Co to jest RRSO pożyczki
Co to jest RRSO pożyczki

Co to jest RRSO pożyczki

Aktualizacja: 24 stycznia 2024

Planujesz wziąć pożyczkę, ale obawiasz się astronomicznych kosztów? Zastanawiasz się, dlaczego pożyczki pozabankowe mają tak wysokie RRSO?  Sprawdź, co to jest RRSO pożyczki i dowiedz się, dlaczego w tym segmencie RRSO przyjmuje tak duże wartości.

Co to jest RRSO pożyczki

RRSO – Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania – to pojęcie wprowadzone przez Ustawę o kredycie konsumenckim. RRSO oznacza całkowity koszt kredytu ponoszony przez konsumenta, wyrażony jako wartość procentowa całkowitej kwoty kredytu w stosunku rocznym.

Współczynnik ten został wprowadzony w celu ułatwienia konsumentom oceny opłacalności kredytu. Oprócz samego oprocentowania, RRSO musi zawierać wszystkie pozostałe koszty (np. opłaty za ubezpieczenie, prowizje, koszt wydania dokumentów itd.). Dzięki RRSO możesz błyskawicznie porównać ofertę kilku banków, skoków lub firm pożyczkowych.

Teoretycznie – im RRSO jest wyższe, tym oferta jest droższa.

W praktyce – to bardziej skomplikowane.

Chwilówki to w rzeczywistości krótkoterminowe kredyty konsumenckie (firmy pożyczkowe podlegają pod Ustawę o kredycie konsumenckim – tak samo jak banki).

Zgodnie z przepisami, wszystkie instytucje objęte ustawą są zobowiązane do informowania klientów (w czytelny i widoczny sposób) o współczynniku RRSO. Współczynnik ten należy umieszczać w reklamach oraz umowach pożyczki.

Należy przy tym zaznaczyć, że RRSO zostało stworzone do oceny produktów finansowych o dłuższym okresie trwania (jak wskazuje nazwa – co najmniej roku).

🏆 Potrzebujesz większej kwoty? | Najlepsze pożyczki dla wymagających w tym miesiącu | Wysoka przyznawalność 🏆

🥇 Vivus - do 3000 zł za darmo na 61 dni

🥈 Kuki.pl - do 5000 zł za darmo na 30 dni

🥉 LendOn

Chcesz dowiedzieć się więcej? Sprawdź nasz ranking pożyczek online.

W przypadku chwilówek (czyli produktów na 30 dni) – ten współczynnik przyjmuje ogromne wartości i może odstraszyć wielu konsumentów.

Gdy RSSO przekroczy 100% klientowi wydaje się, że będzie musiał zwrócić o najmniej dwukrotność pożyczonej kwoty.

To nieprawda.

Chwilówki zawsze będą miały ogromne RRSO – pomimo, że ich łączny koszt może być taki sam jak produktu bankowego.

Wyobraź sobie, że pożyczasz znajomemu 10 zł. Umawiacie się, że znajomy zwróci Ci 11 zł. Jeżeli znajomy odda Ci pieniądze za rok – RRSO wyniesie 10 %. Jeżeli umówicie się, że odda Ci pieniądze za 30 dni – RRSO wyniesie 218,87%.

W jednym oraz drugim przypadku pożyczkobiorca musi oddać 11 zł – a RRSO mocno się różni. Po prostu – sposób obliczania współczynnika RRSO – został określony przepisami i trzeba liczyć go tak samo dla produktów o różnym terminie spłaty.

🏆 Potrzebujesz większej kwoty? | Najlepsze pożyczki dla wymagających w tym miesiącu | Wysoka przyznawalność 🏆

🥇 Vivus - do 3000 zł za darmo na 61 dni

🥈 Kuki.pl - do 5000 zł za darmo na 30 dni

🥉 LendOn

Chcesz dowiedzieć się więcej? Sprawdź nasz ranking pożyczek online.

Przy obliczaniu RRSO bierze się pod uwagę okres czasu, przez który konsument może dysponować pożyczoną kwotą.

Przez to analiza ceny pożyczki krótkoterminowej na podstawie samego RRSO nie ma większego sensu. Tym bardziej w przypadku prób porównania kosztów chwilówki i kredytu bankowego.

Maksymalna cena kredytu konsumenckiego (a więc też chwilówki) została uregulowana przez ustawę antylichwiarską. W przypadku takiego kredytu pozaodsetkowe koszty nie mogą przekroczyć 25% wartości pożyczki w skali roku. Odsetki mogą wynieść maksymalnie 10% rocznie, a łączny koszt całej chwilówki (np. w skali kilku lat) nie może przekroczyć wartości wypłaconej kwoty.

Obecnie – pożyczając 1000 zł na 30 dni – pożyczkodawca nie może od Ciebie żądać więcej niż 1283 zł.

Chcesz dowiedzieć się więcej? Poznaj podstawowe różnice pomiędzy pożyczką a kredytem.

Co jest ważne oprócz RRSO chwilówki

Wysoki współczynnik RRSO nie musi oznaczać, że mamy do czynienia z produktem drogim. Pomimo ogromnych wartości tego współczynnika z usług firm pożyczkowych korzystają ponad 3 miliony Polaków. Zła reputacja chwilówek ma swoje źródło w latach 90, gdy na rynku brakowało wielu rozsądnych regulacji. Dla przykładu – branża Digital Lending (pożyczki przez internet) – działa w Polsce od 7 lat, a 81% badanych klientów jest zadowolonych z przebiegu tych transakcji.

Podczas wyboru kredytodawcy zwróć uwagę na:

  • kto jest pożyczkodawcą
  • cenę kredytu
  • zasady spłaty

W pierwszej kolejności wyklucz niewiarygodne podmioty. Sprawdź, czy firma, w której planujesz wziąć pożyczkę znajduje się na liście Polskiego Związku Instytucji Finansowych.

W trakcie zawierania umowy otrzymasz podsumowanie wszystkich kosztów i harmonogram spłaty. Zamiast skomplikowanych obliczeń matematycznych – postaraj się ocenić, czy kwota pożyczki odpowiada Twoim zdolnościom finansowym i nie będziesz miał problemów z jej spłatą. W innym przypadku mogą spotkać Cię nieprzyjemności związane z opóźnieniem spłaty zobowiązania, takie jak naliczenie dodatkowych opłat lub windykacja chwilówki.

Oprócz samych kosztów zwróć też uwagę na zasady spłaty. Oceń, czy w Twojej sytuacji lepiej sprawdzi się pożyczka ratalna czy chwilówka. Pamiętaj, że na rynku pożyczek pozabankowych występuje ogromna konkurencja. Wobec tego możesz liczyć na różne promocje – takie jak wakacje kredytowe lub inna forma korzystniejszych zasad spłaty (np. pierwsza darmowa pożyczka).

Znajdź najlepszą pożyczkę w swoim mieście:

Przeczytaj też: