Sprawy finansowe sp─Ödzaj─ů Ci sen z powiek? Masz ju┼╝ do┼Ť─ç martwienia si─Ö tym, co przyniesie jutro? Sprawd┼║, jak zbudowa─ç poduszk─Ö finansow─ů i zacznij racjonalnie zarz─ůdza─ç swoim bud┼╝etem.

Obraz przedstawiaj─ůcy, jak wygl─ůda poduszka finansowa.

Co to jest poduszka finansowa

Poduszka finansowa ÔÇô to oszcz─Ödno┼Ťci, kt├│re pomog─ů Ci w przypadku wyst─ůpienia zdarze┼ä okresowo uniemo┼╝liwiaj─ůcych Ci prac─Ö zarobkow─ů lub w inny spos├│b nadwyr─Ö┼╝aj─ůcych Tw├│j bud┼╝et.

Czy taka poduszka jest naprawd─Ö potrzebna?

W ostatnich miesi─ůcach mn├│stwo os├│b przekona┼éo si─Ö, jak istotne s─ů zapasy got├│wki. To przede wszystkim wynik najr├│┼╝niejszych ogranicze┼ä i obostrze┼ä.

Sp├│jrzmy prawdzie w oczy – do tej pory nikt nie spodziewa┼é si─Ö, ┼╝e jego bran┼╝a mo┼╝e zosta─ç zamkni─Öta jedn─ů decyzj─ů administracyjn─ů. Setki tysi─Öcy os├│b niemal z dnia na dzie┼ä zosta┼éy pozbawione podstawowych ┼║r├│de┼é utrzymania.

To jedna z sytuacji, w kt├│rych poduszka finansowa zapewnia mi─Ökkie l─ůdowanie. Osobom, kt├│re posiadaj─ů oszcz─Ödno┼Ťci du┼╝o ┼éatwiej jest zachowa─ç spok├│j i przeczeka─ç zamieszanie lub poszukiwa─ç innego, racjonalnego wyj┼Ťcia z trudnej sytuacji.

Jednak znaczna cz─Ö┼Ť─ç polskiego spo┼éecze┼ästwa wci─ů┼╝ nie dysponuje oszcz─Ödno┼Ťciami, przez co jest bezbronna w starciu z brutaln─ů rzeczywisto┼Ťci─ů. Zgodnie z najnowszym raportem ING Banku ┼Ül─ůskiego niemal 1/3 Polak├│w nie ma ┼╝adnych zapas├│w got├│wki. To osoby, kt├│re regularnie wydaj─ů wszystkie zarobione pieni─ůdze (wiele z nich musi r├│wnie┼╝ posi┼ékowa─ç si─Ö d┼éugiem, by prze┼╝y─ç miesi─ůc).

Ma┼éo tego. Ponad 40% oszcz─Ödzaj─ůcych respondent├│w przyznaje, ┼╝e cz─Östo zdarza im si─Ö sytuacja, w kt├│rych pieni─Ödzy nie wystarcza do kolejnej wyp┼éaty.

Ekonomi┼Ťci zgodnie wskazuj─ů, ┼╝e znaczna cz─Ö┼Ť─ç Polak├│w ma problemy z racjonalnym gospodarowaniem finansami. Jako pow├│d takiego stanu rzeczy wskazuje si─Ö najcz─Ö┼Ťciej brak elementarnej wiedzy ekonomicznej oraz szereg negatywnych nawyk├│w finansowych (takich jak np. nieracjonalna konsumpcja lub zakupy pod wp┼éywem impulsu).

Stanu maj─ůtkowego Polak├│w, r├│wnie┼╝ tych sk┼éonnych do oszcz─Ödzania, nie poprawia sytuacja na rynku depozyt├│w. Niski poziom st├│p procentowych wp┼éywa na niskie oprocentowanie lokat bankowych, kt├│re w ┼╝aden spos├│b nie nad─ů┼╝aj─ů za realn─ů inflacj─ů.

Po uwzgl─Ödnieniu podatku od dochod├│w kapita┼éowych (tzw. ÔÇ×podatek BelkiÔÇŁ) ÔÇô ten spos├│b ÔÇ×oszcz─ÖdzaniaÔÇŁ zniech─Öca trze┼║wo kalkuluj─ůcych inwestor├│w. Pieni─ůdze na lokacie bankowej w tych warunkach po prostu trac─ů na warto┼Ťci.

Z kolei inne sposoby oszcz─Ödzania lub inwestowania wymagaj─ů od zainteresowanych zdecydowanie wi─Ökszej wiedzy i inicjatywy. Niestety – ma┼éo kto jest got├│w na po┼Ťwi─Öcanie swojego wolnego czasu na nieraz trudn─ů nauk─Ö zarz─ůdzania finansami i ÔÇ×konstruowanieÔÇŁ indywidualnej poduszki finansowej. Tak─ů sytuacj─Ö dobrze okre┼Ťla bestsellerowy autor T. Harv Eker:

Je┼Ťli jeste┼Ť got├│w robi─ç tylko to, co ┼éatwe, Twoje ┼╝ycie b─Ödzie trudne. Ale je┼Ťli jeste┼Ť got├│w robi─ç to, co trudne, Twoje ┼╝ycie b─Ödzie ┼éatwe.

Przejd┼║my zatem do tego, co powiniene┼Ť zrobi─ç, aby Twoje ┼╝ycie, przynajmniej w wymiarze finansowym, by┼éo nieco ┼éatwiejsze.

Jak du┼╝─ů poduszk─Ö finansow─ů powiniene┼Ť stworzy─ç

Je┼╝eli nie nale┼╝ysz do grupy os├│b, kt├│re lekcewa┼╝─ů d┼éugoterminowe zarz─ůdzanie swoim maj─ůtkiem, na pewno zastanawiasz si─Ö, jak du┼╝ej poduszki finansowej b─Ödziesz potrzebowa┼é.

Oczywi┼Ťcie – wielko┼Ť─ç poduszki zale┼╝y od Twoich ambicji, obecnej sytuacji maj─ůtkowej i oczekiwa┼ä na przysz┼éo┼Ť─ç.

Nie zmienia to faktu, ┼╝e wi─Ökszo┼Ť─ç os├│b osi─ůga podstawowe poczucie bezpiecze┼ästwa finansowego w momencie od┼éo┼╝enia oszcz─Ödno┼Ťci w wysoko┼Ťci 3 miesi─Öcznych pensji.

My┼Ťlisz, ┼╝e od┼éo┼╝enie takiej kwoty to nic trudnego? Uwa┼╝aj! Mo┼╝esz si─Ö niemi┼éo zaskoczy─ç. W literaturze biznesowej regularnie pojawiaj─ů si─Ö opini─Ö, ┼╝e podejmuj─ůc decyzj─Ö o oszcz─Ödzaniu, nale┼╝y ka┼╝dego miesi─ůca odk┼éada─ç co najmniej 10% swoich dochod├│w. Jak ┼éatwo policzy─ç, generowanie poduszki finansowej w takich okoliczno┼Ťciach mo┼╝e zaj─ů─ç Ci ponad dwa lata…

Owszem ÔÇô na pocz─ůtku warto┼Ť─ç Twoich oszcz─Ödno┼Ťci pewnie nie b─Ödzie powala┼éa na kolana. Ale to tylko pocz─ůtek!

Pamiętaj, że celem poduszki nie jest generowanie zysków z inwestycji, a jedynie zapewnienie elementarnego bezpieczeństwa w przypadku niespodziewanych wydatków lub kłopotów na rynku pracy.

Co nie zmienia faktu, ┼╝e stworzenie poduszki finansowej jest niesamowicie istotne. Dla wi─Ökszo┼Ťci os├│b to pierwszy krok do wspania┼éej przygody ze sztuk─ů skutecznego zarz─ůdzania finansami i budowania maj─ůtku. Sprawd┼║ na czym polega pomna┼╝anie kapita┼éu.

Jak zbudowa─ç swoj─ů poduszk─Ö finansow─ů w 3 krokach

Ok ÔÇô w teorii wszystko wygl─ůda wspaniale ­čÖé Jednak gdy ju┼╝ przyst─ůpisz do budowania swojej poduszki, b┼éyskawicznie przekonasz si─Ö, ┼╝e oszcz─Ödzanie wcale nie jest ┼éatwe. Do osi─ůgni─Öcia sukcesu b─Ödziesz potrzebowa┼é 3 kluczowych informacji.

1. Budowanie poduszki jest bardziej kwesti─ů wewn─Ötrzn─ů, ni┼╝ zewn─Ötrzn─ů

Ustalmy jedno ÔÇô zaoszcz─Ödzenie 10% miesi─Öcznych dochod├│w jest mo┼╝liwe w ka┼╝dej sytuacji. Oczywi┼Ťcie, na pewno s┼éysza┼ée┼Ť ju┼╝ mn├│stwo wym├│wek, przez kt├│re ludzie w og├│le nie oszcz─Ödzaj─ů lub odk┼éadaj─ů oszcz─Ödzanie na ÔÇ×p├│┼║niejÔÇŁ:

ÔÇ×Teraz za ma┼éo zarabiam. Gdy b─Öd─Ö zarabia┼é wi─Öcej, zaczn─Ö oszcz─Ödza─ç.ÔÇŁ

ÔÇ×Teraz nie mog─Ö oszcz─Ödza─ç bo jest kryzys. Zaczn─Ö oszcz─Ödza─ç, gdy sytuacja na rynku si─Ö poprawi.ÔÇŁ

ÔÇ×Oszcz─Ödzanie jest bez sensu bo inflacja, bo ba┼äki na rynku, bo spekulacja itd.ÔÇŁ

Sytuacja na rynku lub Twoja osobista sytuacja finansowa to nie pow├│d do rezygnowania z idei oszcz─Ödzania. Skuteczne budowanie maj─ůtku to przede wszystkim kwestia kszta┼étowania Twoich nawyk├│w i Twojej woli. Dlatego je┼╝eli zale┼╝y Ci na poprawie swojej sytuacji finansowej – przesta┼ä narzeka─ç i podejmij w┼éa┼Ťciwe decyzje.

2. Budowanie poduszki jest kwesti─ů priorytet├│w

Kolejn─ů wa┼╝n─ů kwesti─ů jest odpowiednie ustalenie priorytet├│w. Wi─Ökszo┼Ť─ç os├│b po otrzymaniu wyp┼éaty, mniej lub bardziej ┼Ťwiadomie, dzieli jej kwot─Ö na r├│┼╝ne zagadnienia i porz─ůdkuje je od tych najwa┼╝niejszych do tych najmniej istotnych. Najpopularniejsza kolejno┼Ť─ç tych zagadnie┼ä to:

obowi─ůzkowe op┼éaty (czynsz, media, raty kredyt├│w itd.) Ôćĺ wydatki na szeroko poj─Öt─ů rozrywk─Ö (np. wyj┼Ťcia na miasto lub zakup nowego telefonu) Ôćĺ wydatki na inwestowanie lub oszcz─Ödzanie

Znany ameryka┼äski inwestor, Warren Buffet, jest zdania, ┼╝e osoba racjonalnie my┼Ťl─ůca o swoich finansach powinna wprowadzi─ç znaczne zmiany do tego schematu.

Przy konstruowaniu ka┼╝dego bud┼╝etu najpierw powinni┼Ťmy przeznaczy─ç ┼Ťrodki na inwestowanie/oszcz─Ödzanie, nast─Öpnie na obowi─ůzkowe wydatki, a na samym ko┼äcu za┼Ť na ewentualne przyjemno┼Ťci.

3. Budowanie poduszki wymaga racjonalnego my┼Ťlenia

Sama ┼Ťwiadomo┼Ť─ç, ┼╝e potrzebujesz poduszki finansowej ju┼╝ wyr├│┼╝nia Ci─Ö w┼Ťr├│d og├│┼éu spo┼éecze┼ästwa. Teraz skieruj swoje racjonalne my┼Ťlenie na sposoby, dzi─Öki kt├│rym wygospodarujesz kwot─Ö potrzebn─ů na budow─Ö swojego bezpiecze┼ästwa finansowego. Jak zapewne si─Ö domy┼Ťlasz, wi─Ökszo┼Ť─ç tych sposob├│w sprowadza si─Ö do dw├│ch aktywno┼Ťci, tj.

a) zwi─Ökszanie przychod├│w

b) ograniczanie wydatk├│w

Szczerze m├│wi─ůc ÔÇô najlepsze rezultaty osi─ůgniesz przy zastosowaniu obu tych spos├│b. Jednak naj┼éatwiej zacz─ů─ç od ci─Öcia koszt├│w. Zr├│b dok┼éadn─ů list─Ö swoich miesi─Öcznych wydatk├│w. Zastan├│w si─Ö, czy dysponujesz polem manewru do ich ograniczenia.

By─ç mo┼╝e nie potrzebujesz tak drogiego abonamentu na telefon albo internet? Cz─Östo zdarza si─Ö, ┼╝e umow─Ö podpisywa┼ée┼Ť kilka lat temu. Od tego czasu na rynku mog┼éy pojawi─ç si─Ö ciekawsze alternatywy. By─ç mo┼╝e wcale ju┼╝ nie korzystasz z kabl├│wki, a ka┼╝dego miesi─ůca wydajesz na ni─ů kilkadziesi─ůt z┼éotych?

By─ç mo┼╝e nie potrzebujesz najnowszego modelu smartfona lub modnych w tym sezonie ubra┼ä? Je┼╝eli powa┼╝nie podchodzisz do oszcz─Ödzania, Twoim ulubionym s┼éowem powinna sta─ç si─Ö ÔÇ×optymalizacjaÔÇŁ.

Optymalizacja
– organizowanie dzia┼éa┼ä, proces├│w itp. w taki spos├│b, aby da┼éy jak najwi─Öksze efekty przy jak najmniejszych nak┼éadach

Je┼╝eli brakuje Ci silnej woli, wykorzystaj automatyzacj─Ö oszcz─Ödzania. Podstawowym sposobem jest zlecenie automatycznego przelewu okre┼Ťlonej cz─Ö┼Ťci pensji na konto oszcz─Ödno┼Ťciowe. Aczkolwiek istnieje te┼╝ du┼╝o innych rozwi─ůza┼ä (np. darmowych aplikacji na telefon), kt├│re pomog─ů Ci pami─Öta─ç o oszcz─Ödzaniu.

Wiele ciekawych pomys┼é├│w znajdziesz te┼╝ w artykule jak osi─ůgn─ů─ç wolno┼Ť─ç finansow─ů.

Poduszka finansowa a budowanie bogactwa

Zarz─ůdzanie finansami jest trudne. To wcale nie przypadek, ┼╝e wi─Ökszo┼Ťci spo┼éecze┼ästwa ledwie udaje si─Ö wi─ůza─ç koniec z ko┼äcem. Budowanie bogactwa stanowi takie samo wyzwanie, jak budowanie muskularnej sylwetki. Z kolei pokonywanie negatywnych nawyk├│w finansowych nie r├│┼╝ni si─Ö zbytnio od procesu wychodzenia z najr├│┼╝niejszych uzale┼╝nie┼ä.

Potrzebujesz przede wszystkim wiedzy o tym, kt├│re zachowania s┼éu┼╝─ů Twojej kondycji finansowej, a kt├│re j─ů dewastuj─ů. Potrzebujesz motywacji i wytrwa┼éo┼Ťci. Efekty Twojej pracy na pewno nie b─Öd─ů widoczne w skali kilku dni lub kilku miesi─Öcy. Jednak je┼╝eli zale┼╝y Ci na stabilno┼Ťci finansowej, nie ma ┼╝adnej drogi na skr├│ty. Budowanie wszystkich dobrych rzeczy wymaga czasu, ale je┼╝eli zachowasz regularno┼Ť─ç, na pewno dojdziesz do wyznaczonego celu.

Skuteczne zarz─ůdzanie finansami z biegiem czasu stanie si─Ö Twoim nawykiem. Racjonalne podej┼Ťcie do pieni─Ödzy to nie tylko spos├│b na generowanie oszcz─Ödno┼Ťci. Powa┼╝niejsze traktowanie sfery maj─ůtkowej Twojego ┼╝ycia pomo┼╝e Ci w podj─Öciu decyzji o podnoszeniu kwalifikacji, przekona Ci─Ö do wi─Ökszej aktywno┼Ťci w poszukiwaniu lepszej pracy oraz zapewni pole do kszta┼étowania umiej─Ötno┼Ťci samoorganizacji.

Mn├│stwo przydatnych wskaz├│wek o zarz─ůdzaniu finansami znajdziesz te┼╝ w artykule jak oszcz─Ödza─ç pieni─ůdze.