Wiek klienta ma ogromne znaczenie na rynku produktów finansowych – szczególnie tych o długim terminie spłaty. Z jednej strony spotykamy się z poważnymi ograniczeniami (np. maksymalnych wiekiem klienta firmy pożyczkowej ustalonym na 70 lub 75 lat), z drugiej zaś – regularne dochody pochodzące z emerytury lub renty są chętnie uznawane przez kredytodawców i wpływają pozytywnie na określenie zdolności kredytowej. Na rynku znajdziemy też mnóstwo produktów dopasowanych do potrzeb osób po 60 roku życia, wśród nich dedykowany kredyt dla emeryta i rencisty. Gdzie szukać takich produktów? Czy kredyty dla seniora są korzystniejsze, niż standardowe produkty banków lub firm pożyczkowych? Co zrobić, aby Twój wniosek o kredyt został rozpatrzony pozytywnie? Dowiesz się z tego artykułu.
Czy warto wziąć kredyt dla emeryta i rencisty
W Polsce funkcjonuje już ponad 6 mln emerytów. Ta grupa społeczna nieustannie rośnie i trudno się dziwić, że rynek finansowy stara się dopasować do jej potrzeb.
Wraz z wiekiem nabywa się ostrożności i doświadczenia. Nie dziwi zatem też fakt, że większość emerytów stara się nie zaciągać zobowiązań finansowych. To bardzo zdrowa sytuacja.
Jednak każdy z nas może znaleźć się w sytuacji, w której potrzebuje zastrzyku dodatkowej gotówki. Wtedy z pomocą przychodzi tani kredyt dla emeryta i rencisty. Gdzie najlepiej rozpocząć jego poszukiwania?
🏆 Najlepsze szybkie pożyczki w tym miesiącu | Pierwsza pożyczka za 0 zł | Wysoka przyznawalność 🏆
🥇 Wonga - 3000 zł za darmo na 61 dni
🥈 Net Credit - za darmo na 30 dni
Chcesz dowiedzieć się więcej? Sprawdź nasz ranking chwilówek online.
Emeryt oraz rencista może otrzymać kredyt lub pożyczkę niemal w każdym banku oraz pozabankowej instytucji finansowej.
Kredyty dla emerytów i rencistów charakteryzują się:
- łagodniejszą oceną zdolności kredytowej,
- krótszym okresem trwania,
- koniecznością wykupienia dodatkowego ubezpieczenia.
1. Łagodniejsza ocena zdolności kredytowej dla seniorów
Największą trudnością w uzyskaniu kredytu lub pożyczki jest z reguły brak zdolności kredytowej wnioskodawcy. W przypadku seniorów taki problem występuje niezmiernie rzadko. Dzieje się tak z uwagi na:
- uregulowaną sytuację majątkową,
- stabilne źródło dochodu,
- doświadczenia podmiotów działających na rynku finansowym.
Podstawowa sprawa to oczywiście sytuacja majątkowa emerytów. To druga, zaraz po przedsiębiorcach, grupa społeczna posiadająca największy dochód rozporządzalny (tzn. nieobciążony innymi regularnymi zobowiązaniami). Wpływa na to przede wszystkim uregulowana sytuacja mieszkaniowa. Większość emerytów nigdy nie zaciągała kredytu hipotecznego lub spłatę ostatniej raty ma już dawno za sobą.
Równie istotna jest stabilność wpływów pochodzących ze świadczenia emerytalnego. Emerytury wypłacane są bardzo regularnie i w tym wypadku kredytodawca nie ponosi ryzyka związanego m.in. z możliwością utraty zatrudnienia przez klienta.
Doświadczenia banków oraz firm pożyczkowych wskazują, że emeryci to również grupa, która najbardziej sumiennie podchodzi do terminowej spłaty swoich zobowiązań. Emeryci stanowią zdecydowaną mniejszość wśród osób wykazujących trudności w spłacie pożyczki lub kredytu. Wobec tego ocena ryzyka związanego z zawarciem umowy jest zdecydowanie mniejsza, a co za tym idzie – rośnie zdolność kredytowa emerytów i rencistów.
🏆 Potrzebujesz większej kwoty? | Najlepsze pożyczki dla wymagających w tym miesiącu | Wysoka przyznawalność 🏆
🥇 Vivus - do 3000 zł za darmo na 61 dni
🥈 Kuki.pl - do 5000 zł za darmo na 30 dni
🥉 AvaFin
Chcesz dowiedzieć się więcej? Sprawdź nasz ranking pożyczek online.
2. Krótszy okres trwania kredytu dla emeryta i rencisty
Produkty finansowe przeznaczone dla seniorów charakteryzują się też zdecydowanie krótszym okresem kredytowania. Dotyczy to w szczególności kredytów hipotecznych, które na naszym rynku osiągają okres trwania nawet 30 lat. Oczywiście nie oznacza to wcale, że emeryt lub rencista nie ma co liczyć na kredyt zabezpieczony hipoteką. Należy przy tym podkreślić, że bank może zaproponować mu zdecydowanie krótszy okres trwania umowy (np. 10 lat).
W przypadku kredytów konsumenckich lub pożyczek ten problem praktycznie nie występuje. Przede wszystkim dlatego, że te produkty, ze swojej specyfiki, posiadają relatywnie krótki okres kredytowania (najczęściej jest to 12, 24 lub 36 miesięcy). Wobec tego emeryci i renciści mogą liczyć na niemal takie same warunki, jak osoby aktywnie uczestniczące w rynku pracy.
3. Konieczność wykupienia dodatkowego ubezpieczenia
Jedyną różnicą może być konieczność wykupienia dodatkowego ubezpieczenia kredytu. Na rynku finansowym funkcjonują różnego rodzaju polisy, które mają zabezpieczyć pożyczkodawcę np. przed utratą pracy,
W przypadku emerytów i rencistów może się pojawić konieczność wykupienia dodatkowego ubezpieczenia na życie. Sposób działania tego produktu jest dość prosty – oprócz raty należy zapłacić również składkę ubezpieczenia na życie. W przypadku śmierci osoby zobowiązanej, towarzystwo wypłaca pieniądze bezpośrednio do wierzyciela.
Jak wybrać kredyt dla emeryta i rencisty
Jeżeli chcesz wybrać dobry kredyt dla emeryta i rencisty, musisz:
- ocenić jakiej kwoty potrzebujesz,
- wybrać podmiot, w którym chcesz zaciągnąć zobowiązanie,
- sprawdzić swoją zdolność kredytową,
- złożyć wniosek o przyznanie kredytu.
Pierwszym krokiem przy wyborze kredytu dla emeryta i rencisty powinna być dokładna ocena kwoty, jaką chcesz uzyskać. W przypadku niewielkich kwot (od kilkuset do kilku tysięcy złotych) dobrym rozwiązaniem może być chwilówka (w tym poradniku znajdziesz najtańsze chwilówki). Jeżeli potrzebujesz większej kwoty pieniędzy, w grę wchodzą pożyczki ratalne lub kredyty konsumenckie oferowane przez banki.
Przy wyborze podmiotu, który oferuje pożyczkę zwracaj uwagę przede wszystkim na dostępność oraz formalności związane z procesem udzielania dostępu do dodatkowych środków na koncie. Sprawdź, czy bank w którym posiadasz rachunek osobisty posiada również ofertę kredytu konsumpcyjnego. W ten sposób znacznie uprościsz procedurę, a w wielu wypadkach możesz liczyć też na atrakcyjne warunki kredytowania.
Emeryci często wybierają ofertę banków, których oddziały znajdują się blisko ich miejsca zamieszkania. To nie zawsze najlepsze wyjście. Zwróć uwagę, że po dopełnieniu formalności związanych z udzieleniem kredytu, Twój kontakt z bankiem będzie bardzo ograniczony i nie masz obowiązku opłacania kredytu w „okienku” banku.
Jeżeli sprawnie posługujesz się internetem i nie chcesz tracić czasu na bankowe procedury – dobrym pomysłem może być pożyczka online. W tym wypadku emeryt i rencista może otrzymać gotówkę na konto nawet w 15 minut.
Przed podjęciem ostatecznej decyzji warto też sprawdzić swoją zdolność kredytową. Najłatwiej zrobić to za pośrednictwem jednego z internetowych kalkulatorów. Podawane tam dane pomogą Ci szacunkowo określić, na jakiej wysokości kredyt możesz liczyć.
Ostatnim elementem jest złożenie wniosku o kredyt lub pożyczkę. W przypadku kredytów bankowych będziesz musiał dołączyć do niego różne dodatkowe zaświadczenia (np. o wysokości renty lub emerytury). Jeżeli zdecydujesz się na pożyczkę pozabankową – formalności zostaną ograniczone do minimum. Do zawarcia umowy wystarczy Ci tylko dowód osobisty.
Kredyty bankowe dla emerytów i rencistów
Większość emerytów może bez problemu liczyć na tani kredyt konsumpcyjny w wybranym przez siebie banku. W tym wypadku możemy otrzymać kwotę od kilku do nawet kilkudziesięciu tysięcy złotych.
Spłata zobowiązania może być rozłożona na okres kilku lat i odbywa się w comiesięcznych ratach. Biorąc pod uwagę ostateczny koszt kredytu jest to z reguły rozwiązanie dużo tańsze, niż pożyczki pozabankowe dla emerytów i rencistów.
Pożyczki dla emerytów i rencistów
Potrzebujesz nieco mniejszej kwoty pieniędzy? Emerytury i renty są uznawane za prawidłowe źródło dochodu przez wszystkie firmy pożyczkowe. Ponadto – w większości z nich nie musisz w żaden sposób udowadniać wysokości swojego świadczenia. Zatem odpadają niemal wszystkie formalności (szczegóły tego rozwiązania znajdziesz w artykule co to znaczy pożyczka na oświadczenie).
Ponadto na tym rynku emerytów i rencistów czeka jeszcze jedna niespodzianka. Otóż – w przeciwieństwie do banków – często mamy tu do czynienia z pierwszą darmową pożyczką. Oznacza to, że klient firmy pożyczkowej, po upływie terminu zobowiązania, musi jej zwrócić dokładnie taką samą kwotę pieniędzy, jaką od niej otrzymał. W ten sposób można otrzymać pożyczkę w wysokości do 3000 zł (szczegóły znajdziesz w poradniku co to znaczy że pożyczka jest darmowa).
Warto też podkreślić, że firmy pożyczkowe zdecydowanie łagodniej patrzą na wnioskodawców, którzy znajdują się w trudnej sytuacji finansowej. Dlatego tutaj z dużo większym prawdopodobieństwem znajdziemy kredyt dla zadłużonego emeryta lub rencisty.
Nie należy też lekceważyć wysokości pożyczek pozabankowych. Oferta taka jak wysoka pożyczka na raty dla emeryta jest na tym rynku czymś kompletnie naturalnym. Wystarczy tylko wybrać odpowiednią firmę (udzielającą pożyczek ratalnych) i złożyć wniosek o pożyczkę.