Ze świadczeniem 500 plus mamy do czynienia już od ponad 6 lat. Korzysta z niego znaczna część polskich rodzin. Dla większości z nich to stały i stabilny zastrzyk gotówki na dodatkowe potrzeby. Co jednak w sytuacji, w której takie osoby zechcą wziąć pożyczkę? Czy firmy pożyczkowe uznają dochód z 500 plus i innych świadczeń? Jak wybrać pożyczkę na 500 plus i jak w tym wypadku wygląda procedura wnioskowania o dostęp do dodatkowych środków na koncie? Dowiesz się z tego artykułu.
Co to jest pożyczka na 500+
Pobierasz 500 plus, ale potrzebujesz jednorazowo nieco większej kwoty? Rozwiązaniem może być skorzystanie z usług jednej z firm pożyczkowych. Dotyczy to w szczególności osób, które z różnych przyczyn nie mogą albo nie chcą korzystać z usług tradycyjnych banków.
Podstawowym atutem firm pożyczkowych jest uznawanie bardzo szerokiej gamy dochodów potencjalnego klienta. Oprócz klasycznej umowy o pracę, firmy pożyczkowe honorują również inne umowy oraz świadczenia.
Pożyczkę można otrzymać m.in. gdy pobierasz alimenty, stypendium naukowe, zasiłek lub 500+.
Co równie istotne – pożyczkodawca nie będzie wymagał od Ciebie dostarczania żadnych zaświadczeń. W dzisiejszych czasach analiza zdolności kredytowej klienta odbywa się już automatycznie, poprzez logowanie do bankowości elektronicznej.
🏆 Najlepsze szybkie pożyczki w tym miesiącu | Pierwsza pożyczka za 0 zł | Wysoka przyznawalność 🏆
🥇 Wonga - 3000 zł za darmo na 61 dni
🥈 Net Credit - za darmo na 30 dni
Chcesz dowiedzieć się więcej? Sprawdź nasz ranking chwilówek online.
Czy samo 500 plus wystarczy do otrzymania pożyczki
Tutaj sprawa jest nieco bardziej skomplikowana. Firmy pożyczkowe oceniają ogólną zdolność kredytową potencjalnego klienta. Świadczenie 500 plus jest tylko jednym z elementów branych pod uwagę podczas tego procesu.
Liczy się również historia Twoich dotychczasowych zobowiązań oraz ogólny poziom dochodu, którym możesz rozporządzać każdego miesiąca.
Tak czy inaczej – pobieranie świadczenia znacznie zwiększa szanse na otrzymanie pożyczki.
Oprócz tego, osoba pobierająca 500+ może wnioskować o wyższą kwotę zobowiązania lub rozłożenie pożyczki na większą liczbę rat (a co za tym idzie, zmniejszenie ich wysokości).
Warto przy tym zauważyć, że firmy pożyczkowe stosują zdecydowanie łagodniejsze sposoby oceny zdolności kredytowej niż banki. Wiele z nich szczyci się wysoką przyznawalnością oraz reklamuje swoje produkty jako pożyczki dla bezrobotnych lub pożyczki bez bik. Nawet jeżeli bank odrzucił Twój wniosek o kredyt, wciąż istnieje bardzo duża szansa, że otrzymasz pożyczkę.
🏆 Potrzebujesz większej kwoty? | Najlepsze pożyczki dla wymagających w tym miesiącu | Wysoka przyznawalność 🏆
🥇 Vivus - do 3000 zł za darmo na 61 dni
🥈 Kuki.pl - do 5000 zł za darmo na 30 dni
🥉 AvaFin
Chcesz dowiedzieć się więcej? Sprawdź nasz ranking pożyczek online.
Które instytucje finansowe akceptują 500 plus
Nie wszystkie podmioty na rynku finansowym akceptują dochody pochodzące ze świadczenia rodzinnego. Klienci zgłaszają mnóstwo problemów przy próbie wykazania tego rodzaju dochodu w przypadku kredytu (zarówno hipotecznego, jak i konsumenckiego). Wiele zależy tu od banku, ale mitem jest kredyt na 500+. Samo świadczenie to po prostu za mało, aby otrzymać dodatkowe finansowanie z banku.
Inaczej wygląda sytuacja w przypadku firm pożyczkowych. Zwróć uwagę, że sam sposób działania tych podmiotów opiera się na większej dostępności. Firmy pożyczkowe rywalizują z bankami w tych obszarach, w których te nie chcą aktywnie uczestniczyć (np. z uwagi na zbyt niski poziom potencjalnych zysków). To dlatego firmy pożyczkowe chętnie oferują swoje usługi dla klientów, którzy utrzymują się z innych źródeł, niż tradycyjna umowa o pracę na czas nieokreślony.
Pożyczki na 500+ bez sprawdzania baz
Jeżeli przyjrzysz się bliżej funkcjonowaniu firm pożyczkowych, zauważysz, że pożyczka na 500+ bez sprawdzeń to tylko chwyt marketingowy. W przypadku instytucji zarejestrowanych na listach Komisji Nadzoru Finansowego nie znajdziemy podmiotu, który nie sprawdza baz dłużników. Pożyczki na 500 plus bez bik są możliwe tylko u pożyczkodawców prywatnych (z tego artykułu dowiesz się co to są pożyczki prywatne). Warto jednak przy tym zauważyć, że takie pożyczki najczęściej wymagają dodatkowego zabezpieczenia – np. żyranta.
Nie oznacza to wcale, że wszystkie firmy pożyczkowe automatycznie odrzucają wnioski od klientów bez zatrudnienia lub klientów z negatywną historią kredytową. Wnioski zawsze rozpatrywane są indywidualne i jeżeli z analizy firmy wynika, że masz szanse na terminową spłatę zobowiązania – otrzymasz pożyczkę.
W takiej sytuacji często spotkamy się jednak z najróżniejszymi ograniczeniami, które mogą dotyczyć np. jej maksymalnej kwoty lub czasu trwania umowy pożyczki. Pamiętaj, że firmom pożyczkowym również zależy na prawidłowym przebiegu zobowiązania, a każdy klient który zalega ze spłatą to dla nich spory problem.
Firmy pożyczkowe uznają następujące źródła dochodu:
- umowa o pracę – zarówno na czas określony jak i nieokreślony,
- umowa o dzieło, zlecenie,
- emerytura lub renta,
- dochód z własnej działalności gospodarczej,
- alimenty,
- stypendia,
- 500+,
- świadczenia socjalne,
- regularne wpływy z zagranicy na polskie konto bankowe,
- inne źródła dochodu (np. umowa najmu, dzierżawy itd.).
Trudności w pozyskaniu dodatkowych środków z pożyczki mogą mieć osoby, które wykazują się wyłącznie świadczeniami socjalnymi lub pracują sezonowo. Warto przy tym podkreślić, że badany jest ogólny poziom dochodów potencjalnego klienta (analiza przepływów na koncie) i wszystkie w/w źródła dochodu są traktowane łącznie.
Pożyczki na świadczenie rodzinne czy warto
Samo świadczenie 500 plus może się okazać zbyt niskim źródłem dochodu do otrzymania pożyczki. Tak czy inaczej warto jej wykazać, gdyż w ten sposób zwiększysz dostępną kwotę zobowiązania lub termin, na który dostaniesz pożyczkę.
Pamiętaj, aby każdorazowo przed zaciągnięciem zobowiązania dokładnie przeczytać umowę pożyczki oraz poznać jej ostateczny koszt. Zwróć uwagę, że pożyczki mogą okazać się zdecydowanie droższe, niż kredyty oferowane przez banki (jeżeli interesują Cię różnice pomiędzy tymi produktami finansowymi sprawdź artykuł pożyczka a kredyt).
Dotyczy to w szczególności sytuacji, w której zalegasz ze spłatą. Każdy dzień opóźnienia powoduje naliczenie dodatkowych odsetek, a co za tym idzie – zwiększenie ostatecznej kwoty zobowiązania. Warto dokładnie przemyśleć, czy na pewno poradzisz sobie ze spłatą zaciąganej pożyczki.
Kto może otrzymać pożyczkę na 500+
Samo posiadanie świadczenia rodzinnego nie gwarantuje Ci pozytywnego rozpatrzenia wniosku o pożyczkę.
Aby otrzymać pożyczkę na 500+, musisz spełnić jeszcze kilka warunków m.in:
- być obywatelem RP,
- posiadać ukończony 18 rok życia,
- posiadać źródło dochodu umożliwiające spłatę zobowiązania,
- posiadać aktywny adres e-mail, numer telefonu oraz konto bankowe,
- nie posiadać przeterminowanych zobowiązań w innych podmiotach (banki, firmy pożyczkowe).
Dokumenty wymagane do pożyczki na 500+
Tutaj czeka nas miłe zaskoczenie. Otóż większość firm pożyczkowych nie wymaga od Ciebie dostarczania żadnych dokumentów. Również w odniesieniu do 500+ (czyli np. decyzji o przyznaniu świadczenia). Wystarczy, że wpiszesz dochody ze świadczenia 500 plus w odpowiedniej rubryce we wniosku o pożyczkę. Produkty tego typu określamy jako pożyczki na oświadczenie.
Oznacza to, że firma bazuje wyłącznie na deklaracji klienta i nie wymaga dostarczania od niego żadnych dowodów (np. zaświadczenia o zarobkach). Nie oznacza to wcale, że we wniosku możesz podać nieprawdę. W przypadku problemów ze spłatą zobowiązania taka sytuacja może zakończyć się sprawą karną (więcej przeczytasz w artykule chwilówki a policja).
Do otrzymania pożyczki na pięćset plus wystarczy Ci tylko dowód osobisty. Cały proces przebiega w sposób całkowicie zdalny, a pieniądze zostają wypłacone na konto klienta już w kilkanaście minut po rozpatrzeniu wniosku. To podstawowa przewaga firm pożyczkowych nad bankami, która umożliwia im sprawne funkcjonowanie na rynku produktów finansowych.
Wady i zalety pożyczek na 500+
Największą zaletą pożyczki na 500 plus jest jej dostępność. Wniosek można złożyć bez wychodzenia z domu. Nie trzeba też kompletować żadnych dokumentów oraz przechodzić przez długotrwale formalności. Obecnie analiza zdolności kredytowej klienta odbywa się z reguły automatycznie, co jeszcze bardziej przyspiesza cały proces. Warto też podkreślić tu atrakcyjne oferty pierwszych darmowych pożyczek, które umożliwiają Ci darmowy dostęp do dodatkowych środków na koncie (więcej o produktach tego typu możesz przeczytać w poradniku co to znaczy, że pożyczka jest darmowa).
Największe wady pożyczki na świadczenie socjalne to oczywiście jej koszt. Jeżeli nie korzystasz z okresowych promocji lub programów lojalnościowych, otrzymasz produkt zdecydowanie droższy, niż klasyczny kredyt konsumencki. Dzieje się tak przede wszystkim z uwagi na zdecydowanie wyższe ryzyko niewypłacalności klienta, które ponoszą firmy pożyczkowe.
Zastanawiasz się, która firma pożyczkowa ma najlepszą ofertę? Sprawdź nasz ranking najlepszych pożyczek online.