Najlepsze pożyczki dla bezrobotnych 2024

Ranking pożyczek dla bezrobotnych często zadawane pytania

Poniżej znajdziesz kilka informacji, które pomogą Ci sprawnie korzystać z naszego rankingu pożyczek dla bezrobotnych.

Ostatnie artykuły o pożyczkach:

Porównywarka pożyczek dla bezrobotnych

Podstawowym warunkiem ubiegania się o kredyt w banku jest posiadanie stałego zatrudnienia. Osoby bezrobotne są zmuszone do korzystania z innych produktów finansowych. To dlatego firmy pożyczkowe cieszą się takim zainteresowaniem.

Którą z nich wybrać? Większość pracy wykonaliśmy już za Ciebie. Na górze tej strony znajdziesz ranking pożyczek dla bezrobotnych. Na górze rankingu zostały wyróżnione firmy, które cechuje największa przyznawalność pożyczek dla osób bez stałego zatrudnienia.

Jak działają pożyczki dla bezrobotnych

Jak zapewne się domyślasz – osoba bez stałego źródła dochodu nie ma co liczyć na kredyt lub pożyczkę. Podobnie jest w tym wypadku. Banki najczęściej wymagają od swoich klientów udokumentowanych dochodów z tytułu umowy o pracę (lub podobnej formy zatrudnienia). W przypadku firm pożyczkowych występują w tym względzie spore różnice.

Czy zatem osoba bezrobotna ma szansę na pożyczkę? Oczywiście. Chociaż w takim wypadku powinna wykazać się innym źródłem dochodu. Może to być np. dochód z najmu, emerytury, renty lub innych świadczeń socjalnych.

Dlaczego udziela się pożyczek dla bezrobotnych

Status bezrobotnego ma osoba pełnoletnia, która nie posiada zatrudnienia. Ponadto, zgodnie z obowiązującymi przepisami, status osoby bezrobotnej nadawany jest w wyniku rejestracji we właściwym miejscowo urzędzie pracy.

W potocznym rozumieniu tego terminu – za osobę „bezrobotną” uznajemy osobę bez stałego zatrudnienia (tj. bez umowy o pracę). Taki status niemal uniemożliwia uzyskanie kredytu w banku. Nie oznacza to wcale, że osoba bezrobotna musi być w złej sytuacji finansowej. Istnieje mnóstwo źródeł pozyskiwania pieniędzy i w społeczeństwie znajdziemy ogrom przykładów osób, które nie pracują (lub pracują „na czarno”) i nie mają problemów z utrzymaniem.

Ten segment rynku starają się zagospodarować firmy pożyczkowe. Kierują swoją ofertę do osób, które nie mogą korzystać z usług bankowych. Oferują im dostęp do dodatkowych środków na koncie, bez konieczności udokumentowanych źródeł dochodu. Taka sytuacja wiąże się oczywiście z dużo wyższym poziomem ryzyka, co firma pożyczkowa wynagradza sobie najczęściej w poziomie opłat i maksymalnej kwocie pożyczki, o którą może wnioskować osoba bezrobotna.

Darmowe pożyczki dla bezrobotnych

Warto przy tym zwrócić uwagę na oferty darmowych pożyczek dla osób bezrobotnych. Na rynku nigdy nie spotkamy takiego produktu jak „darmowy kredyt”, natomiast często spotkamy oferty „darmowych pożyczek”. Skąd wynika ta różnica? Podstawowym powodem są oczywiście przepisy prawa, na podstawie których funkcjonują te produkty finansowe. W przypadku kredytów mamy do czynienia z ustawą prawo bankowe, z kolei pożyczki udzielane są na podstawie przepisów kodeksu cywilnego. Kodeks jasno wskazuje, że pożyczkodawca może (ale nie musi) domagać się wynagrodzenia za swój udział w umowie (umożliwia to np. zawieranie umów pożyczki w rodzinie).

Firmy pożyczkowe stosują w tym wypadku takie same zasady oceny ryzyka i zdolności kredytowej klienta, jak przy wszystkich innych pożyczkach. Oznacza to, że darmowe pożyczki dla bezrobotnych są jak najbardziej możliwe. Wiele takich ofert znajdziesz w naszym rankingu.

Należy przy tym pamiętać, że w tym wypadku kwota oferowanej pożyczki jest mocno ograniczona. Najczęściej będziemy mieli do czynienia z kwotą od około 1000 zł do około 3000 zł. Firmy pożyczkowe stosują tę ofertę głównie w stosunku do nowych klientów, którzy wcześniej jeszcze nie korzystali z usług wybranej firmy. W przypadku stałych klientów mamy najczęściej do czynienia z innym promocjami (np. mniejszymi kosztami weryfikacji wniosku lub możliwością wzięcia większej pożyczki).

Jak wygląda proces ubiegania się o pożyczkę dla bezrobotnych

Pożyczki bez sprawdzania zatrudnienia są dostępne zarówno z poziomu strony internetowej, jak też aplikacji mobilnej wybranej firmy pożyczkowej. Proces złożenia wniosku o pożyczkę jest banalnie prosty. W pierwszej kolejności należy założyć konto klienta u wybranego pożyczkodawcy. Następnie takie konto należy zweryfikować. Są na to dwa podstawowe sposoby. Pierwszy z nich polega na przelaniu na wskazany rachunek określonej kwoty (może to być np. 1 zł lub 1 grosz). Wówczas firma pożyczkowa jest w stanie zweryfikować dane osobowe klienta. Drugi sposób polega na udostępnieniu firmie pożyczkowej danych ze swojego konta bankowego (również w sposób zdalny). W ten sposób pożyczkodawca nie tylko jest w stanie stwierdzić, czy dane osobowe klienta „się zgadzają”, ale również jak wygląda jego sytuacja finansowa (jak kształtuje się stosunek wpływów do wydatków na analizowanym koncie).

Po weryfikacji konta wystarczy wybrać kwotę pożyczki i wypełnić krótki formularz. W przypadku pożyczek internetowych liczy się szybkość dostępu do dodatkowych środków na koncie. Oznacza to, że większość podawanych danych jest przyjmowana na tzw. „oświadczenie”. W praktyce sprowadza się to do tego, że musisz zadeklarować swój poziom i źródła dochodu. Nie trzeba dostarczać potwierdzeń od pracodawcy oraz żadnych innych dokumentów. Pożyczkodawca zakłada, że podawane przez Ciebie informacje są prawdziwe. I powinny takie być, gdyż w razie potencjalnych problemów ze spłatą pożyczki, osoba która skłamie w oświadczeniu naraża się również na odpowiedzialność karną.

Następnie następuje ocena wniosku o pożyczkę. W przypadku niewielkich kwot (a z takimi będziemy mieli do czynienia w przypadku pożyczek dla bezrobotnych) – cały proces odbywa się automatycznie i zajmuje maksymalnie kilkanaście minut. Po tym czasie otrzymasz wiadomość o sposobie rozpatrzenia Twojego wniosku. Jeżeli nie pojawią się problemy – pieniądze zostaną przelane na Twój rachunek bankowy. W innym wypadku – nawiąże z Tobą kontakt konsultant firmy, który poinformuje Cię o dodatkowych wymaganiach lub konieczności uzupełnienia wniosku.

Pożyczki dla bezrobotnych bez baz

Ciekawą sprawą są również oferty o treści „pożyczki dla bezrobotnych bez bik” lub „pożyczki dla bezrobotnych bez baz”. Takie oferty spotkasz często w internecie lub zobaczysz je na banerach reklamowych. Czy takie oferty są prawdziwe? To zależy. Na początku należy jasno wskazać, że każdy pożyczkodawca dokonuje sprawdzenia w bazach dłużników. Oczywiście – nie zawsze musi być to osławiony BIK. Takich baz funkcjonuje co najmniej kilka. Ponadto firmy pożyczkowe i banki regularnie wymieniają się informacjami o klientach, którzy zalegają z płatnościami. Informacje w tym systemie są coraz bardziej zintegrowane. Oznacza to, że jeżeli masz niespłacony kredyt lub inną pożyczkę – Twój nowy potencjalny pożyczkodawca z ogromnym prawdopodobieństwem się o tym dowie (w ten lub inny sposób).

Zatem dlaczego w ogóle funkcjonują takie oferty? To przede wszystkim chwyt marketingowy. Firmy pożyczkowe starają się podkreślić, że są gotowe do podejmowania większego ryzyka i udzielania pożyczek dla osób z trudną historią kredytową. Oznacza to, że szansę na pożyczkę dla bezrobotnych mają również osoby z innym zadłużeniem. Naturalnie akceptowalny poziom ryzyka ma swoje granice i wnioski osób z bardzo złą historią kredytową są najczęściej odrzucane.

Co jest potrzebne do pożyczki bez zatrudnienia

Pożyczki bez zatrudnienia są udzielane osobom, które:

• ukończyły 18 rok życia
• posiadają aktualny dowód osobisty
• mają obywatelstwo polskie
• mają stałe miejsce zamieszkania
• mają aktywny numer telefonu i adres e-mail
• mają źródło dochodu umożliwiające spłatę pożyczki

Należy przy tym zauważyć, że część firm pożyczkowych podnosi minimalny wiek wnioskowania o pożyczkę do 19,20 lub 21 lat. Coraz częściej mamy też do czynienia z określaniem maksymalnego wieku klienta do 65 lub 70 lat. Wszystkie te działania mają na celu ograniczenie ryzyka i zwiększenie prawdopodobieństwa bezproblemowego zrealizowania zawieranej umowy.

Uwagę należy też zwrócić na warunek posiadania źródła dochodu, które umożliwia spłatę pożyczki. Może to być umowa zlecenie, umowa o dzieło, inna umowa cywilno-prawna – ale też renta, emerytura, świadczenia socjalne, alimenty, dochody z dzierżawy ziemi, wynajmu nieruchomości itd. Niektóre firmy pożyczkowe będą wymagały od swoich klientów dostarczenia dokumentów, które potwierdzą informacje podawane we wniosku (np. kserokopię umowy najmu, decyzji o przyznaniu świadczenia). Należy przy tym podkreślić iż taka procedura dotyczy pożyczek o wyższych kwotach lub umów zawieranych na dłuższy czas (tj. ponad 3 miesiące).

Na co zwracać uwagę wybierając pożyczkę dla bezrobotnych

Przy zaciąganiu każdego zobowiązania szalenie istotne jest to, abyś dokładnie przeczytał umowę i poznał warunki oraz opłaty związane z umową. Pożyczki dla bezrobotnych mogą okazać się nieco droższe, niż te udzielane dla osób posiadających stałe zatrudnienie. To przede wszystkim wynik większego ryzyka, które ponosi firma pożyczkowa. Natomiast trzeba też pamiętać, że maksymalna kwota pożyczki jest jasno ustalona przez tzw. ustawę antylichwiarską i koszty pożyczki w żadnym wypadku nie mogą przekroczyć 100% jej wartości (bez względu na okres przekroczenia terminu spłaty).

Podczas wyboru pożyczki warto porównać co najmniej kilka ofert. Pamiętaj, że na tym rynku występuje ogromna konkurencja. Często spotkasz różnego rodzaju promocje i bonusy, którymi pożyczkodawcy starają się zachęcać konsumentów do zawierania umowy. Najciekawszym z nich są oczywiście darmowe pożyczki. Chociaż dotyczą one niewielkich kwot, ich opłacalność nie ulega wątpliwości i może przydać się każdej osobie bezrobotnej. W przypadku korzystania z takiej pożyczki, po terminie wyznaczonym w umowie, masz obowiązek spłaty dokładnie takiej samej kwoty pieniędzy, jaką otrzymałeś. Dzięki temu możesz bezpiecznie przekonać się, czy korzystanie z usług wybranej firmy Ci odpowiada. Mowa tu przede wszystkim o bezproblemowym działaniu strony internetowej, aplikacji, prostocie składania wniosku i tempie wypłaty dodatkowych środków.

Pożyczka bez zatrudnienia którą wybrać

Pamiętaj, że nie ma produktów uniwersalnych. Oferta firm pożyczkowych jest zależna od mnóstwa czynników na rynku i podlega nieustannym zmianom. Wbrew pozorom – nie zawsze warto przywiązywać się do jednego pożyczkodawcy. Może się okazać, że konkurencja ma aktualnie dużo lepszą ofertę. To dlatego warto korzystać z porównywarek i rankingów, aby poznać nowe pożyczki bez sprawdzania zatrudnienia i wybrać tę, która najlepiej odpowiada Twoim potrzebom

Zawierając umowę pożyczki zawsze pamiętaj o tym, że każde zobowiązanie prędzej czy później trzeba będzie spłacić. W przypadku darmowych produktów – pożyczenie niewielkiej kwoty może nie stanowić większego wyzwania finansowego. Jednak na ogól koszty pożyczki znacznie przewyższają koszty kredytów oferowanych przez banki. To przede wszystkim zasługa faktu, że firmy pożyczkowe ponoszą zdecydowanie większe ryzyko niewypłacalności klienta.

Co dzieje się w przypadku braku spłaty pożyczki dla bezrobotnych

Procedura w przypadku braku spłaty pożyczek dla bezrobotnych jest identyczna, jak w przypadku każdej innej pożyczki. Po przekroczeniu terminu spłaty pożyczkodawca zacznie naliczać dodatkowe odsetki oraz inne koszty związane z wyegzekwowaniem spłaty. Mowa tu przede wszystkim o kosztach wysyłania monitów oraz przypomnień o konieczności dokonania spłaty. Ponad dekadę temu koszty te stały się przyczyną złej reputacji firm pożyczkowych, gdyż potrafiły wielokrotnie przewyższyć wartość pożyczanej kwoty. Obecnie sytuacja na rynku stała się zdecydowanie bardziej cywilizowana. Firmom zależy na utrzymywaniu dobrych stosunków ze swoimi klientami. Warto przy tym wskazać na statystyki, które jasno wskazują że ponad połowa wniosków o pożyczkę jest składana przez stałych klientów wybranej firmy.

Jeżeli przypomnienia oraz monity nie przyniosą skutku – firma ma dwie opcje. Pierwszą z nich jest postępowanie przed sądem, który może wydać postanowienie o egzekucji (realizowane przez komornika). Drugą opcją jest sprzedaż długu do firmy windykacyjnej. W przytłaczającej większości wypadków będziemy mieli do czynienia z drugą opcją. Firma pożyczkowa sprzeda przeterminowany dług za część jego wartości. Z kolei firma windykacyjna kupi takie zobowiązanie i będzie starała się je zrealizować – albo w wyniku czynności windykacyjnych albo przed sądem.

Czy pożyczki dla bezrobotnych są bezpieczne

Posiadanie stałego zatrudnienia w przypadku ubiegania się o kredyt lub pożyczkę można obecnie potraktować w kategoriach formalności. Mnóstwo osób bez zatrudnienia na umowę o pracę jest w dużo lepszej sytuacji, niż np. pracownicy z minimalnym wynagrodzeniem.

Instytucje finansowe stosują najróżniejsze sposoby oceny ryzyka związanego z zawieraniem umowy. Jednak żadna z nich nie zastąpi Twojego racjonalnego myślenia. Musisz sam ocenić, w jakiej sytuacji się znajdujesz, czy naprawdę potrzebujesz pożyczki, a jeżeli tak to w jakiej wysokości. Nikt nie wykona tej pracy za Ciebie. Świadoma ocena swojej sytuacji finansowej zapewni Ci największy możliwy poziom bezpieczeństwa.

Należy przy tym wskazać, że ogólny kierunek rozwoju produktów pozabankowych w Polsce wydaje się być prawidłowy. Do mediów trafia coraz mniej informacji o osobach, które wpadły w spiralę zadłużenia. To zarówno efekt wzrostu zamożności społeczeństwa, jak też wprowadzenia dobrych praktyk oraz właściwego ustawodawstwa. Warto wspomnieć tu o szeregu ustaw dotyczących kontroli nad rynkiem finansowym, określanych potocznie jako ustawy antylichwiarskie. Na przestrzeni ostatniej dekady znacznie ograniczono maksymalną kwotę odsetkowych oraz pozaodsetkowych kosztów pożyczek. Kolejne zmiany wydają się zmierzać do jeszcze większego ograniczenia tych kosztów. Firmy pożyczkowe zostały zobowiązane do rejestracji na liście Komisji Nadzoru Finansowego oraz zostały objęte regularnymi kontrolami. Wszystkie te czynności znacznie poprawiły bezpieczeństwo klientów oraz prawdopodobieństwo prawidłowego zrealizowania umowy. Wystarczy rzucić okiem na statystyki firm pożyczkowych, z których wynika, że ponad 90% zobowiązań jest obecnie spłacana w terminie.

Na co można przeznaczyć pieniądze z pożyczki

W przeciwieństwie do kredytów bankowych – firmy pożyczkowe nie określają celu, na który musi zostać przeznaczona kwota pożyczki. Dodatkowe pieniądze możesz wydać na co tylko chcesz. W przypadku klientów firm pożyczkowych najczęściej mamy do czynienia z zakupem mebli, sprzętu elektronicznego lub wykorzystaniem środków z pożyczki inne na niespodziewane wydatki. W obecnej sytuacji opłacalność umów pożyczek zawieranych na promocyjnych zasadach śmiało można porównywać z opłacalnością kredytów konsumenckich oferowanych przez banki.