Planujesz wzi膮膰 po偶yczk臋? Zastanawiasz si臋, czy mo偶e to negatywnie wp艂yn膮膰 na Twoj膮 zdolno艣膰 kredytow膮? Przeczytaj artyku艂, z kt贸rego dowiesz si臋, czy po偶yczki pozabankowe s膮 widoczne w BIK, jak pozby膰 si臋 tych wpis贸w oraz kt贸re po偶yczki nie sprawdzaj膮 baz.

Czy po偶yczki pozabankowe s膮 widoczne w BIK

Firmy po偶yczkowe, kt贸re wsp贸艂pracuj膮 z BIK, s膮 zobowi膮zane do rejestrowania w bazie danych wszystkich swoich klient贸w.聽Po偶yczki pozabankowe z takich firm s膮 widoczne w BIK. Bez r贸偶nicy, czy zobowi膮zania zosta艂y sp艂acone terminowo, czy z op贸藕nieniem.

Biuro Informacji Kredytowej S.A. – to przedsi臋biorstwo, za艂o偶one przez Zwi膮zek Bank贸w Polskich, kt贸rego celem jest gromadzenie oraz wymiana informacji o klientach korzystaj膮cych z us艂ug bank贸w, skok贸w oraz firm po偶yczkowych.

BIK to nic innego jak zwyk艂a firma, kt贸ra 艣wiadczy us艂ugi swoim klientom.聽„Cz艂onkostwo” w Biurze Informacji Kredytowej jest ca艂kowicie dobrowolne.

Zasada jest prosta – je偶eli podmiot chce dokonywa膰 sprawdze艅 swoich klient贸w w BIK, musi r贸wnie偶 udziela膰 mu swoich informacji.

Oznacza to, 偶e do bazy w臋druj膮 wszystkie informacje o zobowi膮zaniach os贸b korzystaj膮cych z r贸偶nych produkt贸w finansowych firm zapisanych do BIK (w tym chwil贸wek). Informacje podzielone s膮 na negatywne (op贸藕nienia w sp艂acie) oraz pozytywne (sp艂acone terminowo).

Jak sprawdzi膰, czy dana firma zarejestruje Ci臋 w BIK?

Pami臋taj, 偶e wszystkie podmioty s膮 zobowi膮zane do uzyskania Twojej zgody na przetwarzanie danych osobowych. Wobec tego musisz wyrazi膰 zgod臋 zar贸wno na dokonanie sprawdzenia, jak te偶 rejestracj臋 w BIK. Je偶eli firma nie otrzyma Twojej zgody – nie mo偶e korzysta膰 z BIK.

馃弳 Najlepsze chwil贸wki w tym miesi膮cu. Wysoka przyznawalno艣膰 (r贸wnie偶 z wpisami w bazach)聽馃弳

馃 Po偶yczka Plus

馃 Niewielka Po偶yczka

馃 Net Credit

Chcesz dowiedzie膰 si臋 wi臋cej? Sprawd藕 nasz ranking chwil贸wek online.

W przypadku um贸w papierowych – takie zgody s膮 do艂膮czane do wniosku o po偶yczk臋 (lub stanowi膮 jej element). W internecie wyra偶enie zgody na sprawdzenie w BIK odbywa si臋 najcz臋艣ciej poprzez zaznaczenie odpowiedniego „okienka” przy rejestracji konta na stronie chwil贸wek.

Przeczytaj artyku艂, z kt贸rego dowiesz si臋 dok艂adnie, co sprawdzaj膮 chwil贸wki.

Jak usun膮膰 chwil贸wki z BIK

Informacja o niesp艂aconej chwil贸wce pojawia si臋 w BIK po przekroczeniu 60 dni od terminu planowanej sp艂aty. Takie dane mog膮 by膰 przetwarzane bez zgody klienta przez okres 5 lat. Informacja ta wp艂ywa negatywnie na ocen臋 zdolno艣ci kredytowej.

Informacj臋 o chwil贸wce mo偶na usun膮膰 z BIK samodzielnie w przypadku:

  • odwo艂ania zgody na przetwarzanie danych osobowych po wyga艣ni臋ciu zobowi膮zania (art. 105 a ust. 2 Ustawy prawo bankowe) lub up艂ywu terminu, na jaki zosta艂a udzielona zgoda
  • up艂ywie 5 lat przetwarzania danych osobowych bez zgody klienta po wyga艣ni臋ciu zobowi膮zania
  • danych, kt贸re zosta艂y b艂臋dnie lub omy艂kowo wpisane do BIK

a teraz po ludzku 馃槈

Za艂贸偶my, 偶e nie sp艂aci艂e艣 chwil贸wki. Po 60 dniach Twoje zobowi膮zanie uzyska status „negatywne” i pozostanie w bazie przez 5 kolejnych lat. Po 90 dniach sp艂acasz ca艂e swoje zobowi膮zanie wobec firmy po偶yczkowej. Pomimo tego – negatywna informacja nadal jest widoczna w bazie. Je偶eli w ci膮gu kolejnych 5 lat b臋dziesz chcia艂 wzi膮膰 kredyt lub inn膮 po偶yczk臋 – mo偶e by膰 problem.

W tym wypadku, po uregulowaniu zobowi膮zania, zwracasz si臋 z pismem do BIK (najlepiej listem poleconym), w kt贸rym piszesz:

„Na podstawie art. 105a ust. 2 Ustawy prawo bankowe odwo艂uje zgod臋 na wykorzystanie moich danych osobowych przez BIK i prosz臋 o ich usuni臋cie z bazy”

Wtedy BIK sprawdza, czy Twoje zobowi膮zanie zosta艂o uregulowane – a je偶eli tak, ma obowi膮zek usuni臋cia Twoich danych z bazy (zn贸w masz czyste konto).

Uwaga! W internecie mo偶esz spotka膰 ofert臋 firm, kt贸re staraj膮 si臋 wykorzysta膰 niewiedz臋 konsument贸w i oferuj膮 p艂atne wykre艣lenie danych z BIK. Takie us艂ugi nie s膮 Ci do niczego potrzebne. Mo偶esz zrobi膰 to za darmo i ca艂kowicie samodzielnie.

Po wys艂aniu takiego pisma mo偶esz sprawdzi膰 w internecie, czy wpis zosta艂 usuni臋ty.

Jakie po偶yczki nie sprawdzaj膮 BIK

Ni偶ej wymienione firmy nie wsp贸艂pracuj膮 z BIK, wobec czego nie zostaniesz te偶 zarejestrowany w tej bazie:

Nie oznacza to, 偶e te po偶yczki nie dokonuj膮 偶adnych sprawdze艅. Obecnie w Polsce funkcjonuje 7 du偶ych podmiot贸w, kt贸re gromadz膮 dane d艂u偶nik贸w:

  1. Biuro Informacji Kredytowej 鈥 BIK,
  2. Biuro Informacji Gospodarczej InfoMonitor 鈥 BIG InfoMonitor,
  3. Krajowy Rejestr D艂ug贸w BIG SA 鈥 KRD,
  4. ERIF Biuro Informacji Gospodarczej S.A,- ERIF,
  5. Krajowe Biuro Informacji Gospodarczej 鈥 KBIG,
  6. Zwi膮zek Bank贸w Polskich 鈥 ZBP,
  7. Krajowy Rejestr D艂u偶nik贸w Niewyp艂acalnych 鈥 KRDN.

Aktualna lista sprawdze艅 (i rejestracji) 7 najpopularniejszych po偶yczek bez BIK wygl膮da nast臋puj膮co:

Pami臋taj, 偶e ka偶de sprawdzenie dokonane przez firm臋 musi uzyska膰 Twoj膮 zgod臋. Dlatego dok艂adnie przeczytaj zapisy wniosku i umowy po偶yczki. Zainteresuj si臋 te偶 tym,聽 na co wyra偶asz zgod臋 przy zak艂adaniu konta. Tylko w ten spos贸b b臋dziesz mia艂 pewno艣膰, 偶e firma po偶yczkowa nie zarejestruje Cie w konkretnej bazie.

Obecnie na rynku coraz trudniej spotka膰 firmy, kt贸re nie dokonuj膮 偶adnych sprawdze艅 w bazach. Wy偶ej wymienione instytucje (BIK, BIG, KRD etc.) nie s膮 jedyn膮 mo偶liwo艣ci膮 sprawdzenia wiarygodno艣ci klienta.

W trakcie zak艂adania konta na stronie internetowej firmy wyra偶asz te偶 zgod臋 na udost臋pnienie Twoich danych osobowych r贸偶nym „partnerom firmy”.

Dzi臋ki temu po偶yczkodawca ma mo偶liwo艣膰 dokonania sprawdzenia Twojej historii w bazach kilkudziesi臋ciu podmiot贸w (w przypadku firmy Vivus taka zgoda zawiera 34 pozycje, znajdziesz te偶 podmioty z du偶o d艂u偶sz膮 list膮).

Dlatego mo偶na powiedzie膰, 偶e nie istnieje co艣 takiego jak chwil贸wka bez 偶adnych sprawdze艅.

W momencie z艂o偶enia wniosku o po偶yczk臋 Twoje dane osobowe zaczynaj膮 kr膮偶y膰 pomi臋dzy r贸偶nymi podmiotami. W ten spos贸b po偶yczkodawca stara si臋 upewni膰, czy ma do czynienia z wyp艂acalnym klientem.

Weryfikacja zdolno艣ci kredytowej klienta potrafi przybiera膰 r贸偶ne formy. Coraz wi臋ksz膮 popularno艣ci膮 ciesz膮 si臋 automatyczne aplikacje, kt贸rym udzielasz dost臋pu do swojego konta bankowego. Dzi臋ki temu program analityczny (np. Kontomatik) sprawdzi wszystkie Twoje przychody oraz wydatki i podejmuje decyzj臋 kredytow膮.

Otrzyma艂e艣 wezwanie na Policj臋 w sprawie wy艂udzenia kredytu? Z artyku艂u chwil贸wki a policja dowiesz si臋 dok艂adnie, co czeka Ci臋 na komisariacie.

Chwil贸wki dla os贸b ze z艂膮 histori膮 kredytow膮

Pod wzgl臋dem liczby zbieranych informacji firmy po偶yczkowe zaczynaj膮 przypomina膰 banki. Sk艂adaj膮c wniosek o po偶yczk臋 musisz mie膰 艣wiadomo艣膰, 偶e ka偶dej firmie udost臋pniasz ogrom informacji. Informacje te mog膮 pozostawa膰 w r贸偶nych bazach przez wiele lat. Z jednej strony zapobiega to nadu偶yciom, z drugiej za艣 utrudnia dost臋p do dodatkowych 艣rodk贸w dla os贸b ze z艂膮 histori膮 kredytow膮.

Pami臋taj te偶, 偶e jeden negatywny wpis w BIK lub KRD nie pozbawia Ci臋 mo偶liwo艣ci ubiegania si臋 o kolejne po偶yczki. Z tego artyku艂u dowiesz si臋, jak wzi膮膰 po偶yczk臋 bez bik i krd na raty. Ponadto wpisy o po偶yczkach pozabankowych nie dyskwalifikuj膮 klienta np. z ubiegania si臋 o kredyt hipoteczny. Najlepiej po prostu z艂o偶y膰 wniosek i czeka膰 na jego rozpatrzenie.

Spos贸b weryfikacji klient贸w w poszczeg贸lnych firmach zmienia si臋 dynamicznie, a na rynku chwil贸wek wyst臋puje ogromna konkurencja. Ma艂o kt贸ra firma pozwoli sobie na utrat臋 klienta z uwagi na jedn膮 negatywn膮 rejestracje w bazie. Ponadto mo偶esz te偶 spotka膰 oferty skierowane bezpo艣rednio do klient贸w ze z艂膮 histori膮 kredytow膮 lub zad艂u偶eniem.

Masz problem ze sp艂at膮 d艂ug贸w? Przeczytaj co mo偶e windykator chwil贸wki.