Otrzymałeś ofertę refinansowania pożyczki? Nie wiesz na czym polega ta usługa? To nic dziwnego – refinansowanie pożyczek pojawiło się na polskim rynku niedawno, przez co nie słyszy się o nim dość często. A szkoda, bo to jeden ze sposobów na ustabilizowanie finansów osób, które mają problemy z terminową spłatą chwilówek. Z tego artykułu dowiesz się, co to jest refinansowanie pożyczki oraz jak wykorzystać je do poprawy swojej sytuacji finansowej.

Obraz przedstawiający, jak wygląda refinansowanie pożyczki.

Co to jest refinansowanie pożyczki

Refinansowanie pożyczki polega na zaciągnięciu następnego zobowiązania na innych zasadach (najczęściej z dłuższym terminem spłaty) w innej firmie pożyczkowej z zamiarem przeznaczenia środków na spłatę poprzedniego zobowiązania, które generuje większe koszty dla klienta. Może to przybrać formę np. wykorzystania pożyczki ratalnej do spłaty chwilówki.

Co istotne – kwota refinansowania pożyczki jest dokładnie taka sama, jak kwota zobowiązania, którego zamierza pozbyć się klient, a pieniądze z refinansowania nie trafiają na jego konto, lecz są przekazywane bezpośrednio jego wierzycielowi.

Po wykonaniu tych czynności stare pożyczki zostają rozliczone, a klient zobowiązuje się do spłaty rat refinansowania w nowej firmie.

Usługa refinansowania, w przeciwieństwie do tradycyjnej pożyczki krótkoterminowej, jest dostępna również dla klientów, którzy mają negatywną historię kredytową oraz posiadają wpisy w bazach dłużników.

Refinansowanie pożyczki pomaga klientom, którzy znaleźli się w trudnej sytuacji i mają problemy z terminową spłatą zobowiązania. To bezpieczny sposób na spłacenie zaległości, które mogą utrudnić życie każdemu konsumentowi funkcjonującemu na rynku finansowym.

Bo bardzo trudno przewidzieć, co stanie się w przyszłości. W życiu klienta firmy pożyczkowej mogą zdarzyć się ciężkie sytuacje, takie jak utrata pracy, choroba lub inne niespodziewane wydatki.

To najczęściej wtedy pojawiają się problemy z wygospodarowaniem kwoty, niezbędnej do spłatę pożyczki.

Dotyczy to w szczególności chwilówek, które spłaca się w jednej racie i to już po upływie 30 dni od momentu zaciągnięcia zobowiązania, często bez żadnej możliwości przedłużenia terminu spłaty.

Refinansowanie to jeden ze sposób, dzięki któremu klient może uniknąć dodatkowych kosztów, pojawiających się w przypadku przekroczenia terminu spłaty oraz wpisania do bazy dłużników.

Dlaczego firma pożyczkowa nie chce przedłużyć terminu spłaty chwilówki

Refinansowanie pożyczki to często jedyna opcja dla osób, które przekroczą termin spłaty, a chcą uniknąć wpisu do bazy dłużników oraz karnych odsetek za opóźnienie.

Możliwość prolongowania spłaty zobowiązań zniknęła z oferty większości firm pożyczkowych.

Dlaczego?

Ustawa antylichwiarska w 2020 roku ponownie ograniczyła maksymalną wartość pozaodsetkowych kosztów pożyczek, które firmy mogą nakładać na swoich klientów.

Większość firm wykorzystuje te limity już w momencie pobierania opłat związanych z udzieleniem pożyczki, wobec czego prolongowanie spłaty byłoby dla nich kompletnie nieopłacane i podejmują decyzję o zrezygnowaniu z takiej usługi.

Jednocześnie przedstawiają swoim klientom ofertę zaprzyjaźnionej firmy, dzięki której mogą uzyskać refinansowanie i ograniczyć poziom kosztów, które pojawiłyby się w przypadku naliczenia odsetek. Czasami zdarza się nawet, że firma, w której przekroczyłeś termin spłaty poprosi o upoważnienie, aby wystąpić o refinansowanie w Twoim imieniu.

Refinansowanie pożyczki a przedłużenie terminu spłaty

Refinansowanie pożyczki i przedłużenie terminu jej spłaty to dwie zupełnie różne usługi. Najważniejsze różnice polegają na tym, że:

  • usługa przedłużenia terminu spłaty pożyczki jest dostępna wyłącznie w tej samej firmie, w której zaciągnąłeś zobowiązanie (o ile w ogóle taka usługa jest dostępna), w przypadku refinansowania pożyczki możemy skorzystać z usług innej firmy
  • przedłużenie terminu spłaty zawsze było związane z dość wysokimi dodatkowymi opłatami, aktualnie firmy pożyczkowe rezygnują z udostępniania swoim klientom możliwości przedłużenia terminu spłaty pożyczek, przez co od razu zostają narażeni są na karne odsetki oraz wpis w bazie dłużników.
  • w przypadku refinansowania poziom opłat może być zdecydowanie mniejszy, a dane klienta nie są rejestrowane w żadnej bazie (np. BIK)

Jak widzisz, refinansowanie pożyczki może być znacznie bardziej opłacalne, niż zwykłe przedłużenie terminu spłaty. Większość klientów decyduje się na takie rozwiązanie z uwagi na korzystniejsze warunki w nowej firmie oraz możliwość błyskawicznego pozbycia się starych zobowiązań.

Jak otrzymać refinansowanie pożyczki

Odszukanie oferty refinansowania pożyczki nie powinno sprawić Ci najmniejszego problemu. Taką usługę oferują niemal wszystkie większe firmy, funkcjonujące na polskim rynku, wystarczy że wykorzystasz wyszukiwarkę internetową lub jedną z wielu porównywarek online.

Podjęcie decyzji o refinansowaniu to szansa, abyś wykorzystał swoje doświadczenia i nie popełnił tych samych błędów, które pojawiły się w trakcie zaciągania poprzednich zobowiązań.

Będziesz miał możliwość ponownej oceny swoich zdolności do spłaty pożyczki i być może tym razem zdecydujesz się na bezpieczniejszą opcję (tj. rozłożenie zobowiązań na dłuższy okres).

Pamiętaj, że zgodnie z prawem zawsze masz możliwość spłaty zobowiązania przed czasem, co znacznie zmniejsza jego ostateczny koszt.

Wybranie zobowiązania o dłuższym terminie spłaty, a co za tym idzie o mniejszych ratach, to często bardzo dobre wyjście, które pozwoli ci w końcu uporządkować swoje finanse.

Proces ubiegania się o refinansowanie pożyczki jest niemal identyczny, jak w przypadku wszystkich innych produktów finansowych. Wniosek możesz złożyć online, za pośrednictwem formularza na stronie internetowej wybranej firmy lub osobiście, w jednym z oddziałów pożyczkodawcy.

Do otrzymania refinansowania będziesz potrzebował:

  • dowodu osobistego lub zweryfikowanego konta w innej firmie
  • dokumentów potwierdzających wysokość aktualnego zobowiązania i dane wierzyciela
  • dokumentów potwierdzających Twoje źródło dochodów (np. zaświadczenie o zarobkach, decyzja o przyznaniu renty lub emerytury)

Czy refinansowanie pożyczki się opłaca

Decyzja o uporządkowaniu swoich finansów to pierwszy krok do całkowitego pozbycia się długów. Do wyboru masz mnóstwo narzędzi, które możesz wykorzystać w tym celu.

Najpopularniejsze z nich to:

  • przedłużenie terminu spłaty pożyczki
  • refinansowanie pożyczki w innej firmie na lepszych zasadach
  • konsolidacja chwilówki kredytem bankowym

Wybór konkretnego narzędzia zależy od Twojej indywidualnej sytuacji. Jeżeli masz pewność, że Twoje kłopoty finansowe szybko miną, być może samo przedłużenie terminu spłaty załatwi sprawę i będzie korzystniejsze dla Twojego portfela, niż wielomiesięczne refinansowanie pożyczki.

Refinansowanie to rozwiązanie dla osób, które przewidują dłuższe problemy i z najróżniejszych przyczyn nie są zadowolone z usług obecnego pożyczkodawcy (np. wysoki poziom opłat, trudności w kontaktach z biurem obsługi klienta itd.).

W przypadku poważnych problemów finansowych, najlepiej zastanowić się na tym jak skonsolidować chwilówki kredytem bankowym. Na rynku funkcjonuje mnóstwo bankowych produktów konsolidujących, których warunki są zdecydowanie korzystniejsze dla klienta, niż usługi oferowane przez parabanki i firmy pożyczkowe.

Należy przy tym podkreślić, że banki przeprowadzają szczegółową i długotrwałą analizę zdolności kredytowej klienta i historii jego zobowiązań, co może stanowić poważne utrudnienie dla części konsumentów (np. osób o niejasnym statusie zatrudnienia).

Jeżeli zależy Ci na podjęciu najbardziej korzystnej decyzji, porównaj ofertę co najmniej kilku firm. Postaraj się ocenić, jak będzie wyglądała Twoja sytuacja finansowa w następnych miesiącach. Na kartce zanotuj koszty każdego rozwiązania i wybierz opcję najlepiej dopasowaną do Twoich potrzeb.