Praca na etacie zaczyna doprowadza膰 Ci臋 do szale艅stwa? Zastanawiasz si臋, czy kiedykolwiek b臋dziesz mia艂 wystarczaj膮co pieni臋dzy, aby 偶y膰 偶yciem, o kt贸rym marzysz? Czy dopiero na emeryturze b臋dziesz m贸g艂 w ko艅cu zaj膮膰 si臋 tym, czym chcesz? Nie koniecznie! Poznaj 9 uniwersalnych nawyk贸w, kt贸re pomagaj膮 w sprawnym zarz膮dzaniu finansami i dowiedz si臋, jak osi膮gn膮膰 wolno艣膰 finansow膮.

Obraz przedstawiaj膮cy, jak mo偶e wygl膮da膰 wolno艣膰 finansowa.

Na czym polega wolno艣膰 finansowa

Wolno艣膰 finansowa 鈥 to mo偶liwo艣膰 swobodnego dysponowania swoim czasem, przy jednoczesnym zachowaniu akceptowanego poziomu 偶ycia. To mo偶liwo艣膰 prowadzenia wymarzonego stylu 偶ycia bez konieczno艣ci polegania na kimkolwiek.

Zastanawia艂e艣 si臋 kiedy艣, jak wygl膮da艂oby Twoje 偶ycie, gdyby艣 osi膮gn膮艂 prawdziwa wolno艣膰 finansowa? Gdyby艣 nie by艂 zmuszony do pracy na etacie i w ko艅cu przesta艂 偶y膰 od pierwszego do pierwszego?

Czym by艣 si臋 zajmowa艂? Na co przeznaczy艂by艣 sw贸j czas?

Nie zastanawia艂e艣 si臋 nad tym d艂u偶ej? To ca艂kowicie normalne! Wi臋kszo艣膰 z nas nie ma nawet czasu na takie my艣li!

Pracuj膮c na etacie stajesz si臋, w pewnym sensie, niewolnikiem swojego pracodawcy. Owszem – otrzymujesz wynagrodzenie, kt贸re on wyznaczy艂. Jednak w zamian oddajesz mu znaczn膮 kontrol臋 nad swoj膮 codzienno艣ci膮.

W gospodarczym ekosystemie znajdujesz na ko艅cu 艂a艅cucha pokarmowego i doskonale zdajesz sobie z tego spraw臋. 呕yjesz w ci膮g艂ej niepewno艣ci, czy Twoja umowa zostanie przed艂u偶ona albo czy sytuacja ekonomiczna nie doprowadzi do zmniejszenia wynagrodzenia albo zamkni臋cia Twojego miejsca pracy.

Jednak wcale nie to jest najgorsze. Najwi臋ksz膮 wad膮 etatu jest konieczno艣膰 dopasowania Twojego 偶ycia do ram, wyznaczonych przez prac臋. Grafiki, nadgodziny, zast臋pstwa. To szczeg贸lnie dokuczliwe w zawodach wymagaj膮cych znacznej dyspozycyjno艣ci.

Gdy zaczniesz rozmy艣la膰 nad tym d艂u偶ej, mo偶esz doj艣膰 do wniosku, 偶e marnujesz swoje 偶ycie.

Mn贸stwo os贸b dochodzi do takiej konkluzji.

Niestabilno艣膰 zatrudnienia, brak poczucia wsp贸lnoty, brak dostrzegania sensu w swojej pracy 鈥 sprawia, 偶e cz艂owiek czuje si臋 nikim. Prowadzi to do frustracji, b艂yskawicznego wypalenia zawodowego i poszukiwania lekarstwa, kt贸re pomog艂oby zwalczy膰 te objawy.

Szybko zrozumiesz, 偶e najlepszym remedium na choroby zwi膮zane z patologiami rynku pracy s膮 po prostu pieni膮dze. Wolno艣膰 finansowa polega przede wszystkim na zgromadzeniu maj膮tku, kt贸ry umo偶liwi Ci swobodne decydowanie o swoim losie.

Jednak osi膮gni臋cie takiego stanu wcale nie jest proste. Po pierwsze – to d艂ugotrwa艂y proces, do kt贸rego trzeba si臋 dobrze przygotowa膰. By膰 mo偶e b臋dziesz musia艂 zmieni膰 swoje z艂e nawyki finansowe, ponosi膰 r贸偶ne wyrzeczenia oraz, co mo偶e najtrudniejsze, zmieni膰 sw贸j spos贸b postrzegania pieni臋dzy i rynku pracy w og贸le.

6 krok贸w do wolno艣ci finansowej

Od czego zacz膮膰? Podr贸偶 do wolno艣ci finansowej rozpoczyna si臋 od 6 podstawowych krok贸w.

1. 艢wiadomo艣膰

Po pierwsze – musisz zauwa偶y膰, 偶e z Twoim 偶yciem finansowym dzieje si臋 co艣 niepokoj膮cego.

Poprzez uwarunkowania historyczne i ekonomiczne 艣wiadomo艣膰 finansowa w Polsce dopiero raczkuje. Wi臋kszo艣膰 z nas, w najlepszym wypadku, zosta艂a wychowana w doktrynie gospodarczej, kt贸r膮 mo偶na stre艣ci膰 w zdaniu: „sko艅cz szko艂臋, znajd藕 prac臋, we藕 kredyt”. By膰 mo偶e takie podej艣cie zapewnia艂o relatywny sukces na rynku pracy, z jakim mia艂o do czynienia poprzednie pokolenie – jednak w dzisiejszych czasach pasuje jak pi臋艣膰 do nosa.

Atrakcyjnych etat贸w w polskiej gospodarce jest naprawd臋 ma艂o, a s艂aby etat i wysoka rata kredytu to sprawdzony przepis na ekonomiczny koszmar. 艢rednie zarobki Polak贸w wci膮偶 s膮 zdecydowanie ni偶sze, ni偶 w krajach rozwini臋tych, do grona kt贸rych przecie偶 aspirujemy.

Sprawia to, 偶e osi膮gni臋cie wolno艣ci finansowej w Polsce b臋dzie zdecydowanie trudniejsze. Jednak wci膮偶 pozostaje mo偶liwe. Sprawd藕, na czym polega pomna偶anie kapita艂u.

Gdy zdob臋dziesz ju偶 艣wiadomo艣膰, co chcia艂by艣 osi膮gn膮膰 w swoim 偶yciu finansowym 鈥 potrzebujesz determinacji.

2. Determinacja

Jak zapewne si臋 domy艣lasz, osi膮gni臋cie wolno艣ci finansowej to do艣膰 ambitny cel. A tak si臋 te偶 sk艂ada, 偶e realizacja wszystkich ambitnych cel贸w w 偶yciu wymaga ogromnych pok艂ad贸w determinacji.

Gdyby by艂o inaczej – ka偶dy by艂by zadowolony ze swojej pracy, nasz system gospodarczy przypomina艂by sielank臋, a Ty nigdy nie czyta艂by艣 tego artyku艂u.

Przyjrzyj si臋 osobom w swoim najbli偶szym otoczeniu. Ilu z nich cieszy si臋 prawdziw膮 wolno艣ci膮 finansow膮?

A zatem – skoro zamierzasz osi膮gn膮膰 co艣 wyj膮tkowego – musisz by膰 te偶 gotowy do ci臋偶szej pracy i podejmowania wi臋kszych wyrzecze艅, ni偶 te osoby. Mn贸stwo przydatnych porad znajdziesz w artykule jak oszcz臋dza膰 pieni膮dze.

3. Plan

Osi膮gni臋cie wolno艣ci finansowej nigdy nie nast臋puje z dnia na dzie艅. To d艂ugotrwa艂y proces. Do jego realizacji potrzebujesz szczeg贸艂owego planu.

Pami臋taj, 偶e lekkomy艣lne porzucanie etatu w celu za艂o偶enia dzia艂alno艣ci gospodarczej to nie zawsze najlepsze wyj艣cie.

Sam doskonale wiesz, jakimi zasobami dysponujesz. Jakie masz talenty, umiej臋tno艣ci oraz przewagi konkurencyjne, kt贸re odpowiednio wykorzystane umo偶liwi膮 Ci poprawienie swojej sytuacji finansowej. By膰 mo偶e nie nadajesz si臋 na przedsi臋biorc臋, co wcale nie zamyka Twojej drogi do wolno艣ci finansowej.

W swoim planie musisz okre艣li膰 konkretne aktywno艣ci, kt贸re wykorzystasz do budowania swojego dobrobytu. Np. „Co miesi膮c jedn膮 sobot臋 przeznacz臋 na dodatkow膮 prac臋, a zarobione pieni膮dze od艂o偶臋 na koncie oszcz臋dno艣ciowym”, „Wolny czas wykorzystam do uko艅czenia kursu, kt贸ry w przysz艂ym roku umo偶liwi mi znalezienie lepszego zatrudnienia.”

Istnieje mn贸stwo pomys艂贸w na trwa艂膮 popraw臋 swojego bud偶etu. Przeczytaj jak otrzyma膰 stypendium naukowe lub ograniczy膰 koszty wynajmu poprzez ubieganie si臋 o przyznanie mieszkania komunalnego.

4. Odwaga

Realizacja Twoich plan贸w b臋dzie wymaga艂a te偶 znacznej odwagi.

Zmiana zawsze jest zwi膮zana z ryzykiem. Kto wie, by膰 mo偶e je偶eli zdecydujesz si臋 na zmian臋 pracy lub za艂o偶enie swojego biznesu – Twoja sytuacja w pewnej perspektywie b臋dzie nawet gorsza, ni偶 jest teraz. Szczeg贸lnie, je偶eli we藕miesz pod uwag臋, 偶e na drodze do wolno艣ci finansowej czeka Ci臋 mn贸stwo niebezpiecze艅stw.

Nawet je偶eli masz 艣wietny plan, 艣wiadomo艣膰 i determinacj臋 – Twoja aktywno艣膰 mo偶e nie przynie艣膰 zamierzonych skutk贸w. Przekona艂o si臋 o tym mn贸stwo pracownik贸w i przedsi臋biorc贸w, kt贸rych 艣wiat zawodowy zawali艂 si臋 w wyniku obostrze艅 zwi膮zanych z pandemi膮 covid-19 (i to kompletnie bez ich winy!)

Natomiast je偶eli nie znajdziesz w sobie odwagi – nie masz co liczy膰 na zmian臋 obecnej sytuacji.

5. Praca

Je偶eli wyobra偶asz sobie, 偶e osi膮gniesz wolno艣膰 finansow膮 i nic ju偶 nie b臋dziesz w 偶yciu robi艂 鈥 mocno si臋 rozczarujesz.

Wolno艣膰 finansowa nie r贸wna si臋 wolno艣ci od pracy. Istotna wolno艣ci finansowej polega na tym, 偶e sam wybierasz kiedy i jak chcesz pracowa膰.

Z kolei zmiana Twojego obecnego po艂o偶enia mo偶e wymaga膰 jej ca艂e mn贸stwo! Najlepiej si臋 do niej po prostu przyzwyczai膰.

6. Wyrzeczenia

W przyt艂aczaj膮cej wi臋kszo艣膰 przypadk贸w nie obejdzie si臋 te偶 bez wyrzecze艅.

Wi臋kszo艣膰 spo艂ecze艅stwa nie posiada 偶adnego maj膮tku, oszcz臋dno艣ci, kapita艂u. Jedyn膮 drog膮 do ich zgromadzenia jest zwi臋kszanie swoich comiesi臋cznych zysk贸w przy jednoczesnym ograniczaniu koszt贸w.

Dlatego musisz wyrobi膰 w sobie nawyk rozs膮dnego gospodarowania pieni臋dzmi – czyli podejmowania konkretnych wyrzecze艅 w tera藕niejszo艣ci w celu poprawy swojej sytuacji na przysz艂o艣膰.

Co daje wolno艣膰 finansowa

Jak widzisz, osi膮gniecie pe艂nej wolno艣ci finansowej mo偶e by膰 bardzo trudne. Szczeg贸lnie w obliczu posiadanego zad艂u偶enia, innych zobowi膮za艅 finansowych, sytuacji gospodarczej zwi膮zanej z pandemi膮, problem贸w ze zdrowiem lub brakiem nawyku kontrolowania wydatk贸w.

Jednak wysi艂ek na tym gruncie zawsze si臋 op艂aca. Nawet je艣li Twoje cele uda Ci si臋 zrealizowa膰 tylko cz臋艣ciowo.

Zaczniesz budowa膰 swoj膮 niezale偶no艣膰. Od pracodawcy, sztywnych godzin pracy, nakazu planowania urlopu z rocznym wyprzedzeniem itd.

Gromadz膮c maj膮tek oraz umiej臋tno艣ci jego generowania stajesz si臋 coraz bardziej odporny na wszystkie zawirowania w gospodarce. Uczysz si臋 rozs膮dnego zarz膮dzania finansami. Zdobywasz do艣wiadczenia, kt贸rych kumulacja zapewni Ci sukces w przysz艂o艣ci.

9 nawyk贸w kt贸re pomog膮 Ci zbudowa膰 wolno艣膰 finansow膮

Poni偶ej znajdziesz list臋 9 nawyk贸w, kt贸re pomog艂y zbudowa膰 wolno艣膰 finansow膮 tysi膮com os贸b na ca艂ym 艣wiecie.

1. Planuj d艂ugoterminowo

Czym dla Ciebie jest wolno艣膰 finansowa? Og贸lne po偶膮danie wolno艣ci finansowej, bez okre艣lenia konkret贸w to zdecydowanie za ma艂o. Zapisz na kartce papieru, jak膮 kwot臋 musisz zgromadzi膰 na swoim rachunku bankowym, aby poczu膰 si臋 wolny. Postaraj si臋 przewidzie膰, w jakim wieku osi膮gniesz ten cel. Im bardziej konkretne s膮 Twoje cele, tym wi臋ksz膮 masz szans臋 na ich realizacje. Nast臋pnie podziel og贸lny cel na mniejsze cz臋艣ci (np. ile pieni臋dzy powiniene艣 zgromadzi膰 ka偶dego roku lub miesi膮ca, aby regularnie zbli偶a膰 si臋 do tego celu).

2. Ustalaj bud偶ety

Ustalenie miesi臋cznego bud偶etu (oraz przestrzeganie go!) to najlepszy nawyk, gwarantuj膮cy, 偶e wszystkie rachunki b臋d膮 op艂acone, wydatki znajd膮 si臋 pod kontrol膮, a oszcz臋dno艣ci trafi膮 tam, gdzie ich miejsce.

Sporz膮dzanie i przestrzeganie bud偶et贸w pomo偶e Ci wypracowa膰 jeden z podstawowych nawyk贸w, kt贸rych potrzebujesz do 艣wiadomego zarz膮dzania swoimi finansami.

3. Pozb膮d藕 si臋 toksycznego zad艂u偶enia

Karty kredytowe, wysokooprocentowane po偶yczki i inne toksyczne zobowi膮zania to gwo藕dzie do Twojej finansowej trumny. Zad艂u偶enie sprawia, 偶e stajesz si臋 niewolnikiem wierzycieli i b臋dziesz zmuszony do podejmowania niekorzystnych aktywno艣ci zawodowych tylko po to, 偶eby zarobi膰 na sp艂at臋 kolejnej raty.

Sp艂at臋 takiego zad艂u偶enia postaw sobie za punkt honoru.

I tak – doskonale wiem, 偶e w dzisiejszym 艣wiecie trudno unikn膮膰 jakiegokolwiek zad艂u偶enia. Niemal ka偶dy z nas posiada jakie艣 zobowi膮zanie finansowe (np. kredyt studencki lub kredyt hipoteczny). Zwr贸膰 jednak uwag臋, 偶e te produkty maj膮 zdecydowanie ni偶sze odsetki, ni偶 np. kredyt konsumencki lub chwil贸wka i ich sp艂ata nie jest a偶 tak piln膮 spraw膮.

4. Zautomatyzuj oszcz臋dzanie

Najlepsze efekty w oszcz臋dzaniu osi膮gniesz wtedy, gdy nie b臋dziesz o tym za du偶o my艣la艂! Pierwsz膮 rzecz膮 po otrzymaniu wyp艂aty powinno by膰 przekazanie ustalonych 艣rodk贸w na konto oszcz臋dno艣ciowe. W ten spos贸b unikniesz pokusy ich wydania.

Mo偶esz r贸wnie偶 wykorzysta膰 zlecenie sta艂e za po艣rednictwem swojej bankowo艣ci elektronicznej, tak aby ustalona kwota ka偶dego miesi膮ca by艂a automatycznie przelewana na wskazane konto.

5. Naucz si臋 cierpliwo艣ci

Wolno艣ci finansowej nie zbudujesz w jeden miesi膮c. Czasami wymaga to lat, a nawet dekad ci臋偶kiej pracy.

Wyr贸b w sobie nawyk cierpliwo艣ci, nie zniech臋caj si臋 i krok po kroku zmierzaj do ustalonego celu.

6. Zacznij interesowa膰 si臋 inwestowaniem

Je偶eli uda Ci si臋 ju偶 od艂o偶y膰 wi臋ksz膮 sum臋 pieni臋dzy – szybko poznasz te偶 swojego nowego przeciwnika na drodze do budowania maj膮tku. To inflacja. Pieni膮dze pozostawione na niskooprocentowanym koncie lub lokacie, b艂yskawicznie trac膮 na warto艣ci.

Rozwi膮zaniem tego problemu jest inwestowanie. Na szcz臋艣cie w dzisiejszym 艣wiecie masz mn贸stwo okazji, aby si臋 go nauczy膰. Ogl膮daj filmy o inwestowaniu, czytaj artyku艂y i ksi膮偶ki, a偶 nie znajdziesz skutecznego sposobu na ochron臋 i pomna偶anie swoich oszcz臋dno艣ci.

7. Wyr贸b nawyk negocjacji

Mn贸stwo Polak贸w boi si臋 negocjacji, w obawie, 偶e poprzez targowanie si臋 zostan膮 uznani za sk膮pych. W rzeczywisto艣ci niemal ka偶da firma dopuszcza mo偶liwo艣膰 negocjowania w trakcie zawierania lub przed艂u偶ania umowy (np. na dostaw臋 medi贸w, us艂ugi telekomunikacyjne itd.).

Wyrobienie nawyku i umiej臋tno艣ci negocjowania pomo偶e Ci zaoszcz臋dzi膰 wi臋cej pieni臋dzy.

8. Zwi臋kszaj swoje kompetencje

Zastan贸w si臋, czy istnieje spos贸b, aby艣 zwi臋kszy艂 swoje kompetencje i poprawi艂 swoj膮 pozycje na rynku pracy. By膰 mo偶e potrzebujesz dodatkowych studi贸w, kurs贸w, certyfikat贸w.

Czasami wystarczy zastanowi膰 si臋, czy opr贸cz etatu potrafisz w 偶yciu robi膰 jeszcze co艣, za co m贸g艂by艣 otrzyma膰 dodatkowe pieni膮dze.

9. Zacznij 偶y膰 skromniej

Ustalili艣my ju偶, 偶e budowanie wolno艣ci finansowej wymaga wyrzecze艅. Czy naprawd臋 potrzebujesz drogich markowych ubra艅 lub najnowszego modelu telefonu?

Zr贸b przegl膮d swoich comiesi臋cznych wydatk贸w i zastan贸w si臋, z czego mo偶esz zrezygnowa膰. By膰 mo偶e nie potrzebujesz a偶 tylu kana艂贸w telewizji kablowej i mo偶e w ko艅cu wypada艂oby zamkn膮膰 niepotrzebne konto bankowe, z kt贸rego od dawna nie korzystasz.