Co mo┼╝e windykator chwil├│wki
Co mo┼╝e windykator chwil├│wki

Co mo┼╝e windykator chwil├│wki

Aktualizacja: 29 stycznia 2023

Masz problemy ze sp┼éat─ů chwil├│wki? Otrzyma┼ée┼Ť telefon z firmy windykacyjnej? Pracownik firmy odwiedzi┼é Ci─Ö w miejscu zamieszkania? Przeczytaj artyku┼é, z kt├│rego dowiesz si─Ö, jak firmy po┼╝yczkowe ┼Ťci─ůgaj─ů d┼éugi, co mo┼╝e windykator chwil├│wki oraz jak zachowa─ç si─Ö w sytuacji bezpodstawnego n─Ökania przez firm─Ö windykacyjn─ů.

Co mo┼╝e windykator chwil├│wki

Po pierwsze ÔÇô nie przejmuj si─Ö! Windykator chwil├│wki nie jest urz─Ödnikiem pa┼ästwowym. Obowi─ůzuj─ů go takie same przepisy, jak ka┼╝dego innego obywatela. Rozmowa z windykatorem (z punktu widzenia prawnego) nie r├│┼╝ni si─Ö niczym od rozmowy np. z piekarzem lub hydraulikiem.

Pami─Ötaj, ┼╝e pomimo posiadania d┼éug├│w ÔÇô wci─ů┼╝ jeste┼Ť chroniony przez prawo! Przeczytaj jak sp┼éaci─ç chwil├│wki i pozb─ůd┼║ si─Ö problem├│w z zad┼éu┼╝eniem.

­čĆć Najlepsze szybkie po┼╝yczki w tym miesi─ůcu | Pierwsza po┼╝yczka za 0 z┼é | Wysoka przyznawalno┼Ť─ç ­čĆć

­čąç Lew Po┼╝yczka

­čął Po┼╝yczka Plus

­čąë Smart Po┼╝yczka

Chcesz dowiedzie─ç si─Ö wi─Öcej? Sprawd┼║ nasz ranking chwil├│wek online.

Bezpodstawne n─Ökanie przez firm─Ö windykacyjn─ů

Windykator chwil├│wki nie mo┼╝e n─Öka─ç Ci─Ö cz─Östymi telefonami (musisz jednoznacznie zakomunikowa─ç mu, ┼╝e nie ┼╝yczysz sobie takich kontakt├│w).

Je┼╝eli windykator chwil├│wki, pomimo Twoich sprzeciw├│w, wci─ů┼╝ dzwoni lub nachodzi Ci─Ö w miejscu zamieszkania ÔÇô mo┼╝esz z┼éo┼╝y─ç na Policji zawiadomienie z artyku┼éu 190a Kodeksu karnego (uporczywe n─Ökanie). Z artyku┼éu chwil├│wki a policja dowiesz si─Ö wi─Öcej o roli pa┼ästwa w procesie windykacji.

Pracownik firmy windykacyjnej nie ma prawa wchodzi─ç na Twoj─ů posesj─Ö lub do Twojego mieszkania (je┼╝eli nie wyrazisz na to zgody). Takie zachowanie mo┼╝e stanowi─ç przest─Öpstwo naruszenia miru domowego.

Windykator chwil├│wki pod ┼╝adnym pozorem nie mo┼╝e zabiera─ç Twoich rzeczy lub ich ÔÇ×zabezpiecza─çÔÇŁ. Zgodnie z polskim prawem egzekucj─Ö d┼éug├│w mo┼╝e przeprowadzi─ç jedynie komornik na podstawie prawomocnego wyroku s─ůdowego.

W zwi─ůzku z tym nie musisz si─Ö te┼╝ obawia─ç, ┼╝e firma windykacyjna zajmie Twoje konto – po prostu nie mo┼╝e tego zrobi─ç.

Je┼╝eli windykator zabierze jak─ůkolwiek rzecz bez Twojej zgody pope┼énia przest─Öpstwo kradzie┼╝y.

Niekt├│rzy windykatorzy pos┼éuguj─ů si─Ö gro┼║bami lub innymi formami nacisku na d┼éu┼╝nika w celu wymuszenia sp┼éaty zobowi─ůzania. Jest to dzia┼éanie ca┼ékowicie bezprawne. Gro┼╝enie innej osobie pope┼énieniem na jej szkod─Ö przest─Öpstwa jest karane (artyku┼é 190┬ž1 kodeksu karnego).

Dlatego windykator chwil├│wki nie mo┼╝e grozi─ç Ci naruszeniem Twojej nietykalno┼Ťci, rozpowszechnieniem informacji o Twoich d┼éugach, a nawet spowodowaniem bezpodstawnego post─Öpowania karnego (np. z┼éo┼╝eniem zawiadomienia o tym, ┼╝e w trakcie zaci─ůgania chwil├│wki pope┼éni┼ée┼Ť oszustwo, chocia┼╝ nie ma do tego ┼╝adnych podstaw ÔÇô art 115┬ž12 kodeksu karnego).

Pracownik firmy nie mo┼╝e te┼╝ pos┼éugiwa─ç si─Ö Twoimi danymi w kontaktach z innymi osobami (np. wsp├│┼épracownikami, s─ůsiadami itd.). Pod ┼╝adnym pozorem nie mo┼╝e ich informowa─ç o Twoim zad┼éu┼╝eniu. W tym wypadku mo┼╝esz z┼éo┼╝y─ç skarg─Ö do Urz─Ödu Ochrony Danych Osobowych.

Windykator chwil├│wki nie ma prawa stosowa─ç ┼╝adnej przemocy w celu sk┼éonienia Ci─Ö do sp┼éaty zobowi─ůzania. Je┼╝eli przytrafi Ci si─Ö bezpodstawne n─Ökanie przez firm─Ö windykacyjn─ů ÔÇô natychmiast zg┼éo┼Ť to na Policj─Ö.

Pami─Ötaj jednak o tym, ┼╝e zwlekanie ze sp┼éat─ů chwil├│wki generuje dodatkowe koszty. Zgodnie z aktualnymi przepisami koszty przekroczenia terminu sp┼éaty nie mog─ů przekroczy─ç 14% warto┼Ťci po┼╝yczki w skali roku.

­čĆć Potrzebujesz wi─Ökszej kwoty? | Najlepsze po┼╝yczki ratalne w tym miesi─ůcu | Wysoka przyznawalno┼Ť─ç ­čĆć

­čąç Super Grosz

­čął Wonga

­čąë Net Credit

Chcesz dowiedzie─ç si─Ö wi─Öcej? Sprawd┼║ nasz ranking po┼╝yczek online online.

Co mo┼╝e windykator

Windykatorzy terenowi dzia┼éaj─ů na podstawie wewn─Ötrznych regulacji obowi─ůzuj─ůcych w ich firmie. Takie regulacje nie dotycz─ů innych obywateli (w tym Ciebie).

Windykator mo┼╝e wy┼é─ůcznie, na podstawie obowi─ůzuj─ůcych przepis├│w, wezwa─ç Ci─Ö do uregulowania zobowi─ůzania i negocjowa─ç spos├│b jego sp┼éaty.

Ponadto windykator mo┼╝e powiadomi─ç Policj─Ö lub Prokuratur─Ö o mo┼╝liwo┼Ťci pope┼énienia przest─Öpstwa (np. oszustwo ÔÇô art. 286┬ž1 k.k., podrobienie dokumentu ÔÇô art. 270┬ž1 k.k.). Musisz mie─ç ┼Ťwiadomo┼Ť─ç, ┼╝e takie zawiadomienie mo┼╝e z┼éo┼╝y─ç ka┼╝dy. Natomiast organ pa┼ästwowy, kt├│ry otrzyma zawiadomienie, musi je sprawdzi─ç (czyli przeprowadzi─ç post─Öpowanie). Nie jest to jednoznaczne z tym, ┼╝e sprawa trafi przed s─ůd karny.

Windykator musi powo┼éa─ç si─Ö na okre┼Ťlone okoliczno┼Ťci. Takie okoliczno┼Ťci to najcz─Ö┼Ťciej:

  • Podanie nieprawdziwych danych we wniosku
  • Pos┼éugiwanie si─Ö nieprawdziwymi dokumentami
  • Pobranie chwil├│wki bez zamiaru i mo┼╝liwo┼Ťci sp┼éaty zobowi─ůzania

W tym wypadku mo┼╝esz zosta─ç oskar┼╝ony o pope┼énienie oszustwa. Je┼╝eli jednak ┼╝adna z tych okoliczno┼Ťci nie wyst─Öpuje u Ciebie ÔÇô mo┼╝esz by─ç ca┼ékowicie spokojny. Policja i Prokuratura nie zajmuje si─Ö ┼Ťci─ůganiem d┼éug├│w.

W trakcie post─Öpowania warto jest wskaza─ç, dlaczego nie mo┼╝esz aktualnie sp┼éaci─ç po┼╝yczki (np. trudna sytuacja finansowa, utrata pracy, problemy zdrowotne). W tym wypadku post─Öpowanie zostanie umorzone. Ponadto nie mo┼╝na prowadzi─ç kolejnego post─Öpowania w tej samej sprawie (je┼╝eli nie pojawi┼éy si─Ö nowe okoliczno┼Ťci) i wi─Öcej ju┼╝ nie b─Ödziesz wzywany na Policj─Ö.

Warto pami─Öta─ç o tym, ┼╝e czynno┼Ťci windykacyjne generuj─ů koszty. Te koszty pokrywa d┼éu┼╝nik. Do chwili wprowadzenia ustawy antylichwiarskiej, niekt├│re firmy po┼╝yczkowe nalicza┼éy gigantyczne op┼éaty (nawet w wysoko┼Ťci kilkuset z┼éotych za wys┼éanie jednego sms-a). Koniecznie sprawd┼║ te┼╝, kiedy przedawniaj─ů si─Ö chwil├│wki. By─ç mo┼╝e Twoje zobowi─ůzanie ju┼╝ wygas┼éo!

Jak chwil├│wki ┼Ťci─ůgaj─ů d┼éugi

Je┼╝eli zastanawiasz si─Ö, jak b─Ödzie przebiega┼é proces ┼Ťci─ůgania d┼éug├│w – sprawd┼║, co zawiera Twoja umowa po┼╝yczki. Znajdziesz w niej mn├│stwo przydatnych informacji.

Proces windykacji wygl─ůda inaczej w przypadku du┼╝ych przedsi─Öbiorstw, a inaczej w przypadku po┼╝yczki prywatnej. Du┼╝e firmy po┼╝yczkowe posiadaj─ů odr─Öbne dzia┼éy, zajmuj─ůce si─Ö windykacj─ů. Mniejsi po┼╝yczkodawcy najcz─Ö┼Ťciej nie zajmuj─ů si─Ö samodzielnym ┼Ťci─ůganiem d┼éug├│w. Jest to d┼éugotrwa┼éa i kosztowna procedura. Po┼╝yczkodawca woli sprzeda─ç d┼éug firmie windykacyjnej (cz─Östo za u┼éamek warto┼Ťci). W tym wypadku zobowi─ůzanie przechodzi na rzecz tej firmy, a po┼╝yczkodawca odzyskuje cz─Ö┼Ť─ç kapita┼éu.

Pracownicy firmy po┼╝yczkowej (lub windykacyjnej) staraj─ů si─Ö nawi─ůza─ç kontakt z d┼éu┼╝nikiem. Licz─ů na to, ┼╝e wi─Ökszo┼Ť─ç os├│b zdecyduje si─Ö na dobrowoln─ů sp┼éat─Ö d┼éug├│w po zwyk┼éym wezwaniu. Je┼╝eli taka sp┼éata nie nast─Öpuje ÔÇô oceniaj─ů, czy w tym wypadku warto wyst─Öpowa─ç na drog─Ö s─ůdow─ů.

Kiedy chwil├│wki id─ů do s─ůdu

Decyzja o za┼éo┼╝eniu sprawy w s─ůdzie cywilnym jest indywidualna. Firmy zdaj─ů sobie spraw─Ö, ┼╝e zwi─ůzane jest to z szeregiem r├│┼╝nych op┼éat i d┼éugotrwa┼éych czynno┼Ťci administracyjnych. Ponadto taka sprawa mo┼╝e ci─ůgn─ů─ç si─Ö latami.

Pracownicy firmy oceniaj─ů ka┼╝dy przypadek i podejmuj─ů decyzj─Ö, czy takie rozwi─ůzanie b─Ödzie op┼éacalne. Z uwagi na to firmy windykacyjne wyst─Öpuj─ů na drog─Ö s─ůdow─ů w ostateczno┼Ťci (po przeprowadzeniu bezskutecznej windykacji). W innym wypadku d┼éug pozostaje w ich dyspozycji a┼╝ do przedawnienia (lub odsprzedania innej firmie).

Koniecznie sprawd┼║, kiedy przedawniaj─ů si─Ö chwil├│wki. By─ç mo┼╝e Twoje zobowi─ůzanie ju┼╝ wygas┼éo!

Chwil├│wki a s─ůd

W post─Öpowaniu przed s─ůdem nale┼╝y wykaza─ç, ┼╝e wierzyciel usi┼éowa┼é skontaktowa─ç si─Ö z d┼éu┼╝nikiem (w celu polubownego za┼éatwienia sporu). Z uwagi na to, w razie niesp┼éacenia chwil├│wki, firma poinformuje Ci─Ö o kwocie nale┼╝no┼Ťci oraz ┼╝─ůdanym terminie i sposobie sp┼éaty.

Taka informacja mo┼╝e przybiera─ç r├│┼╝ne formy (np. list polecony, sms, wiadomo┼Ť─ç przekazana przez przedstawiciela firmy). Takie wezwanie mo┼╝e pos┼éu┼╝y─ç za dow├│d w post─Öpowaniu przed s─ůdem. Po otrzymaniu wezwania do zap┼éaty d┼éu┼╝nik powinien z w┼éasnej inicjatywy skontaktowa─ç si─Ö z firm─ů po┼╝yczkow─ů celem zwrotu nale┼╝no┼Ťci.

Je┼╝eli taki zwrot nie nast─Öpuje – w┼éa┼Ťciciel d┼éugu mo┼╝e zdecydowa─ç si─Ö na kolejny etap odzyskiwania d┼éugu – pozew do s─ůdu. Nie musi oznacza─ç to od razu rozprawy i wydania orzeczenia.

W sprawach o zwrot nale┼╝no┼Ťci bardzo cz─Östo stosuje si─Ö post─Öpowanie ugodowe (art. 184 k.p.c.). Taka ugoda powinna by─ç zawarta jeszcze przed wniesieniem pozwu. Post─Öpowanie ugodowe prowadzi s─ůd na wniosek wierzyciela.

Wierzyciele ch─Ötnie korzystaj─ů z tej opcji, gdy┼╝ jest ona zdecydowanie ta┼äsza, ni┼╝ koszty post─Öpowania s─ůdowego. Ponadto ugoda stanowi te┼╝ tytu┼é egzekucyjny. W zwi─ůzku z tym wierzyciel mo┼╝e si─Ö p├│┼║niej ubiega─ç o jej realizacj─Ö u komornika.

Gdy pr├│ba post─Öpowania ugodowego nie zako┼äczy si─Ö sukcesem – wierzyciel mo┼╝e wyst─ůpi─ç do s─ůdu z pozwem o zap┼éat─Ö. Po przeprowadzeniu odpowiedniego post─Öpowania – s─ůd mo┼╝e wyda─ç nakaz zap┼éaty. Taki nakaz jest nast─Öpnie realizowany przez komornika.

Chwil├│wki a komornik

Na tym etapie sprawa robi si─Ö powa┼╝na ­čśë Wierzyciel, wyposa┼╝ony w tytu┼é egzekucyjny lub tytu┼é zabezpieczenia mo┼╝e zwr├│ci─ç si─Ö do komornika. Komornik to funkcjonariusz publiczny, kt├│ry jest wyposa┼╝ony w r├│┼╝ne mo┼╝liwo┼Ťci przymusowego ┼Ťci─ůgania d┼éug├│w. Jedn─ů z tych mo┼╝liwo┼Ťci jest zaj─Öcie ┼Ťrodk├│w na koncie d┼éu┼╝nika lub cz─Ö┼Ťci jego wynagrodzenia.┬áKomornik mo┼╝e zaj─ů─ç maksymalnie po┼éow─Ö pensji d┼éu┼╝nika.

W pierwszej kolejno┼Ťci komornik zbiera informacje na temat sprawy (np. informacje o stanie maj─ůtkowym d┼éu┼╝nika, o jego kontach bankowych lub o zatrudnieniu). Nast─Öpnie wyst─Öpuje bezpo┼Ťrednio do tych instytucji o przekazanie mu konkretnej kwoty pieni─Ödzy (ze ┼Ťrodk├│w na koncie lub wynagrodzenia d┼éu┼╝nika) i przekazuje je wierzycielowi. Na poczet d┼éugu mog─ů r├│wnie┼╝ zosta─ç zaj─Öte ruchomo┼Ťci (np. samoch├│d, telewizor, komputer) oraz nieruchomo┼Ťci (mieszkanie). Zaj─Öciu nie podlegaj─ů wy┼é─ůcznie rzeczy przeznaczone do pracy lub sprz─Öt rehabilitacyjny.

Komornik mo┼╝e zjawi─ç si─Ö w Twoim miejscu zamieszkania w dni robocze oraz soboty w godzinach 07:00-21:00. W przypadku naruszenia prawa lub zasad etyki przez komornika – mo┼╝esz z┼éo┼╝y─ç na niego skarg─Ö.

Kiedy chwil├│wki wpisuj─ů do BIK

Chwil├│wki wykorzystuj─ůce system BIK rejestruj─ů d┼éu┼╝nik├│w, kt├│rzy przekroczyli termin sp┼éaty o 60 dni.

Biuro Informacji Kredytowej to przedsi─Öbiorstwo zrzeszaj─ůce r├│┼╝ne instytucje finansowe (banki, skoki, a od niedawna ÔÇô r├│wnie┼╝ niekt├│re firmy po┼╝yczkowe). Podmiot, kt├│ry przyst─Öpuje do BIK, jest zobowi─ůzany do obustronnej wymiany informacji. Oznacza to, ┼╝e mo┼╝e dokonywa─ç sprawdze┼ä w bazie, ale jednocze┼Ťnie musi przekazywa─ç jej dane o swoich klientach.

W pierwszej kolejno┼Ťci do BIKu trafia sama informacja, ┼╝e wzi─ů┼ée┼Ť chwil├│wk─Ö (taka informacja pozostaje w bazie BIK przez 5 lat). Nast─Öpnie firma uzupe┼énia spos├│b zako┼äczenia umowy.

Dlatego, je┼╝eli bra┼ée┼Ť po┼╝yczk─Ö w firmie, kt├│ra pos┼éuguje si─Ö systemem BIK (dokona┼éa sprawdzenia) i zalegasz ze sp┼éat─ů – zostaniesz r├│wnie┼╝ wpisany do bazy d┼éu┼╝nik├│w.

Jak to sprawdzi─ç? Ka┼╝da firma, przed udzieleniem po┼╝yczki, musi uzyska─ç Twoj─ů zgod─Ö na wykorzystanie BIK. Ta informacja jest zawarta w dokumentach, kt├│re otrzyma┼ée┼Ť w zwi─ůzku z zawarciem umowy po┼╝yczki (najcz─Ö┼Ťciej w regulaminie). Sprawdzenia mo┼╝esz te┼╝ dokona─ç samodzielnie na stronie internetowej BIK. W tym wpisie przeczytasz jakie dane sprawdzaj─ů chwil├│wki.

Długi w chwilówkach co robić

Poziom profesjonalizmu os├│b wykonuj─ůcych czynno┼Ťci windykacyjne bardzo si─Ö r├│┼╝ni. W przypadku naruszenia Twoich praw powiniene┼Ť niezw┼éocznie zg┼éosi─ç to do odpowiedniego organu. Pami─Ötaj jednak, ┼╝e takie zg┼éoszenie nie rozwi─ůzuje wszystkich Twoich problem├│w.

Windykator nie koniecznie musi by─ç Twoim wrogiem. Istniej─ů dziesi─ůtki mo┼╝liwo┼Ťci sp┼éaty d┼éugu. Procedura odzyskiwania chwil├│wek jest do┼Ť─ç skomplikowana. Firmom zale┼╝y przede wszystkim na skutecznym odzyskaniu pieni─Ödzy. W zwi─ůzku z tym oferuj─ů swoim klientom r├│┼╝ne mo┼╝liwo┼Ťci uregulowania zobowi─ůzania (np. roz┼éo┼╝enie sp┼éaty na raty, rozwi─ůzania konsolidacyjne).

Specjali┼Ťci rynku finansowego wskazuj─ů, ┼╝e najwi─Öksz─ů przyczyn─ů wej┼Ťcia w spiral─Ö zad┼éu┼╝enia jest bierno┼Ť─ç d┼éu┼╝nik├│w. Dlatego nie warto unika─ç kontaktu z windykatorem. Dobrym pomys┼éem jest przedstawienie mu swojej aktualnej sytuacji finansowej i zapoznanie si─Ö z proponowanymi rozwi─ůzaniami.

Masz d┼éugi w chwil├│wkach i zastanawiasz si─Ö, co robi─ç? Najgorszy pomys┼é to zaci─ůganie nowych po┼╝yczek na sp┼éat─Ö poprzednich (tzw. rolowanie). Wielu d┼éu┼╝nik├│w podejmuje tak─ů decyzj─Ö, aby pozby─ç si─Ö natarczywych windykator├│w. Zamiast uporz─ůdkowa─ç swoj─ů sytuacj─Ö finansow─ů, zastanawiaj─ů si─Ö jak─ů po┼╝yczk─Ö wybra─ç, by zn├│w tymczasowo zasili─ç swoje konto.

Jednak musisz pami─Öta─ç, ┼╝e cech─ů charakterystyczn─ů chwil├│wek s─ů wysokie koszty w przypadku przekroczenia terminu sp┼éaty. Poprzez kumulacj─Ö tych koszt├│w Twoje zad┼éu┼╝enie mo┼╝e urosn─ů─ç do gigantycznych rozmiar├│w. Z uwagi na to – wsp├│┼épraca z windykatorem mo┼╝e si─Ö op┼éaca─ç. Je┼╝eli wyrazisz dobr─ů wol─Ö i ch─Ö─ç uregulowania d┼éugu – mo┼╝esz liczy─ç na korzystne rozwi─ůzanie. W ko┼äcu wszystkim zale┼╝y przede wszystkim na pozbyciu si─Ö problemu.

Chcesz pozby─ç si─Ö problem├│w z windykacj─ů? Sprawd┼║, jak skonsolidowa─ç chwil├│wki.

Znajd┼║ najlepsz─ů po┼╝yczk─Ö w swoim mie┼Ťcie:

Przeczytaj te┼╝: