Ponad 75% doros┼éych Polak├│w przynajmniej raz w ┼╝yciu skorzysta┼éo z po┼╝yczki lub kredytu. Zgodnie z badaniami Krajowego Rejestru D┼éug├│w, a┼╝ 13% respondent├│w skorzysta z nich w bie┼╝─ůcym roku.┬á Przeczytaj artyku┼é, poznaj 6 podstawowych r├│┼╝nic pomi─Ödzy po┼╝yczk─ů a kredytem i sprawd┼║, kt├│re zobowi─ůzanie lepiej pasuje do Twoich plan├│w finansowych.

Po┼╝yczka a kredyt – 6 podstawowych r├│┼╝nic

Poni┼╝ej znajdziesz list─Ö najwa┼╝niejszych r├│┼╝nic pomi─Ödzy po┼╝yczk─ů, a kredytem.

1. Kto mo┼╝e udzieli─ç po┼╝yczk─Ö a kto kredyt

Po┼╝yczka jest zdecydowanie szerszym poj─Öciem, ni┼╝ kredyt:

  • Umow─Ö kredytu mo┼╝esz zawrze─ç wy┼é─ůcznie z bankiem.
  • Umow─Ö po┼╝yczki mo┼╝esz zawrze─ç zar├│wno z osob─ů fizyczn─ů (np. Twoim krewnym, znajomym) jak i z firm─ů po┼╝yczkow─ů.

Zastanawiasz si─Ö nad po┼╝yczk─ů od osoby fizycznej? Dowiedz si─Ö, co to s─ů po┼╝yczki prywatne.

­čĆć Najlepsze szybkie po┼╝yczki w tym miesi─ůcu | Pierwsza po┼╝yczka za 0 z┼é | Wysoka przyznawalno┼Ť─ç ­čĆć

­čąç Vivus

­čął Po┼╝yczka Plus

­čąë Smart Po┼╝yczka

Chcesz dowiedzie─ç si─Ö wi─Öcej? Sprawd┼║ nasz ranking chwil├│wek online.

2. Przepisy reguluj─ůce instytucj─Ö po┼╝yczki i kredytu

Obie formy zobowi─ůza┼ä s─ů niesamowicie popularne. Wobec tego zosta┼éy szczeg├│┼éowo uregulowane przez przepisy.

W przypadku po┼╝yczki zastosowanie ma art. 720┬ž1 Kodeksu cywilnego:

Art. 720. ┬ž 1. Przez umow─Ö po┼╝yczki daj─ůcy po┼╝yczk─Ö zobowi─ůzuje si─Ö
przenie┼Ť─ç na w┼éasno┼Ť─ç bior─ůcego okre┼Ťlon─ů ilo┼Ť─ç pieni─Ödzy albo rzeczy
oznaczonych tylko co do gatunku, a bior─ůcy zobowi─ůzuje si─Ö zwr├│ci─ç t─Ö sam─ů ilo┼Ť─ç
pieni─Ödzy albo t─Ö sam─ů ilo┼Ť─ç rzeczy tego samego gatunku i tej samej jako┼Ťci.
┬ž 2. Umowa po┼╝yczki, kt├│rej warto┼Ť─ç przekracza tysi─ůc z┼éotych, wymaga
zachowania formy dokumentowej.

Kredyt jest regulowany przez art. 69 Prawa bankowego:

Art. 69. 1. Przez umow─Ö kredytu bank zobowi─ůzuje si─Ö odda─ç do dyspozycji
kredytobiorcy na czas oznaczony w umowie kwot─Ö ┼Ťrodk├│w pieni─Ö┼╝nych
z przeznaczeniem na ustalony cel, a kredytobiorca zobowi─ůzuje si─Ö do korzystania
z niej na warunkach okre┼Ťlonych w umowie, zwrotu kwoty wykorzystanego kredytu
wraz z odsetkami w oznaczonych terminach spłaty oraz zapłaty prowizji od
udzielonego kredytu.

­čĆć Potrzebujesz wi─Ökszej kwoty? | Najlepsze po┼╝yczki ratalne w tym miesi─ůcu | Wysoka przyznawalno┼Ť─ç ­čĆć

­čąç Wonga

­čął Smartney

­čąë Zaplo

Chcesz dowiedzie─ç si─Ö wi─Öcej? Sprawd┼║ nasz ranking po┼╝yczek online online.

3. Przedmiot po┼╝yczki oraz kredytu

Powy┼╝sze przepisy wskazuj─ů, ┼╝e umowa po┼╝yczki mo┼╝e dotyczy─ç zar├│wno pieni─Ödzy, jak i ka┼╝dej innej rzeczy. Ustawodawca precyzuje, ┼╝e przy umowie po┼╝yczki musisz zwr├│ci─ç po┼╝yczkodawcy tak─ů sam─ů ilo┼Ť─ç pieni─Ödzy lub rzeczy, kt├│re otrzyma┼ée┼Ť (oznaczonych tylko co do gatunku – czyli takich samych, ale nie koniecznie tych samych).

Umowa kredytu dotyczy wy┼é─ůcznie ┼Ťrodk├│w pieni─Ö┼╝nych.

4. Cel po┼╝yczki oraz cel kredytu

Zwr├│─ç uwag─Ö, ┼╝e w przypadku po┼╝yczki ustawodawca nie precyzuje, co masz zrobi─ç z otrzyman─ů kwot─ů pieni─Ödzy lub rzecz─ů. Oznacza to, ┼╝e po┼╝yczk─Ö mo┼╝esz najcz─Ö┼Ťciej wyda─ç na co tylko chcesz.┬áOkre┼Ťlenie celu po┼╝yczki nie jest wykluczone (zgodnie z zasad─ů swobodnego kszta┼étowania warunk├│w umowy) – aczkolwiek to okre┼Ťlenie spotyka si─Ö bardzo rzadko.

Zgodnie z prawem bankowym – ka┼╝dy kredyt musi mie─ç okre┼Ťlony cel. Dobrym przyk┼éadem jest kredyt hipoteczny – kt├│ry mo┼╝e zosta─ç przeznaczony tylko na zakup okre┼Ťlonej nieruchomo┼Ťci. Jednak i od tej regu┼éy istniej─ů pewne wyj─ůtki. Banki pod mark─ů „kredyt├│w” sprzedaj─ů najr├│┼╝niejsze produkty finansowe.┬á Ogromn─ů popularno┼Ťci─ů ciesz─ů si─Ö tzw. kredyty konsumenckie. W tym wypadku pieni─ůdze r├│wnie┼╝ mo┼╝esz przeznaczy─ç na co tylko chcesz.

5. Odp┼éatno┼Ť─ç za kredyt i po┼╝yczk─Ö

Po┼╝yczkodawca mo┼╝e (ale wcale nie musi) ubiega─ç si─Ö o wynagrodzenie za udzia┼é w umowie. Mowa tu o r├│┼╝nych odsetkach i op┼éatach (szczeg├│┼éowo uregulowanych w ustawie o kredycie konsumenckim oraz tzw. ustawie antylichwiarskiej). Oznacza to, ┼╝e mo┼╝liwe jest otrzymanie darmowej po┼╝yczki. Warto te┼╝ pami─Öta─ç, ┼╝e w niekt├│rych przypadkach po┼╝yczkobiorca musi zap┼éaci─ç podatek od czynno┼Ťci cywilno-prawnych.

Kredyt zawsze jest umow─ů odp┼éatn─ů. Ponadto przepisy nak┼éadaj─ů na banki szereg wymaga┼ä, co do warunk├│w zawierania takich um├│w. Podmioty te s─ů zobowi─ůzane do szczeg├│┼éowego badania zdolno┼Ťci kredytowej klienta. W przypadku kredyt├│w hipotecznych – konsument musi posiada─ç odpowiedni poziom wk┼éadu w┼éasnego (wyra┼╝ony w procentowej warto┼Ťci nieruchomo┼Ťci).

6. Umowa po┼╝yczki a umowa kredytu

Umowa po┼╝yczki mo┼╝e mie─ç form─Ö ustn─ů lub pisemn─ů. Ustawodawca wskazuje, ┼╝e w przypadku um├│w, kt├│rych warto┼Ť─ç nie przekracza 1000 z┼é – mo┼╝e by─ç zastosowana forma ustna. Jednak w praktyce najcz─Ö┼Ťciej stosuje si─Ö form─Ö pisemn─ů (lub przynajmniej pisemne pokwitowanie odbioru pieni─Ödzy tytu┼éem po┼╝yczki). Jest to zwi─ůzane przede wszystkim w zabezpieczeniem dowod├│w do ewentualnego post─Öpowania s─ůdowego.

Umowa kredytu zawsze ma form─Ö pisemn─ů.┬áTakie umowy dotycz─ů du┼╝o wi─Ökszych kwot pieni─Ödzy i podlegaj─ů wielu restrykcyjnym przepisom – wobec czego musz─ů zosta─ç sporz─ůdzone na pi┼Ťmie.

Zastanawiasz si─Ö, jak wygl─ůda procedura w przypadku braku terminowej sp┼éaty? Z tego wpisu dowiesz si─Ö dok┼éadnie, co mo┼╝e windykator.

Po┼╝yczka a kredyt – co si─Ö bardziej op┼éaca

Kredyt jest z regu┼éy du┼╝o ta┼äszym rozwi─ůzaniem, ni┼╝ po┼╝yczka. Chocia┼╝ takie rozwi─ůzanie ma te┼╝ swoje wady:

  • otrzymanie kredytu jest zwi─ůzane z wieloma formalno┼Ťciami
  • bank szczeg├│┼éowo bada zdolno┼Ť─ç kredytow─ů klienta
  • istnieje du┼╝a szansa na odrzucenie wniosku o kredyt

Po┼╝yczkodawcy staraj─ů si─Ö konkurowa─ç z bankami w┼éa┼Ťnie na tych gruntach. Otrzymanie po┼╝yczki jest du┼╝o szybsze i ┼éatwiejsze. Ponadto prawo dopuszcza zawieranie takich um├│w przez internet (mo┼╝esz otrzyma─ç pieni─ůdze bez wychodzenia z domu).

Po┼╝yczkodawcy cz─Östo deklaruj─ů, ┼╝e swoich klient├│w nie sprawdzaj─ů w bazach d┼éu┼╝nik├│w (albo udzielaj─ů po┼╝yczek dla os├│b ju┼╝ zad┼éu┼╝onych). Musisz jednak mie─ç ┼Ťwiadomo┼Ť─ç, ┼╝e w tym wypadku wi─Öksze ryzyko udzielenia po┼╝yczki na pewno zostanie zrekompensowane poprzez odpowiedni (czyt. wysoki) poziom op┼éat.

Po┼╝yczki pozabankowe maj─ů nad kredytami jedn─ů przewag─Ö – zgodnie z prawem – mog─ů by─ç ca┼ékowicie darmowe. Wbrew pozorom, takie oferty pojawiaj─ů si─Ö do┼Ť─ç cz─Östo. Ponad po┼éowa klient├│w firm po┼╝yczkowych korzysta z ich us┼éug wi─Öcej, ni┼╝ raz. Udzielaj─ůc darmowych po┼╝yczek – firmy poszerzaj─ů swoj─ů baz─Ö klient├│w, a nast─Öpnie zarabiaj─ů na kolejnych, p┼éatnych produktach.

Przed wyborem konkretnego produktu musisz oceni─ç swoje mo┼╝liwo┼Ťci i potrzeby. Je┼╝eli planujesz zakup nieruchomo┼Ťci (albo innej drogiej rzeczy) – zainteresuj si─Ö ofertami kredyt├│w.

Je┼╝eli potrzebujesz drobnej kwoty pieni─Ödzy (do 3000 z┼é) – mo┼╝esz r├│wnie dobrze skorzysta─ç z po┼╝yczki pozabankowej. Je┼╝eli poszukasz promocyjnej oferty, Twoje koszty b─Öd─ů por├│wnywalne (albo mniejsze), ni┼╝ w banku – a dost─Öp do ┼Ťrodk├│w na koncie b─Ödzie du┼╝o szybszy.

Masz problem z zadłużeniem w firmach pożyczkowych? Sprawdź, jak spłacić chwilówki.