Zamierzasz wziąć pożyczkę lub kredyt? Możesz być niemal pewny, że Twój wierzyciel dokona sprawdzenia w Biurze Informacji Kredytowej. Baza danych BIK jest dostępna dla wszystkich banków i instytucji pożyczkowych. Jeżeli sprawdzenie wyjdzie negatywnie – Twój wniosek o dodatkowe finansowanie zostanie odrzucony. Czy istnieje możliwość samodzielnego sprawdzenia BIK i zobaczenia, jak wygląda nasza sytuacja finansowa? Jak sprawdzić BIK za darmo? Które wpisy w BIK negatywnie wpływają na naszą zdolność kredytową? Dowiesz się z tego artykułu.
Na czym polega sprawdzenie w BIK
Każdy kredytodawca funkcjonujący na rynku podejmuje pewne ryzyko. Zwróć uwagę, że nie wszystkie kredyty i pożyczki są spłacane w terminie. Mało tego – dość często zdarza się sytuacja, w której pieniądze zostają udzielone kompletnie niewypłacalnej osobie fizycznej lub firmie. W takiej sytuacji zobowiązanie nigdy nie zostanie uregulowane, a jego wartość to strata dla firmy pożyczkowej lub dla banku.
To dlatego podmioty działające na rynku finansowym podejmują najróżniejsze działania, aby ograniczyć ryzyko niewypłacalności swoich klientów. Jednym z nich jest sprawdzenie raportu BIK.
Biuro Informacji Kredytowej (w skrócie BIK) – to przedsiębiorstwo, założone w 1997 roku przez Związek Banków Polskich. Podstawą prawną działania BIK jest art. 105 ust. 4 ustawy z dnia 29 sierpnia 1997 r ustawy Prawo bankowe. Instytucje korzystające z BIK jednocześnie udzielają swoich informacji przedsiębiorstwu i same korzystają z jego zasobów. W BIK odnotowywany jest przebieg wszystkich typów zobowiązań konsumenta, a więc zarówno terminowo spłacanych kredytów i pożyczek, jak też i zobowiązań przeterminowanych (długów). Dzięki korzystaniu z informacji zgromadzonych w BIK, instytucja finansowa może poprawnie oszacować zdolność kredytową klienta oraz potencjalne ryzyko związane ze sprzedażą mu wybranego produktu finansowego.
Biuro Informacji Kredytowej, oprócz swojego podstawowego zadania, czyli gromadzenia i udostępniania danych klientów banków i firm pożyczkowych przygotowuje też raporty i analizy, dotyczące całego rynku finansowego w Polsce (zarówno w obszarze samych kredytów, jak też np. nieruchomości).
Co istotne – BIK, na podstawie prawa, może przetwarzać informacje stanowiące tajemnice bankową, zarówno te pochodzące z banków, SKOK-ów oraz firm pożyczkowych.
🏆 Potrzebujesz szybkiego zastrzyku gotówki? | Sprawdź, która chwilówka jest teraz najlepsza 🏆
👉 Kliknij tutaj aby przeczytać więcej.
Jak sprawdzić czy jestem w BIK za darmo
Zacznijmy od tego, że dostęp dla konsumenta, którego dane są gromadzone i przetwarzane przez BIK został zagwarantowany ustawowo. Jeszcze kilka lat temu istniał darmowy i szybki sposób na sprawdzenie swoich danych w BIK za pośrednictwem strony internetowej. Niestety, na skutek zmian wprowadzonych przez RODO, darmowe sprawdzenie w BIK stało się zdecydowanie trudniejsze – chociaż wciąż możliwe.
Każda osoba fizyczna może wnioskować o bezpłatne udostępnienie kopii danych przez BIK raz na 6 miesięcy.
Wniosek o darmowe sprawdzenie danych w BIK, możesz złożyć:
- wysyłając list polecony z prośbą o udostępnienie kopii danych na adres ul. Zygmunta Modzelewskiego 77a, 02-679 Warszawa
- składając wniosek osobiście, w Centrum Obsługi Klienta BIK w Warszawie,
- po założeniu konta na platformie internetowej BIK.
Wybierając pierwsze dwa sposoby, musisz uzbroić się w cierpliwość – jednak prędzej czy później firma odpowie na Twój wniosek (najczęściej będzie to ok. 30 dni). Szybszy sposób to oczywiście darmowe sprawdzenie BIK w internecie. W tym wypadku musisz założyć konto na platformie internetowej BIK i zweryfikować swoją tożsamość (m.in. weryfikacyjnym przelewem bankowym). Następnie w menu otrzymujesz opcję złożenia wniosku o udostępnienie kopii danych.
Klienci, którym zależy na czasie, powinni zainteresować się wykupieniem jednorazowego raportu BIK. W tym wypadku otrzymujemy komplet wszystkich danych zgromadzonych na nasz temat w BIK oraz dodatkowe usługi oferowane przez firmę (np. ocenę zdolności kredytowej wykonaną przez BIK). Koszt płatnego raportu BIK wynosi 39 zł, co biorąc pod uwagę czas oczekiwania na darmowe sprawdzenie i np. koszty wysłania listu poleconego – wydaje się całkiem rozsądnym rozwiązaniem.
🏆 Szukasz dobrej pożyczki? | Od 3000 zł do 5000 zł za darmo na 30 dni | Wysoka przyznawalność 🏆
Sprawdź nasze porównanie najlepszych ofert.
👉 Kliknij tutaj aby przeczytać więcej.
Jak wygenerować płatny raport BIK
Jak sprawdzić BIK przez internet? To bardzo proste. Podstawową czynnością jest oczywiście założenie indywidualnego konta na stronie Biura Informacji Kredytowej. Takie konto należy zweryfikować (tj. potwierdzić swoją tożsamość). Następie otrzymujemy możliwość generowania pełnych raportów BIK oraz korzystania z dodatkowych usług.
Podstawowy raport BIK kosztuje 39 zł – jeżeli przewidujesz, że często będziesz dokonywał sprawdzeń – możesz skorzystać z pakietu 12 raportów w cenie 99 zł. Płatności dokonujemy już po założeniu, zweryfikowaniu konta i wybraniu interesującej nas oferty – za pośrednictwem zwykłego przelewu bankowego.
Proces rejestracji konta w BIK wygląda następująco:
- wypełnij formularz nowego użytkownika podając imię, nazwisko, numer telefonu, miejsce zamieszkania, numer pesel oraz uzupełnij dane dokumentu tożsamości, na podstawie którego nastąpi weryfikacja,
- potwierdź swoją tożsamość wysyłając zanonimizowane zdjęcie dokumentu tożsamości (możesz też wybrać opcję potwierdzenia tożsamości przez zwykły list polecony),
- wykonaj przelew weryfikacyjny ze swojego konta bankowego,
- wpisz kod autoryzacyjny, który otrzymasz smsem po weryfikacji konta,
- ustal hasło do swojego konta.
Czas niezbędny do założenia konta zależy przede wszystkim od rodzaju weryfikacji tożsamości, który wybierzesz. Weryfikacja dokumentem tożsamości jest najszybsza. W przypadku weryfikacji listem poleconym – musisz liczyć się z wydłużeniem całego procesu do kilku dni (tj. o czas niezbędny do otrzymania listu poleconego).
Posiadanie aktywnego konta w BIK umożliwia też skorzystanie z kilku innych ciekawych usług – m.in. alertów wysyłanych na nasz numer telefonu, gdy ktoś będzie próbował posłużyć się naszymi danymi przy zaciąganiu kredytu lub pożyczki. BIK umożliwia też swoim klientom wygodne zastrzeżenia dokumentów w przypadku zagubienia lub kradzieży.
Co to jest raport BIK
Raport BIK to podstawowy zbiór informacji, które przedsiębiorstwo udostępnia wnioskującym podmiotom oraz osobom. Dostęp do raportu BIK zapewnia możliwość wzglądu we wszystkie dane konsumenta, którymi dysponuje firma.
Oprócz wszystkich danych, które znajdują się w zasobach tego podmiotu, w raporcie znajdziemy też dane z BIG InfoMonitor, a także powiadomienie o wszystkich podmiotach, które wnioskowały do BIK o nasze dane. Dostęp do pełnego raportu jest płatny.
Raport BIK wykorzystuje się najczęściej w celu:
- podsumowania i sprawdzenia historii kredytowej,
- poznania przybliżonego scoringu (oceny punktowej BIK) w przypadku ubiegania się o kredyt lub pożyczkę,
- weryfikacji wniosku o kredyt lub pożyczkę,
- sprawdzenia, czy ktoś nie próbował wyłudzić pożyczki lub kredytu na Twoje dane,
- poznania danych na Twój temat, do których mają dostęp instytucje finansowe.
Co zawiera raport BIK
Podstawowym elementem raportu BIK jest informacja o historii kredytowej – czyli zbiór wszystkich zarejestrowanych zobowiązań. Mamy tu do czynienia zarówno z informacjami o terminowej spłacie zobowiązania, jak i o wszystkich ewentualnych opóźnieniach. Jak zapewne się domyślasz – jest to niezwykle cenna informacja z punktu widzenia potencjalnego kredytodawcy. Dzięki temu dowie się, jak często bierzesz zobowiązania i jak radzisz sobie z ich spłatą.
W raporcie znajdziemy też współczynnik oceny punktowej BIK, który podaje Ci przybliżoną informacje o tym, jak kredytobiorca może zinterpretować dane uzyskane z BIK – tj. czy masz wysokie szanse na otrzymanie nowego zobowiązania. Warto przy tym podkreślić, że ocena punktowa BIK w żaden sposób nie jest wiążąca dla banku lub firmowy pożyczkowej. Pamiętaj, że podmioty działające na rynku finansowym, oprócz samej historii kredytowej biorą pod uwagę jeszcze mnóstwo innych czynników.
W raporcie BIK znajdziemy status aktualnych i przeszłych zobowiązań konsumenta w postaci:
- kredytów gotówkowych,
- kredytów hipotecznych,
- kredytów na zakupy ratalne,
- pożyczek bankowych,
- pożyczek pozabankowych,
- karty kredytowej, karty debetowej i debetu na koncie,
- kredytów studenckich,
- poręczeń kredytów dla innych osób.
Do czego służy raport BIK
Informacje uzyskane z Biura Informacji Kredytowej, a także wszystkich innych baz informacji kredytowej oraz baz dłużników, pozwalają kredytodawcy na wyrobienie sobie wstępnej opinii o swoim potencjalnym kliencie. BIK cieszy się w Polsce największą popularnością, wobec czego mnóstwo osób traktuje sprawdzenia w tej firmie niemal jak magiczne zaklęcie, od którego zależy, czy dostaną wnioskowaną kwotę pieniędzy czy nie.
Ze sprawdzeniami bazy BIK mamy do czynienia podczas ubiegania się o kredyt hipoteczny, kredyt gotówkowy, a także zwykłą pożyczkę lub chwilówkę. Raport BIK umożliwia też jednoznaczne stwierdzenie, czy ktoś usiłował zaciągnąć kredyt lub pożyczkę, posługując się naszymi danymi osobowymi. W ostatnich latach regularnie mamy do czynienia z sytuacją kradzieży danych osobowych z nieszczelnych systemów informatycznych, ale ta informacja zainteresuje też wszystkie osoby, których dokumenty zostały zagubione lub ukradzione.
Jak interpretować raport BIK
Najważniejszą informacją wewnątrz raportu jest podsumowanie Twoich zobowiązań kredytowych. Znajdziemy tu wszystkie dane, które umożliwiają zidentyfikowanie podmiotu, w którym masz kredyt lub pożyczkę, poznanie jej wartości oraz statusu (np. czy jest spłacana w terminie). W BIK rejestrowane są również zapytania kredytowe, dlatego bank lub firma pożyczka, posługując się raportem, może stwierdzić fakt, że jego potencjalny klient ubiegał się już o kredyt w innych podmiotach i jego wniosek został rozpatrzony negatywnie.
W raporcie umieszczono informacje o wszystkich podmiotach, które pobierały dane na Twój temat oraz powód, dla którego to robiły.
Kolejna karta dotyczy wyłącznie zobowiązań przeterminowanych. Analizowanie tych informacji pozwala nam stwierdzić, jaką kwotę i na rzecz jakiego podmiotu zalega konsument. Zaległości zostały zaklasyfikowane do kilku poziomów – najniższy z nich to „zaległość w okresie 0-30 dni”, który nie wyklucza konsumenta z ubiegania się o kolejny kredyt lub pożyczkę, jednak może stanowić ostrzeżenie dla osoby analizującej wniosek.
Jak sprawdzić kogoś w BIK
Z pełnej bazy danych BIK mogą korzystać tylko podmioty wyszczególnione w ustawie (banki, SKOKi, firmy pożyczkowe). Osoba prywatna, za pośrednictwem swojego konta może dokonać tylko sprawdzenia danych o sobie. Wyjątkiem jest konto firmowe, które umożliwia sprawdzenie danych o podmiocie gospodarczym (np. o firmie, z które chce się zawrzeć umowę).
Należy przy tym podkreślić, że podstawą dokonania jakichkolwiek sprawdzeń w BIK jest zgoda osoby zainteresowanej. Zwróć uwagę, że w każdym wniosku o kredyt lub pożyczkę zaznaczasz, że zgadzasz się na przetwarzanie swoich danych osobowych i wykorzystywanie ich do dokonania sprawdzeń w bazach dłużników. Bez Twojej zgody firma nie może sprawdzić Cię w BIK.
Jak sprawdzić przedsiębiorcę w BIK
BIK oferuje również raport dla firm. Mogą z niego korzystać niemal wszystkie podmioty gospodarcze. Zwróć uwagę, że fakt posiadania niespłaconego zadłużenia przez kontrahenta może stanowić niebezpieczeństwo dla nowej umowy. To dlatego raport BIK dla firm cieszy się taką popularnością.
Raport wygląda bardzo podobnie, co w przypadku osób fizycznych. Również tu możemy zobaczyć wszystkie spłacone oraz aktualne zobowiązania analizowanej firmy. Wygenerowanie takiego raportu jest możliwe po kontakcie z konsultantem BIK, za pośrednictwem swojego aktywnego konta.
Jak długo ważny jest raport z BIK
Dane w BIK nieustannie się zmieniają oraz są aktualizowane. Przyjmuje się, że podstawowy termin ważności raportu to 30 dni. Natomiast podmioty, które na co dzień korzystają z danych BIK po każdym wniosku o pożyczkę lub kredyt generują nowy raport. Dzięki temu mogą mieć pewność, że udostępnione informacje są aktualne.
Warto też pamiętać, że każda osoba ma prawo wnioskowania o usunięcie jej danych z BIK. Podstawowym warunkiem jest oczywiście całkowita spłata zadłużenia. Mnóstwo przydatnych informacji na ten temat znajdziesz w naszym poradniku BIK a chwilówki.