Chwilówki a BIK

2 Udostępnień

Planujesz wziąć pożyczkę? Zastanawiasz się, czy może to negatywnie wpłynąć na Twoją zdolność kredytową? Przeczytaj artykuł, z którego dowiesz się, czy pożyczki pozabankowe są widoczne w BIK, jak pozbyć się tych wpisów oraz które pożyczki nie sprawdzają baz.

Czy pożyczki pozabankowe są widoczne w BIK

Firmy pożyczkowe, które współpracują z BIK, są zobowiązane do rejestrowania w bazie danych wszystkich swoich klientów. Pożyczki pozabankowe z takich firm są widoczne w BIK. Bez różnicy, czy zobowiązania zostały spłacone terminowo, czy z opóźnieniem.

Biuro Informacji Kredytowej S.A. – to przedsiębiorstwo, założone przez Związek Banków Polskich, którego celem jest gromadzenie oraz wymiana informacji o klientach korzystających z usług banków, skoków oraz firm pożyczkowych.

BIK to nic innego jak zwykła firma, która świadczy usługi swoim klientom. “Członkostwo” w Biurze Informacji Kredytowej jest całkowicie dobrowolne.

Zasada jest prosta – jeżeli podmiot chce dokonywać sprawdzeń swoich klientów w BIK, musi również udzielać mu swoich informacji.

Oznacza to, że do bazy wędrują wszystkie informacje o zobowiązaniach osób korzystających z różnych produktów finansowych firm zapisanych do BIK (w tym chwilówek). Informacje podzielone są na negatywne (opóźnienia w spłacie) oraz pozytywne (spłacone terminowo).

Jak sprawdzić, czy dana firma zarejestruje Cię w BIK?

Pamiętaj, że wszystkie podmioty są zobowiązane do uzyskania Twojej zgody na przetwarzanie danych osobowych. Wobec tego musisz wyrazić zgodę zarówno na dokonanie sprawdzenia, jak też rejestrację w BIK. Jeżeli firma nie otrzyma Twojej zgody – nie może korzystać z BIK.

W przypadku umów papierowych – takie zgody są dołączane do wniosku o pożyczkę (lub stanowią jej element). W internecie wyrażenie zgody na sprawdzenie w BIK odbywa się najczęściej poprzez zaznaczenie odpowiedniego “okienka” przy rejestracji konta na stronie chwilówek.

Przeczytaj artykuł, z którego dowiesz się, co jeszcze sprawdzają chwilówki.

Jak usunąć chwilówki z BIK

Informacja o niespłaconej chwilówce pojawia się w BIK po przekroczeniu 60 dni od terminu planowanej spłaty. Takie dane mogą być przetwarzane bez zgody klienta przez okres 5 lat. Informacja ta wpływa negatywnie na ocenę zdolności kredytowej.

Informację o chwilówce można usunąć z BIK samodzielnie w przypadku:

  • odwołania zgody na przetwarzanie danych osobowych po wygaśnięciu zobowiązania (art. 105 a ust. 2 Ustawy prawo bankowe) lub upływu terminu, na jaki została udzielona zgoda
  • upływie 5 lat przetwarzania danych osobowych bez zgody klienta po wygaśnięciu zobowiązania
  • danych, które zostały błędnie lub omyłkowo wpisane do BIK

a teraz po ludzku 😉

Załóżmy, że nie spłaciłeś chwilówki. Po 60 dniach Twoje zobowiązanie uzyska status “negatywne” i pozostanie w bazie przez 5 kolejnych lat. Po 90 dniach spłacasz całe swoje zobowiązanie wobec firmy pożyczkowej. Pomimo tego – negatywna informacja nadal jest widoczna w bazie. Jeżeli w ciągu kolejnych 5 lat będziesz chciał wziąć kredyt lub inną pożyczkę – może być problem.

W tym wypadku, po uregulowaniu zobowiązania, zwracasz się z pismem do BIK (najlepiej listem poleconym), w którym piszesz: 

“Na podstawie art. 105a ust. 2 Ustawy prawo bankowe odwołuje zgodę na wykorzystanie moich danych osobowych przez BIK i proszę o ich usunięcie z bazy”

Wtedy BIK sprawdza, czy Twoje zobowiązanie zostało uregulowane – a jeżeli tak, ma obowiązek usunięcia Twoich danych z bazy (znów masz czyste konto).

Uwaga! W internecie możesz spotkać ofertę firm, które starają się wykorzystać niewiedzę konsumentów i oferują płatne wykreślenie danych z BIK. Takie usługi nie są Ci do niczego potrzebne. Możesz zrobić to za darmo i całkowicie samodzielnie.

Po wysłaniu takiego pisma możesz sprawdzić w internecie, czy wpis został usunięty.




 

Jakie pożyczki nie sprawdzają BIK

Niżej wymienione firmy nie współpracują z BIK, wobec czego nie zostaniesz też zarejestrowany w tej bazie:

Nie oznacza to, że te pożyczki nie dokonują żadnych sprawdzeń. Obecnie w Polsce funkcjonuje 7 dużych podmiotów, które gromadzą dane dłużników:

  1. Biuro Informacji Kredytowej – BIK,
  2. Biuro Informacji Gospodarczej InfoMonitor – BIG InfoMonitor,
  3. Krajowy Rejestr Długów BIG SA – KRD,
  4. ERIF Biuro Informacji Gospodarczej S.A,- ERIF,
  5. Krajowe Biuro Informacji Gospodarczej – KBIG,
  6. Związek Banków Polskich – ZBP,
  7. Krajowy Rejestr Dłużników Niewypłacalnych – KRDN.

Aktualna lista sprawdzeń (i rejestracji) 7 najpopularniejszych pożyczek bez BIK wygląda następująco:

Pamiętaj, że każde sprawdzenie dokonane przez firmę musi uzyskać Twoją zgodę. Dlatego dokładnie przeczytaj zapisy wniosku o pożyczkę. Zainteresuj się też tym,  na co wyrażasz zgodę przy zakładaniu konta. Tylko w ten sposób będziesz miał pewność, że firma pożyczkowa nie zarejestruje Cie w konkretnej bazie.

Obecnie na rynku coraz trudniej spotkać firmy, które nie dokonują żadnych sprawdzeń w bazach. Wyżej wymienione instytucje (BIK, BIG, KRD etc.) nie są jedyną możliwością sprawdzenia wiarygodności klienta.

W trakcie zakładania konta na stronie internetowej firmy wyrażasz też zgodę na udostępnienie Twoich danych osobowych różnym “partnerom firmy”.

Dzięki temu pożyczkodawca ma możliwość dokonania sprawdzenia Twojej historii w bazach kilkudziesięciu podmiotów (w przypadku firmy Vivus taka zgoda zawiera 34 pozycje, znajdziesz też podmioty z dużo dłuższą listą).

Dlatego można powiedzieć, że nie istnieje coś takiego jak chwilówka bez żadnych sprawdzeń.

W momencie złożenia wniosku o pożyczkę Twoje dane osobowe zaczynają krążyć pomiędzy różnymi podmiotami. W ten sposób pożyczkodawca stara się upewnić, czy ma do czynienia z wypłacalnym klientem.

Weryfikacja zdolności kredytowej klienta potrafi przybierać różne formy. Coraz większą popularnością cieszą się automatyczne aplikacje, którym udzielasz dostępu do swojego konta bankowego. Dzięki temu program analityczny (np. Kontomatik) sprawdzi wszystkie Twoje przychody oraz wydatki i podejmuje decyzję kredytową.

Pod względem liczby zbieranych informacji firmy pożyczkowe zaczynają przypominać banki. Składając wniosek o pożyczkę musisz mieć świadomość, że każdej firmie udostępniasz ogrom informacji. Informacje te mogą pozostawać w różnych bazach przez wiele lat. Z jednej strony zapobiega to nadużyciom, z drugiej zaś utrudnia dostęp do dodatkowych środków dla osób ze złą historią kredytową.

Pamiętaj też, że jeden negatywny wpis w BIK lub KRD nie pozbawia Cię możliwości ubiegania się o kolejne pożyczki. Ponadto wpisy o pożyczkach pozabankowych nie dyskwalifikują klienta np. z ubiegania się o kredyt hipoteczny. Najlepiej po prostu złożyć wniosek i czekać na jego rozpatrzenie.

Sposób weryfikacji klientów w poszczególnych firmach zmienia się dynamicznie, a na rynku chwilówek występuje ogromna konkurencja. Mało która firma pozwoli sobie na utratę klienta z uwagi na jedną negatywną rejestracje w bazie. Ponadto możesz też spotkać oferty skierowane bezpośrednio do klientów ze złą historią kredytową lub zadłużeniem.

Zastanawiasz się, czy warto korzystać z usług firm pożyczkowych? Sprawdź, czy chwilówki są bezpieczne.

Dowiedz się, jak spłacić chwilówki.

Masz problem ze spłatą długów – przeczytaj co może windykator chwilówki.

Post Ci się podobał?

Kliknij w gwiazdkę i zostaw ocenę!

Średnia ocena: / 5. Liczba głosów:

2 Udostępnień

Autor: abcpozyczki.com

Udostępnij Ten Post Przez

Napisz Komentarz

Twój adres email nie zostanie opublikowany. Pola, których wypełnienie jest wymagane, są oznaczone symbolem *