Masz ju┼╝ do┼Ť─ç ┼╝ycia z miesi─ůca na miesi─ůc? Zastanawiasz si─Ö, jak trwale poprawi─ç swoj─ů sytuacj─Ö finansow─ů? Poznaj najskuteczniejsze sposoby pomna┼╝ania kapita┼éu i zacznij budowa─ç sw├│j maj─ůtek.

Obraz przedstawiaj─ůcy, jak wygl─ůda pomna┼╝anie kapita┼éu.

Sposoby na pomnażanie kapitału

Ka┼╝da osoba posiadaj─ůca nadwy┼╝k─Ö pieni─Ödzy, kt├│rej nie chce przeznacza─ç na bie┼╝─ůc─ů konsumpcj─Ö, staje przed do┼Ť─ç powa┼╝nym pytaniem – czyli:

Co z nimi zrobi─ç?

Opcj─Ö s─ů oczywi┼Ťcie dwie ÔÇô mo┼╝esz je zaoszcz─Ödzi─ç lub zainwestowa─ç.

Podstawow─ů r├│┼╝nic─Ö obu tych aktywno┼Ťci stanowi cel oraz podej┼Ťcie do ryzyka.

Oszcz─Ödzanie polega na zabezpieczeniu kr├│tkoterminowych potrzeb i wygenerowaniu rezerwy na nieprzewidziane wydatki (tzw. poduszka finansowa).

Natomiast inwestowanie ma na celu takie zarz─ůdzanie kapita┼éem, aby z biegiem czasu systematycznie powi─Öksza─ç jego warto┼Ť─ç.

Kt├│r─ů drog─Ö powiniene┼Ť wybra─ç?

Wszystko zale┼╝y od aktualnego poziomu Twojej wiedzy i warto┼Ťci zgromadzonego kapita┼éu. Na pocz─ůtku budowania maj─ůtku powiniene┼Ť uzbroi─ç si─Ö w cierpliwo┼Ť─ç i unika─ç podejmowania aktywno┼Ťci o podwy┼╝szonym poziomie ryzyka. Je┼╝eli znajdujesz si─Ö na tym etapie, sprawd┼║ jak oszcz─Ödza─ç pieni─ůdze.

Pomna┼╝anie kapita┼éu wymaga inicjatywy i gotowo┼Ťci do podejmowania ryzyka. W zamian otrzymujemy mo┼╝liwo┼Ť─ç regularnego zwi─Ökszania warto┼Ťci swojego maj─ůtku.

Najpopularniejsze sposoby pomnażania kapitału to inwestowanie w:

  • bony skarbowe
  • obligacje
  • akcje
  • instrumenty pochodne
  • nieruchomo┼Ťci
  • przedmioty luksusowe
  • antyki i dzie┼éa sztuki
  • metale szlachetne i surowce naturalne
  • kryptowaluty

Wyb├│r obszaru inwestycyjnego zale┼╝y przede wszystkim od Twojej wiedzy oraz akceptowanego poziomu ryzyka. Op┼éacalno┼Ť─ç poszczeg├│lnych sposob├│w pomna┼╝ania kapita┼éu zmienia si─Ö wraz z up┼éywem czasu i sytuacj─ů na rynku.

Bony skarbowe

To jeden z najbezpieczniejszych sposobów pomnażania kapitału. Emitentem bonów skarbowych jest Skarb Państwa.

Na zakup bon├│w skarbowych mog─ů pozwoli─ç sobie bardziej zamo┼╝ni inwestorzy. Przede wszystkim dlatego, ┼╝e nomina┼é bonu wynosi najcz─Ö┼Ťciej 10.000 z┼é (ponadto bony sprzedawane s─ů w pakietach po 10 sztuk).

Obligacje

Mog─ů by─ç emitowane przez przedsi─Öbiorstwa, samorz─ůdy lub pa┼ästwa. W tym wypadku emitent zobowi─ůzuje si─Ö do wykupienia obligacji od inwestora po up┼éywie okre┼Ťlonego czasu oraz wyp┼éaca mu odsetki.

W odr├│┼╝nieniu do innych form inwestowania, w przypadku obligacji kwota zysku z inwestycji jest znana i ustalona z g├│ry (m.in. w oprocentowaniu obligacji) ÔÇô wystarczy zachowa─ç zobowi─ůzanie do okre┼Ťlonego terminu.

Akcje

Akcje to papiery warto┼Ťciowe, kt├│re reprezentuj─ů prawo w┼éasno┼Ťci do cz─Ö┼Ťci sp├│┼éki publicznej. Sp├│┼éki emituj─ů akcj─Ö w celu pozyskania kapita┼éu. Ich warto┼Ť─ç zale┼╝y od mn├│stwa czynnik├│w (m.in. sytuacji na rynku, sytuacji politycznej, uwarunkowa┼ä prawnych).

Ponadto w┼éa┼Ťciciel akcji ma prawo do udzia┼éu w cz─Ö┼Ťci zysk├│w wypracowanych przez przedsi─Öbiorstwo. Wyp┼éata ┼Ťrodk├│w odbywa si─Ö w postaci dywidendy. Cz─Östotliwo┼Ť─ç jej wyp┼éacania zale┼╝y od decyzji zarz─ůdu sp├│┼éki (je┼╝eli sp├│┼éka ma trudno┼Ťci mo┼╝e w og├│le nie wyp┼éaca─ç dywidend).

Ceny akcji potrafi─ů ulega─ç gwa┼étownym zmianom i ten spos├│b pomna┼╝ania kapita┼éu jest przeznaczony dla os├│b, kt├│re s─ů w stanie zaakceptowa─ç wysoki poziom ryzyka.

Instrumenty pochodne

Zaliczamy do nich przede wszystkim kontrakty terminowe i opcje.

Kontrakty funkcjonuj─ů jako umowy pomi─Ödzy inwestorami, kt├│rzy zobowi─ůzuj─ů si─Ö kupi─ç lub sprzeda─ç ustalon─ů ilo┼Ť─ç instrumentu bazowego (mog─ů to by─ç np. akcje, obligacje, surowce naturalne) w okre┼Ťlonym czasie.

Opcje polegaj─ů na zarezerwowaniu prawa do zakupu lub sprzeda┼╝y instrumentu bazowego w okre┼Ťlonej cenie.

Instrumenty pochodne r├│wnie┼╝ zwi─ůzane s─ů z poka┼║nym ryzykiem, jednak ich podstawow─ů zalet─ů jest mo┼╝liwo┼Ť─ç osi─ůgni─Öcia zysk├│w bez wzgl─Ödu na sytuacj─Ö na rynku (inwestorzy mog─ů r├│wnie dobrze zarabia─ç na spadku warto┼Ťci instrumentu bazowego).

Inwestowanie w nieruchomo┼Ťci

W tym wypadku zgromadzony kapita┼é przeznacza si─Ö na zakup nieruchomo┼Ťci w nadziei na wzrost jej warto┼Ťci, a nast─Öpnie sprzeda┼╝ z zyskiem lub w celu otrzymywania dochod├│w z czynszu.

Inwestowanie w nieruchomo┼Ťci wci─ů┼╝ uwa┼╝a si─Ö za jeden z bezpieczniejszych spos├│b pomna┼╝ania kapita┼éu, co nie oznacza wcale ┼╝e ten rynek jest ca┼ékowicie odporny na gwa┼étowne zmiany cen.

Zamierzasz inwestowa─ç w ten spos├│b? Sprawd┼║ jak nie p┼éaci─ç podatku od sprzeda┼╝y nieruchomo┼Ťci.

Inwestowanie w przedmioty luksusowe

W tym wypadku inwestorzy decyduj─ů si─Ö na zakup luksusowych produkt├│w, kt├│rych zadaniem jest przechowywanie warto┼Ťci i generowanie zysku.

W┼Ťr├│d najpopularniejszych przedmiot├│w mo┼╝na tu wymieni─ç alkohole, cygara, luksusowe zegarki lub samochody.

Opr├│cz potencja┼éu inwestycyjnego – takie dobra s─ů ekskluzywne i trudno dost─Öpne przez co przynosz─ů w┼éa┼Ťcicielowi uznanie w ┼Ťrodowisku.

Inwestowanie w antyki i dzieła sztuki

Podobnie wygl─ůda sprawa w przypadku inwestowania w antyki i dzie┼éa sztuki.

Antyk to warto┼Ťciowy przedmiot, kt├│ry ma co najmniej 50 lat. Do tej grupy przedmiot├│w mo┼╝emy zaliczy─ç obrazy, produkty rzemios┼éa artystycznego, bi┼╝uteri─Ö, bro┼ä, meble, zegary itd.

Do skutecznego inwestowania w ten spos├│b niezb─Ödna jest wiedza i znajomo┼Ť─ç trend├│w panuj─ůcych na rynku. S─ů to te┼╝ najcz─Ö┼Ťciej inwestycje d┼éugoterminowe, pozbawione potencja┼éu na szybki zysk.

Inwestowanie w metale szlachetne i surowce naturalne

Z┼éoto i srebro to dwa najbardziej popularne metale inwestycyjne. Jednak w rzeczywisto┼Ťci wyb├│r jest nieco szerszy. Mo┼╝esz ulokowa─ç sw├│j kapita┼é m.in. w platynie, palladzie.

Inwestowanie w metale szlachetne mo┼╝e odbywa─ç si─Ö za po┼Ťrednictwem kupowania, gromadzenia i sprzedawania fizycznego metalu lub za po┼Ťrednictwem instrument├│w pochodnych na metale szlachetne (np. kontrakty wydobywcze).

Inwestowanie w kryptowaluty

W ostatnich latach mn├│stwo inwestor├│w decyduje si─Ö r├│wnie┼╝ na lokowanie kapita┼éu w elektronicznych ┼Ťrodkach p┼éatniczych ÔÇô tzw. kryptowalutach.

Na popularno┼Ť─ç kryptowalut wp┼éywa przede wszystkim perspektywa szybkiego i wysokiego zwrotu z inwestycji.

Warto przy tym zauwa┼╝y─ç, ┼╝e kryptowaluty nie s─ů emitowane i kontrolowane przez pa┼ästwo, a ich kurs podlega dynamicznym zmianom i jest obarczony wysokim ryzykiem.

Jak zdobyć kapitał

Sk─ůd bierze si─Ö kapita┼é?

Podstawowe ┼║r├│d┼éa pochodzenia kapita┼éu mo┼╝emy podzieli─ç na dwie grupy ÔÇô kapita┼é w┼éasny oraz obcy. Kapita┼é obcy dzieli si─Ö z kolei na kr├│tkookresowy oraz d┼éugookresowy (w zale┼╝no┼Ťci od terminu, na jaki zosta┼é udost─Öpniony inwestorowi).

W┼Ťr├│d najpopularniejszych form pozyskiwania kapita┼éu obcego mo┼╝emy wymieni─ç:

  • kredyty i po┼╝yczki
  • zobowi─ůzania handlowe
  • leasing
  • faktoring
  • venture capital
  • dotacje i granty
  • sponsoring

Kredyt lub po┼╝yczka

To bez w─ůtpienia najbardziej popularna forma pozyskiwania kapita┼éu. W mowie potocznej te dwa produkty cz─Östo uznaje si─Ö za synonim, jednak w rzeczywisto┼Ťci wyst─Öpuj─ů mi─Ödzy nimi bardzo istotne r├│┼╝nice (mo┼╝esz przeczyta─ç o nich w artykule kredyt a po┼╝yczka).

W tym wypadku podmiot dysponuj─ůcy kapita┼éem (np. bank lub prywatny inwestor) szacuje ryzyko i szanse powodzenia zak┼éadanego przedsi─Öwzi─Öcia. Nast─Öpnie udziela osobie wnioskuj─ůcej ustalon─ů kwot─Ö i oczekuje sp┼éaty w wyznaczonym terminie wraz z odsetkami.

Zobowi─ůzania handlowe

W tej grupie znajduj─ů si─Ö kredyty kupieckie oraz inne instrumenty, dzi─Öki kt├│rym inwestor mo┼╝e szybko zgromadzi─ç niezb─Ödny kapita┼é i jednocze┼Ťnie odroczy─ç termin jego sp┼éaty. W ten spos├│b mo┼╝e kupi─ç towar na kt├│ry istnieje zapotrzebowanie, sprzeda─ç go w okre┼Ťlonym terminie (np. 30 lub 60 dni), a zyskiem z transakcji podzieli─ç si─Ö z bankiem.

Zobowi─ůzania handlowe s─ů uwa┼╝ane za jedn─ů z najbardziej etycznych form dzia┼éalno┼Ťci finansowej, popularn─ů m.in. w bankowo┼Ťci islamskiej.

Leasing

To forma umowy w kt├│rej leasingodawca (np. bank) decyduje si─Ö na zakup i odp┼éatne u┼╝yczenie leasingobiorcy okre┼Ťlonego przedmiotu (np. samochodu, maszyny).

Ten spos├│b pozyskiwania kapita┼éu jest szczeg├│lnie popularny w┼Ťr├│d os├│b, kt├│re dopiero zak┼éadaj─ů dzia┼éalno┼Ť─ç gospodarcz─ů i nie mog─ů jeszcze wykaza─ç si─Ö odpowiednim zabezpieczeniem, niezb─Ödnym np. do uzyskania tradycyjnego kredytu.

Faktoring

W tym wypadku faktor (najcz─Ö┼Ťciej bank) wyp┼éaca podmiotowi zaliczk─Ö (nawet do 90% warto┼Ťci) z tytu┼éu nieprzeterminowanych zobowi─ůza┼ä tj. nieop┼éaconych jeszcze faktur, rachunk├│w itd.

Faktor ponosi ryzyko niewyp┼éacalno┼Ťci kontrahenta, a w zamian pobiera stosown─ů op┼éat─Ö. Dzi─Öki temu mo┼╝liwe jest skr├│cenie cyklu rotacji nale┼╝no┼Ťci i zapewnienie przedsi─Öbiorstwu znacznie wi─Ökszej p┼éynno┼Ťci finansowej.

Franchising

To rozwi─ůzanie dla wszystkich os├│b, kt├│re chc─ů prowadzi─ç dzia┼éalno┼Ť─ç, maj─ů dobry pomys┼é na biznes, jednak nie dysponuj─ů kapita┼éem i wiedz─ů o zarz─ůdzaniu przedsi─Öbiorstwem w wybranej bran┼╝y.

W praktyce franchising opiera si─Ö na tworzeniu sieci sklep├│w, lokali gastronomicznych, hoteli ÔÇô prowadzonych pod t─ů sam─ů mark─ů, jednak przez r├│┼╝nych w┼éa┼Ťcicieli.

Podmiot organizuj─ůcy franchising zapewnia uczestnikom dost─Öp do szkole┼ä, doradztwa, marketingu oraz zaopatrzenia. W zamian uzyskuje prawo do okre┼Ťlonej cz─Ö┼Ťci zysk├│w z przedsi─Öwzi─Öcia.

Venture capital

Polega na inwestycji w przedsi─Öbiorstwa na wczesnym etapie rozwoju (szczeg├│lnie z obszaru nowych technologii, ┼Ťrodowiska naturalnego oraz alternatywnych ┼║r├│de┼é energii).

Ten spos├│b finansowa jest obarczony znacznym poziomem ryzyka, przez co dost─Öp do kapita┼éu pochodz─ůcego z venture capital jest najcz─Ö┼Ťciej drogi.

Warto te┼╝ zauwa┼╝y─ç, ┼╝e w tym wypadku fundusz nie tylko zapewnia przedsi─Öbiorstwu dokapitalizowanie, ale mo┼╝e bra─ç aktywny udzia┼é w jego zarz─ůdzaniu (np. za po┼Ťrednictwem wsparcia menad┼╝erskiego).

Zysk funduszu opiera si─Ö na odsprzedaniu akcji przedsi─Öbiorstwa po okre┼Ťlonym czasie.

Dotacje i granty

To forma pozyskiwania kapitału od różnych organizacji i instytucji. Możemy zaliczyć do nich m.in. fundusze strukturalne Unii Europejskiej, Europejskiego Banku Inwestycyjnego oraz Europejskiego Funduszu Inwestycyjnego.

Programy dotacji i grant├│w zapewniaj─ů pomoc w rozwoju firm z innowacyjnych lub szczeg├│lnie istotnych politycznie obszar├│w.

Pomoc uzyskiwana w ramach tej formy pozyskiwania kapita┼éu mo┼╝e by─ç bezzwrotna, jednak przedsi─Öbiorca jest zobowi─ůzany do dysponowania ┼Ťrodkami w ramach ustalonego programu.

Planujesz założenie swojego biznesu ale jeszcze się uczysz? Sprawdź, jak otrzymać stypendium naukowe.

Sponsoring

Stosowany najcz─Ö┼Ťciej w sporcie, kulturze, ochronie ┼Ťrodowiska i sferze socjalnej. W tym wypadku podmiot zapewnia zainteresowanemu finansowanie w zamian za okre┼Ťlon─ů korzy┼Ť─ç (np. umieszczenie informacji o sponsorze na stroju sportowym, wydarzeniu kulturalnym lub charytatywnym).

Chcesz zadba─ç o swoje finanse? Sprawd┼║ sekcj─Ö oszcz─Ödzanie na naszym blogu.