Najlepsze pożyczki online 2023

Ranking pożyczek online często zadawane pytania

Poniżej znajdziesz kilka informacji, które pomogą Ci sprawnie korzystać z naszego rankingu najlepszych pożyczek online.

Ostatnie artykuły o pożyczkach:

Pożyczki online – porównywarka ofert

Klient, który po raz pierwszy ma kontakt z rynkiem pożyczek pozabankowych może poczuć się nieco zagubiony. Oferta firm pożyczkowych jest niesamowicie obszerna. To przede wszystkim wynik ostrej konkurencji na tym rynku. Korzystanie z porównywarki ofert pożyczek pozwala zaoszczędzić mnóstwo czasu. W tym wypadku wszystkie najpopularniejsze oferty znajdują się w jednym miejscu.

Jak korzystać z naszej porównywarki? To dziecinnie proste. Większość pracy wykonaliśmy już za Ciebie. Na górze rankingu znajdziesz najlepsze oferty – wystarczy wybrać tę, która odpowiada Twoim potrzebom.

Na co zwracać uwagę przy wyborze oferty pożyczki

Pamiętaj, że nie ma ofert uniwersalnych. Każdy pożyczkobiorca może potrzebować czegoś innego. W trakcie ubiegania się o pożyczkę online zwracaj uwagę na takie elementy jak:

• dostępna kwota pożyczki
• termin spłaty pożyczki
• formalności związane z udzieleniem pożyczki

Kwota pożyczek online

W przypadku pożyczek online najczęściej mamy do czynienia z ofertami w kwocie od kilkuset do kilku tysięcy złotych. Warto pamiętać, że dostęp do środków zależy od historii wybranego klienta. W przypadku nowego klienta maksymalna kwota pożyczki online jest mocno ograniczona. Będzie to najczęściej pożyczka w przedziale od 2000 zł do 5000 zł. Wyższe kwoty zobowiązania są oferowane klientom, którzy przynajmniej kilka razy skorzystali z oferty wybranej firmy i spłacili swoje zobowiązanie w całości.

Termin spłaty pożyczki

Każdą pożyczkę prędzej czy później należy spłacić. Zastanów się, czy termin zaciąganego zobowiązania dobrze współgra z Twoją sytuacją finansową. Czasami zbytni optymizm może się nie opłacać. Pamiętaj, że przekroczenie terminu spłaty pożyczki jest związane z dodatkowymi kosztami. Być może lepszym rozwiązaniem będzie rozciągnięcie spłaty zobowiązania na dłuższy okres?

Warto też tu nadmienić, że obecnie każdy pożyczkodawca jest zobowiązany do umożliwienia Ci spłaty pożyczki przed czasem. Wynika to zarówno z przepisów prawa krajowego, jak i europejskiego. Ponadto – za każdy dzień spłaty przed terminem pożyczkodawca ma obowiązek obniżenia kosztów pożyczki. Dlatego jeżeli w nadchodzących miesiącach spodziewasz się poprawy swojej sytuacji finansowej, będziesz mógł bez problemu pozbyć się swojego zobowiązania.

Formalności związane z udzieleniem pożyczki online

W przypadku korzystania z usług firm pożyczkowych spotkasz zdecydowanie mniej formalności, niż w przypadku korzystania z usług banków. Nie oznacza to wcale, że proces ubiegania się o pożyczkę odbywa się automatycznie.

Wszystko zależy oczywiście od kwoty, która zamierzasz pożyczyć. W przypadku umowy na kilkaset lub kilka tysięcy złotych, wystarczy najczęściej tylko dowód osobisty. W przypadku wyższej kwoty pożyczki – firma może zażądać dodatkowych dokumentów (np. zaświadczenia o zarobkach).

Pożyczki online a bazy dłużników

Pamiętaj też, że obecnie wszystkie firmy pożyczkowe dokonują sprawdzeń w bazach dłużników. Być może spotkasz oferty o treści pożyczki online bez BIK lub pożyczki online bez sprawdzania baz. Niestety to tylko marketing. Firmy przedstawiając taką ofertę chcą podkreślić, że są gotowe do zawierania bardziej ryzykownych umów. Tak czy inaczej – systemy informacyjne firm z branży fintech są niesamowicie zaawansowane i zintegrowane. Nawet jeżeli nie nastąpi sprawdzenie klienta w BIK, informacje o jego poprzednich zobowiązaniach z dużym prawdopodobieństwem znajdą się w innej bazie.

Z kolei nie oznacza to wcale, że klient, który posiada wpis w bazie dłużników jest automatycznie wykluczony z możliwości ubiegania się o dostęp do dodatkowych środków na koncie. Firmy pożyczkowe prowadzą różna politykę w odniesieniu do oceny zdolności kredytowej klienta. Niektóre z nich są gotowe do podejmowania wyższego poziomu ryzyka. Szczególnie w stosunku do osób, które w przeszłości sprawnie spłacały swoje zobowiązania, a obecnie okresowo mają trudności finansowe.

Kto korzysta z pożyczek online

Szybkie pożyczki to oferta dla osób, które potrzebują dodatkowych środków na koncie, a z różnych powodów nie mogą lub nie chcą korzystać z usług banków.

Największą przewagą firm pożyczkowych jest tempo dostępu do środków. Cały proces składania wniosku i wstępnej weryfikacji trwa kilkanaście minut. Jeżeli nie wystąpią żadne problemy – po tym okresie wnioskowana kwota pieniędzy trafi na Twoje konto. W przypadku kredytów bankowych takie tempo wypłaty jest niemożliwe.

Kolejnym ważnym zagadnieniem jest zdolność kredytowa. Nie daj się zwieść pozorom. Firmy pożyczkowe również je badają, chociaż w ograniczonym zakresie. Pożyczkodawcy działają w branży wyższego ryzyka niż banki i są skłonni do udzielania niewielkich pożyczek online nawet dla osób zadłużonych. Ale nadal wykorzystują szereg czynności, które pomagają im oszacować ryzyko. Podstawową z nich jest oczywiście prośba o dostarczenie zaświadczenia o zarobkach. Warto jednak zauważyć, że ta czynność znacznie wydłuża proces przyznania środków. Dlatego coraz więcej firm decyduje się na automatyczną analizę sytuacji na koncie bankowym wnioskodawcy.

Na czym polega darmowa pożyczka online

Ciekawym zagadnieniem na tym rynku jest również dostęp do pierwszych darmowych pożyczek. Otóż zgodnie z obowiązującymi przepisami kredyt zawsze jest płaty, a pożyczka może być darmowa. Wobec tego na pewno prędzej czy później trafisz na oferty darmowych pożyczek. Jak funkcjonuje taka umowa? To dość proste. Po wskazanym okresie jesteś zobowiązany do oddania firmie pożyczkowej takiej samej kwoty, jaką otrzymałeś w ramach pożyczki. Dlaczego firmy decydują się na takie rozwiązanie?

Każda firma pożyczkowa stara się zbudować grono lojalnych klientów. Takie osoby są związane z wybranym pożyczkodawcą i regularnie korzystają z jego usług. Pierwsza darmowa pożyczka to możliwość przetestowania wybranej firmy i rozwiązań, które stosuje. Może to być np. bardzo wygodna aplikacja mobilna albo inne bonusy, które zwiększają atrakcyjność oferty.

Ponadto istnieje też kwestia obowiązku podawania w reklamach współczynnika RRSO – czyli Rzeczywistej Rocznej Stopy Oprocentowania. Tak się składa, że w przypadku pożyczek pozabankowych ten współczynnik przyjmuje szalone wartości (czasami sięgające kilkuset procent). Nie oznacza to wcale, że klient musi oddawać firmie kilka razy większą kwotę, niż pożyczył. Wysokie wartości RRSO to przede wszystkim wynik tego, że lwia część pożyczek dotyczy krótszego okresu, niż rok.

Warto też pamiętać, że kwota darmowej pożyczki jest mocno ograniczona. W tym wypadku spotkasz się najczęściej z ofertami dostępu do dodatkowych środków w wysokości od 1500 zł do 3000 zł.

Jak porównywać oferty poszczególnych firm pożyczkowych

Pamiętaj, aby przed podjęciem decyzji o złożeniu wniosku dokładnie zapoznać się z warunkami umowy. To jedyny sposób, aby podejmować świadome i korzystne decyzje finansowe. Zwróć uwagę, że ilość informacji podawanych w reklamach lub na stronach internetowych jest najczęściej dość ograniczona. Tak czy inaczej – profesjonalne firmy pożyczkowe, a tylko takie znajdują się w naszym rankingu – jasno zaprezentują Ci, jaką kwotę będziesz musiał spłacić w wyznaczonym terminie.

Do porównania ofert firm pożyczkowych wykorzystaj:

• kwotę pożyczki
• okres spłaty pożyczki
• RRSO
• wartość prowizji
• formalności związane z weryfikacją wniosku
• termin wypłaty wnioskowanej kwoty

Na jaki cel można wykorzystać pożyczkę online

Pieniądze z pożyczki online możesz przeznaczyć na dowolny cel. Statystyki wskazują, że lwia część pożyczek jest wykorzystywana w celach zakupu produktów RTV/AGD, mebli lub remontu mieszkania.

Jak wygląda proces wnioskowania o pożyczkę

W przypadku pożyczek internetowych cały proces wnioskowania o dodatkową kwotę na koncie odbywa się w sposób zdalny. Pierwszym krokiem jest założenie konta na stronie internetowej wybranego pożyczkodawcy. Pamiętaj, że każde konto należy zweryfikować. Najczęściej odbywa się to za pośrednictwem przelewu bankowego. Pożyczkodawca poprosi Cię, abyś dokonał przelewu drobnej kwoty (np. 1 zł) ze swojego rachunku bankowego na wskazane konto. Ta czynność ma na celu potwierdzenie Twoich danych osobowych.

Po weryfikacji konta możesz złożyć wniosek o pożyczkę. Warto tu nadmienić, że proces weryfikacji odbywa się tylko raz. Oznacza to, że jeżeli masz już konto w firmie pożyczkowej i jesteś zadowolony z jej usług, kolejną pożyczkę możesz wziąć nawet szybciej.

Po złożeniu wniosku mamy do czynienia z procesem weryfikacji. Podstawową czynnością na tym etapie jest ocena zdolności kredytowej klienta. Obecnie nie ma czegoś takiego jak „pożyczki online bez baz”. Każda firma w ten czy inny sposób sprawdza potencjalnego klienta w bazach dłużników.

Gdy weryfikacja przebiegnie pomyślnie – wnioskowana kwota pieniędzy jest wypłacana na konto pożyczkobiorcy.

Oferta pożyczek internetowych dla zadłużonych

A co z osobami, które mają negatywną historię kredytową lub wpis w bazach dłużników? Takie osoby wciąż mogą ubiegać się o pożyczkę. Należy zaznaczyć tu, że firma pożyczkowa każdy wniosek rozpatruje indywidualnie. Na dostęp do dodatkowych środków mają szansę nawet osoby w trudnej sytuacji finansowej.

Naturalnie – w przypadku klienta o podwyższonym ryzyku problemów ze spłatą mogą pojawić się różne modyfikacje umowy pożyczki. Np. może zostać ograniczona jej wysokość lub termin spłaty zobowiązania.

Na co uważać podczas składania wniosku o pożyczkę

Pamiętaj, że korzystanie ze wszystkich produktów finansowych wiąże się z pewnym ryzykiem. W końcu niesamowicie trudno przewidzieć, co stanie się w przyszłości. Podstawową kwestią jest oczywiście świadoma ocena, czy mamy szansę wywiązać się z warunków zobowiązania. W tym wypadku należy ocenić wziąć pod uwagę swój poziom dochodów oraz wnioskowaną kwotę pożyczki.

Kolejna sprawa to opłacalność wybranej oferty. Pożyczki pozabankowe są z reguły produktami droższymi, niż kredyty oferowane przez banki. Wiąże się to przede wszystkim z większym poziomem ryzyka, jakie ponoszą firmy pożyczkowe. Pożyczkodawca rekompensuje sobie wyższe prawdopodobieństwo utraty kapitału poprzez wyższe opłaty dla klientów. Dlatego dokładnie przeczytaj umowę i zapoznaj się z warunkami pożyczki przed podjęciem ostatecznej decyzji.

Należy też tu podkreślić, że w ostatnich latach rynek szybkich pożyczek został mocno uregulowany. Maksymalna kwota opłat związanych z pożyczką jest określona w ustawie antylichwiarskiej i wynosi obecnie 25% pożyczonej kwoty oraz 30% za każdy rok kredytowania (ale nie więcej niż 100% wartości pożyczki).

Co dzieje się w przypadku przekroczenia terminu spłaty pożyczki

Czasami może zdarzyć się, że klient firmy pożyczkowej ma problem z terminowym wywiązaniem się ze zobowiązania. Taka sytuacja może wynikać z najróżniejszych przyczyn (np. choroba, utrata pracy). Pamiętaj, że za każdy dzień przekroczenia terminu spłaty pożyczki naliczane są dodatkowe opłaty. Rośnie więc jej ostateczny koszt.

Każda firma ma nieco inną procedurę przeznaczoną dla takich przypadków. W pierwszej kolejności są to wezwania do zapłaty należnej kwoty (wysyłane listownie lub za pośrednictwem wiadomości sms). Zwróć uwagę, że każdej firmie pożyczkowej zależy na tym, aby umowa została zrealizowana bezproblemowo. Wobec tego klienci mają szansę na wynegocjowanie nowych warunków spłaty. Mowa tu przede wszystkim o przedłużeniu terminu spłaty zobowiązania lub refinansowaniu pożyczki (przekazaniu jej do innego podmiotu). Ostatecznością w wypadku uporczywego braku spłaty pożyczki jest postępowanie windykacyjne lub postępowanie przed sądem.

Koszty przeterminowanych pożyczek są wysokie i warto je jak najszybciej spłacić. Dla klientów w trudnej sytuacji finansowej dobrym rozwiązaniem może być pożyczka konsolidacyjna. Wówczas wszystkie zobowiązania wybranego klienta łączone są w jedną pożyczkę, o dłuższym terminie spłaty i z niższym poziomem rat.

Czy pożyczkodawcy weryfikują zatrudnienie klienta

Najczęściej nie. W przypadku pożyczek internetowych firmom pożyczkowym zależy przede wszystkim na umożliwieniu klientowi jak najszybszego dostępu do wnioskowanej kwoty środków. Oznacza to, że rezygnują z takich czynności jak weryfikacja miejsca zatrudnienia potencjalnego klienta. W przypadku niewielkich kwot pożyczki wystarczy zwykłe oświadczenie (czyli deklaracja klienta o wysokości i źródle miesięcznych dochodów). Niektóre firmy dokonują automatycznej analizy rachunku bankowego swoich klientów. Cały proces trwa kilka minut i pozwala na błyskawiczne rozpatrzenie wniosku i wypłacenie określonej kwoty.

Warto też tu zauważyć, że posiadanie zatrudnienia wcale nie jest warunkiem zawarcia umowy pożyczki. Mnóstwo osób korzystających z produktów finansowych nie ma stałego zatrudnienia. Pracują bez umowy lub utrzymują się z innych źródeł (np. wynajmu lub dzierżawy nieruchomości, alimentów, świadczeń socjalnych). Wszystkie te czynniki są analizowane przez pożyczkodawców.

Pożyczki online a bezpieczeństwo

Wątpliwości klientów firm pożyczkowych dotyczą najczęściej sporej ilości danych, które muszą przekazać firmie w trakcie analizowania wniosku. Tak procedura jest niestety niezbędna w celu potwierdzenia danych osobowych oraz zdolności kredytowej klienta obsługiwanego przez internet. Pamiętaj, że firmy pożyczkowe mogą korzystać z danych klientów tylko na warunkach określonych w umowie pożyczki. Oznacza to, że w trakcie zawierania umowy dowiesz się dokładnie, w jaki sposób będą wykorzystywane Twoje dane. Musisz wyrazić odpowiednie zgody (np. na sprawdzenie w bazach dłużników lub na automatyczną analizę sytuacji Twojego rachunku bankowego).

Co to znaczy pożyczki online na oświadczenie

Firma pożyczkowa, aby szybko wypłacić Ci pieniądze, rezygnuje z mnóstwa formalności. W przypadku kredytu bankowego musisz dostarczać dokumenty potwierdzające informacje podawane we wniosku. W przypadku firm pożyczkowych różnie z tym bywa. Najczęściej wystarczy proste oświadczenie. Oznacza to, że nie musisz dostarczać firmie pożyczkowej np. zaświadczenia o swoich zarobkach. Jeżeli wnioskowana kwota pożyczki jest niewielka, wystarczy Twoje oświadczenie o dochodach. Nikt nie będzie weryfikował tej informacji. Przy czym nie oznacza to wcale, że możesz tam podawać nieprawdę. Składanie fałszywych oświadczeń może narazić Cię na odpowiedzialność karną.

Kredyt bankowy czy pożyczka – co bardziej się opłaca

Trudno o jednoznaczną odpowiedź na to pytania. Oba te produkty są skierowane do innych grup klientów i realizują inne potrzeby. W długim terminie – kredyt jest najczęściej produktem o wyższej opłacalności. W przypadku drobnej kwoty na krótki okres – ostateczne koszty mogą być porównywalne. Przy wykorzystaniu promocji lub programów lojalnościowych dla stałych klientów, korzystanie z pożyczek online może okazać się nawet bardziej opłacalne, niż ubieganie się o klasyczny kredyt konsumencki w banku.