P┼éynno┼Ť─ç finansowa to podstawowy wska┼║nik, od kt├│rego uzale┼╝niony jest sukces przedsi─Öbiorstwa. Chroniczny brak p┼éynno┼Ťci finansowej prowadzi w konsekwencji do bankructwa i likwidacji firmy. Wolisz unikn─ů─ç tego scenariusza? Sprawd┼║, jak poprawi─ç p┼éynno┼Ť─ç finansow─ů swojej firmy.

Obraz przedstawiaj─ůcy, jak wygl─ůda p┼éynno┼Ť─ç finansowa przedsi─Öbiorstwa.

Co to jest p┼éynno┼Ť─ç finansowa przedsi─Öbiorstwa

P┼éynno┼Ť─ç finansowa przedsi─Öbiorstwa – to inaczej zdolno┼Ť─ç do regulowania wszystkich bie┼╝─ůcych zobowi─ůza┼ä, zar├│wno wewn─Ötrznych (np. wynagrodzenia pracownik├│w), jak i zewn─Ötrznych (raty kredyt├│w, leasingu itd.). P┼éynno┼Ť─ç finansowa umo┼╝liwia te┼╝ firmie bie┼╝─ůc─ů dzia┼éalno┼Ť─ç np. zaopatrywanie si─Ö w p├│┼éprodukty, produkty i us┼éugi niezb─Ödne do kontynuowania dzia┼éalno┼Ťci.

Je┼╝eli zachowujesz p┼éynno┼Ť─ç finansow─ů – Twoje przedsi─Öbiorstwo dzia┼éa prawid┼éowo. Nie pojawiaj─ů si─Ö trudno┼Ťci w wyp┼éacie pensji, z powodzeniem organizujesz zaopatrzenie i op┼éacasz swoje zobowi─ůzania.

Utrzymanie p┼éynno┼Ťci finansowej to podstawowe zadanie ka┼╝dej osoby odpowiedzialnej za prowadzenie firmy. A dokonanie tej sztuki wcale nie jest proste.

Po pierwsze – dlatego, ┼╝e w realnym ┼Ťwiecie nie zawsze wszystko idzie zgodnie z planem i ka┼╝dy przedsi─Öbiorca pr─Ödzej czy p├│┼║niej si─Ö o tym przekona. Dobrym przyk┼éadem by┼éa pandemia COVID-19, kt├│ra zachwia┼éa wieloma bran┼╝ami, zerwa┼éa ┼éa┼äcuchy dostaw, a niekiedy nawet uniemo┼╝liwi┼éa dzia┼éalno┼Ť─ç gospodarcz─ů cz─Ö┼Ťci podmiot├│w.

Po drugie – w wielu bran┼╝ach wykorzystuje si─Ö r├│┼╝ne formy odroczonego terminu p┼éatno┼Ťci. Cz─Östo mamy do czynienia z wystawianiem dokument├│w sprzeda┼╝y o terminie przekraczaj─ůcym 30 dni┬á (mo┼╝e to by─ç nawet 60 lub 90 dni). W takich okoliczno┼Ťciach ┼éatwo doprowadzi─ç do sytuacji, w kt├│rej firma teoretycznie wypracowuje solidny zysk, jednak jej p┼éynno┼Ť─ç finansowa jest zagro┼╝ona (np. nie ma pieni─Ödzy na wyp┼éat─Ö pensji swoim pracownikom).

I co najwa┼╝niejsze – te problemy wcale nie nale┼╝─ů do rzadko┼Ťci. Ponad po┼éowa polskich przedsi─Öbiorc├│w zmaga si─Ö z wi─Ökszymi lub mniejszymi zatorami p┼éatniczymi,

Odr─Öbn─ů kwesti─ů s─ů oczywi┼Ťcie sprawy podatkowe. Fiskus nie lubi czeka─ç na nale┼╝ne pieni─ůdze. Przedsi─Öbiorca musi zap┼éaci─ç nale┼╝ny podatek bez wzgl─Ödu na to, czy kontrahent uregulowa┼é ju┼╝ swoje zobowi─ůzanie.

Do czego wykorzystuje si─Ö wska┼║nik p┼éynno┼Ťci finansowej przedsi─Öbiorstwa

Zatem wska┼║nik p┼éynno┼Ťci finansowej wykorzystujemy przede wszystkim w procesie oceny kondycji przedsi─Öbiorstwa. Przeprowadzenie rzetelnej analizy umo┼╝liwia nam stwierdzenie, kt├│re elementy firmy wymagaj─ů wdro┼╝enia planu naprawczego i jak powinien wygl─ůda─ç ten plan.

Na przyk┼éad – je┼╝eli problemem Twojego przedsi─Öbiorstwa jest utrata p┼éynno┼Ťci finansowej w obliczu nieprzewidzianych zdarze┼ä, pomocne mo┼╝e by─ç stworzenie poduszki finansowej. Gdy problemem jest termin p┼éatno┼Ťci faktur – mo┼╝na wykorzysta─ç np. us┼éug─Ö faktoringu. Je┼╝eli firma do utrzymania p┼éynno┼Ťci finansowej potrzebuje zwi─Ökszenia poziomu zysku – przydadz─ů si─Ö jej inwestycje oraz dodatkowe ┼║r├│d┼éo finansowania przedsi─Öbiorstwa.

Jak poprawi─ç p┼éynno┼Ť─ç finansow─ů przedsi─Öbiorstwa

Jak widzisz – istnieje co najmniej kilka sposob├│w, aby trwale poprawi─ç p┼éynno┼Ť─ç finansow─ů swojej firmy.

Najskuteczniejsze sposoby poprawy p┼éynno┼Ťci finansowej przedsi─Öbiorstwa to:

  1. skrupulatne monitorowanie informacji o przychodach i kosztach,
  2. zmiana formy p┼éatno┼Ťci (np. przedp┼éata),
  3. weryfikacja kontrahent├│w.

1. Informacje o przychodach i kosztach a p┼éynno┼Ť─ç finansowa przedsi─Öbiorstwa

Proste rozwi─ůzania s─ů z regu┼éy najbardziej skuteczne. Dotyczy to r├│wnie┼╝ sta┼éego monitorowania przychod├│w i koszt├│w prowadzonego przedsi─Öbiorstwa. Dzi─Öki temu odzyskasz stabilizacj─Ö, dowiesz si─Ö, gdzie wyp┼éywaj─ů pieni─ůdze i w konsekwencji – b─Ödziesz m├│g┼é podj─ů─ç dzia┼éania poprawiaj─ůce p┼éynno┼Ť─ç finansow─ů.

Analizowanie informacji o przychodach i kosztach powinno odbywa─ç si─Ö przynajmniej raz w miesi─ůcu. Pami─Ötaj o zapisywaniu swoich wniosk├│w z analizy. Dzi─Öki temu b─Ödziesz w stanie szybko ocenia─ç rentowno┼Ť─ç swoich projekt├│w oraz przewidywa─ç poziom zysk├│w.

Dowiesz si─Ö te┼╝, kt├│rzy kontrahenci zalegaj─ů z p┼éatno┼Ťciami. Dobrym pomys┼éem jest wys┼éanie im przypomnie┼ä o konieczno┼Ťci uregulowania nale┼╝no┼Ťci. Wbrew pozorom – brak p┼éatno┼Ťci nie zawsze musi wynika─ç ze z┼éej woli. Cz─Östo jest to skutek niedbalstwa lub zapominalstwa i zawsze warto upomnie─ç si─Ö o swoje pieni─ůdze.

2. Zmiana formy p┼éatno┼Ťci

Je┼╝eli masz trudno┼Ť─ç z utrzymaniem p┼éynno┼Ťci finansowej – skorzystaj z opcji przedp┼éaty lub zaliczki za dostarczone towary lub wykonane us┼éugi. Zastan├│w si─Ö nad tym ju┼╝ na etapie ustalania zapis├│w umowy z wybranym klientem. Pomo┼╝e Ci to stworzy─ç jasne zapisy, a co za tym idzie – umo┼╝liwi drugiej stronie wyobra┼╝enie sobie sposobu, w jaki zostanie wykonana umowa.

W razie braku zap┼éaty podejmuj czynno┼Ťci zaradcze – samodzielnie przypominaj o konieczno┼Ťci uregulowania nale┼╝no┼Ťci lub nawi─ů┼╝ wsp├│┼éprac─Ö z jedn─ů z firm windykacyjnych.

3. Weryfikacja kontrahent├│w

Dobrze przemy┼Ťl te┼╝, z kim nawi─ůzujesz wsp├│┼éprac─Ö. Wi─Öksza ilo┼Ť─ç klient├│w wcale nie musi wp┼éywa─ç korzystnie na kondycj─Ö finansow─ů przedsi─Öbiorstwa. Sprawd┼║ opinie o swoich nowych klientach w internecie i zastan├│w si─Ö nad zerwaniem wsp├│┼épracy z podmiotami, kt├│rym regularnie zdarzaj─ů si─Ö op├│┼║nienia p┼éatno┼Ťci.

Masz problemy z nieopłaconymi fakturami? Sprawdź, co to jest faktura proforma.

Jak odzyska─ç p┼éynno┼Ť─ç finansow─ů przedsi─Öbiorstwa

Najskuteczniejsze sposoby na odzyskanie p┼éynno┼Ťci finansowej przedsi─Öbiorstwa to:

  1. kredyt,
  2. faktoring,
  3. zmniejszenie koszt├│w.

1. Kredyt a p┼éynno┼Ť─ç finansowa przedsi─Öbiorstwa

Kredyt to najszybsza droga do zwi─Ökszenia p┼éynno┼Ťci finansowej przedsi─Öbiorstwa. Pami─Ötaj jednak, ┼╝e nie mo┼╝esz ogranicza─ç si─Ö tylko do tego rozwi─ůzania. Pos┼éugiwanie si─Ö kredytem zawsze generuje koszty (np. odsetki). Je┼╝eli opr├│cz tego nie wdro┼╝ysz innych element├│w naprawczych – za jaki┼Ť czas znajdziesz si─Ö w takiej samej sytuacji (a nawet gorszej, bo do braku p┼éynno┼Ťci finansowej do┼éo┼╝─ů si─Ö koszty obs┼éugi kredytu).

Pami─Ötaj te┼╝, ┼╝e firmy mog─ů liczy─ç na atrakcyjne kredyty w rachunku bie┼╝─ůcym. W wielu bran┼╝ach to ┼Ťwietny spos├│b na poradzenie sobie z op├│┼║nieniami p┼éatno┼Ťci – szczeg├│┼éy tego rozwi─ůzania znajdziesz w artykule limit odnawialny.

2. Faktorning a p┼éynno┼Ť─ç finansowa przedsi─Öbiorstwa

Coraz wi─Öcej firm decyduje si─Ö tez na korzystanie z us┼éug faktoringu. Ta us┼éuga polega na sprzeda┼╝y zaleg┼éych faktur firmie zajmuj─ůcej si─Ö ich egzekwowaniem. W wyniku transakcji bezpo┼Ťrednio otrzymujesz na konto kwot─Ö widniej─ůc─ů na fakturze (pomniejszon─ů o prowizj─Ö firmy).

Us┼éuga faktoringu jest zdecydowanie bardziej elastyczna, ni┼╝ formalno┼Ťci zwi─ůzane z uzyskaniem kredytu bankowego. Warto przy tym podkre┼Ťli─ç, ┼╝e dotyczy to tylko faktur nieprzeterminowanych.

3. Zmniejszenie koszt├│w a p┼éynno┼Ť─ç finansowa przedsi─Öbiorstwa

Najskuteczniejszym sposobem na trwa┼ée odzyskanie p┼éynno┼Ťci finansowej przedsi─Öbiorstwa jest radyklane zmniejszenie koszt├│w dzia┼éalno┼Ťci. Cz─Östo mamy do czynienia z sytuacj─ů, w kt├│rej poziom inwestycji oraz koszty dzia┼éalno┼Ťci s─ů po prostu za wysokie. Ograniczenie koszt├│w dzia┼éalno┼Ťci mo┼╝e polega─ç m.in. na zmianie lokalu, zrezygnowaniu z zatrudnienia, zrezygnowaniu z obszar├│w dzia┼éalno┼Ťci, kt├│re nie przynosz─ů spodziewanych zysk├│w.

Masz problemy z p┼éynno┼Ťci─ů finansow─ů? Przeczytaj na czym polega prolongata terminu p┼éatno┼Ťci.