Masz problemy ze sp艂at膮 chwil贸wki? Otrzyma艂e艣 telefon z firmy windykacyjnej? Pracownik firmy odwiedzi艂 Ci臋 w miejscu zamieszkania? Przeczytaj artyku艂, z kt贸rego dowiesz si臋, jak firmy po偶yczkowe 艣ci膮gaj膮 d艂ugi, co mo偶e windykator chwil贸wki oraz jak zachowa膰 si臋 w sytuacji bezpodstawnego n臋kania przez firm臋 windykacyjn膮.

Co mo偶e windykator chwil贸wki

Po pierwsze 鈥 nie przejmuj si臋! Windykator chwil贸wki nie jest urz臋dnikiem pa艅stwowym. Obowi膮zuj膮 go takie same przepisy, jak ka偶dego innego obywatela. Rozmowa z windykatorem (z punktu widzenia prawnego) nie r贸偶ni si臋 niczym od rozmowy np. z piekarzem lub hydraulikiem.

Pami臋taj, 偶e pomimo posiadania d艂ug贸w 鈥 wci膮偶 jeste艣 chroniony przez prawo! Przeczytaj jak sp艂aci膰 chwil贸wki i pozb膮d藕 si臋 problem贸w z zad艂u偶eniem.

Bezpodstawne n臋kanie przez firm臋 windykacyjn膮

Windykator chwil贸wki nie mo偶e n臋ka膰 Ci臋 cz臋stymi telefonami (musisz jednoznacznie zakomunikowa膰 mu, 偶e nie 偶yczysz sobie takich kontakt贸w).

Je偶eli windykator chwil贸wki, pomimo Twoich sprzeciw贸w, wci膮偶 dzwoni lub nachodzi Ci臋 w miejscu zamieszkania 鈥 mo偶esz z艂o偶y膰 na Policji zawiadomienie z artyku艂u 190a Kodeksu karnego (uporczywe n臋kanie). Z artyku艂u chwil贸wki a policja dowiesz si臋 wi臋cej o roli pa艅stwa w procesie windykacji.

Pracownik firmy windykacyjnej nie ma prawa wchodzi膰 na Twoj膮 posesj臋 lub do Twojego mieszkania (je偶eli nie wyrazisz na to zgody). Takie zachowanie mo偶e stanowi膰 przest臋pstwo naruszenia miru domowego.

Windykator chwil贸wki pod 偶adnym pozorem nie mo偶e zabiera膰 Twoich rzeczy lub ich 鈥瀦abezpiecza膰鈥. Zgodnie z polskim prawem egzekucj臋 d艂ug贸w mo偶e przeprowadzi膰 jedynie komornik na podstawie prawomocnego wyroku s膮dowego.

W zwi膮zku z tym nie musisz si臋 te偶 obawia膰, 偶e firma windykacyjna zajmie Twoje konto – po prostu nie mo偶e tego zrobi膰.

Je偶eli windykator zabierze jak膮kolwiek rzecz bez Twojej zgody pope艂nia przest臋pstwo kradzie偶y.

Niekt贸rzy windykatorzy pos艂uguj膮 si臋 gro藕bami lub innymi formami nacisku na d艂u偶nika w celu wymuszenia sp艂aty zobowi膮zania. Jest to dzia艂anie ca艂kowicie bezprawne. Gro偶enie innej osobie pope艂nieniem na jej szkod臋 przest臋pstwa jest karane (artyku艂 190搂1 kodeksu karnego).

Dlatego windykator chwil贸wki nie mo偶e grozi膰 Ci naruszeniem Twojej nietykalno艣ci, rozpowszechnieniem informacji o Twoich d艂ugach, a nawet spowodowaniem bezpodstawnego post臋powania karnego (np. z艂o偶eniem zawiadomienia o tym, 偶e w trakcie zaci膮gania chwil贸wki pope艂ni艂e艣 oszustwo, chocia偶 nie ma do tego 偶adnych podstaw 鈥 art 115搂12 kodeksu karnego).

Pracownik firmy nie mo偶e te偶 pos艂ugiwa膰 si臋 Twoimi danymi w kontaktach z innymi osobami (np. wsp贸艂pracownikami, s膮siadami itd.). Pod 偶adnym pozorem nie mo偶e ich informowa膰 o Twoim zad艂u偶eniu. W tym wypadku mo偶esz z艂o偶y膰 skarg臋 do Urz臋du Ochrony Danych Osobowych.

Windykator chwil贸wki nie ma prawa stosowa膰 偶adnej przemocy w celu sk艂onienia Ci臋 do sp艂aty zobowi膮zania. Je偶eli przytrafi Ci si臋 bezpodstawne n臋kanie przez firm臋 windykacyjn膮 鈥 natychmiast zg艂o艣 to na Policj臋.

Pami臋taj jednak o tym, 偶e zwlekanie ze sp艂at膮 chwil贸wki generuje dodatkowe koszty. Zgodnie z aktualnymi przepisami koszty przekroczenia terminu sp艂aty nie mog膮 przekroczy膰 14% warto艣ci po偶yczki w skali roku.

馃弳 Najlepsze chwil贸wki w tym miesi膮cu. Wysoka przyznawalno艣膰 馃弳

馃 Po偶yczka Plus

馃 Niewielka Po偶yczka

馃 Net Credit

Chcesz dowiedzie膰 si臋 wi臋cej? Sprawd藕 nasz ranking chwil贸wek online.

Co mo偶e windykator

Windykatorzy terenowi dzia艂aj膮 na podstawie wewn臋trznych regulacji obowi膮zuj膮cych w ich firmie. Takie regulacje nie dotycz膮 innych obywateli (w tym Ciebie).

Windykator mo偶e wy艂膮cznie, na podstawie obowi膮zuj膮cych przepis贸w, wezwa膰 Ci臋 do uregulowania zobowi膮zania i negocjowa膰 spos贸b jego sp艂aty.

Ponadto windykator mo偶e powiadomi膰 Policj臋 lub Prokuratur臋 o mo偶liwo艣ci pope艂nienia przest臋pstwa (np. oszustwo 鈥 art. 286搂1 k.k., podrobienie dokumentu 鈥 art. 270搂1 k.k.). Musisz mie膰 艣wiadomo艣膰, 偶e takie zawiadomienie mo偶e z艂o偶y膰 ka偶dy. Natomiast organ pa艅stwowy, kt贸ry otrzyma zawiadomienie, musi je sprawdzi膰 (czyli przeprowadzi膰 post臋powanie). Nie jest to jednoznaczne z tym, 偶e sprawa trafi przed s膮d karny.

Windykator musi powo艂a膰 si臋 na okre艣lone okoliczno艣ci. Takie okoliczno艣ci to najcz臋艣ciej:

  • Podanie nieprawdziwych danych we wniosku
  • Pos艂ugiwanie si臋 nieprawdziwymi dokumentami
  • Pobranie chwil贸wki bez zamiaru i mo偶liwo艣ci sp艂aty zobowi膮zania

W tym wypadku mo偶esz zosta膰 oskar偶ony o pope艂nienie oszustwa. Je偶eli jednak 偶adna z tych okoliczno艣ci nie wyst臋puje u Ciebie 鈥 mo偶esz by膰 ca艂kowicie spokojny. Policja i Prokuratura nie zajmuje si臋 艣ci膮ganiem d艂ug贸w.

W trakcie post臋powania warto jest wskaza膰, dlaczego nie mo偶esz aktualnie sp艂aci膰 po偶yczki (np. trudna sytuacja finansowa, utrata pracy, problemy zdrowotne). W tym wypadku post臋powanie zostanie umorzone. Ponadto nie mo偶na prowadzi膰 kolejnego post臋powania w tej samej sprawie (je偶eli nie pojawi艂y si臋 nowe okoliczno艣ci) i wi臋cej ju偶 nie b臋dziesz wzywany na Policj臋.

Warto pami臋ta膰 o tym, 偶e czynno艣ci windykacyjne generuj膮 koszty. Te koszty pokrywa d艂u偶nik. Do chwili wprowadzenia ustawy antylichwiarskiej, niekt贸re firmy po偶yczkowe nalicza艂y gigantyczne op艂aty (nawet w wysoko艣ci kilkuset z艂otych za wys艂anie jednego sms-a). Koniecznie sprawd藕 te偶, kiedy przedawniaj膮 si臋 chwil贸wki. By膰 mo偶e Twoje zobowi膮zanie ju偶 wygas艂o!

Jak chwil贸wki 艣ci膮gaj膮 d艂ugi

Je偶eli zastanawiasz si臋, jak b臋dzie przebiega艂 proces 艣ci膮gania d艂ug贸w – sprawd藕, co zawiera Twoja umowa po偶yczki. Znajdziesz w niej mn贸stwo przydatnych informacji.

Proces windykacji wygl膮da inaczej w przypadku du偶ych przedsi臋biorstw, a inaczej w przypadku po偶yczki prywatnej. Du偶e firmy po偶yczkowe posiadaj膮 odr臋bne dzia艂y, zajmuj膮ce si臋 windykacj膮. Mniejsi po偶yczkodawcy najcz臋艣ciej nie zajmuj膮 si臋 samodzielnym 艣ci膮ganiem d艂ug贸w. Jest to d艂ugotrwa艂a i kosztowna procedura. Po偶yczkodawca woli sprzeda膰 d艂ug firmie windykacyjnej (cz臋sto za u艂amek warto艣ci). W tym wypadku zobowi膮zanie przechodzi na rzecz tej firmy, a po偶yczkodawca odzyskuje cz臋艣膰 kapita艂u.

Pracownicy firmy po偶yczkowej (lub windykacyjnej) staraj膮 si臋 nawi膮za膰 kontakt z d艂u偶nikiem. Licz膮 na to, 偶e wi臋kszo艣膰 os贸b zdecyduje si臋 na dobrowoln膮 sp艂at臋 d艂ug贸w po zwyk艂ym wezwaniu. Je偶eli taka sp艂ata nie nast臋puje 鈥 oceniaj膮, czy w tym wypadku warto wyst臋powa膰 na drog臋 s膮dow膮.

Kiedy chwil贸wki id膮 do s膮du

Decyzja o za艂o偶eniu sprawy w s膮dzie cywilnym jest indywidualna. Firmy zdaj膮 sobie spraw臋, 偶e zwi膮zane jest to z szeregiem r贸偶nych op艂at i d艂ugotrwa艂ych czynno艣ci administracyjnych. Ponadto taka sprawa mo偶e ci膮gn膮膰 si臋 latami.

Pracownicy firmy oceniaj膮 ka偶dy przypadek i podejmuj膮 decyzj臋, czy takie rozwi膮zanie b臋dzie op艂acalne. Z uwagi na to firmy windykacyjne wyst臋puj膮 na drog臋 s膮dow膮 w ostateczno艣ci (po przeprowadzeniu bezskutecznej windykacji). W innym wypadku d艂ug pozostaje w ich dyspozycji a偶 do przedawnienia (lub odsprzedania innej firmie).

Koniecznie sprawd藕, kiedy przedawniaj膮 si臋 chwil贸wki. By膰 mo偶e Twoje zobowi膮zanie ju偶 wygas艂o!

Chwil贸wki a s膮d

W post臋powaniu przed s膮dem nale偶y wykaza膰, 偶e wierzyciel usi艂owa艂 skontaktowa膰 si臋 z d艂u偶nikiem (w celu polubownego za艂atwienia sporu). Z uwagi na to, w razie niesp艂acenia chwil贸wki, firma poinformuje Ci臋 o kwocie nale偶no艣ci oraz 偶膮danym terminie i sposobie sp艂aty.

Taka informacja mo偶e przybiera膰 r贸偶ne formy (np. list polecony, sms, wiadomo艣膰 przekazana przez przedstawiciela firmy). Takie wezwanie mo偶e pos艂u偶y膰 za dow贸d w post臋powaniu przed s膮dem. Po otrzymaniu wezwania do zap艂aty d艂u偶nik powinien z w艂asnej inicjatywy skontaktowa膰 si臋 z firm膮 po偶yczkow膮 celem zwrotu nale偶no艣ci.

Je偶eli taki zwrot nie nast臋puje – w艂a艣ciciel d艂ugu mo偶e zdecydowa膰 si臋 na kolejny etap odzyskiwania d艂ugu – pozew do s膮du. Nie musi oznacza膰 to od razu rozprawy i wydania orzeczenia.

W sprawach o zwrot nale偶no艣ci bardzo cz臋sto stosuje si臋 post臋powanie ugodowe (art. 184 k.p.c.). Taka ugoda powinna by膰 zawarta jeszcze przed wniesieniem pozwu. Post臋powanie ugodowe prowadzi s膮d na wniosek wierzyciela.

Wierzyciele ch臋tnie korzystaj膮 z tej opcji, gdy偶 jest ona zdecydowanie ta艅sza, ni偶 koszty post臋powania s膮dowego. Ponadto ugoda stanowi te偶 tytu艂 egzekucyjny. W zwi膮zku z tym wierzyciel mo偶e si臋 p贸藕niej ubiega膰 o jej realizacj臋 u komornika.

Gdy pr贸ba post臋powania ugodowego nie zako艅czy si臋 sukcesem – wierzyciel mo偶e wyst膮pi膰 do s膮du z pozwem o zap艂at臋. Po przeprowadzeniu odpowiedniego post臋powania – s膮d mo偶e wyda膰 nakaz zap艂aty. Taki nakaz jest nast臋pnie realizowany przez komornika.

Chwil贸wki a komornik

Na tym etapie sprawa robi si臋 powa偶na 馃槈 Wierzyciel, wyposa偶ony w tytu艂 egzekucyjny lub tytu艂 zabezpieczenia mo偶e zwr贸ci膰 si臋 do komornika. Komornik to funkcjonariusz publiczny, kt贸ry jest wyposa偶ony w r贸偶ne mo偶liwo艣ci przymusowego 艣ci膮gania d艂ug贸w. Jedn膮 z tych mo偶liwo艣ci jest zaj臋cie 艣rodk贸w na koncie d艂u偶nika lub cz臋艣ci jego wynagrodzenia.聽Komornik mo偶e zaj膮膰 maksymalnie po艂ow臋 pensji d艂u偶nika.

W pierwszej kolejno艣ci komornik zbiera informacje na temat sprawy (np. informacje o stanie maj膮tkowym d艂u偶nika, o jego kontach bankowych lub o zatrudnieniu). Nast臋pnie wyst臋puje bezpo艣rednio do tych instytucji o przekazanie mu konkretnej kwoty pieni臋dzy (ze 艣rodk贸w na koncie lub wynagrodzenia d艂u偶nika) i przekazuje je wierzycielowi. Na poczet d艂ugu mog膮 r贸wnie偶 zosta膰 zaj臋te ruchomo艣ci (np. samoch贸d, telewizor, komputer) oraz nieruchomo艣ci (mieszkanie). Zaj臋ciu nie podlegaj膮 wy艂膮cznie rzeczy przeznaczone do pracy lub sprz臋t rehabilitacyjny.

Komornik mo偶e zjawi膰 si臋 w Twoim miejscu zamieszkania w dni robocze oraz soboty w godzinach 07:00-21:00. W przypadku naruszenia prawa lub zasad etyki przez komornika – mo偶esz z艂o偶y膰 na niego skarg臋.

Kiedy chwil贸wki wpisuj膮 do BIK

Chwil贸wki wykorzystuj膮ce system BIK rejestruj膮 d艂u偶nik贸w, kt贸rzy przekroczyli termin sp艂aty o 60 dni.

Biuro Informacji Kredytowej to przedsi臋biorstwo zrzeszaj膮ce r贸偶ne instytucje finansowe (banki, skoki, a od niedawna 鈥 r贸wnie偶 niekt贸re firmy po偶yczkowe). Podmiot, kt贸ry przyst臋puje do BIK, jest zobowi膮zany do obustronnej wymiany informacji. Oznacza to, 偶e mo偶e dokonywa膰 sprawdze艅 w bazie, ale jednocze艣nie musi przekazywa膰 jej dane o swoich klientach.

W pierwszej kolejno艣ci do BIKu trafia sama informacja, 偶e wzi膮艂e艣 chwil贸wk臋 (taka informacja pozostaje w bazie BIK przez 5 lat). Nast臋pnie firma uzupe艂nia spos贸b zako艅czenia umowy.

Dlatego, je偶eli bra艂e艣 po偶yczk臋 w firmie, kt贸ra pos艂uguje si臋 systemem BIK (dokona艂a sprawdzenia) i zalegasz ze sp艂at膮 – zostaniesz r贸wnie偶 wpisany do bazy d艂u偶nik贸w.

Jak to sprawdzi膰? Ka偶da firma, przed udzieleniem po偶yczki, musi uzyska膰 Twoj膮 zgod臋 na wykorzystanie BIK. Ta informacja jest zawarta w dokumentach, kt贸re otrzyma艂e艣 w zwi膮zku z zawarciem umowy po偶yczki (najcz臋艣ciej w regulaminie). Sprawdzenia mo偶esz te偶 dokona膰 samodzielnie na stronie internetowej BIK. W tym wpisie przeczytasz jakie dane sprawdzaj膮 chwil贸wki.

D艂ugi w chwil贸wkach co robi膰

Poziom profesjonalizmu os贸b wykonuj膮cych czynno艣ci windykacyjne bardzo si臋 r贸偶ni. W przypadku naruszenia Twoich praw powiniene艣 niezw艂ocznie zg艂osi膰 to do odpowiedniego organu. Pami臋taj jednak, 偶e takie zg艂oszenie nie rozwi膮zuje wszystkich Twoich problem贸w.

Windykator nie koniecznie musi by膰 Twoim wrogiem. Istniej膮 dziesi膮tki mo偶liwo艣ci sp艂aty d艂ugu. Procedura odzyskiwania chwil贸wek jest do艣膰 skomplikowana. Firmom zale偶y przede wszystkim na skutecznym odzyskaniu pieni臋dzy. W zwi膮zku z tym oferuj膮 swoim klientom r贸偶ne mo偶liwo艣ci uregulowania zobowi膮zania (np. roz艂o偶enie sp艂aty na raty, rozwi膮zania konsolidacyjne).

Specjali艣ci rynku finansowego wskazuj膮, 偶e najwi臋ksz膮 przyczyn膮 wej艣cia w spiral臋 zad艂u偶enia jest bierno艣膰 d艂u偶nik贸w. Dlatego nie warto unika膰 kontaktu z windykatorem. Dobrym pomys艂em jest przedstawienie mu swojej aktualnej sytuacji finansowej i zapoznanie si臋 z proponowanymi rozwi膮zaniami.

Masz d艂ugi w chwil贸wkach i zastanawiasz si臋, co robi膰? Najgorszy pomys艂 to zaci膮ganie nowych po偶yczek na sp艂at臋 poprzednich (tzw. rolowanie). Wielu d艂u偶nik贸w podejmuje tak膮 decyzj臋, aby pozby膰 si臋 natarczywych windykator贸w. Zamiast uporz膮dkowa膰 swoj膮 sytuacj臋 finansow膮, zastanawiaj膮 si臋 jak膮 po偶yczk臋 wybra膰, by zn贸w tymczasowo zasili膰 swoje konto.

Jednak musisz pami臋ta膰, 偶e cech膮 charakterystyczn膮 chwil贸wek s膮 wysokie koszty w przypadku przekroczenia terminu sp艂aty. Poprzez kumulacj臋 tych koszt贸w Twoje zad艂u偶enie mo偶e urosn膮膰 do gigantycznych rozmiar贸w. Z uwagi na to – wsp贸艂praca z windykatorem mo偶e si臋 op艂aca膰. Je偶eli wyrazisz dobr膮 wol臋 i ch臋膰 uregulowania d艂ugu – mo偶esz liczy膰 na korzystne rozwi膮zanie. W ko艅cu wszystkim zale偶y przede wszystkim na pozbyciu si臋 problemu.

Chcesz pozby膰 si臋 problem贸w z windykacj膮? Sprawd藕, jak skonsolidowa膰 chwil贸wki.