klient├│w, kt├│rzy z r├│┼╝nych przyczyn nie mog─ů lub nie chc─ů korzysta─ç z produkt├│w bankowych.

Dlaczego klienci korzystaj─ů z firm po┼╝yczkowych

Dlaczego nie wszyscy klienci chc─ů korzysta─ç z us┼éug oferowanych przez banki?

Składa się na to kilka powodów.

Po pierwsze – firmy po┼╝yczkowe stawiaj─ů na dost─Öpno┼Ť─ç i nowoczesno┼Ť─ç. Nie s─ů przy tym zwi─ůzane tak restrykcyjnymi przepisami, jak banki. Wobec tego mog─ů udziela─ç swoim klientom dost─Öpu do dodatkowych ┼Ťrodk├│w ju┼╝ w kilkana┼Ťcie minut po z┼éo┼╝eniu wniosku i to przy minimum formalno┼Ťci. Je┼╝eli klient potrzebuje drobnej kwoty pieni─Ödzy, cz─Östo nie b─Ödzie chcia┼é przechodzi─ç przez skomplikowane i d┼éugotrwa┼ée procedury bankowe.

Po drugie – firmy po┼╝yczkowe mog─ů udziela─ç atrakcyjniejszych promocji, ni┼╝ banki. Mowa tu przede wszystkim o ofertach typu ÔÇťpierwsza darmowa po┼╝yczkaÔÇŁ. Ale nie tylko. Wi─Ökszo┼Ť─ç klient├│w firm po┼╝yczkowych to osoby, kt├│re co najmniej kilkakrotnie korzystaj─ů z ich us┼éug. Maj─ů na to wp┼éyw r├│┼╝nego rodzaju promocje lojalno┼Ťciowe, kt├│re buduj─ů w klientach zaufanie i przyzwyczajenie do korzystania z wybranych us┼éug.

Po trzecie – mo┼╝liwo┼Ť─ç uzyskania dost─Öpu do dodatkowych ┼Ťrodk├│w dla os├│b z ni┼╝sz─ů zdolno┼Ťci─ů kredytow─ů. Firmy po┼╝yczkowe ze swojej natury s─ů gotowe do podejmowania wy┼╝szego ryzyka ni┼╝ banki. Wobec tego cz─Östo udzielaj─ů po┼╝yczek osobom, kt├│re maj─ů burzliw─ů histori─Ö kredytow─ů. Dotyczy to te┼╝ wszystkich os├│b, kt├│re co prawda dysponuj─ů r├│┼╝nymi ┼║r├│d┼éami dochodu, ale ich forma nie jest uznawana przez bank (np. umowy o dzie┼éo, umowy zlecenie itd.).

Kto mo┼╝e zosta─ç klientem firm po┼╝yczkowych

Mniej restrykcyjne wymogi znacznie poszerzaj─ů grono potencjalnych klient├│w bran┼╝y pozabankowej.

Z us┼éug firm po┼╝yczkowych mog─ů korzysta─ç osoby:

  • pe┼énoletnie (chocia┼╝ czasami spotkamy si─Ö z wymogiem uko┼äczenia 21 roku ┼╝ycia),
  • zameldowane na terenie Polski,

  • posiadaj─ůce dow├│d osobisty,

  • posiadaj─ůce konto bankowe, telefon i adres e-mail.

Do otrzymania dost─Öpu do dodatkowych ┼Ťrodk├│w na koncie z regu┼éy nie b─Ödziesz potrzebowa┼é ┼╝adnych innych dokument├│w i za┼Ťwiadcze┼ä. Wniosek o po┼╝yczk─Ö opiera si─Ö o o┼Ťwiadczenie klienta (wi─Öcej dowiesz si─Ö z artyku┼éu po┼╝yczka na o┼Ťwiadczenie).

Pami─Ötaj przy tym, ┼╝e ka┼╝da firma po┼╝yczkowa dokonuje badania zdolno┼Ťci kredytowej swoich potencjalnych klient├│w. Podobnie jak bank, dokonuje te┼╝ sprawdze┼ä w bazach d┼éu┼╝nik├│w oraz ocenia miesi─Öczny poziom dochod├│w oraz wydatk├│w osoby wnioskuj─ůcej o po┼╝yczk─Ö. Owszem – wymogi stawiane przez firm─Ö po┼╝yczkow─ů s─ů z regu┼éy du┼╝o ┼éagodniejsze, ni┼╝ te stawiane przez bank, co wcale nie oznacza, ┼╝e ka┼╝da osoba bez problemu dostanie po┼╝yczk─Ö.

Oferta firm pożyczkowych dla osób zadłużonych

A zatem co oznaczaj─ů oferty ÔÇťpo┼╝yczki bez bikÔÇŁ lub ÔÇťpo┼╝yczki dla zad┼éu┼╝onychÔÇŁ, kt├│re mo┼╝esz znale┼║─ç w internecie lub na prawie ka┼╝dym s┼éupie og┼éoszeniowym? Ot├│┼╝ takie oferty s─ů najcz─Ö┼Ťciej wynikiem dzia┼éania po┼╝yczkodawc├│w prywatnych (z tego artyku┼éu dowiesz si─Ö, co to s─ů po┼╝yczki prywante). Wi─Ökszo┼Ť─ç firm po┼╝yczkowych, wpisanych na list─Ö KNF nie posiada w swojej ofercie takich produkt├│w. Owszem – mo┼╝esz trafi─ç na wyj─ůtki od tej regu┼éy, ale to najcz─Ö┼Ťciej tylko chwyt marketingowy.

Firmy oferuj─ůce ÔÇťpo┼╝yczki bez bikÔÇŁ faktycznie mog─ů nie dokonywa─ç sprawdzenia w tej bazie d┼éu┼╝nik├│w. Co nie oznacza, ┼╝e nie dokonaj─ů sprawdzenia w konkurencyjnych bazach, kt├│re oferuj─ů bardzo podobne zbiory informacji. Po co firmy po┼╝yczkowe u┼╝ywaj─ů takich sformu┼éowa┼ä? To jeden ze sposob├│w na wskazanie klientowi, ┼╝e pomimo trudnej sytuacji finansowej wci─ů┼╝ ma szanse na otrzymanie po┼╝yczki. Firmy po┼╝yczkowe s─ů gotowe do podejmowania zdecydowanie wi─Ökszego ryzyka ni┼╝ banki (co r├│wnocze┼Ťnie rekompensuj─ů sobie w koszcie udzielanego zobowi─ůzania). A zatem osoba zad┼éu┼╝ona, z komornikiem oraz z wpisami w bazach d┼éu┼╝nik├│w (np. BIK) wci─ů┼╝, w odpowiednich okoliczno┼Ťciach, ma szanse na pozytywne rozpatrzenie wniosku i wyp┼éat─Ö ┼Ťrodk├│w z po┼╝yczki.

Sposób działania firm pożyczkowych

Na tym rynku liczy si─Ö przede wszystkim wygoda i tempo w wyp┼éacie pieni─Ödzy na konto klienta. To dlatego bran┼╝a po┼╝yczkowa prze┼╝y┼éa prawdziwy rozkwit, wraz z poszerzaniem si─Ö grona os├│b na co dzie┼ä korzystaj─ůcych z internetu.

Spos├│b wnioskowania o po┼╝yczk─Ö jest banalnie prosty. Wystarczy, ┼╝e wejdziesz na stron─Ö wybranej firmy po┼╝yczkowej i za┼éo┼╝ysz konto klienta. Takie konto b─Ödzie wymaga┼éo weryfikacji danych osobowych. W tym celu najcz─Ö┼Ťciej wykorzystuje si─Ö przelew bankowy w kwocie 1 grosza lub 1 z┼éotego. Po weryfikacji konta mo┼╝esz ju┼╝ wnioskowa─ç o po┼╝yczk─Ö. Po wype┼énieniu kilku okienek internetowego formularza, pieni─ůdze trafiaj─ů bezpo┼Ťrednio na rachunek powi─ůzany z Twoim kontem klienta. Ca┼éa procedura mo┼╝e trwa─ç od kilku do kilkunastu minut. W przypadku sta┼éych klient├│w wybranej firmy ten czas b─Ödzie jeszcze kr├│tszy.

Pierwsza po┼╝yczka w wybranej firmie b─Ödzie najcz─Ö┼Ťciej darmowa. To ┼Ťwietny spos├│b, aby przetestowa─ç poziom obs┼éugi klienta lub np. funkcjonalno┼Ťci strony internetowej lub aplikacji mobilnej. Ka┼╝de kolejne zobowi─ůzanie b─Ödzie si─Ö wi─ůza┼éo z poniesieniem przez klienta koszt├│w. Mowa tu przede wszystkim o odsetkach, op┼éatach za weryfikacj─Ö wniosku i innych pozaodsetkowych kosztach po┼╝yczki. Wysoko┼Ť─ç tych kwot jest regulowana przez ustaw─Ö antylichwiarsk─ů i wynosi aktualnie do 25% warto┼Ťci po┼╝yczanej kwoty w skali roku i do 100% w trakcie ca┼éego okresu trwania umowy.

Czy produkty oferowane przez firm─Ö po┼╝yczkow─ů s─ů drogie

Rynek produkt├│w pozabankowych ma swoj─ů specyfik─Ö i trudno jednoznacznie odpowiedzie─ç na to pytanie. Firmy po┼╝yczkowe ponosz─ů wi─Öksze ryzyko ni┼╝ banki i staraj─ů si─Ö zrekompensowa─ç to w kosztach udzielanych zobowi─ůza┼ä. Jednak s─ů w tym procesie blokowane przez regulacje prawne (np. ustawa antylichwiarska). Czasy, gdy klienci firm po┼╝yczkowych musieli oddawa─ç im kilkakrotnie wi─Öcej pieni─Ödzy, ni┼╝ po┼╝yczali – dawno ju┼╝ odesz┼éy w przesz┼éo┼Ť─ç. Ponadto warto zwr├│ci─ç uwag─Ö na oferty darmowych po┼╝yczek oraz inne promocje, kt├│re wp┼éywaj─ů na ostateczny koszt zobowi─ůzania. W odpowiednich okoliczno┼Ťciach produkty oferowane przez firm─Ö po┼╝yczkow─ů ┼Ťmia┼éo mog─ů rywalizowa─ç z produktami oferowanymi przez banki.

Jak wybra─ç najlepsz─ů firm─Ö po┼╝yczkow─ů

Pami─Ötaj, ┼╝e na rynku produkt├│w finansowych nigdy nie spotkamy produkt├│w uniwersalnych. Wszystko zale┼╝y tu od Twoich potrzeb, mo┼╝liwo┼Ťci oraz preferencji. Dlatego nie spiesz si─Ö w trakcie wyboru firmy po┼╝yczkowej. Por├│wnaj co najmniej kilka ofert dost─Öpnych na rynku. Sprawd┼║, kt├│ra z nich pozwoli Ci uzyska─ç najlepszy efekt w stosunku do koszt├│w.

Korzystaj z internetowych ranking├│w i por├│wnywarek. Zawsze dok┼éadnie przeczytaj umow─Ö przed jej podpisaniem. Nie przywi─ůzuj si─Ö te┼╝ do us┼éug jednego po┼╝yczkodawcy. Na tym rynku panuje ogromna konkurencja. Odrobina zaanga┼╝owania i czasu po┼Ťwi─Öconego na por├│wnywanie ofert zaowocuje dobrymi decyzjami finansowymi.