Najlepsze konto firmowe 2024

* zmniejszenie kosztów prowadzenia rachunku bankowego do 0 zł może zależeć od szeregu warunków określonych w wybranej ofercie (np. poziomu wpływów na konto).

Ranking kont firmowych często zadawane pytania

Poniżej znajdziesz kilka informacji, które pomogą Ci sprawnie poruszać sie w naszym rankingu kont firmowych.

Ostatnie artykuły o bankowości:

Ranking kont firmowych

Nasz ranking kont firmowych skierowany jest zarówno do osób, które chcą założyć firmę, jak i do tych, które już to zrobiły i poszukują najlepszego rozwiązania w obszarze bankowości. Na górze tej strony znajdziesz porównanie ofert kont bankowych, w którym uwzględniono szereg kryteriów m.in.:

• łatwość procesu zakładania konta,
• poziom obsługi klienta,
• poziom opłat związanych z prowadzeniem rachunku,
• dodatkowe bonusy, benefity i promocje, powiązane z umową prowadzenia rachunku.

Analiza tych czynników pozwoli Ci przekonać się, które konto firmowe jest najlepsze. Na szczycie rankingu znajdują się oferty, które cieszą się największą popularnością wśród klientów. Pamiętaj jednak, że na rynku nie ma uniwersalnych produktów finansowych. W Twojej konkretnej sytuacji może sprawdzić się oferta banku spoza podium.

Co to jest konto firmowe

Konto firmowe to rachunek bankowy, przeznaczony dla osób prowadzących własną działalność gospodarczą. Ba – większość osób rozpoczyna swoją przygodę z przedsiębiorczością właśnie od założenia nowego konta w banku.

Sam wybór konta bankowego dla firm na pewno nie przesądza o powodzeniu biznesu, ale warto poświęcić trochę czasu, aby mieć pewność, że decydujesz się najkorzystniejszą ofertę. Małe rzeczy mogą mieć duże znaczenie. Przekonał się o tym każdy początkujący przedsiębiorca. Szczególnie w czasach turbulencji na rynku (np. rosnącej inflacji) – gdy skrupulatne zarządzanie finansami firmy ma jeszcze większe znaczenie.

Sposób funkcjonowania konta firmowego

Lista kont firmowych dostępnych na rynku jest dość długa. Prawie każdy bank ma co najmniej dwa różne rodzaje kont, dedykowanych dla przedsiębiorców. Niestety – w przeciwieństwie do kont osobistych – tutaj trudniej będzie nam uniknąć opłat związanych z prowadzeniem rachunku. Aby dokonać tej sztuki na koncie firmowym, musisz spełnić kilka dodatkowych wymogów.

Można wymienić tu chociażby utrzymanie określonego poziomu salda, wykonanie określonej liczby przelewów lub wykonywanie przelewów o określonej wysokości. Szczegółowe warunki zwolnienia z opłat znajdziesz w umowie ze swoim bankiem.

Rodzaje kont firmowych

Kiedy firma otwiera rachunek, bank zazwyczaj prosi o informację o wielkości i rodzaju firmy, aby móc zaoferować jej rachunek dostosowany do jej potrzeb.

Na podstawie tych informacji banki zazwyczaj dzielą swoje oferty na różne kategorie. Na rynku spotkasz się najczęściej z podziałem ofert na: mikroprzedsiębiorstwa, małe i średnie firmy oraz konta dla dużych biznesów i dla spółek.

Ponadto banki oferują do konta dodatkowe rachunki:

• pomocnicze,
• walutowe,
• lokacyjne.

Każdy z nich oferuje rozwiązania przydatne w funkcjonowaniu różnego rodzaju przedsiębiorstw. W trakcie poszukiwań najlepszego konta firmowego Twoim pierwszym krokiem powinno być sprawdzenie, do której z powyższych kategorii należy Twoja firma i jakich rozwiązań potrzebuje. Pomoże to ustalić Twoje priorytety i upewnić się, że otrzymujesz to, co jest Ci naprawdę potrzebne.

Jakie konto firmowe wybrać

Każda firma jest inna i ma inne potrzeby bankowe. Z uwagi na to każdy przypadek trzeba rozpatrywać oddzielne. Wybierając konto firmowe, należy wziąć pod uwagę przede wszystkim koszty utrzymania takiego konta oraz wszelkich powiązanych z nim subkont lub kart. Następnie zastanów się nad oferowanymi promocjami (np. okresowe zwolnienie z opłat za prowadzenie rachunku) oraz przydatnymi dodatkami do konta (np. e-księgowość, specjalistyczne doradztwo).

Najlepsze konto firmowe dla jednoosobowej działalności gospodarczej

Większość przedsiębiorców w Polsce to osoby samozatrudnione. W rezultacie banki oferują wiele różnych produktów, które odpowiadają ich potrzebom. Jeżeli prowadzisz JDG – nie będziesz miał najmniejszego problemu ze znalezieniem dobrej oferty. Jeżeli zależy Ci na czasie – w pierwszej kolejności zwróć uwagę na ofertę banków umieszczonych na najwyższych pozycjach naszego rankingu.

Pamiętaj jednak, aby przed podjęciem ostatecznej decyzji dokładnie zapoznać się z warunkami umowy. I to nie jednej! Porównaj co najmniej kilka ofert i wybierz tą najlepszą dla siebie. W ten sposób masz największą szansę na ograniczenie wydatków i satysfakcję z wykorzystania rachunku.

Na co warto zwrócić uwagę podczas wyboru konta dla samozatrudnionych?

Po pierwsze koszty – sprawdź, czy jesteś w stanie wypełnić warunki banku, które zwolnią Cię z dodatkowych opłat (mowa tu przede wszystkim o utrzymywaniu minimalnego salda na koncie).

Po drugie – sprawdź, czy przelewy i wypłaty z bankomatów (również innych banków) nie generują dodatkowych kosztów. Jeżeli pieniądze możesz bezpłatnie wypłacić tylko w bankomatach wybranego banku, sprawdź, czy sieć bankomatowa w Twojej okolicy pozwoli Ci na swobodne funkcjonowanie.

Po trzecie – koszty karty płatniczej: nawet jeśli prowadzenie konta jest bezpłatne, często spotkasz się z dodatkową opłatą za prowadzenie karty płatniczej. Czasami może to być nawet kilkadziesiąt złotych miesięcznie. Na szczęście i tutaj możesz skorzystać ze zwolnienia. Najczęściej będziesz musiał wykonać określoną ilość transakcji kartą miesięcznie lub dokonać transakcji o określonej wartości. Zastanów się, czy charakter Twojego biznesu pozwoli Ci bez problemu osiągnąć ten limit.

Pamiętaj też, że przedsiębiorca musi wykonywać mnóstwo przelewów, m.in. do US, ZUS i kontrahentów. Sprawdź, czy w analizowanej ofercie takie przelewy są zwolnione z opłat.

Idea darmowych przelewów w przypadku kont firmowych często wydaje się zbyt piękna, aby była prawdziwa. Ale nie warto się poddawać. Na szycie naszego rankingu zarezerwowaliśmy miejsce dla banków z najbardziej atrakcyjną ofertą w tym obszarze.

Konto firmowe wady i zalety

Spójrzmy prawdzie w oczy – posiadanie konta firmowego rozwiązuje mnóstwo problemów i większość przedsiębiorców traktuje je jako niewątpliwą zaletę. Jednak istnieją też pewne wady posiadania dedykowanego rachunku firmowego. Podstawowa z nich to oczywiście opłaty, które oscylują najczęściej w przedziale od kilkudziesięciu do nawet kilkuset złotych miesięcznie. Istnieje też istotne zagadnienie własności konta. Szczególnie w spółkach. Otóż w takiej sytuacji, w przeciwieństwie do kona osobistego, dostęp do rachunku może mieć kilka osób. To rodzi spore wyzwania dotyczące kontroli wydatków. Mało tego – w przypadku trudności finansowych firmy wszystkie te osoby będą odpowiadały solidarnie.

Tak czy inaczej – większość przedsiębiorców decyduje się na prowadzenie rachunku firmowego z uwagi na:

• łatwe zarządzanie finansami – łączenie rozliczeń przedsiębiorstwa z osobistymi, wbrew pozorom, wcale nie oznacza większej wygody, prowadzi natomiast do chaosu, który nie tylko utrudnia prowadzenie biznesu, ale może również oznaczać spore problemy podczas kontroli
• budowanie zaufania do firmy – oddzielne konto dla firm wiąże się z większą wiarygodnością w oczach potencjalnych kontrahentów i klientów,
• łatwiejsze rozliczenia podatkowe – banki ułatwiają życie przedsiębiorcom, oferując np. łatwe i bezpłatne rozliczenia z urzędami (w przypadku kont osobistych może być to trudniejsze i droższe),
• dodatkowe promocje – rachunki firmowe wyposażone są w dodatkowe pakiety promocyjne, adresowane do przedsiębiorców (np. dodatkowe wsparcie finansowe, wsparcie w dziedzinach prawa lub księgowości),
• niewielki poziom opłat – koszty prowadzenia rachunku bankowego to najczęściej niewielki ułamek kosztów prowadzenia działalności, oprócz tego znalezienie darmowego lub bardzo taniego konta firmowego jest jak najbardziej możliwe.

W przypadku kont firmowych zalet jest zdecydowanie więcej niż wad. To dlatego większość przedsiębiorców decyduje się na równoległe korzystanie z co najmniej dwóch kont – konta dla swojej firmy oraz konta prywatnego. W odpowiednich okolicznościach nie ponoszą z tego tytułu żadnych dodatkowych kosztów.

Dodatkowe usługi dla właścicieli konta firmowego

Konto firmowe to świetny sposób na zaoszczędzenie czasu i uzyskanie dostępu do zasobów nie tylko związanych z finansami, ale także innymi aspektami działalności Twojej firmy.

Banki zawsze patrzą w przyszłość i opracowują aplikacje, które okazują się pomocne zarówno w finansach przedsiębiorstw, jak i innych aspektach działalności. Biorąc pod uwagę wsparcie księgowych i dodatkowe ubezpieczenia, właściciele firm mogą zaoszczędzić sporo pieniędzy.

Aplikacja mobilna lub narzędzie bankowości elektronicznej może stać się kompleksowym sposobem monitorowania i zarządzania działalnością Twojej firmy.

Możesz również korzystać z innych produktów finansowych, takich jak pożyczki i leasing samochodu lub sprzętu, dzięki czemu jest to idealne rozwiązanie dla klientów biznesowych. Wszystko to pozwala Ci zaoszczędzić czas i skupić się na najważniejszych aspektach Twojego biznesu.

Czy konto firmowe w banku jest obowiązkowe

Teoretycznie nie. Owszem, jako przedsiębiorca błyskawicznie przekonasz się, że prawo nakłada na Ciebie najróżniejsze obowiązki. Np. zgodnie z ustawą z dnia 06 marca 2018 r. Prawo przedsiębiorców (art. 19) ustawodawca wymaga od przedsiębiorców dokonywania i przyjmowania płatności związanych z ich działalnością za pośrednictwem banku, jeżeli stroną transakcji jest inny przedsiębiorca, a jednorazowa wartość transakcji przekracza 15.000 zł. Jeżeli rozliczasz się w niższych kwotach i nie obsługujesz innych przedsiębiorców – możesz w ogóle nie prowadzić konta w banku.

Jednak w rzeczywistości rachunek bankowy jest obecnie niemalże niezbędny. Większość podmiotów aktywnych na rynku nie posługuje się płatnościami w gotówce. Funkcjonowanie Twojego biznesu wymaga też najróżniejszych zakupów (a te wygodniej zrobić online). Do tego dochodzi kwestia wypłaty wynagrodzeń pracownikom oraz rozliczeń z ZUS i Urzędem Skarbowym. Owszem – na upartego wszystkie te czynności możesz wykonać bez firmowego konta bankowego. Jednak szybko przekonasz się, że to ogromna strata czasu.

Na co zwracać uwagę podczas wyboru konta firmowego

Szybko przekonasz się też, że wybór najlepszego konta dla Twojego biznesu wcale nie jest prosty. Na rynku funkcjonuje mnóstwo ofert, a każda z nich jest skierowana do nieco innego grona klientów.

Podczas wyboru konta firmowego zwracaj największą uwagę na:

• proces zakładania konta,
• funkcjonalności aplikacji mobilnej i bankowości elektronicznej,
• koszty związane z prowadzeniem rachunku firmowego,
• dodatkową ofertę kredytową dla posiadacza rachunku.

1. Proces zakładania konta

Nowe konto można otworzyć na wiele sposobów. Podstawowe z nich to:

• osobiste założenie konta w placówce banku
• założenie konta firmowego online

Który z nich najlepiej wybrać? Wszystko zależy od Twoich preferencji. Jeżeli potrzebujesz wskazówek i porad pracownika banku, złożenie wizyty w oddziale może być dobrą opcją. Przewagą internetowego zakładania konta jest fakt, że możesz to zrobić w kilka minut i to nie wychodząc z domu (szczególnie, jeżeli konto firmowe zakładasz w banku, w którym już posiadasz jakieś konto).

2. Funkcjonalności aplikacji i bankowości elektronicznej

W trakcie wyboru konta firmowego zwracaj też uwagę na funkcjonalności bankowości internetowej i mobilnej. Sprawdź, czy bank oferuje szybkie internetowe przelewy oraz możliwość płatności np. telefonem komórkowym (jeżeli interesuje Cię takie rozwiązanie). Firmy w dzisiejszych czasach większość operacji realizują elektronicznie, dlatego może to mieć dość istotne znaczenie.

3. Koszty prowadzenia rachunku firmowego

W przypadku kont firmowych przelewy do ZUS czy US są zazwyczaj bezpłatne. Także ten problem odpada. Natomiast niektóre banki pobierają opłaty za każdy przelew zewnętrzny, przelew pomiędzy kontami lub wypłatę pieniędzy w oddziale banku. Zainteresuj się tymi zagadnieniami. Sprawdź czy np. limit bezpłatnych przelewów odpowiada charakterowi Twojego biznesu. Postaraj się też myśleć perspektywicznie. Być może Twój mały biznes za kilka miesięcy lub lat rozrośnie się tak, że będziesz potrzebował zupełnie innych rozwiązań.

Zanim podejmiesz ostateczną decyzję, porównaj poziom opłat z co najmniej kilku ofert. Pamiętaj też, że wybór banku to nie decyzja na całe życie. Jeżeli nie jesteś zadowolony z jakiegoś aspektu swojej bankowości, być może nadszedł czas na wprowadzenie zmian. Sprawdź oferty z naszego rankingu na górze tej strony.

4. Oferta kredytowa powiązana z kontem bankowym

Jedną z kwestii, o których należy pamiętać, jest sekcja kredytowa konta bankowego Twojej firmy. W jej skład wchodzą zarówno karty kredytowe, debet, jak i tak zwana „oferta indywidualna”, która w swoim funkcjonowaniu przypomina limit odnawialny.

Kredyty biznesowe zdecydowanie różnią się od kredytów konsumenckich. Po pierwsze – bank będzie chciał się dowiedzieć, na jaki cel zamierzasz przeznaczyć środki. Po drugie – kredyty biznesowe są najczęściej udzielane w ratach, w miarę postępu inwestycji.

Warunki przyznania kredytu zależą od konkretnej firmy. Opierają się one przede wszystkim na analizie finansów w danym okresie. Pod uwagę brany jest również okres istnienia firmy, branża, w której działa, a także perspektywy projektu do kredytowania.

Porównując oferty firmowych kart kredytowych, weź pod uwagę koszty wydania, użytkowania i górny limit wydatków na karcie.

Jak założyć konto firmowe

Istnieją dwa podstawowe sposoby założenia konta firmowego. Pierwszy z nich polega na osobistej wizycie w oddziale banku. Drugi to założenie konta firmowego przez internet. Jeżeli konto firmowe zamierzasz założyć w tym samym banku, w którym posiadasz konto osobiste – formalności nie będą trwały więcej niż kilkanaście minut. W przypadku zakładania konta firmowego w innym banku, musisz uzbroić się w cierpliwość. Aktywowanie takiego konta będzie wymagało wykonania przelewu weryfikacyjnego z innego konta bankowego lub podpisania umowy i okazania dokumentu tożsamości w obecności kuriera.

Ile kosztuje prowadzenie konta firmowego

W odpowiednich okolicznościach możesz liczyć na minimalny poziom opłat. Dokładnie zapoznaj się z umową prowadzenia rachunku i sprawdź, czy jesteś w stanie wypełniać warunki zwolnienia z opłat. Należy przy tym pamiętać, że korzystanie z konta firmowego jest z reguły droższe, niż korzystanie z konta osobistego. Koszty prowadzenia konta firmowego są najczęściej związane z:

• wydaniem oraz użytkowaniem karty płatniczej,
• wykonywaniem przelewów,
• wypłatą pieniędzy z bankomatów,
• wypłatą pieniędzy w oddziale banku.

Suma tych opłat w skali miesiąca może wynosić od kilkudziesięciu do kilkuset złotych (w zależności o banku, z którego usług zdecydowałeś się skorzystać).

Pamiętaj też, że na rynku bankowym panuje spora konkurencja. Jeżeli nie jesteś zadowolony z jednego banku – wypróbuj usługi innego. Szczególnie, że w większości przypadków otworzenie nowego konta i zamknięcie starego możesz przeprowadzić całkowicie zdalnie, bez wychodzenia z domu. Na górze tej strony znajdziesz czytelny ranking kont bankowych dla firm. Sprawdź, która oferta jest najbardziej dopasowana do Twoich potrzeb.