Ustanowienie hipoteki na nieruchomo艣ci to jeden z najpopularniejszych sposob贸w zabezpieczenia kredytu lub po偶yczki. Hipoteka stanowi obci膮偶enie nieruchomo艣ci przez ca艂y czas trwania zabezpieczonej umowy, a偶 do momentu jej wykre艣lenia z ksi臋gi wieczystej. Mo偶e zdarzy膰 si臋 jednak, 偶e pomimo wywi膮zania si臋 umowy, wpis o hipotece pozostanie w ksi臋dze wieczystej. W贸wczas mamy do czynienia z niezgodno艣ci膮 stanu prawnego ze stanem rzeczywistym. Taka sytuacja mo偶e powodowa膰 mn贸stwo problem贸w – szczeg贸lnie w momencie, w kt贸rym zdecydujesz si臋 na sprzeda偶 nieruchomo艣ci. Taki wpis nale偶y zatem wykre艣li膰. Jak to wygl膮da w praktyce i jak wykre艣li膰 hipotek臋 z ksi臋gi wieczystej? Dowiesz si臋 z tego artyku艂u.

Obraz przedstawiaj膮cy jak wygl膮da wykre艣lenie hipoteki z ksi臋gi wieczystej.

Jak wykre艣li膰 hipotek臋 z ksi臋gi wieczystej

Istnieje kilka sposob贸w na skuteczne zabezpieczenie wierzytelno艣ci. Najpopularniejszym z nich jest hipoteka, czyli sytuacja w kt贸rej zabezpieczeniem jest wpis w ksi臋dze wieczystej nieruchomo艣ci. W du偶ym skr贸cie – je偶eli wyst臋puj膮 problemy w sp艂acie zobowi膮zania zabezpieczonego hipotek膮, wierzyciel mo偶e egzekwowa膰 swoje nale偶no艣ci bezpo艣rednio z nieruchomo艣ci.

Mo偶emy spotka膰 si臋 z dwoma rodzajami hipotek tj. hipotek膮 umown膮 (np. przy popularnym kredycie hipotecznym zaci膮ganym w banku) oraz hipotek膮 przymusow膮 (np. przy egzekucji d艂ug贸w).

Podstawowym warunkiem z艂o偶enia wniosku o wykre艣lenie hipoteki z ksi臋gi wieczystej (bez wzgl臋du na jej rodzaj) jest wyga艣ni臋cie wierzytelno艣ci (np. z uwagi pe艂n膮 sp艂at臋 zobowi膮zania).

Do wniosku nale偶y do艂膮czy膰 pisemn膮 zgod臋 wierzyciela (np. banku) na usuni臋cie wpisu.

Je偶eli tego nie zrobisz – wpis o hipotece pozostanie w ksi臋dze wieczystej, pomimo, 偶e z punktu widzenia prawa hipoteka wyga艣nie – szczeg贸艂y znajdziesz w art. 94 Ustawy o ksi臋gach wieczystych i hipotece.

Je偶eli chcesz wykre艣li膰 hipotek臋 z ksi臋gi wieczystej, musisz:

  1. pozyska膰 za艣wiadczenie o sp艂acie zad艂u偶enia od wierzyciela (np. list mazalny),
  2. wype艂ni膰 wniosek o wykre艣lenie hipoteki z ksi臋gi wieczystej,
  3. wnie艣膰 op艂at臋 s膮dow膮,
  4. z艂o偶y膰 wniosek wraz z za艂膮cznikami w S膮dzie Rejonowym w艂a艣ciwym dla adresu zabezpieczonej nieruchomo艣ci.

1. Pozyskanie za艣wiadczenia o sp艂acie zad艂u偶enia od wierzyciela

Pozbycie si臋 zad艂u偶enia to podstawowy warunek, niezb臋dny do wykre艣lenia hipoteki z ksi臋gi wieczystej. W przyt艂aczaj膮cej wi臋kszo艣ci wypadk贸w dzieje si臋 to w momencie sp艂aty ostatniej raty kredytu albo po偶yczki. Ale to nie jedyne przypadki, w kt贸rych zad艂u偶enie wygasa.

Wierzytelno艣膰 wygasa m.in. w przypadku:

  • pe艂nej sp艂aty d艂ugu,
  • potr膮cenia (art. 498 Kodeksu cywilnego),
  • zwolnienia z d艂ugu (art. 508 Kodeksu cywilnego),
  • spe艂nienia za zgod膮 wierzyciela innego 艣wiadczenia (art. 453 Kodeksu cywilnego),
  • z艂o偶enia 艣wiadczenia do depozytu s膮dowego (art. 470 Kodeksu cywilnego),
  • wyga艣ni臋cia u偶ytkowania wieczystego obci膮偶onego hipotek膮.

Spos贸b post臋powania banku w przypadku pe艂nej sp艂aty zobowi膮zania powinien zosta膰 okre艣lony w Twojej umowie. Najcz臋艣ciej b臋dziemy mieli tu do czynienia z sytuacj膮, w kt贸rej bank, po sp艂acie ostatniej raty, zobowi膮zuje si臋 do przes艂ania d艂u偶nikowi tzw. listu mazalnego – czyli pisemnego potwierdzenia, 偶e zobowi膮zanie zabezpieczone hipotek膮 zosta艂o sp艂acone. Taki dokument stanowi podstaw臋 do wykre艣lenia hipoteki z ksi臋gi wieczystej.

Mo偶e jednak zdarzy膰 si臋, 偶e umowa dotycz膮ca Twojego zobowi膮zania nie b臋dzie zawiera艂a takiego obowi膮zku. Co wtedy? W贸wczas nale偶y samodzielne wyst膮pi膰 na pi艣mie do wierzyciela o wydanie odpowiednich dokument贸w.

Czy wierzyciel mo偶e odm贸wi膰 ich wydania?

Nie. Obowi膮zkiem wierzyciela po sp艂acie zobowi膮zania jest wykonanie wszystkich niezb臋dnych czynno艣ci, kt贸re umo偶liwi膮 wykre艣lenie hipoteki z ksi臋gi wieczystej (art. 100 Ustawy o ksi臋gach wieczystych i hipotece). Je偶eli wierzyciel si臋 oci膮ga lub nie chce wyda膰 potwierdzenia sp艂aty zobowi膮zania, mo偶esz powo艂a膰 si臋 na ten przepis w swoim pi艣mie.

Wniosek o wydanie odpowiednich dokument贸w mo偶na wys艂a膰 listem poleconym lub z艂o偶y膰 za potwierdzeniem odbioru bezpo艣rednio u wierzyciela (np. w banku). Dlaczego uzyskanie tych dokument贸w jest a偶 tak wa偶ne?

Pami臋taj, 偶e Wydzia艂 Ksi膮g Wieczystych sam z siebie nie monitoruje przebiegu zobowi膮za艅 i nie dokonuje automatycznych aktualizacji – czyli wpis o zabezpieczeniu kredytu pozostanie w ksi臋dze, a偶 do momentu, w kt贸rym zawnioskujesz o jego wykre艣lenie.

Wniosek do wierzyciela o wydanie dokument贸w potwierdzaj膮cych wyga艣ni臋cie zobowi膮zania powinien zawiera膰:

  • numer umowy kredytowej,
  • numer ksi臋gi wieczystej nieruchomo艣ci,
  • pro艣b臋 o wyra偶enie zgody na usuni臋cie wpisu o hipotece z ksi臋gi wieczystej,
  • wskazanie sposobu i miejsca przekazania dokument贸w (np. adres na kt贸ry maj膮 zosta膰 przes艂ane).

Wydanie listu mazalnego mo偶e by膰 zwi膮zane z niewielk膮 op艂at膮 na rzecz banku (szczeg贸艂y znajdziesz na stronie internetowej podmiotu, kt贸ry udzieli艂 Ci kredytu). W贸wczas do wniosku nale偶y te偶 do艂膮czy膰 potwierdzenie z艂o偶enia takiej op艂aty.

List mazalny powinien zawiera膰:

  • dane osobowe d艂u偶nika,
  • adres d艂u偶nika oraz adres nieruchomo艣ci obj臋tej zabepieczeniem,
  • dat臋 podpisania umowy o raz dat臋 wywi膮zania si臋 d艂u偶nika z umowy,
  • zgod臋 wierzyciela (np. banku) na wykre艣lenie hipoteki z ksi臋gi wieczystej.

List mazalny musi zosta膰 podpisany przez osob臋 uprawnion膮 do reprezentowania wierzyciela (np. pracownik banku, urz臋du, Zak艂adu Ubezpiecze艅 Spo艂ecznych itd.). Po艣wiadczenie notarialne podpisu na takim li艣cie mazalnym nie jest wymagane. Natomiast taki warunek mo偶e zosta膰 postawiony przez s膮d, gdy wierzycielem by艂a osoba prywatna.

2. Wype艂nienie wniosku o wykre艣lenie hipoteki z ksi臋gi wieczystej

Masz ju偶 za艣wiadczenie, 偶e pozby艂e艣 si臋 zad艂u偶enia powi膮zanego z hipotek膮? Wspaniale!

Teraz nadszed艂 czas na z艂o偶enie wniosku do Wydzia艂u Ksi膮g Wieczystych S膮du Rejonowego (w艂a艣ciwego dla adresu nieruchomo艣ci).

Kto sk艂ada wniosek o wykre艣lenie hipoteki z ksi臋gi wieczystej? W teorii mo偶e to zrobi膰 zar贸wno by艂y d艂u偶nik, jak i wierzyciel. Jednak w praktyce obowi膮zek ten spada najcz臋艣ciej na osob臋, kt贸ra wywi膮za艂a si臋 ze zobowi膮zania (kredytobiorc臋).

Podstaw膮 do usuni臋cia wpisu o hipotece w ksi臋dze wieczystej jest z艂o偶enie odpowiedniego wniosku. Mo偶e to zrobi膰 w艂a艣ciciel nieruchomo艣ci. Warto przy tym pami臋ta膰, 偶e wierzytelno艣膰, kt贸ra zosta艂a zabezpieczona hipotek膮 powinna zosta膰 ca艂kowicie sp艂acona. Dokumenty potwierdzaj膮ce wywi膮zanie si臋 wierzyciela z umowy nale偶y do艂膮czy膰 do wniosku.

Do z艂o偶enia wniosku o wykre艣lenie hipoteki z ksi臋gi wieczystej potrzebujesz:

  • wype艂nionego formularza KW-WPIS,
  • zgod臋 wierzyciela na wykre艣lenie hipoteki (tzw. list mazalny),
  • pe艂nomocnictwo osoby wystawiaj膮cej list mazalny do reprezentowania wierzyciela,
  • dow贸d op艂aty s膮dowej (b臋dzie to kwota ok. 100 z艂).

Wniosek wraz z za艂膮cznikami nale偶y z艂o偶y膰 w S膮dzie Rejonowym w艂a艣ciwym miejscowo dla po艂o偶enia nieruchomo艣ci obj臋tej hipotek膮. Mo偶esz zrobi膰 to osobi艣cie lub za po艣rednictwem listu poleconego. Je偶eli zdecydujesz si臋 na osobiste dostarczanie dokument贸w, pami臋taj aby wykona膰 ich kserokopie (na kt贸rych pracownik s膮du pokwituje ich odbi贸r).

Obecnie nie ma mo偶liwo艣ci z艂o偶enia wniosku o wykre艣lenie hipoteki z ksi臋gi wieczystej za po艣rednictwem internetu.

Robisz porz膮dki w formalno艣ciach przed sprzeda偶膮 domu lub mieszkania? Sprawd藕, jak unikn膮膰 podatku od sprzeda偶y nieruchomo艣ci.

3. Wniesienie op艂aty s膮dowej

W przypadku modyfikacji wpis贸w w Ksi臋dze Wieczystej op艂ata s膮dowa nie powinna znacznie przekroczy膰 kwoty 100 z艂. Je偶eli nie mo偶esz znale藕膰 informacji o aktualnej kwocie op艂aty s膮dowej – skontaktuj si臋 z telefonicznie z sekretariatem. W ten spos贸b na pewno otrzymasz wszystkie niezb臋dne informacje.

Op艂at臋 s膮dow膮 mo偶esz z艂o偶y膰 bezpo艣rednio w kasie s膮du lub za po艣rednictwem przelewu na numer rachunku wskazany na stronie internetowej s膮du. Pami臋taj, aby do艂膮czy膰 potwierdzenie wp艂aty do swojego wniosku.

4. Z艂o偶enie wniosku wraz z za艂膮cznikami w S膮dzie rejonowym

Wszystko gotowe? Teraz wystarczy ju偶 tylko z艂o偶y膰 wszystkie przygotowane dokumenty do sekretariatu s膮du. Pami臋taj, 偶e mo偶esz wykorzysta膰 w tym celu list polecony.

S膮d poinformuje Ci臋 listownie o sposobie rozpatrzenia Twojego wniosku. Ile czasu b臋dziesz musia艂 czeka膰? Wszystko zale偶y od ob艂o偶enia konkretnego s膮du prac膮, jednak z regu艂y 14 dni wystarcza, aby wykre艣li膰 wpis.

Stan ksi臋gi wieczystej mo偶esz te偶 sprawdza膰 online w systemie Elektronicznych Ksi膮g Wieczystych – wystarczy, 偶e w odpowiednim oknie wpiszesz numer sw贸j numer ksi臋gi. Po pozytywnym rozpatrzeniu wniosku wpis o zabezpieczeniu hipotecznym powinien zosta膰 niezw艂ocznie usuni臋ty.

Chcesz pozna膰 inne sposoby wykorzystania zabezpiecze艅 wierzytelno艣ci? Sprawd藕 na czym polega odwr贸cona hipoteka.