Zastanawiasz si─Ö, jak po┼╝ycza─ç pieni─ůdze zgodnie z prawem? Chcia┼éby┼Ť unikn─ů─ç nieprzyjemno┼Ťci w trakcie dochodzenia swoich roszcze┼ä przed s─ůdem? Sprawd┼║, co powinna zawiera─ç umowa po┼╝yczki i wykorzystaj gotowy wz├│r umowy.

Umowa po┼╝yczki – najwa┼╝niejsze informacje

Form─Ö umowy po┼╝yczki okre┼Ťla art. 720. ┬ž 2 Kodeksu Cywilnego:

Art. 720.┬á┬ž 2. Umowa po┼╝yczki, kt├│rej warto┼Ť─ç przekracza tysi─ůc z┼éotych, wymaga
zachowania formy dokumentowej.

Oznacza to, ┼╝e je┼╝eli planujesz po┼╝yczy─ç kwot─Ö wi─Öksz─ů ni┼╝ 1000 z┼é – taka czynno┼Ť─ç powinna by─ç potwierdzona odpowiednim dokumentem (np. pisemn─ů umow─ů po┼╝yczki).

Po┼╝yczanie mniejszych kwot pieni─Ödzy nie wymaga sporz─ůdzania pisemnej umowy.┬áPami─Ötaj jednak, ┼╝e brak takiej umowy mo┼╝e utrudni─ç czynno┼Ťci dowodowe przed s─ůdem.

Umowa po┼╝yczki wz├│r

Pobierz za darmo: umowa po┼╝yczki wz├│r w .PDF

Uwaga! Je┼╝eli nie chcesz sporz─ůdza─ç skomplikowanej umowy, warto zabezpieczy─ç si─Ö przynajmniej poprzez pokwitowanie odbioru pieni─Ödzy. U┼éatwi to ewentualne post─Öpowanie dowodowe przed s─ůdem (w tym wpisie przeczytasz, co mo┼╝e windykator po┼╝yczki). Takie pokwitowanie mo┼╝e by─ç napisane na zwyk┼éej kartce papieru, serwetce lub nawet odwrocie paragonu. Pami─Ötaj, aby na pokwitowaniu znalaz┼é si─Ö zwrot, ┼╝e przekazanie kwoty pieni─Ödzy odbywa si─Ö tytu┼éem po┼╝yczki. Pami─Ötaj te┼╝ o swobodzie kszta┼étowania um├│w (art. 353┬╣ Kodeksu cywilnego), kt├│ra umo┼╝liwia Ci dowolne kszta┼étowanie tre┼Ťci umowy w granicach wyznaczonych przez prawo – dostosuj wz├│r umowy po┼╝yczki do swoich potrzeb.

­čĆć Najlepsze szybkie po┼╝yczki w tym miesi─ůcu | Pierwsza po┼╝yczka za 0 z┼é | Wysoka przyznawalno┼Ť─ç ­čĆć

­čąç Vivus

­čął Po┼╝yczka Plus

­čąë Smart Po┼╝yczka

Chcesz dowiedzie─ç si─Ö wi─Öcej? Sprawd┼║ nasz ranking chwil├│wek online.

Co powinna zawiera─ç umowa po┼╝yczki pieni─Ödzy

Istnieje kilka wsp├│lnych element├│w, kt├│re powinny znale┼║─ç si─Ö w ka┼╝dej umowie:

Obraz przedstawiaj─ůcy co powinna zawiera─ç umowa po┼╝yczki we wst─Öpie.

Te elementy to:

  • 1. Oznaczenie nazwy dokumentu – je┼╝eli zamierzasz zawiera─ç wiele takich um├│w – warto r├│wnie┼╝ prowadzi─ç ich ewidencj─Ö (numer/rok).
  • 2. Oznaczenie daty dokumentu – dzie┼ä, miesi─ůc i rok zawarcia konkretnej umowy.
  • 3. Oznaczenie miejsca wystawienia dokumentu.

Ponadto umowa po┼╝yczki musi zawiera─ç:

Obraz przedstawiaj─ůcy, co powinna zawiera─ç umowa po┼╝yczki w rozwini─Öciu.

4. Oznaczenie, kto jest po┼╝yczkodawc─ů.

5. Oznaczenie, kto jest po┼╝yczkobiorc─ů.

Pami─Ötaj, aby wpisywa─ç tu dok┼éadne dane obu stron umowy. Je┼╝eli s─ů to osoby fizyczne – nie zapomnij o miejscu urodzenia oraz numerze i serii dokumentu to┼╝samo┼Ťci. W przypadku podmiot├│w gospodarczych powinien znale┼║─ç si─Ö tu NIP, KRS, REGON, pe┼éna nazwa podmiotu oraz jego adres.

Obraz przedstawiaj─ůcy, co powinna zawiera─ç umowa po┼╝yczki w zako┼äczeniu.

6. Oznaczenie kwoty po┼╝yczki, pokwitowanie odbioru.

7. Zobowi─ůzanie do zwrotu po┼╝yczki.

Obraz przedstawiaj─ůcy, ┼╝e umowa po┼╝yczki powinna zawiera─ç czytelne podpisy obu stron.

8. Czytelne podpisy obu stron umowy.

­čĆć Potrzebujesz wi─Ökszej kwoty? | Najlepsze po┼╝yczki ratalne w tym miesi─ůcu | Wysoka przyznawalno┼Ť─ç ­čĆć

­čąç Wonga

­čął Smartney

­čąë Zaplo

Chcesz dowiedzie─ç si─Ö wi─Öcej? Sprawd┼║ nasz ranking po┼╝yczek online online.

A co z pozostałymi elementami umowy?

Masz ca┼ékowit─ů swobod─Ö do ich kszta┼étowania (w granicach obowi─ůzuj─ůcego prawa).

Po┼╝yczkodawca ma dowolne prawo do dysponowania swoim kapita┼éem. Za swoje us┼éugi mo┼╝e (ale nie musi) ┼╝─ůda─ç wynagrodzenia. W przypadku po┼╝yczek udzielanych pomi─Ödzy cz┼éonkami rodziny, cz─Östo w og├│le nie nalicza si─Ö ┼╝adnych koszt├│w (np. umowa po┼╝yczki pieni─Ödzy od rodzic├│w). Podobnie wygl─ůda sytuacja w przypadku promocyjnych um├│w z firmami po┼╝yczkowymi (np. pierwsza darmowa po┼╝yczka).

Oznacza to, ┼╝e mo┼╝esz samodzielnie ustali─ç zasady i terminy zwrotu po┼╝yczki, czas jej trwania oraz wynagrodzenie za po┼╝yczk─Ö.

Nie dotyczy to produkt├│w finansowych oferowanych przez firmy po┼╝yczkowe. Tutaj otrzymujesz gotowy wz├│r umowy – dopasowany do odpowiedniego produktu. Jako konsument nie masz wielkiego wp┼éywu na tre┼Ť─ç takiej umowy – mo┼╝esz j─ů zaakceptowa─ç lub odrzuci─ç (z tego wpisu dowiesz si─Ö, jak─ů chwil├│wk─Ö najlepiej wybra─ç). W przypadku po┼╝yczek prywatnych – zapisy umowy cz─Östo s─ů wynikiem d┼éugich negocjacji pomi─Ödzy stronami.

W trakcie ustalania warunk├│w umowy warto zwr├│ci─ç te┼╝ uwag─Ö na:

  • czas trwania umowy
  • koszty po┼╝yczki
  • zasady i termin zwrotu po┼╝yczki
  • zabezpieczenie sp┼éaty po┼╝yczki
  • zasady wcze┼Ťniejszej sp┼éaty po┼╝yczki
  • konsekwencje nieterminowej p┼éatno┼Ťci
  • zasady odst─ůpienia od umowy
  • zasady wypowiedzenia umowy

Pami─Ötaj, aby w trakcie ustalania warunk├│w umowy upewni─ç si─Ö, czy s─ů one zgodne z przepisami Kodeksu cywilnego oraz Ustawy o kredycie konsumenckim.

Zgodnie z artyku┼éem 58┬ž1 K.C. : „Czynno┼Ť─ç prawna sprzeczna z ustaw─ů albo maj─ůca na celu obej┼Ťcie ustawy jest niewa┼╝na”.

Przekroczenie obowi─ůzuj─ůcych przepis├│w prawa mo┼╝e skutkowa─ç wezwaniem na Policj─Ö w sprawie kredytu.

Warto też precyzyjnie formułować wszystkie zapisy umowy.

Zgodnie z artyku┼éem 385┬ž1 K.C. : „Postanowienia umowy zawieranej z konsumentem nieuzgodnione indywidualnie nie wi─ů┼╝─ů go, je┼╝eli kszta┼étuj─ů jego prawa i obowi─ůzki w spos├│b sprzeczny z dobrymi obyczajami, ra┼╝─ůco naruszaj─ůc jego interesy (niedozwolone postanowienia umowne). Nie dotyczy to postanowie┼ä okre┼Ťlaj─ůcych g┼é├│wne ┼Ťwiadczenia stron, w tym cen─Ö lub wynagrodzenie, je┼╝eli zosta┼éy sformu┼éowane w spos├│b jednoznaczny.”

Co charakteryzuje umow─Ö po┼╝yczki pieni─Ödzy

Z po┼╝yczek mog─ů korzysta─ç zar├│wno osoby fizyczne, jak i przedsi─Öbiorcy. Na pewno kojarzysz r├│┼╝ne produkty, oferowane przez banki lub podmioty pozabankowe.

Jednak wcale nie musisz prowadzić banku lub innej instytucji finansowej, aby zarabiać na pożyczaniu kapitału.

Po┼╝yczkodawc─ů mo┼╝e by─ç ka┼╝dy (firma, Tw├│j znajomy lub Ty – nawet je┼╝eli nie prowadzisz ┼╝adnej dzia┼éalno┼Ťci gospodarczej).

Wystarczy, ┼╝e zawrzesz z po┼╝yczkobiorc─ů odpowiedni─ů umow─Ö. Takie po┼╝yczki cz─Östo okre┼Ťla si─Ö mianem „prywatnych”. Z tego artyku┼éu dowiesz si─Ö dok┼éadnie, co to jest po┼╝yczka prywatna.

Instytucja po┼╝yczki zosta┼éa opisania w artykule 720 ┬ž1 Kodeksu cywilnego. Zgodnie z tym artyku┼éem, po┼╝yczkodawca zobowi─ůzuje si─Ö przenie┼Ť─ç na po┼╝yczkobiorc─Ö w┼éasno┼Ť─ç okre┼Ťlonej rzeczy (lub sumy pieni─Ödzy). Po up┼éywu okre┼Ťlonego w umowie terminu – po┼╝yczkobiorca ma obowi─ůzek zwrotu przedmiotu po┼╝yczki. Zgodnie z przepisami – po┼╝yczkodawca, za sw├│j udzia┼é w umowie, mo┼╝e wymaga─ç wynagrodzenia (np. w postaci odsetek).

Podstawow─ů cech─ů umowy po┼╝yczki jest swoboda kszta┼étowania jej postanowie┼ä. Wynika to z artyku┼éu 353┬╣┬á Kodeksu cywilnego:

Art. 353┬╣
Strony zawieraj─ůce umow─Ö mog─ů u┼éo┼╝y─ç stosunek prawny wed┼éug
swego uznania, byleby jego tre┼Ť─ç lub cel nie sprzeciwia┼éy si─Ö w┼éa┼Ťciwo┼Ťci (naturze)
stosunku, ustawie ani zasadom współżycia społecznego.

Oznacza to, ┼╝e umow─Ö po┼╝yczki mo┼╝na swobodnie dostosowa─ç do potrzeb obu stron zobowi─ůzania. W przeciwie┼ästwie do bank├│w – prywatni po┼╝yczkodawcy nie s─ů zwi─ůzani restrykcyjnymi przepisami prawa i r├│┼╝nymi wewn─Ötrznymi regulacjami. Nie musz─ů szczeg├│┼éowo bada─ç zdolno┼Ťci kredytowej po┼╝yczkobiorcy i dostosowywa─ç kwoty po┼╝yczki do jego mo┼╝liwo┼Ťci.

Z uwagi na to, po┼╝yczki prywatne stanowi─ů uzupe┼énienie oferty bank├│w oraz firm po┼╝yczkowych. Postanowienia takich um├│w s─ů po prostu du┼╝o bardziej elastyczne. To jedna z opcji dla os├│b, kt├│re zastanawiaj─ů si─Ö, jak sp┼éaci─ç chwil├│wki.

Pami─Ötaj, ┼╝e umowa po┼╝yczki staje si─Ö „wa┼╝na” w momencie podpisania, a nie w momencie przekazania przedmiotu po┼╝yczki. Roszczenie po┼╝yczkobiorcy o wydanie przedmiotu po┼╝yczki wygasa po 6 miesi─ůcach od podpisania umowy.

Co potrzeba do po┼╝yczki

W przypadku wi─Ökszo┼Ťci um├│w, niezb─Ödny b─Ödzie tylko dokument to┼╝samo┼Ťci (dow├│d osobisty, prawo jazdy lub aktualny paszport).

Musisz te┼╝ pami─Öta─ç, ┼╝e w ostatnich latach z dowod├│w osobistych usuni─Öto informacj─Ö o zameldowaniu. W zwi─ůzku z tym po┼╝yczkodawca mo┼╝e wymaga─ç od Ciebie przedstawienia dokument├│w, kt├│re potwierdzaj─ů Twoje miejsce zamieszkania (np. rachunki za media, umowa najmu itd.)

Pozosta┼ée wymagania zale┼╝─ů od szczeg├│┼éowych zapis├│w umowy.

W niekt├│rych przypadkach niezb─Ödne b─Ödzie za┼Ťwiadczenia o ┼║r├│d┼éach i wysoko┼Ťci dochodu. W po┼╝yczkach z zabezpieczeniem – potwierdzenie w┼éasno┼Ťci konkretnego przedmiotu.

Niekt├│rzy po┼╝yczkodawcy stawiaj─ů te┼╝ inne wymagania – takie jak brak wpis├│w w bazach d┼éu┼╝nik├│w lub o┼Ťwiadczenie o dobrej sytuacji finansowej.

Czy umowy po┼╝yczki pieni─Ödzy s─ů opodatkowane

Umowa po┼╝yczki jest obj─Öta podatkiem od czynno┼Ťci cywilno-prawnych w wysoko┼Ťci 2% po┼╝yczanej kwoty. Obowi─ůzek op┼éacenia podatku powstaje ju┼╝ w momencie podpisania umowy. Obowi─ůzek podatkowy utrzymuje si─Ö nawet pomimo rozwi─ůzania umowy, odst─ůpienia od niej lub gdy umowa nie dojdzie do skutku (np. po┼╝yczkodawca nie przeka┼╝e Ci okre┼Ťlonej sumy pieni─Ödzy).

Obowi─ůzek odprowadzenia podatku wyst─Öpuje w sytuacji, w kt├│rej po┼╝yczka udzielana jest „prywatnie”, przez podmiot, kt├│ry nie prowadzi w ten spos├│b dzia┼éalno┼Ťci gospodarczej.

Istnieje te┼╝ kilka wyj─ůtk├│w, mi─Ödzy innymi:

  • z podatku zwolnione s─ů po┼╝yczki do ┼é─ůcznej kwoty 9637 z┼é udzielane pomi─Ödzy ma┼é┼╝onkami, wst─Öpnymi, zst─Öpnymi, rodze┼ästwem (osobami zaliczonymi do I grupy podatkowej) w ci─ůgu 5 lat kalendarzowych
  • po┼╝yczki otrzymane od jednej osoby w kwocie do 5000 z┼é (lub od wielu os├│b w kwocie do 25 000 z┼é) w ci─ůgu 3 lat kalendarzowych

Umowa po┼╝yczki – kto p┼éaci PCC

Podatek od czynno┼Ťci cywilno-prawnych p┼éaci po┼╝yczkobiorca.

Po┼╝yczkobiorca zobowi─ůzany jest do poinformowania w┼éa┼Ťciwego Urz─Ödu Skarbowego drukiem PCC-3 o fakcie otrzymania po┼╝yczki.

W ci─ůgu 14 dni od dnia powstania obowi─ůzku podatkowego (zawarcia umowy po┼╝yczki) po┼╝yczkobiorca musi zap┼éaci─ç podatek od czynno┼Ťci cywilno-prawnych (2% warto┼Ťci po┼╝yczki).

A co jeżeli nie zgłosisz faktu zawarcia umowy do Urzędu Skarbowego i nie odprowadzisz podatku?

W wypadku wykrycia nieopodatkowanej po┼╝yczki przez organ kontroli skarbowej – kwota opodatkowania wzrasta z 2% do 20% warto┼Ťci po┼╝yczki.

Umowa po┼╝yczki – kiedy si─Ö przedawnia

Przedawnienie umowy po┼╝yczki zale┼╝y od rodzaju po┼╝yczkodawcy. Je┼╝eli zawar┼ée┼Ť umow─Ö z firm─ů po┼╝yczkow─ů – roszczenie przedawnia si─Ö po 3 latach od wyznaczonego terminu sp┼éaty (w przypadku po┼╝yczek ratalnych – termin ten liczy si─Ö oddzielnie dla ka┼╝dej raty).

W przypadku po┼╝yczek prywatnych – termin przedawnienia wynosi 6 lat.

Pami─Ötaj, ┼╝e istnieje te┼╝ szereg czynno┼Ťci, kt├│re przerywaj─ů bieg przedawnienia:

  • wniesienie pozwu do s─ůdu
  • wszcz─Öcie mediacji, post─Öpowania egzekucyjnego
  • uznanie d┼éugu przez d┼éu┼╝nika (np. w formie pisemnej, ustnej, telefonicznej)

Podj─Öcie takiej czynno┼Ťci sprawia, ┼╝e bieg przedawnienia zaczyna liczy─ç si─Ö od nowa (od daty czynno┼Ťci przerywaj─ůcej bieg przedawnienia). Za dzie┼ä przedawnienia zawsze uznaje si─Ö 31 grudnia roku kalendarzowego, w kt├│rym ma przedawni─ç si─Ö roszczenie.

Oznacza to, ┼╝e je┼╝eli 01.01.2019 mia┼ée┼Ť sp┼éaci─ç po┼╝yczk─Ö od osoby prywatnej, a tego nie zrobi┼ée┼Ť – roszczenie przedawni si─Ö 31 grudnia 2025 (6 lat + okres do 31 grudnia wskazanego roku kalendarzowego).

Wi─Öcej o przedawnieniu przeczytasz w artykule – kiedy przedawniaj─ů si─Ö chwil├│wki.