Zamierzasz wzi─ů─ç po┼╝yczk─Ö lub kredyt? Mo┼╝esz by─ç niemal pewny, ┼╝e Tw├│j wierzyciel dokona sprawdzenia w Biurze Informacji Kredytowej. Baza danych BIK jest dost─Öpna dla wszystkich bank├│w i instytucji po┼╝yczkowych. Je┼╝eli sprawdzenie wyjdzie negatywnie – Tw├│j wniosek o dodatkowe finansowanie zostanie odrzucony. Czy istnieje mo┼╝liwo┼Ť─ç samodzielnego sprawdzenia BIK i zobaczenia, jak wygl─ůda nasza sytuacja finansowa? Jak sprawdzi─ç BIK za darmo? Kt├│re wpisy w BIK negatywnie wp┼éywaj─ů na nasz─ů zdolno┼Ť─ç kredytow─ů? Dowiesz si─Ö z tego artyku┼éu.

Obraz przedstawiaj─ůcy, jak sprawdzi─ç czy jestem w BIK.

Na czym polega sprawdzenie w BIK

Ka┼╝dy kredytodawca funkcjonuj─ůcy na rynku podejmuje pewne ryzyko. Zwr├│─ç uwag─Ö, ┼╝e nie wszystkie kredyty i po┼╝yczki s─ů sp┼éacane w terminie. Ma┼éo tego – do┼Ť─ç cz─Östo zdarza si─Ö sytuacja, w kt├│rej pieni─ůdze zostaj─ů udzielone kompletnie niewyp┼éacalnej osobie fizycznej lub firmie. W takiej sytuacji zobowi─ůzanie nigdy nie zostanie uregulowane, a jego warto┼Ť─ç to strata dla firmy po┼╝yczkowej lub dla banku.

To dlatego podmioty dzia┼éaj─ůce na rynku finansowym podejmuj─ů najr├│┼╝niejsze dzia┼éania, aby ograniczy─ç ryzyko niewyp┼éacalno┼Ťci swoich klient├│w. Jednym z nich jest sprawdzenie raportu BIK.

Biuro Informacji Kredytowej (w skr├│cie BIK) – to przedsi─Öbiorstwo, za┼éo┼╝one w 1997 roku przez Zwi─ůzek Bank├│w Polskich. Podstaw─ů prawn─ů dzia┼éania BIK jest art. 105 ust. 4 ustawy z dnia 29 sierpnia 1997 r ustawy Prawo bankowe. Instytucje korzystaj─ůce z BIK jednocze┼Ťnie udzielaj─ů swoich informacji przedsi─Öbiorstwu i same korzystaj─ů z jego zasob├│w. W BIK odnotowywany jest przebieg wszystkich typ├│w zobowi─ůza┼ä konsumenta, a wi─Öc zar├│wno terminowo sp┼éacanych kredyt├│w i po┼╝yczek, jak te┼╝ i zobowi─ůza┼ä przeterminowanych (d┼éug├│w). Dzi─Öki korzystaniu z informacji zgromadzonych w BIK, instytucja finansowa mo┼╝e poprawnie oszacowa─ç zdolno┼Ť─ç kredytow─ů klienta oraz potencjalne ryzyko zwi─ůzane ze sprzeda┼╝─ů mu wybranego produktu finansowego.

Biuro Informacji Kredytowej, opr├│cz swojego podstawowego zadania, czyli gromadzenia i udost─Öpniania danych klient├│w bank├│w i firm po┼╝yczkowych przygotowuje te┼╝ raporty i analizy, dotycz─ůce ca┼éego rynku finansowego w Polsce (zar├│wno w obszarze samych kredyt├│w, jak te┼╝ np. nieruchomo┼Ťci).

Co istotne – BIK, na podstawie prawa, mo┼╝e przetwarza─ç informacje stanowi─ůce tajemnice bankow─ů, zar├│wno te pochodz─ůce z bank├│w, SKOK-├│w oraz firm po┼╝yczkowych.

Jak sprawdzi─ç czy jestem w BIK za darmo

Zacznijmy od tego, ┼╝e dost─Öp dla konsumenta, kt├│rego dane s─ů gromadzone i przetwarzane przez BIK zosta┼é zagwarantowany ustawowo. Jeszcze kilka lat temu istnia┼é darmowy i szybki spos├│b na sprawdzenie swoich danych w BIK za po┼Ťrednictwem strony internetowej. Niestety, na skutek zmian wprowadzonych przez RODO, darmowe sprawdzenie w BIK sta┼éo si─Ö zdecydowanie trudniejsze – chocia┼╝ wci─ů┼╝ mo┼╝liwe.

Każda osoba fizyczna może wnioskować o bezpłatne udostępnienie kopii danych przez BIK raz na 6 miesięcy.

Wniosek o darmowe sprawdzenie danych w BIK, możesz złożyć:

  • wysy┼éaj─ůc list polecony z pro┼Ťb─ů o udost─Öpnienie kopii danych na adres ul. Zygmunta Modzelewskiego 77a, 02-679 Warszawa
  • sk┼éadaj─ůc wniosek osobi┼Ťcie, w Centrum Obs┼éugi Klienta BIK w Warszawie,
  • po za┼éo┼╝eniu konta na platformie internetowej BIK.

Wybieraj─ůc pierwsze dwa sposoby, musisz uzbroi─ç si─Ö w cierpliwo┼Ť─ç – jednak pr─Ödzej czy p├│┼║niej firma odpowie na Tw├│j wniosek (najcz─Ö┼Ťciej b─Ödzie to ok. 30 dni). Szybszy spos├│b to oczywi┼Ťcie darmowe sprawdzenie BIK w internecie. W tym wypadku musisz za┼éo┼╝y─ç konto na platformie internetowej BIK i zweryfikowa─ç swoj─ů to┼╝samo┼Ť─ç (m.in. weryfikacyjnym przelewem bankowym). Nast─Öpnie w menu otrzymujesz opcj─Ö z┼éo┼╝enia wniosku o udost─Öpnienie kopii danych.

Klienci, kt├│rym zale┼╝y na czasie, powinni zainteresowa─ç si─Ö wykupieniem jednorazowego raportu BIK. W tym wypadku otrzymujemy komplet wszystkich danych zgromadzonych na nasz temat w BIK oraz dodatkowe us┼éugi oferowane przez firm─Ö (np. ocen─Ö zdolno┼Ťci kredytowej wykonan─ů przez BIK). Koszt p┼éatnego raportu BIK wynosi 39 z┼é, co bior─ůc pod uwag─Ö czas oczekiwania na darmowe sprawdzenie i np. koszty wys┼éania listu poleconego – wydaje si─Ö ca┼ékiem rozs─ůdnym rozwi─ůzaniem.

Jak wygenerować płatny raport BIK

Jak sprawdzi─ç BIK przez internet? To bardzo proste. Podstawow─ů czynno┼Ťci─ů jest oczywi┼Ťcie za┼éo┼╝enie indywidualnego konta na stronie Biura Informacji Kredytowej. Takie konto nale┼╝y zweryfikowa─ç (tj. potwierdzi─ç swoj─ů to┼╝samo┼Ť─ç). Nast─Öpie otrzymujemy mo┼╝liwo┼Ť─ç generowania pe┼énych raport├│w BIK oraz korzystania z dodatkowych us┼éug.

Podstawowy raport BIK kosztuje 39 z┼é – je┼╝eli przewidujesz, ┼╝e cz─Östo b─Ödziesz dokonywa┼é sprawdze┼ä – mo┼╝esz skorzysta─ç z pakietu 12 raport├│w w cenie 99 z┼é. P┼éatno┼Ťci dokonujemy ju┼╝ po za┼éo┼╝eniu, zweryfikowaniu konta i wybraniu interesuj─ůcej nas oferty – za po┼Ťrednictwem zwyk┼éego przelewu bankowego.

Proces rejestracji konta w BIK wygl─ůda nast─Öpuj─ůco:

  1. wype┼énij formularz nowego u┼╝ytkownika podaj─ůc imi─Ö, nazwisko, numer telefonu, miejsce zamieszkania, numer pesel oraz uzupe┼énij dane dokumentu to┼╝samo┼Ťci, na podstawie kt├│rego nast─ůpi weryfikacja,
  2. potwierd┼║ swoj─ů to┼╝samo┼Ť─ç wysy┼éaj─ůc zanonimizowane zdj─Öcie dokumentu to┼╝samo┼Ťci (mo┼╝esz te┼╝ wybra─ç opcj─Ö potwierdzenia to┼╝samo┼Ťci przez zwyk┼éy list polecony),
  3. wykonaj przelew weryfikacyjny ze swojego konta bankowego,
  4. wpisz kod autoryzacyjny, kt├│ry otrzymasz smsem po weryfikacji konta,
  5. ustal hasło do swojego konta.

Czas niezb─Ödny do za┼éo┼╝enia konta zale┼╝y przede wszystkim od rodzaju weryfikacji to┼╝samo┼Ťci, kt├│ry wybierzesz. Weryfikacja dokumentem to┼╝samo┼Ťci jest najszybsza. W przypadku weryfikacji listem poleconym – musisz liczy─ç si─Ö z wyd┼éu┼╝eniem ca┼éego procesu do kilku dni (tj. o czas niezb─Ödny do otrzymania listu poleconego).

Posiadanie aktywnego konta w BIK umo┼╝liwia te┼╝ skorzystanie z kilku innych ciekawych us┼éug – m.in. alert├│w wysy┼éanych na nasz numer telefonu, gdy kto┼Ť b─Ödzie pr├│bowa┼é pos┼éu┼╝y─ç si─Ö naszymi danymi przy zaci─ůganiu kredytu lub po┼╝yczki. BIK umo┼╝liwia te┼╝ swoim klientom wygodne zastrze┼╝enia dokument├│w w przypadku zagubienia lub kradzie┼╝y.

Co to jest raport BIK

Raport BIK to podstawowy zbi├│r informacji, kt├│re przedsi─Öbiorstwo udost─Öpnia wnioskuj─ůcym podmiotom oraz osobom. Dost─Öp do raportu BIK zapewnia mo┼╝liwo┼Ť─ç wzgl─ůdu we wszystkie dane konsumenta, kt├│rymi dysponuje firma.

Opr├│cz wszystkich danych, kt├│re znajduj─ů si─Ö w zasobach tego podmiotu, w raporcie znajdziemy te┼╝ dane z BIG InfoMonitor, a tak┼╝e powiadomienie o wszystkich podmiotach, kt├│re wnioskowa┼éy do BIK o nasze dane. Dost─Öp do pe┼énego raportu jest p┼éatny.

Raport BIK wykorzystuje si─Ö najcz─Ö┼Ťciej w celu:

  • podsumowania i sprawdzenia historii kredytowej,
  • poznania przybli┼╝onego scoringu (oceny punktowej BIK) w przypadku ubiegania si─Ö o kredyt lub po┼╝yczk─Ö,
  • weryfikacji wniosku o kredyt lub po┼╝yczk─Ö,
  • sprawdzenia, czy kto┼Ť nie pr├│bowa┼é wy┼éudzi─ç po┼╝yczki lub kredytu na Twoje dane,
  • poznania danych na Tw├│j temat, do kt├│rych maj─ů dost─Öp instytucje finansowe.

Co zawiera raport BIK

Podstawowym elementem raportu BIK jest informacja o historii kredytowej – czyli zbi├│r wszystkich zarejestrowanych zobowi─ůza┼ä. Mamy tu do czynienia zar├│wno z informacjami o terminowej sp┼éacie zobowi─ůzania, jak i o wszystkich ewentualnych op├│┼║nieniach. Jak zapewne si─Ö domy┼Ťlasz – jest to niezwykle cenna informacja z punktu widzenia potencjalnego kredytodawcy. Dzi─Öki temu dowie si─Ö, jak cz─Östo bierzesz zobowi─ůzania i jak radzisz sobie z ich sp┼éat─ů.

W raporcie znajdziemy te┼╝ wsp├│┼éczynnik oceny punktowej BIK, kt├│ry podaje Ci przybli┼╝on─ů informacje o tym, jak kredytobiorca mo┼╝e zinterpretowa─ç dane uzyskane z BIK – tj. czy masz wysokie szanse na otrzymanie nowego zobowi─ůzania. Warto przy tym podkre┼Ťli─ç, ┼╝e ocena punktowa BIK w ┼╝aden spos├│b nie jest wi─ů┼╝─ůca dla banku lub firmowy po┼╝yczkowej. Pami─Ötaj, ┼╝e podmioty dzia┼éaj─ůce na rynku finansowym, opr├│cz samej historii kredytowej bior─ů pod uwag─Ö jeszcze mn├│stwo innych czynnik├│w.

W raporcie BIK znajdziemy status aktualnych i przesz┼éych zobowi─ůza┼ä konsumenta w postaci:

  • kredyt├│w got├│wkowych,
  • kredyt├│w hipotecznych,
  • kredyt├│w na zakupy ratalne,
  • po┼╝yczek bankowych,
  • po┼╝yczek pozabankowych,
  • karty kredytowej, karty debetowej i debetu na koncie,
  • kredyt├│w studenckich,
  • por─Öcze┼ä kredyt├│w dla innych os├│b.

Do czego służy raport BIK

Informacje uzyskane z Biura Informacji Kredytowej, a tak┼╝e wszystkich innych baz informacji kredytowej oraz baz d┼éu┼╝nik├│w, pozwalaj─ů kredytodawcy na wyrobienie sobie wst─Öpnej opinii o swoim potencjalnym kliencie. BIK cieszy si─Ö w Polsce najwi─Öksz─ů popularno┼Ťci─ů, wobec czego mn├│stwo os├│b traktuje sprawdzenia w tej firmie niemal jak magiczne zakl─Öcie, od kt├│rego zale┼╝y, czy dostan─ů wnioskowan─ů kwot─Ö pieni─Ödzy czy nie.

Ze sprawdzeniami bazy BIK mamy do czynienia podczas ubiegania si─Ö o kredyt hipoteczny, kredyt got├│wkowy, a tak┼╝e zwyk┼é─ů po┼╝yczk─Ö lub chwil├│wk─Ö. Raport BIK umo┼╝liwia te┼╝ jednoznaczne stwierdzenie, czy kto┼Ť usi┼éowa┼é zaci─ůgn─ů─ç kredyt lub po┼╝yczk─Ö, pos┼éuguj─ůc si─Ö naszymi danymi osobowymi. W ostatnich latach regularnie mamy do czynienia z sytuacj─ů kradzie┼╝y danych osobowych z nieszczelnych system├│w informatycznych, ale ta informacja zainteresuje te┼╝ wszystkie osoby, kt├│rych dokumenty zosta┼éy zagubione lub ukradzione.

Jak interpretowa─ç raport BIK

Najwa┼╝niejsz─ů informacj─ů wewn─ůtrz raportu jest podsumowanie Twoich zobowi─ůza┼ä kredytowych. Znajdziemy tu wszystkie dane, kt├│re umo┼╝liwiaj─ů zidentyfikowanie podmiotu, w kt├│rym masz kredyt lub po┼╝yczk─Ö, poznanie jej warto┼Ťci oraz statusu (np. czy jest sp┼éacana w terminie). W BIK rejestrowane s─ů r├│wnie┼╝ zapytania kredytowe, dlatego bank lub firma po┼╝yczka, pos┼éuguj─ůc si─Ö raportem, mo┼╝e stwierdzi─ç fakt, ┼╝e jego potencjalny klient ubiega┼é si─Ö ju┼╝ o kredyt w innych podmiotach i jego wniosek zosta┼é rozpatrzony negatywnie.

W raporcie umieszczono informacje o wszystkich podmiotach, które pobierały dane na Twój temat oraz powód, dla którego to robiły.

Kolejna karta dotyczy wy┼é─ůcznie zobowi─ůza┼ä przeterminowanych. Analizowanie tych informacji pozwala nam stwierdzi─ç, jak─ů kwot─Ö i na rzecz jakiego podmiotu zalega konsument. Zaleg┼éo┼Ťci zosta┼éy zaklasyfikowane do kilku poziom├│w – najni┼╝szy z nich to „zaleg┼éo┼Ť─ç w okresie 0-30 dni”, kt├│ry nie wyklucza konsumenta z ubiegania si─Ö o kolejny kredyt lub po┼╝yczk─Ö, jednak mo┼╝e stanowi─ç ostrze┼╝enie dla osoby analizuj─ůcej wniosek.

Jak sprawdzi─ç kogo┼Ť w BIK

Z pe┼énej bazy danych BIK mog─ů korzysta─ç tylko podmioty wyszczeg├│lnione w ustawie (banki, SKOKi, firmy po┼╝yczkowe). Osoba prywatna, za po┼Ťrednictwem swojego konta mo┼╝e dokona─ç tylko sprawdzenia danych o sobie. Wyj─ůtkiem jest konto firmowe, kt├│re umo┼╝liwia sprawdzenie danych o podmiocie gospodarczym (np. o firmie, z kt├│re chce si─Ö zawrze─ç umow─Ö).

Nale┼╝y przy tym podkre┼Ťli─ç, ┼╝e podstaw─ů dokonania jakichkolwiek sprawdze┼ä w BIK jest zgoda osoby zainteresowanej. Zwr├│─ç uwag─Ö, ┼╝e w ka┼╝dym wniosku o kredyt lub po┼╝yczk─Ö zaznaczasz, ┼╝e zgadzasz si─Ö na przetwarzanie swoich danych osobowych i wykorzystywanie ich do dokonania sprawdze┼ä w bazach d┼éu┼╝nik├│w. Bez Twojej zgody firma nie mo┼╝e sprawdzi─ç Ci─Ö w BIK.

Jak sprawdzi─ç przedsi─Öbiorc─Ö w BIK

BIK oferuje r├│wnie┼╝ raport dla firm. Mog─ů z niego korzysta─ç niemal wszystkie podmioty gospodarcze. Zwr├│─ç uwag─Ö, ┼╝e fakt posiadania niesp┼éaconego zad┼éu┼╝enia przez kontrahenta mo┼╝e stanowi─ç niebezpiecze┼ästwo dla nowej umowy. To dlatego raport BIK dla firm cieszy si─Ö tak─ů popularno┼Ťci─ů.

Raport wygl─ůda bardzo podobnie, co w przypadku os├│b fizycznych. R├│wnie┼╝ tu mo┼╝emy zobaczy─ç wszystkie sp┼éacone oraz aktualne zobowi─ůzania analizowanej firmy. Wygenerowanie takiego raportu jest mo┼╝liwe po kontakcie z konsultantem BIK, za po┼Ťrednictwem swojego aktywnego konta.

Jak długo ważny jest raport z BIK

Dane w BIK nieustannie si─Ö zmieniaj─ů oraz s─ů aktualizowane. Przyjmuje si─Ö, ┼╝e podstawowy termin wa┼╝no┼Ťci raportu to 30 dni. Natomiast podmioty, kt├│re na co dzie┼ä korzystaj─ů z danych BIK po ka┼╝dym wniosku o po┼╝yczk─Ö lub kredyt generuj─ů nowy raport. Dzi─Öki temu mog─ů mie─ç pewno┼Ť─ç, ┼╝e udost─Öpnione informacje s─ů aktualne.

Warto te┼╝ pami─Öta─ç, ┼╝e ka┼╝da osoba ma prawo wnioskowania o usuni─Öcie jej danych z BIK. Podstawowym warunkiem jest oczywi┼Ťcie ca┼ékowita sp┼éata zad┼éu┼╝enia. Mn├│stwo przydatnych informacji na ten temat znajdziesz w naszym poradniku BIK a chwil├│wki.