Przysługuje Ci spadek po zmarłym krewnym? Dowiedziałeś się, że ta osoba była mocno zadłużona? Obawiasz się, że będziesz musiał spłacać jego zobowiązania? Przeczytaj, kto dziedziczy pożyczkę po zmarłym i dowiedz się, co zrobić, aby uniknąć konieczności jej spłacania.
Kto spłaca pożyczkę po śmierci pożyczkobiorcy
W dzisiejszych czasach większość produktów finansowych oferowanych przez banki, a także firmy pożyczkowe, jest objęta ubezpieczeniem. Podstawowa forma to ubezpieczenie na życie, które gwarantuje wierzycielowi spłatę zadłużenia w przypadku śmierci pożyczkobiorcy. Na rynku występują też ubezpieczenia obejmujące ryzyko utraty pracy, ciężkiej choroby lub niemożności spłaty zadłużenia z innych przyczyn, wyszczególnionych w polisie.
Co jednak w sytuacji, w której pożyczkobiorca umarł, a pożyczka lub kredyt nie został objęty ubezpieczeniem?
Na wstępie należy podkreślić, że zobowiązania (np. kredyty i pożyczki) nie wygasają wraz ze śmiercią dłużnika. Zostają zaliczone do masy spadkowej – która obejmuje wszystkie prawa i obowiązki takiej osoby.
Następnie do objęcia masy spadkowej są powoływani wszyscy spadkobiercy, zgodnie z określoną przez prawo cywilne kolejnością dziedziczenia.
Przykład: osoba zmarła dysponowała mieszkaniem o wartości 200 000 zł oraz zaciągnęła kredyt konsumencki o wartości 20 000 zł. Spadkobierca po przyjęciu spadku będzie dysponował zarówno mieszkaniem, jak i obowiązkiem spłaty zadłużenia.
🏆 Potrzebujesz szybkiego zastrzyku gotówki? | Sprawdź, która chwilówka jest teraz najlepsza 🏆
👉 Kliknij tutaj aby przeczytać więcej.
Taka sytuacja oczywiście nie należy do najgorszych. Spadkobierca w sumie zyskuje dużo więcej, niż traci i łatwo znaleźć korzystne wyjście z takiej sytuacji (np. sprzedaż mieszkania po spadku).
Co jednak w sytuacji, w której zobowiązania zmarłego znacznie przewyższają kwotę jego majątku. Czy spadkobiercy automatycznie muszą spłacać jego długi? Czy istnieje możliwość uniknięcia spłaty zobowiązania? Szczegóły znajdziesz poniżej.
Kto dziedziczy długi po śmierci pożyczkobiorcy
Podstawą do określenia osób uprawnionych do dziedziczenia oraz ich kolejności jest księga VI Kodeksu cywilnego. Na podstawie art. 926 mogą to być zarówno osoby wskazane przez zmarłego w testamencie lub członkowie jego rodziny (warto przy tym zaznaczyć, że dla osób pominiętych w testamencie przysługuje zachowek).
Jeżeli zmarły nie zostawił testamentu, dziedziczenie odbywa się w następującej kolejności.
- dzieci oraz małżonek,
-
rodzeństwo,
-
zstępnych rodzeństwa zmarłego (czyli ich dzieci, wnuków itd.),
-
dziadków zmarłej osoby,
-
pasierba.
W przypadku braku osób uprawnionych do dziedziczenia spadek przejmuje gmina lub Skarb Państwa.
Co dzieje się po odziedziczeniu długu
W pierwszej kolejności należy spodziewać się kontaktu z wierzycielami i wezwania do uregulowania wierzytelności. Istnieje mnóstwo sposobów, dzięki którym pożyczkodawcy mogą dowiedzieć się o śmierci dłużnika oraz o jego spadkobiercach.
W praktyce najczęściej odbywa się to za pośrednictwem kontaktu telefonicznego z rodziną zmarłego dłużnika lub poprzez odebranie listu poleconego. Jednak istnieje też możliwość stwierdzenia zgonu osoby na podstawie złożenia wniosku o udzielenie informacji do różnych podmiotów (np. Urzędu Skarbowego w trakcie postępowania komornicznego).
Jeżeli wezwania do zapłaty okazują się bezskuteczne, można przeprowadzić standardowe postępowanie windykacyjne oraz sądowe. Gdy wierzyciel udowodni w sądzie swoje prawa, mogą zostać wydane dokumenty niezbędne do przeprowadzenia postępowania egzekucyjnego przez komornika. Wówczas kwota odziedziczonego zadłużenia może zostać ściągnięta np. bezpośrednio z konta spadkobiercy lub potrącona z jego wynagrodzenia u pracodawcy (z zachowaniem kwoty wolnej od zajęcia).
🏆 Szukasz dobrej pożyczki? | Od 3000 zł do 5000 zł za darmo na 30 dni | Wysoka przyznawalność 🏆
Sprawdź nasze porównanie najlepszych ofert.
👉 Kliknij tutaj aby przeczytać więcej.
Jak uniknąć spłaty odziedziczonej pożyczki lub kredytu
Martwisz się, że będziesz zmuszony do spłaty długów innej osoby? Głowa do góry.
Polskie prawo przewiduje możliwość całkowitego odrzucenia spadku. Czynność tą dokonuje się przed sądem lub notariuszem. Co istotne – na odrzucenie spadku przysługuje tylko 6 miesięczny termin (liczony od momentu, w którym spadkobierca dowiedział się o swoim powołaniu).
To wygodne rozwiązanie dla wszystkich osób, które nie są w stanie rozwiązać skomplikowanych problemów majątkowych zmarłego.
Należy przy tym podkreślić, że odrzucenie dotyczy zarówno pasywów (długi) jak i aktywów (składniki majątkowe zmarłego np. samochód, mieszkanie). Wobec tego spadkobierca powinien przed decyzją dokładnie zastanowić się, czy taka czynność mu się opłaca. Najlepszym pomysłem jest skonsultowanie się z prawnikiem-specjalistą w dziedzinie prawa cywilnego.
Kto spłaca pożyczkę po śmierci pożyczkodawcy
Równie ciekawym zagadnieniem jest obowiązek spłaty pożyczki po śmierci pożyczkodawcy. Z taką sytuacją mamy do czynienia przede wszystkim na gruncie pożyczek prywatnych (z tego artykułu dowiesz się co to jest pożyczka prywatna).
Otóż mamy tu do czynienia z analogiczną sytuacją, co w przypadku śmierci pożyczkobiorcy. Zatem umowa pożyczki wraz ze wszystkimi wynikającymi z niej konsekwencjami zaliczamy do spadku.
Udzielone zobowiązania zaliczane są masy spadkowej i spadkobiercy pożyczkodawcy wciąż mogą domagać się spłaty należnej kwoty wraz z odsetkami.