Najlepsze ubezpieczenie domu i mieszkania 2024

Ranking ubezpieczeń domu i mieszkania często zadawane pytania

Poniżej znajdziesz kilka informacji, które pomogą Ci sprawnie korzystać z naszego rankingu ubezpieczeń.

Ostatnie artykuły o ubezpieczeniach:

Ranking ubezpieczeń domu i mieszkania

Chcesz kupić ubezpieczenie domu lub mieszkania? Na górze tej strony znajdziesz ranking najlepszych ofert dostępnych na rynku. Opracowaliśmy go, analizując potrzeby klientów przy zakupie ubezpieczenia nieruchomości. Przy ustalaniu pozycji w rankingu bierzemy pod uwagę:

• koszt składki ubezpieczenia,

• warunki ubezpieczenia (w tym zakres wyłączeń odpowiedzialności towarzystwa),

• szybkość likwidacji szkód,

• proces zawierania umowy ubezpieczenia,

• poziom obsługi klienta.

Zanim wybierzesz konkretną ofertę ubezpieczeniową, zastanów się, czego naprawdę potrzebujesz. Przed jakim rodzajem ryzyka chcesz się ubezpieczyć? To najskuteczniejsza droga do prawidłowego wyboru polisy.

Nasz ranking ubezpieczeń domu został stworzony, aby ułatwić właścicielom nieruchomości znalezienie odpowiedniego ubezpieczyciela.

Na czym polega ubezpieczenie domu i mieszkania

Pożary, uszkodzenia dachu spowodowane piorunami i powodzie mogą przydarzyć się każdemu w dowolnym momencie. Na to nie ma mamy wpływu. Natomiast skutkiem tych zdarzeń mogą być znaczne koszty. Tutaj sprawa robi się nieco bardziej skomplikowana. Koszty mogą obciążyć Twój indywidualny budżet lub zostać pokryte przez towarzystwo ubezpieczeniowe.

Dlatego warto być ostrożnym i wykupić ubezpieczenie swojego domu lub mieszkania. Na tej stronie znajdziesz informacje o rodzajach polis dostępnych na rynku. Dowiesz się też, jak wybrać najlepsze ubezpieczenie.

Jednak zacznijmy od podstaw – na rynku funkcjonują dwa podstawowe typy polis tj. ubezpieczenia osobowe (np. ubezpieczenie na życie) oraz ubezpieczenia majątkowe. Jak zapewne się domyślasz, ubezpieczenie domu i mieszkania należy do tej drugiej kategorii. Taka polisa ma chronić Twoją własność, bez różnicy czy chodzi nam o nieruchomość czy mienie ruchome, znajdujące się na Twojej posesji.

Mówiąc najprościej, polisa na mieszkanie lub dom to umowa między klientem, a firmą zapewniająca określony poziom ochrony. Klient zgadza się zapłacić składkę za ubezpieczenie w zamian za przekazanie ryzyka utraty majątku na firmę ubezpieczeniową.

Polisy na rynku ubezpieczeń domu i mieszkania są podzielone na dwa rodzaje tj. ubezpieczenie przed ryzykiem nazwanym (wymienionym w umowie) oraz ubezpieczenie all risks (przed każdym ryzykiem).

Dzięki opcji all risks jesteś chroniony przed wszystkimi możliwymi zagrożeniami — z wyjątkiem tych wymienionych jako wykluczenia w OWU (koniecznie zapoznaj się z tym dokumentem).

Polisa mieszkaniowa chroni konkretną nieruchomość przez określony czas. W umowach ubezpieczenia spotkasz też pewne ograniczenia, takie jak okresy karencji, limity i wyłączenia odpowiedzialności.

Podczas wyboru konkretnej oferty szalenie istotna jest świadomość, czego tak naprawdę potrzebujesz. Tutaj nie spotkamy ofert uniwersalnych. Każde ubezpieczenie jest w rzeczywistości skierowane do nieco innej grupy klientów.

Zatem jak wybrać najlepsze ubezpieczenie domu? Odpowiedź znajdziesz poniżej.

Dlaczego ubezpieczamy domu lub mieszkanie

Nieruchomości w Polsce nie są tanie. To często najcenniejsza rzecz, jaką posiadamy. Zagrożenie tego składnika majątkowego może rodzić ogromne skutki dla sytuacji finansowej właściciela. Na szczęście istnieją różne sposoby, aby skutecznie chronić naszą własność.

I nie mamy na myśli tu tylko umowy z firmą ubezpieczeniową. Każdy właściciel chce w ten lub inny sposób zabezpieczyć swoją posesję. Na przykład – poprzez zainstalowanie certyfikowanych zamków do drzwi lub zainstalowanie domowego systemu monitoringu. Takie czynności są w stanie zapewnić spokój ducha i odstraszyć wandali lub włamywaczy.

Jednak nigdy nie zdołamy całkowicie wyeliminować ryzyka. Szczególnie w przypadku zdarzeń losowych (np. pożar, awaria hydrauliki) lub katastrof naturalnych. Przed tym nie zabezpieczy nas najlepszy zamek ani monitoring. Natomiast możemy ubezpieczyć się od szkód, które powstaną w wyniku tych zdarzeń. I wcale nie musimy tu przepłacać.

Jak działa polisa na dom lub mieszkania

Na rynku ubezpieczeń najczęściej będziemy mieli do czynienia z produktem podstawowym (np. ubezpieczenie na życie, ubezpieczenie domu itd), który można następnie modyfikować poprzez zakup indywidualnych rozszerzeń (np. dodatkowa opieka medyczna, ubezpieczenie dodatkowych przedmiotów w domu itd.).

Podstawowa ochrona najczęściej obejmuje ściany (lub powierzchnie pionowe), czyli samą nieruchomość oraz pewne elementy stałe, czyli wszystko, co jest na stałe zamontowane w danej części domu lub mieszkania (meble i wyposażenie zabudowane, wszelkie instalacje, tapety, parkiet itp.).

Lista zdarzeń chronionych zasadami może się różnić w zależności od tego, którą polisę wybierzesz. W polisach tańszych będzie to tylko kilka zdarzeń. W droższych polisach spotkasz kilkadziesiąt takich pozycji. Ubezpieczenie domu i mieszkania działa najczęściej w przypadku:

• uszkodzeń na skutek zalania lub przesiąkania wód gruntowych,

• uszkodzeń dokonanych przez wiatr (wichura, trąba powietrzna),

• uszkodzeń dokonanych przez pożar,

• uszkodzeń na skutek trzęsienia ziemi lub osuwiska,

• uszkodzeń na skutek upadku drzew oraz masztów,

• uszkodzeń na skutek uderzenia samochodu,

• uszkodzeń na skutek zalegania śniegu.

Oczywiście możesz dopisać do tej listy mnóstwo innych zdarzeń, które spędzają Ci sen z powiek. Pamiętaj jednak, że im większy zakres ochrony wybierzesz, tym większą składkę zapłacisz.

Polisa ubezpieczeniowa na dom lub mieszkanie a rozszerzenia

Jakie rozszerzenia warto włączyć w polisę mieszkaniową?

Ostateczna wersja polisy zależy od Ciebie. Podstawową ochronę możesz uzupełnić, dodając dodatkowe zagrożenia, takie jak na przykład włamanie do Twojego domu.

Z jakimi rozszerzeniami polisy spotkamy się najczęściej?

1. Ubezpieczenie OC w życiu prywatnym

Odpowiedzialność cywilna w życiu prywatnym to rozszerzenie ubezpieczenia domu i mieszkania, które jest przydatne, ponieważ chroni Cię przed kosztami szkód, które sam wyrządziłeś (np. stłuczenie szyby sąsiada w wyniku prac na Twojej posesji).

Jest to szczególnie polecane właścicielom mieszkań, ponieważ grozi im zalanie sąsiadów lub wybuch pożaru, który również zniszczy mienie innych osób mieszkających w budynku.

W zależności od wybranej oferty, ubezpieczenie OC może obowiązywać na terenie całego kraju i za granicą. Ubezpieczenie OC możesz rozszerzyć na całą rodzinę. Jeśli więc np. Ty lub Twoje dziecko zniszczy cudze mienie (np. sprzęt sportowy w czasie urlopu), otrzymasz zwrot pieniędzy za jego naprawę. Możesz je również wykupić na osobę wynajmującą Twoją nieruchomość.

2. Ubezpieczenie NNW

Posiadanie odpowiedniego ubezpieczenia na życie lub od Następstw Nieszczęśliwych Wypadków jest często warunkiem udzielenia kredytu hipotecznego przez bank. Ponadto – posiadanie takiej umowy zapewnia dodatkowe poczucie bezpieczeństwa dla Ciebie i Twojej rodziny.

W przypadku śmierci lub długotrwałego uszczerbku na zdrowiu, towarzystwo zobowiązuje się do wypłaty określonego świadczenia.

3. Ubezpieczenie Home Assistance

Rozważając rozszerzone ubezpieczenie domu, warto również pamiętać o Home Assistance. Ten rodzaj ubezpieczenia pomoże Ci, jeśli wystąpią jakiekolwiek problemy z hydrauliką, zasilaniem lub inne nieoczekiwane problemy i awarie techniczne.

W ramach tego rozszerzenia ubezpieczyciel zatrudni specjalistę, który pomoże ci w szybkim rozwiązaniu problemu.

4. Inne przykłady rozszerzeń ubezpieczenia

Wśród innych przydatnych rozszerzeń ubezpieczenia domu i mieszkania można wymienić:

• ochrona przed kradzieżą z włamaniem – zapewnia bezpieczeństwo majątku, który zgromadziłeś na swojej nieruchomości (nie warto lekceważyć tego rozszerzenia, gdyż jest to jedna z trzech najczęstszych przyczyn wypłaty polisy),

• ochrona przed powodzią – w niektórych rejonach Polski to wręcz konieczność,

• ochrona przed uszkodzeniami sieci energetycznej – przepięcie może zniszczyć Twój cenny sprzęt RTV i AGD.

Jak wybrać ubezpieczenie domu i mieszkania

Na rynku spotkasz najróżniejsze formy ubezpieczenia. Właściwy wybór jest uzależniony przede wszystkim od Twoich potrzeb. Zastanów się, jaki poziom ryzyka jesteś w stanie zaakceptować. Jeżeli chcesz ubezpieczyć się przed szerokim zakresem zdarzeń, musisz liczyć się z tym, że Twoja składka będzie większa.

Jeżeli Twój budżet jest ograniczony – wybierz podstawową ofertę. Pamiętaj też, że rozszerzenia polisy mogą być tańsze, niż wykupienie oddzielnego ubezpieczenia. Dlatego jeżeli i tak myślisz o ubezpieczeniu OC lub NNW – dużo lepiej kupić je w pakiecie.

Którą polisę na dom i mieszkanie wybrać

Podczas wyboru polisy mieszkaniowej musisz wziąć pod uwagę:

• wysokość składki,

• liczbę zdarzeń w polisie podstawowej,

• liczbę zdarzeń w polisie rozszerzonej,

• sumę ubezpieczenia (wysokość wypłaty),

• listę wyłączeń odpowiedzialności,

• listę karencji (od kiedy działa ubezpieczenie domu lub mieszkania),

• sposób definicji zdarzeń w umowie,

• zakres dodatkowych usług oferowanych przez Towarzystwo (np. home assistance).

Wybór odpowiedniej ofert zależy od Twojej osobistej sytuacji finansowej, posiadanego majątku i tego, co jest dla Ciebie ważne. Każda polisa ma swoją specyfikę i możliwości. Na górze tej strony znajdziesz listę najchętniej wybieranych ofert. Na pewno znajdziesz w niej coś, co pomoże Ci rozwiązać Twoje problemy.

Na jaką kwotę warto ubezpieczyć dom i mieszkanie

Zwróć też uwagę na sumę ubezpieczenia, czyli limit kwoty, którą wypłaci Ci towarzystwo w przypadku wystąpienia zdarzenia określonego w polisie. Jeżeli wybierzesz za małą sumę ubezpieczenia – nie wystarczy Ci pieniędzy na pokrycie szkody. Jeżeli suma ubezpieczenia będzie za duża – Twoja polisa będzie po prostu droga.

Co ciekawe – w przypadku ubezpieczenia domu lub mieszkania ustalenie sumy ubezpieczenia odbywa się na podstawie szacunków osoby, która chce zostać objęta ubezpieczeniem.

Polisa mieszkaniowe do kredytu – jaką wybrać

Mnóstwo osób spotyka się z koniecznością wykupienia polisy ubezpieczeniowej na dom lub mieszkanie. Taki obowiązek wynika najczęściej z chęci zaciągnięcia kredytu hipotecznego. W takim przypadku bank chce, aby nieruchomość zabezpieczona hipoteką była również ubezpieczona. Jeżeli nie masz takiej polisy – bank zaproponuje Ci podpisanie umowy z wybranym ubezpieczycielem. To nie zawsze najlepsze wyjście.

Owszem, niektóre banki oferują całkiem przyzwoite polisy i czasami warto z nich skorzystać. Jednak w wielu przypadkach już po kilku minutach porównywania ofert dostępnych na rynku znajdziesz lepsze rozwiązanie. Sprawdź ubezpieczenia, które znajdują się na górze tej strony. Szczególnie jeżeli zależy Ci na korzystnych rozszerzeniach (np. ubezpieczenie mieszkania przed kradzieżą z włamaniem).

Porównywanie różnych ofert jest warte wysiłku, aby znaleźć taką, która nie tylko zapewni Ci tanią składkę, ale także obejmie wszystkie aspekty Twojego życia, na których Ci zależy.

Ile wynosi składka ubezpieczenia domu i mieszkania

Koszt ubezpieczenia mieszkania i domu wcale nie musi być wysoki. W trakcie ustalania wysokości składki, towarzystwo weźmie pod uwagę:

• lokalizację nieruchomości (polisa na nieruchomość w Warszawie lub innym dużym mieście będzie się różniła ceną od polisy na nieruchomość w mieście powiatowym),

• wartość nieruchomości (droższa nieruchomość to wyższa składka),

• kwotę ubezpieczenia (wyższa kwota to wyższa składka),

• zakres ubezpieczenia (im więcej wydarzeń obejmie polisa, tym więcej zapłacisz).

Nie bez znaczenia jest również sytuacja formalno-prawna lokalu (własność, najem, działalność gospodarcza), a także liczba i wiek lokatorów (czy są to osoby dorosłe czy dzieci). Polisy dla budynków o konstrukcji palnej są znacznie droższe, niż polisy budynków o konstrukcji niepalnej. Towarzystwo przeanalizuje też Twoją historię ubezpieczeń (ile strat miało miejsce w ostatnich latach). Na plus będzie działała obecność monitoringu, solidnych drzwi antywłamaniowych lub ochrony. Możesz też oszczędzić, wybierając odpowiednią formę płatności (składka roczna jest z reguły nieco tańsza, niż składka miesięczna).

A jak to wygląda w praktyce? Strasznie trudno udzielić tu precyzyjnej odpowiedzi, jednak szacunkowo – za ubezpieczenie domu lub mieszkania w mniejszym mieście zapłacisz w granicach od 300 zł do 600 zł rocznie. W przypadku nieruchomości w dużym mieście będzie to od około 600 zł do 1200 zł rocznie.

Mnóstwo klientów decydujących się na zakup polisy, w pierwszej kolejności analizuje koszt składki. Owszem – to bardzo ważne. Jednak nie jest to jedyny czynnik, który powinieneś brać pod uwagę. Twoim podstawowym zadaniem jest upewnienie się, czy zakres ubezpieczenia spełnia Twoje potrzeby. W końcu po co Ci ubezpieczenie, które nie chroni przed zdarzeniami, jakie występują często w Twojej okolicy (np. powodzie, kradzieże itp.).

Konkurencja na rynku ubezpieczeń jest ogromna. Prędzej czy później bez problemu znajdziesz firmę, która będzie gotowa zaproponować Ci korzystną ofertę. Pamiętaj, że każdy zapis zawarty w umowie możesz negocjować.

Zwróć też uwagę, że rozbudowane ubezpieczenie domu i mieszkania może zapewniać Ci podobną ochronę, jak inne produkty z których aktualnie korzystasz (np. ubezpieczenie NNW). Może się okazać, że skupienie ich w jednej umowie będzie opłacalne finansowo.

Na co zwracać uwagę podczas wyboru polisy na dom i mieszkanie

W przypadku korzystania z jakiegokolwiek produktu finansowego musisz upewnić się, że dokładnie przeczytałeś i zrozumiałeś umowę.

Na rynku ubezpieczeń największą uwagę trzeba zwrócić na definicje oraz zakres wyłączeń odpowiedzialności towarzystwa. Znajdziesz je w dokumencie określonym jako Ogólne Warunki Ubezpieczenia. Jeżeli chcesz mieć pewność, że wybierasz naprawdę solidne ubezpieczenie – skup się na zapisach OWU.

Pozornie proste definicje (pożar, przepięcie, huragan) mogą być różnie rozumiane przez ubezpieczycieli (np. z uwagi na to czy źródłem przepięcia był piorun czy awaria instalacji elektrycznej lub od jakiej prędkości wiatru mamy do czynienia z huraganem). Zapisy umowy ubezpieczenia oraz OWU warunkują samą wypłatę świadczenia w przypadku nieszczęśliwego zdarzenia oraz jej wysokość. Gdy czegoś nie zrozumiesz lub w Twojej głowie pojawią się wątpliwości, skorzystaj z pomocy pracownika towarzystwa lub niezależnego agenta ubezpieczeniowego.

Ubezpieczenie mieszkania a rażące niedbalstwo

Zdarza się, że firmy ubezpieczeniowe odmawiają wypłaty świadczenia w przypadku szkód spowodowanych rażącym niedbalstwem ubezpieczonego. Co należy przez to rozumieć?

Jeżeli z okoliczności zdarzenia wynika, że mogłeś mu zapobiec, a tego nie zrobiłeś – firma odmówi Ci wypłaty polisy. Jako przykład możemy podać tu sytuację domu w budowie, która nie została w żaden sposób zabezpieczona przez właściciela przed kradzieżą, zostawienie żelazka lub piekarnika bez opieki itp.

Należy jednak podkreślić, że takie sytuacje zdarzą się niezmiernie rzadko. Pamiętaj, że jeżeli nie zgadzasz się z decyzją ubezpieczyciela, możesz ubiegać się o wypłatę świadczenia na drodze sądowej.