Najlepsze firmy pożyczkowe lista 2024

Ranking firm pożyczkowych często zadawane pytania

Poniżej znajdziesz kilka informacji, które pomogą Ci sprawnie korzystać z naszego rankingu najlepszych firm pożyczkowych.

Ostatnie artykuły o pożyczkach:

Firmy pożyczkowe w Polsce – lista

Firmy pożyczkowe to przedsiębiorstwa zarabiające na udzielaniu swoim klientom dostępu do środków pieniężnych. Funkcjonują przede wszystkim na podstawie przepisów Kodeksu cywilnego, Ustawy o kredycie konsumenckim i Ustawy antylichwiarskiej.

Zgodnie z polskimi przepisami firma pożyczkowa:

• musi prowadzić działalności w formie spółki z ograniczoną odpowiedzialnością lub spółki akcyjnej,

• musi posiadać kapitał zakładowy o wartości co najmniej 200 000 zł,

• członkowie zarządu firmy pożyczkowej nie mogą być karani.

Firmy pożyczkowe podlegają rejestracji w KRS (jako spółki) oraz w Rejestrze Instytucji Finansowych, który prowadzi Komisja Nadzoru Finansowego. Warto przy tym zauważyć, że firmy te nie podlegają bezpośredniemu nadzorowi KNF, chociaż planowane są zmiany przepisów w tym obszarze.

Co ciekawe – w przeciwieństwie do banków firmy pożyczkowe udzielają pożyczek wyłącznie ze swoich pieniędzy (kapitał musi pochodzić bezpośrednie od właścicieli lub od akcjonariuszy). Firmy pożyczkowe nie mogą też przyjmować depozytów.

Poniżej znajdziesz listę najpopularniejszych firm pożyczkowych w Polsce:

• Finbo,

• Kuki,

• Hapipożyczki,

• Zaplo,

• Lendon,

• Vivus,

• Provident,

• Smartney,

• Wonga,

• Netcredit,

• Miloan,

• Finbo,

• Via SMS,

• Smart pożyczka,

• Extraportfel,

• Alfakredyt.

Listę wszystkich firm pożyczkowych, które działają w Polsce znajdziesz na stronach Komisji Nadzoru Finansowego.

Co sprzedają firmy pożyczkowe

Firmy pożyczkowe zarabiają na sprzedaży najróżniejszych produktów finansowych. Większość z nich mieści się w definicji pożyczki. Co istotne – funkcjonowanie tego rodzaju umowy jest definiowane przez Kodeks cywilny. A ten daje stronom spore możliwości swobodnego kształtowania zapisów umowy. W związku z tym możemy spotkać na rynku takie produkty jak darmowa pożyczka, chociaż nigdy nie spotkasz się z darmowym kredytem. Jeżeli chcesz poznać więcej różnic pomiędzy tymi produktami, koniecznie sprawdź nasz artykuł pożyczka a kredyt.

Z jakiego rodzaju pożyczkami mamy do czynienia najczęściej?

Firmy pożyczkowe sprzedają przede wszystkim:

• chwilówki – czyli pożyczki “na chwilę” – to niewielkie kwoty pieniędzy, pożyczane klientom na okres od kilku do kilkudziesięciu dni,
• pożyczki ratalne – polegające na udzieleniu pożyczki na dłuższy okres (najczęściej w przedziale od 12 do 24 miesięcy).

Oprócz tego na rynku spotkasz pożyczki konsolidacyjne, pożyczki dla firm oraz inne typy produktów. Ich głównym celem jest uzupełnienie oferty bankowej. Firmy pożyczkowe starają się pozyskać klientów, którzy z różnych przyczyn nie mogą lub nie chcą korzystać z produktów bankowych.

Dlaczego klienci korzystają z firm pożyczkowych

Dlaczego nie wszyscy klienci chcą korzystać z usług oferowanych przez banki?

Składa się na to kilka powodów.

Po pierwsze – firmy pożyczkowe stawiają na dostępność i nowoczesność. Nie są przy tym związane tak restrykcyjnymi przepisami, jak banki. Wobec tego mogą udzielać swoim klientom dostępu do dodatkowych środków już w kilkanaście minut po złożeniu wniosku i to przy minimum formalności. Jeżeli klient potrzebuje drobnej kwoty pieniędzy, często nie będzie chciał przechodzić przez skomplikowane i długotrwałe procedury bankowe.

Po drugie – firmy pożyczkowe mogą udzielać atrakcyjniejszych promocji, niż banki. Mowa tu przede wszystkim o ofertach typu “pierwsza darmowa pożyczka”. Ale nie tylko. Większość klientów firm pożyczkowych to osoby, które co najmniej kilkakrotnie korzystają z ich usług. Mają na to wpływ różnego rodzaju promocje lojalnościowe, które budują w klientach zaufanie i przyzwyczajenie do korzystania z wybranych usług.

Po trzecie – możliwość uzyskania dostępu do dodatkowych środków dla osób z niższą zdolnością kredytową. Firmy pożyczkowe ze swojej natury są gotowe do podejmowania wyższego ryzyka niż banki. Wobec tego często udzielają pożyczek osobom, które mają burzliwą historię kredytową. Dotyczy to też wszystkich osób, które co prawda dysponują różnymi źródłami dochodu, ale ich forma nie jest uznawana przez bank (np. umowy o dzieło, umowy zlecenie itd.).

Kto może zostać klientem firm pożyczkowych

Mniej restrykcyjne wymogi znacznie poszerzają grono potencjalnych klientów branży pozabankowej.

Z usług firm pożyczkowych mogą korzystać osoby:

• pełnoletnie (chociaż czasami spotkamy się z wymogiem ukończenia 21 roku życia),

• zameldowane na terenie Polski,

• posiadające dowód osobisty,

• posiadające konto bankowe, telefon i adres e-mail.

Do otrzymania dostępu do dodatkowych środków na koncie z reguły nie będziesz potrzebował żadnych innych dokumentów i zaświadczeń. Wniosek o pożyczkę opiera się o oświadczenie klienta (więcej dowiesz się z artykułu pożyczka na oświadczenie).

Pamiętaj przy tym, że każda firma pożyczkowa dokonuje badania zdolności kredytowej swoich potencjalnych klientów. Podobnie jak bank, dokonuje też sprawdzeń w bazach dłużników oraz ocenia miesięczny poziom dochodów oraz wydatków osoby wnioskującej o pożyczkę. Owszem – wymogi stawiane przez firmę pożyczkową są z reguły dużo łagodniejsze, niż te stawiane przez bank, co wcale nie oznacza, że każda osoba bez problemu dostanie pożyczkę.

Oferta firm pożyczkowych dla osób zadłużonych

A zatem co oznaczają oferty “pożyczki bez bik” lub “pożyczki dla zadłużonych”, które możesz znaleźć w internecie lub na prawie każdym słupie ogłoszeniowym? Otóż takie oferty są najczęściej wynikiem działania pożyczkodawców prywatnych (z tego artykułu dowiesz się, co to są pożyczki prywante). Większość firm pożyczkowych, wpisanych na listę KNF nie posiada w swojej ofercie takich produktów. Owszem – możesz trafić na wyjątki od tej reguły, ale to najczęściej tylko chwyt marketingowy.

Firmy oferujące “pożyczki bez bik” faktycznie mogą nie dokonywać sprawdzenia w tej bazie dłużników. Co nie oznacza, że nie dokonają sprawdzenia w konkurencyjnych bazach, które oferują bardzo podobne zbiory informacji. Po co firmy pożyczkowe używają takich sformułowań? To jeden ze sposobów na wskazanie klientowi, że pomimo trudnej sytuacji finansowej wciąż ma szanse na otrzymanie pożyczki. Firmy pożyczkowe są gotowe do podejmowania zdecydowanie większego ryzyka niż banki (co równocześnie rekompensują sobie w koszcie udzielanego zobowiązania). A zatem osoba zadłużona, z komornikiem oraz z wpisami w bazach dłużników (np. BIK) wciąż, w odpowiednich okolicznościach, ma szanse na pozytywne rozpatrzenie wniosku i wypłatę środków z pożyczki.

Sposób działania firm pożyczkowych

Na tym rynku liczy się przede wszystkim wygoda i tempo w wypłacie pieniędzy na konto klienta. To dlatego branża pożyczkowa przeżyła prawdziwy rozkwit, wraz z poszerzaniem się grona osób na co dzień korzystających z internetu.

Sposób wnioskowania o pożyczkę jest banalnie prosty. Wystarczy, że wejdziesz na stronę wybranej firmy pożyczkowej i założysz konto klienta. Takie konto będzie wymagało weryfikacji danych osobowych. W tym celu najczęściej wykorzystuje się przelew bankowy w kwocie 1 grosza lub 1 złotego. Po weryfikacji konta możesz już wnioskować o pożyczkę. Po wypełnieniu kilku okienek internetowego formularza, pieniądze trafiają bezpośrednio na rachunek powiązany z Twoim kontem klienta. Cała procedura może trwać od kilku do kilkunastu minut. W przypadku stałych klientów wybranej firmy ten czas będzie jeszcze krótszy.

Pierwsza pożyczka w wybranej firmie będzie najczęściej darmowa. To świetny sposób, aby przetestować poziom obsługi klienta lub np. funkcjonalności strony internetowej lub aplikacji mobilnej. Każde kolejne zobowiązanie będzie się wiązało z poniesieniem przez klienta kosztów. Mowa tu przede wszystkim o odsetkach, opłatach za weryfikację wniosku i innych pozaodsetkowych kosztach pożyczki. Wysokość tych kwot jest regulowana przez ustawę antylichwiarską i wynosi aktualnie do 25% wartości pożyczanej kwoty w skali roku i do 100% w trakcie całego okresu trwania umowy.

Czy produkty oferowane przez firmę pożyczkową są drogie

Rynek produktów pozabankowych ma swoją specyfikę i trudno jednoznacznie odpowiedzieć na to pytanie. Firmy pożyczkowe ponoszą większe ryzyko niż banki i starają się zrekompensować to w kosztach udzielanych zobowiązań. Jednak są w tym procesie blokowane przez regulacje prawne (np. ustawa antylichwiarska). Czasy, gdy klienci firm pożyczkowych musieli oddawać im kilkakrotnie więcej pieniędzy, niż pożyczali – dawno już odeszły w przeszłość. Ponadto warto zwrócić uwagę na oferty darmowych pożyczek oraz inne promocje, które wpływają na ostateczny koszt zobowiązania. W odpowiednich okolicznościach produkty oferowane przez firmę pożyczkową śmiało mogą rywalizować z produktami oferowanymi przez banki.

Jak wybrać najlepszą firmę pożyczkową

Pamiętaj, że na rynku produktów finansowych nigdy nie spotkamy produktów uniwersalnych. Wszystko zależy tu od Twoich potrzeb, możliwości oraz preferencji. Dlatego nie spiesz się w trakcie wyboru firmy pożyczkowej. Porównaj co najmniej kilka ofert dostępnych na rynku. Sprawdź, która z nich pozwoli Ci uzyskać najlepszy efekt w stosunku do kosztów.

Korzystaj z internetowych rankingów i porównywarek. Zawsze dokładnie przeczytaj umowę przed jej podpisaniem. Nie przywiązuj się też do usług jednego pożyczkodawcy. Na tym rynku panuje ogromna konkurencja. Odrobina zaangażowania i czasu poświęconego na porównywanie ofert zaowocuje dobrymi decyzjami finansowymi.