Masz problemy ze spi─Öciem domowego bud┼╝etu? Zastanawiasz si─Ö nad skorzystaniem z po┼╝yczki lub kredytu? Bez po┼Ťpiechu. Limit odnawialny powi─ůzany z Twoim rachunkiem bankowym mo┼╝e okaza─ç si─Ö du┼╝o bardziej op┼éacalny. Sprawd┼║, czym charakteryzuje si─Ö kredyt odnawialny w banku i przekonaj si─Ö, czy warto z niego korzysta─ç.

Obraz przedstawiaj─ůcy jak wygl─ůda limit odnawialny.

Co to jest limit odnawialny

Limit odnawialny ÔÇô to rodzaj produktu bankowego, kt├│ry polega na udost─Öpnieniu klientowi sta┼éej linii kredytowej. Oznacza to, ┼╝e klient dysponuje mo┼╝liwo┼Ťci─ů zad┼éu┼╝ania si─Ö do okre┼Ťlonej w umowie z bankiem kwoty bez konieczno┼Ťci przechodzenia przez ┼╝adn─ů dodatkow─ů procedur─Ö.

Banki oferuj─ů w ten spos├│b sta┼éy dost─Öp do dodatkowej got├│wki na koncie (w niekt├│rych przypadkach kwoty kredyt├│w odnawialnych si─Ögaj─ů nawet 150 000 z┼é). Klient mo┼╝e przeznaczy─ç pieni─ůdze z takiego kredytu na dowolny cel.

W praktyce limit odnawialny dzia┼éa w ten spos├│b, ┼╝e saldo konta zostaje ÔÇ×powi─ÖkszoneÔÇŁ o kwot─Ö zapisan─ů w umowie (np. 2000 z┼é). Gdy ┼Ťrodki klienta na koncie si─Ö wyczerpi─ů, wci─ů┼╝ mo┼╝e on dokonywa─ç p┼éatno┼Ťci kart─ů, robi─ç przelewy internetowe lub wyp┼éaca─ç got├│wk─Ö w bankomacie ÔÇô a┼╝ do wysoko┼Ťci ustalonego limitu. Oznacza to, ┼╝e mo┼╝e wykorzysta─ç wi─Öksz─ů ilo┼Ť─ç pieni─Ödzy, ni┼╝ faktycznie znajduje si─Ö na koncie.

Gdy na koncie klienta pojawia si─Ö uznanie (np. przelew z wyp┼éat─ů) ÔÇô bank w pierwszej kolejno┼Ťci dokonuje ÔÇ×sp┼éatyÔÇŁ takiej cz─Ö┼Ťci limitu, jaki wykorzysta┼é klient. Mo┼╝e to by─ç pe┼éna kwota kredytu odnawialnego, na przyk┼éad wspomniane wcze┼Ťniej 2000 z┼é, lub jego fragment, czyli na przyk┼éad 250 z┼é (je┼╝eli tylko tyle zosta┼éo wykorzystane przez klienta).

Ile kosztuje limit odnawialny

Us┼éuga polegaj─ůca na dost─Öpie do dodatkowych ┼Ťrodk├│w na koncie jest oczywi┼Ťcie p┼éatna.

Przede wszystkim bank naliczy odsetki od po┼╝yczonej kwoty, kt├│re pobierze automatycznie w momencie pojawienia si─Ö uznania na koncie. Co najbardziej istotne ÔÇô odsetki liczy si─Ö wy┼é─ůcznie od wykorzystanej kwoty limitu.

Warto przy tym r├│wnie┼╝ zauwa┼╝y─ç, ┼╝e w przypadku limitu odnawialnego mamy do czynienia z relatywnie niewielkimi kosztami kredytu, gdy┼╝ dodatkowe ┼Ťrodki przyznawane s─ů na kr├│tki okres (mo┼╝e to by─ç np. tylko kilka dni, kt├│re pozosta┼éy klientowi do wyp┼éaty), a ponadto kredytobiorca nie musi ponosi─ç ┼╝adnych dodatkowych koszt├│w, takich jak op┼éata za weryfikacj─Ö wniosku lub wyp┼éat─Ö kwoty po┼╝yczki (z czym mamy do czynienia np. w popularnych chwil├│wkach).

Nale┼╝y liczy─ç si─Ö tylko z kosztem aktywacji us┼éugi (najcz─Ö┼Ťciej kilka lub kilkana┼Ťcie z┼éotych w momencie podpisywania umowy) oraz kosztem jej utrzymania (oko┼éo 50 z┼é rocznie).

Na co mo┼╝na przeznaczy─ç pieni─ůdze z limitu odnawialnego

Kwot─Ö otrzyman─ů w ramach kredytu odnawialnego mo┼╝esz przeznaczy─ç na dowolny, wybrany przez Ciebie cel. Mo┼╝esz dokonywa─ç p┼éatno┼Ťci zbli┼╝eniowych, wyp┼éaca─ç got├│wk─Ö w bankomacie lub zap┼éaci─ç w sklepie internetowym.

Bank w ┼╝aden spos├│b nie weryfikuje, na co wydajesz dodatkowe pieni─ůdze. Po automatycznej sp┼éacie wykorzystanej cz─Ö┼Ťci limitu (np. po przelaniu wyp┼éaty), zn├│w dysponujesz jego pe┼én─ů kwot─ů.

Jak─ů kwot─Ö kredytu odnawialnego mo┼╝na otrzyma─ç

Wysoko┼Ť─ç kredytu odnawialnego r├│┼╝ni si─Ö w zale┼╝no┼Ťci od banku, z kt├│rego us┼éug zamierzasz skorzysta─ç. Najcz─Ö┼Ťciej spotkasz si─Ö z podzia┼éem na dwa segmenty klient├│w ÔÇô tj. indywidualnych oraz biznesowych. Klienci biznesowi mog─ů z regu┼éy liczy─ç na wy┼╝sz─ů kwot─Ö limitu odnawialnego.

Dla przykładu:

  • PKO BP ÔÇô klienci indywidualni 100 000 z┼é, klienci biznesowi 150 000 z┼é
  • Mbank ÔÇô klienci indywidualni 100 000 z┼é, klienci biznesowi 150 000 z┼é
  • Inteligo ÔÇô klienci indywidualni 60 000, klienci biznesowi 60 000 z┼é

Czy zawsze warto wybiera─ç najwi─Öksz─ů mo┼╝liw─ů kwot─Ö kredytu odnawialnego?

Podejmuj─ůc tak─ů decyzj─Ö, musisz szczerze oceni─ç swoj─ů zdolno┼Ť─ç zarz─ůdzania finansami.

Pami─Ötaj, ┼╝e z biegiem czasu dodatkowe ┼Ťrodki na koncie zaczniesz traktowa─ç jako co┼Ť naturalnego. Je┼╝eli w okresie trwania umowy Twoje wp┼éywy na konto nie ulegn─ů zwi─Ökszeniu, musisz liczy─ç si─Ö z sytuacj─ů w kt├│rej coraz cz─Ö┼Ťciej b─Ödziesz korzysta┼é z limitu.

Dlatego dobrym pomys┼éem jest narzucenie sobie pewnej dyscypliny. W przypadku kredytu odnawialnego na poziomie 1000 z┼é lub 2000 z┼é otrzymujesz pewno┼Ť─ç, ┼╝e kilka niespodziewanych, drobnych wydatk├│w nie zrujnuje Twojego bud┼╝etu. Jednocze┼Ťnie taka kwota jest relatywnie ┼éatwa do sp┼éacenia i nie wygeneruje dodatkowych odsetek.

Korzystanie, w razie potrzeby, z limit├│w odnawialnych jest zdecydowanie bardziej op┼éacalne, ni┼╝ np. posi┼ékowanie si─Ö po┼╝yczk─ů pozabankow─ů lub kredytem konsumenckim.

Jak otrzyma─ç limit odnawialny

Najprostszym sposobem jest oczywi┼Ťcie wizyta w Twoim banku. Wystarczy uda─ç si─Ö do plac├│wki podmiotu, kt├│ry prowadzi Tw├│j rachunek i zadeklarowa─ç ch─Ö─ç otrzymania limitu.

Pracownik banku dokona szybkiej analizy zdolno┼Ťci kredytowej i sytuacji naszego konta (tj. uzna┼ä oraz obci─ů┼╝e┼ä) i zaproponuje maksymaln─ů dost─Öpn─ů kwot─Ö linii kredytowej. W wi─Ökszo┼Ťci przypadk├│w nie musisz dysponowa─ç ┼╝adnymi dodatkowymi dokumentami (np. za┼Ťwiadczeniem o zarobkach).

Je┼╝eli nie wyst─ůpi─ů ┼╝adne niejasno┼Ťci ÔÇô decyzj─Ö otrzymasz ju┼╝ w trakcie wype┼éniania wniosku.

P├│┼║niej wystarczy podpisa─ç umow─Ö i od razu mo┼╝na dysponowa─ç dodatkowymi ┼Ťrodkami. Ca┼éa procedura zajmuje najcz─Ö┼Ťciej kilkana┼Ťcie minut.

Nie masz ochoty na osobist─ů wizyt─Ö w banku? Nic nie szkodzi. O limit odnawialny mo┼╝esz ubiega─ç si─Ö r├│wnie┼╝ za po┼Ťrednictwem serwisu internetowego lub aplikacji Twojego banku.

Je┼╝eli masz ju┼╝ kredyt odnawialny na koncie, a potrzebujesz zwi─Ökszy─ç jego kwot─Ö ÔÇô r├│wnie┼╝ mo┼╝esz zrobi─ç to online.

Umow─Ö na kredyt odnawialny podpisuje si─Ö najcz─Ö┼Ťciej na okres 12 miesi─Öcy, z mo┼╝liwo┼Ťci─ů p├│┼║niejszego przed┼éu┼╝enia.

Zastanawiasz się, jak wykorzystać usługi bankowe do ograniczenia swoich wydatków? Sprawdź, jak działa karta przedpłacona.

Kredyt odnawialny czy warto

Kredyt odnawialny to bez w─ůtpienia najlepsze rozwi─ůzanie dla wszystkich os├│b, kt├│re maj─ů problemy ze spinaniem swojego bud┼╝etu.

Dzieje si─Ö tak z uwagi na:

  • minimalne pozaodsetkowe koszty kredytu (op┼éata roczna za korzystanie z us┼éugi na poziomie kilkudziesi─Öciu z┼éotych)
  • konieczno┼Ť─ç zap┼éaty odsetek wy┼é─ůcznie od wykorzystanej cz─Ö┼Ťci limitu (np. 100 z┼é, 200 z┼é itd.)
  • minimalne formalno┼Ťci (tylko w momencie aktywowania us┼éugi)
  • automatyczna sp┼éata zobowi─ůzania w momencie pojawienia si─Ö wp┼éyw├│w na konto

Limit odnawialny to jedna z tych us┼éug bankowych, z kt├│rych korzystaj─ů nawet osoby oszcz─Ödne i dobrze zarz─ůdzaj─ůce swoimi finansami.

Zwr├│─ç uwag─Ö, ┼╝e p┼éac─ůc kilkadziesi─ůt z┼éotych rocznie otrzymujesz dost─Öp do bardzo taniego kredytu, kt├│ry mo┼╝esz b┼éyskawicznie wykorzysta─ç w przypadku pojawienia si─Ö jakichkolwiek trudno┼Ťci finansowych.

Je┼╝eli w takich okoliczno┼Ťciach zdecydowa┼éby┼Ť si─Ö na kredyt konsumencki ÔÇô jego potencjalne koszty mog─ů okaza─ç si─Ö kilkana┼Ťcie razy wy┼╝sze.

Nie oznacza to wcale, ┼╝e nadu┼╝ywanie limitu odnawialnego nie jest zwi─ůzane z ┼╝adnymi niebezpiecze┼ästwami. W trakcie korzystania z tej us┼éugi musisz zwraca─ç uwag─Ö na:

  • niebezpiecze┼ästwo znajdowania si─Ö przez d┼éu┼╝szy okres poni┼╝ej poziomu ┼Ťrodk├│w faktycznie dost─Öpnych na koncie (odsetki naliczane b─Öd─ů przez ca┼éy ten okres)
  • niebezpiecze┼ästwo ┼éatwiejszego podejmowania decyzji zakupowych (w ko┼äcu dysponujesz wy┼╝sz─ů kwot─ů pieni─Ödzy, ni┼╝ w rzeczywisto┼Ťci)
  • niebezpiecze┼ästwo rozwi─ůzywania problem├│w finansowych poprzez regularne zwi─Ökszanie kwoty limitu

Nale┼╝y r├│wnie┼╝ podkre┼Ťli─ç, ┼╝e limit odnawialny jest us┼éug─ů przeznaczon─ů dla os├│b, kt├│re mog─ů wykaza─ç si─Ö jak─ůkolwiek zdolno┼Ťci─ů kredytow─ů. Dlatego dobrze, je┼╝eli na Twoim koncie pojawiaj─ů si─Ö regularne wp┼éaty (pami─Ötaj, ┼╝e wcale nie musz─ů by─ç to wp┼éaty z tytu┼éu umowy o prac─Ö).

Je┼╝eli zastanawiasz si─Ö na skorzystaniem z limitu w wysoko┼Ťci kilku tysi─Öcy z┼éotych i nie masz z┼éej historii kredytowej oraz wielomiesi─Öcznych pustek na koncie, mo┼╝esz by─ç niemal pewny, ┼╝e Tw├│j wniosek zostanie rozpatrzony pozytywnie.

Kredyt odnawialny to niesamowicie użyteczne narzędzie, które odpowiednio wykorzystanie jest dużo bezpieczniejsze i zdecydowanie bardziej opłacalne, niż klasyczne kredyty lub pożyczki dostępne na rynku.

Masz problem ze zdolno┼Ťci─ů kredytow─ů? Sprawd┼║, na czym polega po┼╝yczka dla zad┼éu┼╝onych z odbiorem na poczcie.