Pierwszy raz spotykasz si─Ö z terminem ÔÇ×wekselÔÇŁ? Ten spos├│b zabezpieczenia zobowi─ůza┼ä najwi─Öksz─ů popularno┼Ťci─ů cieszy┼é si─Ö kilkadziesi─ůt lat temu, ale nie oznacza to wcale, ┼╝e ca┼ékowicie znikn─ů┼é z rynku. W trakcie zaci─ůgania kredytu lub po┼╝yczki, mo┼╝esz spotka─ç si─Ö z wymaganiem dodatkowego zabezpieczenia d┼éugu wekslem. Osoba, kt├│ra podpisze dokument staje si─Ö d┼éu┼╝nikiem wekslowym. Co to dok┼éadnie oznacza i jakie uprawnienia oraz obowi─ůzki ma d┼éu┼╝nik wekslowy? Przekonaj si─Ö sam.

Obraz przedstawiaj─ůcy, jak wygl─ůda d┼éu┼╝nik wekslowy.

Kto to jest dłużnik wekslowy

Weksel ÔÇô to rodzaj dokumentu, stanowi─ůcy dodatkowe zabezpieczenie zawieranego zobowi─ůzania. Osoba podpisuj─ůca weksel ma obowi─ůzek zap┼éaty okre┼Ťlonej sumy na rzecz drugiej osoby lub firmy. W praktyce weksel to zwyk┼éa kartka papieru, na kt├│rej znalaz┼éy si─Ö sformu┼éowania zgodne z wymaganiami Ustawy prawo wekslowe.

Warto zwr├│ci─ç uwag─Ö, ┼╝e ustawa powsta┼éa w 1936 r. i z drobnymi zmianami obowi─ůzuje do dnia dzisiejszego. Nikogo zatem nie powinny dziwi─ç do┼Ť─ç archaicznie brzmi─ůce terminy i definicje, zwi─ůzane z procedur─ů wystawiania oraz u┼╝ywania weksla.

Co jest najwa┼╝niejsze w wekslu?

Przede wszystkim to, ┼╝e weksel jest papierem warto┼Ťciowym. W przeciwie┼ästwie do klasycznych form potwierdzenia zobowi─ůzania (np. umowy po┼╝yczki) ÔÇô osoba uprawniona do otrzymania okre┼Ťlonej kwoty (tj. remitent) mo┼╝e go np. sprzeda─ç lub odda─ç innej osobie. W takim wypadku mo┼╝liwo┼Ť─ç dochodzenia roszcze┼ä z weksla automatycznie przechodzi na nowego uprawnionego.

D┼éu┼╝nik wekslowy ÔÇô to z kolei osoba, kt├│ra podejmuje zobowi─ůzanie ustalone w tre┼Ťci weksla, sk┼éadaj─ůc na nim sw├│j podpis. Weksel mo┼╝e zosta─ç podpisany przez jedn─ů lub wi─Öcej os├│b (np. por─Öczycieli, kt├│rzy r├│wnie┼╝ otrzymuj─ů analogiczny status).

Warto przy tym zaznaczy─ç, ┼╝e ka┼╝da z podpisanych os├│b odpowiada indywidualnie do pe┼énej wysoko┼Ťci kwoty zobowi─ůzania.

W momencie sp┼éaty zobowi─ůzania przez kt├│regokolwiek z d┼éu┼╝nik├│w wekslowych, reszta zostaje zwolniona z obowi─ůzku zap┼éaty.

­čĆć Najlepsze szybkie po┼╝yczki w tym miesi─ůcu | Pierwsza po┼╝yczka za 0 z┼é | Wysoka przyznawalno┼Ť─ç ­čĆć

­čąç Vivus

­čął Po┼╝yczka Plus

­čąë Smart Po┼╝yczka

Chcesz dowiedzie─ç si─Ö wi─Öcej? Sprawd┼║ nasz ranking chwil├│wek online.

Prawa i obowi─ůzki d┼éu┼╝nika wekslowego

Podstawowym obowi─ůzkiem ka┼╝dego d┼éu┼╝nika wekslowego jest oczywi┼Ťcie sp┼éata ca┼éej sumy okre┼Ťlonej w dokumencie na rzecz wierzyciela.

D┼éu┼╝nik wekslowy ma ponadto obowi─ůzek:

  • dochowa─ç czasu i miejsca sp┼éaty zobowi─ůzania, okre┼Ťlonego w wekslu
  • zap┼éaci─ç odsetki, o ile takie ustalono
  • pokry─ç koszty protest├│w i zawiadomie┼ä, zwi─ůzanych z procedur─ů realizacji weksla

Problemem mo┼╝e by─ç w tym wypadku wcze┼Ťniejsza sp┼éata zobowi─ůzania, gdy┼╝ Ustawa prawo wekslowe jasno wskazuje, ┼╝e posiadacz weksla mo┼╝e, ale wcale nie musi przyj─ů─ç nale┼╝nych mu pieni─Ödzy przed terminem.

To istotna r├│┼╝nica w stosunku do pozosta┼éych przepis├│w, reguluj─ůcych funkcjonowanie rynku finansowego (zar├│wno w wymiarze krajowym, jak i europejskim). Na przestrzeni ostatnich kilkunastu lat mo┼╝emy zauwa┼╝y─ç wyra┼║ne tendencje do umo┼╝liwiania, a czasami wr─Öcz zach─Öcania konsument├│w do wcze┼Ťniejszej sp┼éaty zobowi─ůza┼ä (za po┼Ťrednictwem przepis├│w, nakazuj─ůcych zwrot cz─Ö┼Ťci op┼éat w przypadku szybszej sp┼éaty ÔÇô np. zwrot prowizji bankowej).

Je┼╝eli posiadacz weksla nie zg┼éosi swojego roszczenia w terminie ÔÇô d┼éu┼╝nikowi wekslowemu przys┼éuguje prawo do z┼éo┼╝enia sumy wekslowej do depozytu s─ůdu, w┼éa┼Ťciwego dla miejsca p┼éatno┼Ťci, na koszt i ryzyko posiadacza.

­čĆć Potrzebujesz wi─Ökszej kwoty? | Najlepsze po┼╝yczki ratalne w tym miesi─ůcu | Wysoka przyznawalno┼Ť─ç ­čĆć

­čąç Wonga

­čął Smartney

­čąë Zaplo

Chcesz dowiedzie─ç si─Ö wi─Öcej? Sprawd┼║ nasz ranking po┼╝yczek online online.

Dłużnik wekslowy w praktyce

Zabezpieczenie zobowi─ůzania wekslem cieszy si─Ö spor─ů popularno┼Ťci─ů na rynku pozabankowych us┼éug finansowych (tzw. po┼╝yczki pod weksel).

W przypadku braku terminowej sp┼éaty ÔÇô wierzyciel okazuje d┼éu┼╝nikowi podpisany weksel wraz z wezwaniem zap┼éaty. Je┼╝eli te czynno┼Ťci nie przynios─ů skutku i nie dojdzie do sp┼éaty zaleg┼éego zobowi─ůzania, wierzyciel posiada dwie opcje.

Po pierwsze ÔÇô mo┼╝e wyst─ůpi─ç do s─ůdu, kt├│ry po przeprowadzonym post─Öpowaniu nakazowym na podstawie weksla wystawi tytu┼é egzekucyjny (dokument niezb─Ödny do realizacji roszczenia przez komornika).

Po drugie ÔÇô wierzyciel mo┼╝e swobodnie sprzeda─ç lub odst─ůpi─ç weksel innemu podmiotowi, kt├│ry wejdzie w jego prawa (np. osobie fizycznej, firmie windykacyjnej itd.).

Ka┼╝da osoba zaci─ůgaj─ůca kredyt lub po┼╝yczk─Ö musi liczy─ç si─Ö z ryzykiem post─Öpowania windykacyjnego i nie ma w tym kompletnie nic dziwnego. Jednak w wypadku d┼éu┼╝nika wekslowego sprawa mo┼╝e okaza─ç si─Ö nieco bardziej skomplikowana.

Ot├│┼╝ prawo dopuszcza funkcjonowanie tzw. weksli in blanco ÔÇô czyli dokument├│w, w kt├│rych celowo nie wpisano kwoty zobowi─ůzania (sumy wekslowej).

Osoba podpisuj─ůca taki dokument nie ma pewno┼Ťci, jaka suma ostatecznie znajdzie si─Ö na wekslu, a zgodnie z obowi─ůzuj─ůcymi przepisami i tak b─Ödzie musia┼éa j─ů zap┼éaci─ç.

Nie trudno sobie wyobrazi─ç, ┼╝e taka sytuacja otwiera do┼Ť─ç du┼╝e pole do nadu┼╝y─ç.

Jedynym zabezpieczeniem przed oszustwem jest w tym wypadku deklaracja wekslowa ÔÇô czyli porozumienie, okre┼Ťlaj─ůce w jakich okoliczno┼Ťciach i warunkach weksel in blanco zostanie uzupe┼éniony.

Deklaracja wekslowa powinna r├│wnie┼╝ zawiera─ç informacje o maksymalnej wysoko┼Ťci sumy wekslowej.

Jak to wygl─ůda w praktyce?

Bardzo r├│┼╝nie. Niestety ÔÇô ustawodawca nie okre┼Ťli┼é formy funkcjonowania deklaracji wekslowych. Oznacza to, ┼╝e do jej konstrukcji stosujemy og├│lne zapisy kodeksu cywilnego (dot. zawierania um├│w). Zatem deklaracja wekslowa mo┼╝e by─ç zawarta na pi┼Ťmie, ustnie lub w spos├│b dorozumiany ÔÇô co cz─Östo prowadzi do koszmaru w wypadku konieczno┼Ťci udowodnienia swoich racji przed s─ůdem.

Tak czy inaczej ÔÇô je┼╝eli zamierzasz z┼éo┼╝y─ç sw├│j podpis na wekslu in blanco, musisz liczy─ç si─Ö z tym, ┼╝e w razie jakichkolwiek problem├│w druga strona zobowi─ůzania wpisze do niego zdecydowanie wy┼╝sz─ů kwot─Ö, ni┼╝ wynika┼éo to z waszych wcze┼Ťniejszych ustale┼ä.

To nie przypadek, ┼╝e ta forma zabezpieczenia zobowi─ůzania kojarzy si─Ö przede wszystkim z pozabankowymi us┼éugami finansowymi, cz─Östo funkcjonuj─ůcymi wr─Öcz na granicy prawa. Podpisywanie weksli in blanco mo┼╝e doprowadzi─ç do powa┼╝nych konsekwencji finansowych.

Masz problem z otrzymaniem kredytu w banku? Sprawd┼║, jak zwi─Ökszy─ç zdolno┼Ť─ç kredytow─ů.