Spotykasz reklamy „darmowych” chwilówek? Zastanawiasz się, czy darmowe pożyczki to prawda? Przeczytaj artykuł, z którego dowiesz się, ile naprawdę kosztują chwilówki i jak najlepiej je wykorzystać.
Chwilówki ile trzeba oddać
Większość firm pożyczkowych oferuje nowym klientom pierwszą chwilówkę za darmo. Oznacza to, że po upływie terminu wskazanego w umowie, musisz oddać firmie dokładnie taką samą kwotę pieniędzy, jaką pożyczyłeś.
Taka pożyczka ma RRSO równe 0% i nie jest związana z żadnymi dodatkowymi opłatami. Ponadto dostęp do dodatkowych środków na koncie możesz uzyskać bez wychodzenia z domu – wystarczy tylko założyć konto na stronie internetowej wybranej firmy i złożyć wniosek.
Skąd więc powszechna opinia, że chwilówki są drogie?
Musisz pamiętać, że chwilówka jest „darmowa” wyłącznie wtedy, gdy zostanie spłacona na czas. Na spóźnialskich klientów nakładane są różne opłaty. Maksymalna kwota dodatkowych opłat jest uregulowana przez prawo i wynosi obecnie około 25% wartości chwilówki w skali roku.
🏆 Najlepsze szybkie pożyczki w tym miesiącu | Pierwsza pożyczka za 0 zł | Wysoka przyznawalność 🏆
🥇 Wonga - 3000 zł za darmo na 61 dni
🥈 Net Credit - za darmo na 30 dni
Chcesz dowiedzieć się więcej? Sprawdź nasz ranking chwilówek online.
Oprócz tego – promocyjna cena dotyczy wyłącznie nowych klientów. Jeżeli zechcesz ponownie skorzystać z usług wybranej firmy – kolejna chwilówka będzie już płatna.
W takim razie dlaczego klienci nie korzystają wyłącznie z ofert promocyjnych? W końcu mogą wybierać spośród kilkudziesięciu firm.
Spora część klientów tak właśnie robi. Jednak kwota darmowych chwilówek jest ograniczona (obecnie najwyższa oferta promocyjna to 5000 zł). Jeżeli chcesz pożyczyć więcej pieniędzy – musisz wykazać się dobrą historią w wybranej firmie (oznacza to kilka wcześniej spłaconych chwilówek).
Chcesz dowiedzieć się więcej? Sprawdź co to znaczy że pożyczka jest darmowa.
Zestawienie kosztów popularnych chwilówek
W poniższym zestawieniu porównamy koszt popularnych chwilówek w standardowej ofercie dla nowych klientów.
Firmy zostały wymienione od najtańszych do najdroższych.
1. Net Credit – koszt pierwszej chwilówki 0 zł (oddajesz taką samą kwotę, jaką pożyczyłeś)
2. Finbo – koszt pierwszej chwilówki 0 zł (oddajesz taką samą kwotę, jaką pożyczyłeś)
3. Niewielka Pożyczka – koszt pierwszej chwilówki 0 zł (oddajesz taką samą kwotę, jaką pożyczyłeś)
4. Finansowe Posiłki – koszt pierwszej chwilówki 0 zł (oddajesz taką samą kwotę, jaką pożyczyłeś)
5. Smart Pożyczka – koszt pierwszej chwilówki 0 zł (oddajesz taką samą kwotę, jaką pożyczyłeś)
6. Pożyczka Plus – koszt pierwszej chwilówki 0 zł (oddajesz taką samą kwotę, jaką pożyczyłeś)
7. Vivus – koszt pierwszej chwilówki 0 zł (oddajesz taką samą kwotę, jaką pożyczyłeś)
8. Alfa Kredyt – koszt pierwszej chwilówki w kwocie 3000 zł na 30 dni to około 464 zł.
Chcesz dowiedzieć się, w której z wyżej wymienionych firm możesz pożyczyć największą kwotę? Sprawdź, jaka jest maksymalna kwota chwilówki.
🏆 Potrzebujesz większej kwoty? | Najlepsze pożyczki dla wymagających w tym miesiącu | Wysoka przyznawalność 🏆
🥇 Vivus - do 3000 zł za darmo na 61 dni
🥈 Kuki.pl - do 5000 zł za darmo na 30 dni
🥉 AvaFin
Chcesz dowiedzieć się więcej? Sprawdź nasz ranking pożyczek online.
Skąd wynika cena chwilówki
Trzy najważniejsze akty prawne, które określają sposób działania firm pożyczkowych to:
- Kodeks cywilny
- Ustawa o kredycie konsumenckim
- Ustawa o nadzorze nad rynkiem finansowym (jej nowelizacja jest nazywana „ustawą antylichwiarską”)
Kodeks cywilny określa ogólne ramy funkcjonowania każdej umowy pożyczki. Zgodnie z nim pożyczkodawca ma prawo żądać wynagrodzenia za udzielenie pożyczkobiorcy pieniędzy (ale wcale nie musi tego robić). Na podstawie tego przepisu firmy udzielają pierwszych darmowych pożyczek (banki nie mogą tak zrobić – bo podlegają pod inne prawo).
Ustawa o kredycie konsumenckim oraz tzw. ustawa antylichwiarska określiły maksymalną kwotę, jaką firma może żądać za pożyczanie pieniędzy. Kwota ta jest uzależniona od kilku ruchomych wskaźników (min. stopy lombardowej NBP) – i wynosi obecnie około 30%. Ponadto ostateczne koszty chwilówki nie mogą przekroczyć 100% jej wartości. Pamiętaj też, że chwilówki mogą się przedawnić (wygasa konieczność ich spłaty). Więcej na ten temat przeczytasz w artykule kiedy przedawniają się chwilówki.
Jak można zauważyć na powyższej liście – wiele firm wykorzystuje maksymalną możliwą kwotę opłat, którą mogą nałożyć na klientów. Jednak są też wyjątki – można wymienić tu produkty firm Vivus, Wonga oraz Kuki.pl – które są zdecydowanie tańsze, niż oferta konkurencji.
Zastanawiasz się nad skorzystaniem z takiej pożyczki? Sprawdź, czy chwilówki są bezpieczne.
Jak najlepiej wykorzystać chwilówki
Przede wszystkim – warto korzystać z ofert promocyjnych (np. darmowe chwilówki na 60 dni). Nic nie stoi na przeszkodzie, aby „przetestować” w ten sposób usługi kilku firm.
Jeżeli będziesz zadowolony z przebiegu pierwszej transakcji – porównaj koszty konkurencji i oceń, czy kolejna będzie równie opłacalna.
Firmy pożyczkowe konkurują też warunkami i zasadami spłaty. Możesz spotkać większe lub mniejsze okresy spłaty (15 dni, 30 dni, 90 dni itd.). Różnią się też opłaty za ewentualne „przedłużenie” chwilówki. Dlatego przed dokonaniem wyboru dokładnie zapoznaj się ofertą co najmniej kilku firm. Z tego wpisu dowiesz się, jak spłacić chwilówki.