Masz stare zobowiązania wobec firm pożyczkowych? Zastanawiasz się, po jakim czasie możesz odmówić ich spłaty? Przeczytaj artykuł, z którego dowiesz się, kiedy przedawniają się chwilówki oraz jak możesz wykorzystać to przedawnienie.
Przedawnienie pożyczki
Czy pożyczka może się przedawnić?
Jak najbardziej TAK. Umowy podpisywane z firmami pożyczkowymi są regulowane przez Kodeks cywilny. Konkretnie przez artykuł 118:
Art. 118. Jeżeli przepis szczególny nie stanowi inaczej, termin przedawnienia
wynosi sześć lat, a dla roszczeń o świadczenia okresowe oraz roszczeń związanych
z prowadzeniem działalności gospodarczej – trzy lata. Jednakże koniec terminu
przedawnienia przypada na ostatni dzień roku kalendarzowego, chyba że termin
przedawnienia jest krótszy niż dwa lata.
Oznacza to, że roszczenie wynikające z umowy pożyczki z firmą pożyczkową przedawnia się po 3 latach i okresie pozostałym do 31 grudnia ostatniego roku.
Termin przedawnienia roszczeń liczy się od dnia, w którym miała nastąpić spłata (w przypadku rat ten termin liczy się oddzielnie dla każdej raty).
Czy oznacza to, że aby pozbyć się chwilówki wystarczy odczekać 3 lata?
Nie do końca.
Ustawodawca przewidział szereg wyjątków, które przerywają bieg przedawnienia. Zostały one opisane w artykule 123 Kodeksu cywilnego:
Art. 123. § 1. Bieg przedawnienia przerywa się:
1) przez każdą czynność przed sądem lub innym organem powołanym do
rozpoznawania spraw lub egzekwowania roszczeń danego rodzaju albo przed
sądem polubownym, przedsięwziętą bezpośrednio w celu dochodzenia lub
ustalenia albo zaspokojenia lub zabezpieczenia roszczenia;
2) przez uznanie roszczenia przez osobę, przeciwko której roszczenie
przysługuje;
3) przez wszczęcie mediacji.
🏆 Najlepsze szybkie pożyczki w tym miesiącu | Pierwsza pożyczka za 0 zł | Wysoka przyznawalność 🏆
🥇 Wonga - 3000 zł za darmo na 61 dni
🥈 Net Credit - za darmo na 30 dni
Chcesz dowiedzieć się więcej? Sprawdź nasz ranking chwilówek online.
Kiedy przedawniają się chwilówki
W ciągu tych 3 lat wierzyciel (np. firma pożyczkowa) może przerwać bieg przedawnienia poprzez:
- podjęcie czynności przed sądem lub innym organem egzekwującym roszczenia (np. wniesienie pozwu, zlecenie wszczęcia egzekucji komorniczej, wszczęcie mediacji lub postępowania ugodowego etc.)
- uznanie długu przez dłużnika (np. poprzez podjęcie negocjacji z windykatorem albo pisemne lub ustne/telefoniczne potwierdzenie długu w firmie windykacyjnej)
W przypadku podjęcia takiej czynności, bieg nowego przedawnienia liczy się od daty jej wykonania. Na przykład:
Samo odebranie wezwania do zapłaty (nawet ze zwrotnym potwierdzeniem odbioru) nie przerywa biegu przedawnienia!
Z uwagi na powyższe zasady firmy pożyczkowe działają na dwóch gruntach:
- Po pierwsze – prowadzą stałe czynności windykacyjne w stosunku do swoich dłużników.
- Po drugie – w uzasadnionych (i opłacalnych) występują przeciwko dłużnikom na drogę sądową.
Pożyczki wymknęły się spod kontroli? Koniecznie przeczytaj jak spłacić chwilówki.
🏆 Potrzebujesz większej kwoty? | Najlepsze pożyczki dla wymagających w tym miesiącu | Wysoka przyznawalność 🏆
🥇 Vivus - do 3000 zł za darmo na 61 dni
🥈 Kuki.pl - do 5000 zł za darmo na 30 dni
🥉 AvaFin
Chcesz dowiedzieć się więcej? Sprawdź nasz ranking pożyczek online.
Przedawnienie chwilówki a windykacja
Celem windykacji jest nie tylko skłonienie dłużnika do dobrowolnego uregulowania zobowiązania. Firmy windykacyjne potrafią oceniać sytuację majątkową swoich klientów i doskonale wiedzą, że występowanie na drogę sądową nie zawsze jest opłacalne. Jednak sytuacja dłużników, wraz z upływem czasu, może ulec zmianie. Dlatego starają się nie dopuścić do przedawnienia długu.
W tym wypadku celem firmy windykacyjnej jest tzw. „podtrzymywanie” długu. Oznacza to, że jeżeli masz zobowiązanie w stosunku do firmy pożyczkowej, przynajmniej raz na jakiś czas przedstawiciel firmy odwiedzi Cię w miejscu zamieszkania (lub przeprowadzi rozmowę telefoniczną), w której postara się zdobyć Twoje uznanie długu.
Takie uznanie może mieć formę dokumentu papierowego (np. stosownego oświadczenia). Jednak firmy windykacyjne znane są z różnych tricków, dzięki którym starają się „podstępnie” uzyskać takie uznanie.
Można tu wymienić chociażby nagrywane rozmowy telefoniczne, w których przedstawiciel firmy stara się wymóc na rozmówcy przyznanie się do posiadania długu wobec firmy oraz podjęcie negocjacji. Zapis takiej rozmowy może stanowić dowód przed sądem cywilnym.
Uwaga!
Do tej pory częstą praktyką było skupowanie przez firmy windykacyjne przedawnionych roszczeń (za bezcen). Następnie pracownicy firm windykacyjnych starali się wykorzystać niewiedzę dłużników i skłonić ich do zapłaty przedawnionych długów.
Dlatego, jeżeli chciałbyś powołać się na okoliczność przedawnienia chwilówki – najlepiej nie podejmuj żadnych kontaktów z firmą windykacją. Pamiętaj, że windykator nie jest funkcjonariuszem publicznym i nie musisz z nim rozmawiać lub wpuszczać go do miejsca zamieszkania. Z tego wpisu dowiesz się co zrobić, gdy spotka cię bezpodstawne nękanie przez firmę windykacyjną.
Przedawnienie chwilówki a sąd
Jeżeli sprawa Twojego zadłużenia trafi przed sąd (nie koniecznie w formie rozprawy – tak samo liczy się też wszczęcie postępowania ugodowego i mediacyjnego) bieg przedawnienia znów się odnawia (kolejne 3 lata). Sprawa robi się jeszcze bardziej poważna w przypadku wydania sądowego orzeczenia (czynność kończąca postępowanie). W tym wypadku przedawnienie długu liczy się na nowo i wynosi aż 6 lat.
Wierzyciel (np. firma pożyczkowa), która uzyska tytuł egzekucyjny do ściągnięcia Twoich długów – może udać się z nim do komornika. Wtedy zadłużenie zostanie ściągnięte przymusowo (np. z Twojego wynagrodzenia). Komornik zajmuje konto dłużnika drogą elektroniczną – wtedy bank musi przekazać mu określoną kwotę pieniędzy.
Myślisz, że to skomplikowane?
Masz całkowitą rację.
W nowej ustawie przyznano sądom jeszcze jedno narzędzie. A mianowicie artykuł 1171 Kodeksu Cywlinego:
Art. 1171. § 1. W wyjątkowych przypadkach sąd może, po rozważeniu
interesów stron, nie uwzględnić upływu terminu przedawnienia roszczenia
przysługującego przeciwko konsumentowi, jeżeli wymagają tego względy
słuszności.
Oznacza to, że jeżeli sąd uzna Twoją sprawę za wyjątkową – może w ogóle nie zwracać uwagi na termin przedawnienia, powołując się na niedookreślone „względy słuszności”.
Jak wykorzystać przedawnienie chwilówki
Do tej chwili dłużnik musiał sam dbać o swoje interesy i kontrolować bieg przedawnienia. To, że chwilówka się przedawniła nie oznaczało, że nie mógł otrzymać np. sądowego nakazu zapłaty. Po otrzymaniu takiego pisma musiał samodzielnie przeanalizować, czy bieg przedawnienia nie został przerwany i podnieść zarzut przedawnienia zadłużenia (skierować do sądu odpowiednie pismo lub wypowiedzieć na rozprawie zdanie „powołuje się na przedawnienie długu”).
W nowelizacji kodeksu cywilnego z 2018 roku zobowiązano sądy do badania z urzędu, czy roszczenie się nie przeterminowało. Dlatego takie sytuacje powinny zdarzać się coraz rzadziej. Jednak z uwagi na tempo prowadzenia takich postępowań i ewentualne błędy – wciąż warto zachować czujność.
Kiedy jest przedawnienie pożyczki prywatnej
Nowelizacja przepisów skróciła również termin przedawnienia pożyczek od osób prywatnych. Wcześniej było to 10 lat. Obecnie pożyczka od osób prywatnych przedawnia się już po 6 latach.
Pamiętaj, że do pożyczek prywatnych stosuje się te same wyłączenia co do chwilówek (tj. przerwanie biegu przedawnienia poprzez wykonanie czynności sądowej lub uznanie długu). Dotyczy to również umowy pożyczki w rodzinie.
Czy warto czekać na przedawnienie pożyczek
Wielu dłużników nerwowo spogląda na kalendarz w oczekiwaniu upragnionego dnia przedawnienia roszczeń. Jak widzisz, w trakcie tego procesu może nastąpić wiele komplikacji. Każdy dłużnik musi indywidualnie ocenić, czy czekanie będzie opłacalne.
Pamiętaj też, że nieuregulowane długi wpływają negatywnie na historię kredytową i generują ogrom nieprzyjemności związanych z windykacją. Warto znać swoje prawa – jednak w obecnych czasach szansa, że Twoja chwilówka się przedawni jest niewielka. Istnieją setki podmiotów, które handlują roszczeniami i wciąż udoskonalają swoje procedury ściągania długów.
Zwlekanie ze spłatą zobowiązań generuje też dodatkowe koszty, takie jak odsetki, opłaty windykacyjne lub sądowe – które ostatecznie ponosi dłużnik. Może się okazać, że początkowo niewielka kwota długu w skali kilku rat urośnie do pokaźnych rozmiarów.
Zarzut przedawnienia może być przydatny dla osób, które przez dłuższy czas przebywały za granicą lub z innych przyczyn nie mogły uczestniczyć w postępowaniu cywilnym.
Analiza obowiązujących przepisów prowadzi do wniosku, że najważniejsze jest odpowiednie obranie strategii pozbycia się długów – a następnie jej konsekwentne realizowanie. Na przykład – jeżeli zamierzasz powołać się na zarzut przedawnienia – nie warto nawiązywać kontaktów z windykatorem. Z drugiej strony samo oczekiwanie na przedawnienie jest ryzykowne. Istnieją dużo skuteczniejsze sposoby na pozbycie się długów. Sprawdź też, co zrobić gdy dostaniesz wezwanie na Policję w sprawie wyłudzenia kredytu.
Czy chwilówki się przedawniają
Tak – chwilówki z firm pożyczkowych ulegają przedawnieniu na ogólnych zasadach określonych w kodeksie cywilnym.
Chwilówki to zobowiązanie finansowe, które pozwala wielu ludziom na pokrycie niespodziewanych kosztów. Podstawowy termin przedawnienia chwilówki to 3 lata.
Przedawnienie to proces, w którym wierzyciel nie ma już prawa do żądania zwrotu długu od dłużnika. Oznacza to, że gdy przedawnienie nastąpi, dłużnik nie będzie musiał już spłacać swojego długu. Pamiętaj jednak, że na tym gruncie istnieje mnóstwo wyjątków i wyłączeń (opisanych powyżej), dlatego jeśli dłużnik chce uniknąć konsekwencji nieterminowej spłaty chwilówki, najlepiej jest skontaktować się z firmą pożyczkową i porozmawiać o możliwościach spłaty. Warto też zainteresować się, na czym polega refinansowanie pożyczki lub jak skonsolidować chwilówki.
Jak liczyć przedawnienie chwilówki
Chwilówki to rodzaj pożyczek, które są udzielane na krótki okres czasu i są zazwyczaj wysoko oprocentowane. Przedawnienie chwilówki to termin, w którym pożyczka staje się nieważna i nie można jej dłużej dochodzić.
Liczenie przedawnienia chwilówki może być skomplikowane, ale ważne jest, aby zrozumieć przepisy dotyczące przedawnienia, aby uniknąć konsekwencji z niezapłaconych długów.
Pierwszym krokiem w liczeniu przedawnienia chwilówki jest określenie daty, w której pożyczka została udzielona. Jest to ważne, ponieważ termin przedawnienia pożyczki zaczyna się w tym samym dniu. Następnie należy określić długość okresu przedawnienia. W Polsce wynosi on 3 lata od daty udzielenia pożyczki oraz termin do dnia 31 grudnia roku, w którym następuje przedawnienie.
Należy jednak pamiętać, że w niektórych przypadkach okres przedawnienia może się zmienić. O różnych czynnościach, które przerywają bieg przedawnienia przeczytasz powyżej.
Przedawnienie pożyczki pozabankowej
Przedawnienie pożyczki pozabankowej to okres czasu, w którym pożyczkodawca traci prawo do żądania zwrotu pożyczonych środków. Termin przedawnienia zależy od tego, jaki rodzaj pożyczki pozabankowej został wybrany.
Jeżeli wziąłeś pożyczkę w firmie pozabankowej, będą to 3 lata. Gdy pożyczki udzieliła Ci osoba prywatna (która nie prowadzi działalności gospodarczej w obszarze pożyczania pieniędzy), będzie to 6 lat.
Jeśli pożyczkobiorca nie spłaci pożyczki pozabankowej w okresie przedawnienia, pożyczkodawca nie będzie w stanie wystąpić z roszczeniem o jej zwrot. Oznacza to, że pożyczkodawca traci swoje prawa do żądania zwrotu pożyczonych środków. Kiedy pożyczkobiorca zaciąga pożyczkę pozabankową, ważne jest, aby zapoznać się z terminem przedawnienia. Dotyczy to szczególnie sytuacji bardzo starych długów, przy których nie wykonywano żadnych czynności (np. z uwagi na fakt, że dłużnik przebywał poza terytorium RP).
Przedawnienie pożyczki prywatnej
Przedawnienie pożyczki prywatnej jest ważnym tematem dla wszystkich, którzy udzielają lub biorą pożyczki. Chociaż wiele osób wie, że wszystkie długi są przedawnione po upływie określonego czasu, nie każdy wie, jak ten czas wygląda w przypadku pożyczki prywatnej.
Ogólnie rzecz biorąc, okres przedawnienia pożyczki prywatnej wynosi 6 lat.
Jeśli chodzi o pożyczki prywatne, mimo że umowy są dobrowolne, nadal istnieją pewne zobowiązania. Oznacza to, że jeśli osoba, która pożyczyła pieniądze, nie spłaci ich w wyznaczonym terminie, wierzyciel ma prawo dochodzenia swoich należności w sądzie.
Ponadto, jeśli pożyczkobiorca nie spłaci zadłużenia w określonym czasie, dłużnik może wystąpić z pozwem o egzekucję wierzytelności. W przeciwieństwie do pożyczek bankowych, pożyczki prywatne nie mają rygorystycznych wymogów dotyczących badania zdolności kredytowej, ale nadal należy je traktować z powagą.
Jak sprawdzić czy dług jest przedawniony
Zastanawiasz się, jak sprawdzić czy dług jest przedawniony? To nic trudnego i możesz zrobić to samodzielnie. Wystarczy, że sprawdzisz swoją umowę pożyczki i ustalisz datę, w której doszło do zawarcia zobowiązania. Następnie na podstawie aktualnych przepisów kodeksu cywilnego należy obliczyć okres przedawnienia (z uwzględnieniem ewentualnych czynności przerywających jego bieg).
Jeżeli masz problemy z samodzielnym sprawdzeniem, czy dług jest przedawniony – skorzystaj z pomocy profesjonalnego radcy prawnego. Taka usługa wcale nie musi być droga, a uzyskasz mnóstwo przydatnych informacji, które pomogą Ci objąć najskuteczniejszą strategię pozbycia się długów.
Możesz też poszukać pomocy na grupach dyskusyjnych lub forach internetowyh osób pomagających pozbyć się zadłużenia lub skorzysta z informacji udzielanych przez organizacje non-profit.
Przedawnienie pożyczki z parabanków
Czasami może być trudno uzyskać pożyczkę w banku, dlatego pożyczki z parabanków są coraz bardziej popularne. Niestety, istnieje ryzyko, że pożyczkobiorcy nie będą w stanie spłacić pożyczki w wyznaczonym terminie. Dlatego ważne jest, aby wiedzieć, jak działa przedawnienie pożyczek z parabanków. Przedawnienie jest procesem prawnym, który określa, ile czasu pożyczkodawca ma na żądanie zwrotu pożyczki.
Jednakże, nawet jeśli przedawnienie wystąpiło, możliwe jest, że pożyczkodawca będzie nadal mógł dochodzić swoich praw. Zgodnie z obowiązującym prawem pożyczkobiorca może również zostać pozwany o zwrot pożyczki po upływie okresu przedawnienia (szczegóły znajdziesz powyżej).
Dlatego ważne jest, aby wiedzieć, jak działa przedawnienie pożyczek z parabanków. Na szczęście istnieje wiele informacji dostępnych online, które mogą pomóc pożyczkobiorcom zrozumieć, jak działa przedawnienie pożyczek z parabanków w ich kraju. Pożyczkobiorcy powinni przeczytać te materiały i skonsultować się z prawnikiem, jeśli mają jakiekolwiek wątpliwości.