Czy wsp贸lne konto bankowe jest dost臋pne dla wszystkich? Czy trzeba by膰 ma艂偶e艅stwem, aby za艂o偶y膰 wsp贸lne konto w banku? Z jakich us艂ug mog膮 korzysta膰 posiadacze takiego rachunku? Dowiesz si臋 z tego artyku艂u.

Obraz przedstawiaj膮cy, co warto wiedzie膰 o wsp贸lnym koncie bankowym.

Kto mo偶e otworzy膰 wsp贸lne konto w banku

Wsp贸lny rachunek w banku mo偶e by膰 prowadzony przez dowolne osoby.

Wi臋kszo艣膰 bank贸w posiada w swojej ofercie us艂ug臋 prowadzenia wsp贸lnego konta wy艂膮cznie dla dw贸ch os贸b, chocia偶 zdarzaj膮 si臋 wyj膮tki 鈥 np. konta prowadzone dla trzech (Inteligo) lub czterech os贸b (Citi Handlowy).

Podstawowym warunkiem utworzenia wsp贸lnego konta w banku jest zdolno艣膰 do czynno艣ci prawnych.

Tak膮 zdolno艣膰 ma osoba pe艂noletnia, kt贸ra nie zosta艂a ubezw艂asnowolniona. W przypadku os贸b, kt贸re uko艅czy艂y 13 rok 偶ycia, mamy do czynienia z ograniczon膮 zdolno艣ci膮 do czynno艣ci prawnych. Ten status nie jest przeszkod膮 do korzystania z us艂ug bank贸w, w tym prowadzenia wsp贸lnego konta, jednak na podejmowanie wszystkich czynno艣ci (np. zwi膮zanych z zawieraniem umowy) musi wyrazi膰 zgod臋 ustawowy przedstawiciel osoby z ograniczon膮 zdolno艣ci膮.

Wsp贸lny Rachunek Oszcz臋dno艣ciowo Rozliczeniowy nie musi by膰 prowadzony przez osoby z rodziny (np. przez ma艂偶e艅stwo lub rodze艅stwo). Wsp贸lne konto mo偶na bez problemu za艂o偶y膰 z ch艂opakiem, przyjaci贸艂k膮 i ka偶d膮 inn膮, nawet obc膮 w my艣l prawa, osob膮.

Banki, przy prowadzeniu wsp贸lnego konta, wymagaj膮 r贸wnie偶, aby zainteresowane tym osoby posiada艂y identyczny status dewizowy i ten sam kraj rezydencji podatkowej.

Status dewizowy odnosi si臋 do rezydent贸w (tj. os贸b fizycznych lub prawnych maj膮cych miejsce zamieszkania lub siedzib臋 w Polsce) oraz nierezydent贸w (tj. os贸b fizycznych lub prawnych maj膮cych siedzib臋 za granic膮). Z kolei kraj rezydencji podatkowej, to najog贸lniej m贸wi膮c, miejsce w kt贸rym wsp贸艂w艂a艣ciciele konta s膮 zobowi膮zani do wype艂nienia zobowi膮za艅 podatkowych.

W skr贸cie 鈥 za艂o偶enie wsp贸lnego konta bankowego obywatela Polski z obcokrajowcem b臋dzie niemo偶liwe lub znacznie utrudnione. Natomiast za艂o偶enie wsp贸lnego konta bankowego np. dla ma艂偶e艅stwa obcokrajowc贸w, przebywaj膮cych obecnie na terytorium Polski, nie b臋dzie 偶adnym problemem.

Jak za艂o偶y膰 wsp贸lne konto bankowe

Procedura zak艂adania wsp贸lnego rachunku bankowego jest bardzo podobna do procedury zak艂adania rachunku indywidualnego. Co do zasady rachunek jest zak艂adany w obecno艣ci wszystkich zainteresowanych stron (np. podczas wizyty w oddziale banku). Do za艂o偶enia takiego konta wystarczy dow贸d osobisty lub inny dokument to偶samo艣ci.

Pami臋taj te偶, 偶e istnieje mo偶liwo艣膰 przekszta艂cenia indywidualnego rachunku w konto wsp贸lne. Mo偶esz to zrobi膰 np. za po艣rednictwem bankowo艣ci internetowej. W przyt艂aczaj膮cej wi臋kszo艣ci aplikacji odpowiedni膮 opcj臋 znajdziesz w spisie dyspozycji (np. pod postaci膮 opcji „przekszta艂膰 rachunek”).

Uprawnienia i obowi膮zki wsp贸艂posiadaczy konta

  • Ka偶dy wsp贸艂posiadacz rachunku mo偶e samodzielnie dysponowa膰 pieni臋dzmi znajduj膮cymi si臋 na koncie (np. zleca膰 operacje, dokonywa膰 p艂atno艣ci kart膮, wyp艂aca膰 i wp艂aca膰 pieni膮dze w bankomacie). Dotyczy to ca艂ej kwoty zdeponowanej na koncie.
  • Ka偶dy wsp贸艂posiadacz odpowiada solidarnie za wszystkie zobowi膮zania i dyspozycje na rachunku. Warto o tym pami臋ta膰 鈥 np. ustalaj膮c kwot臋 debetu lub kredytu odnawialnego w trakcie zak艂adania konta. Po jego za艂o偶eniu, zmiany w tych aspektach umowy b臋d膮 wymaga艂y podpisu obu stron.
  • Nawet w przypadku 艣mierci jednego ze wsp贸艂w艂a艣cicieli, drugi nadal mo偶e korzysta膰 z konta na dotychczasowych zasadach (numer konta pozostaje ten sam).
  • Zamkni臋cie wsp贸lnego konta wymaga zgody wszystkich stron umowy (w przypadku konflikt贸w istnieje co prawda mo偶liwo艣膰 wypowiedzenia umowy przez jedn膮 ze stron, jednak i tak wi膮偶e si臋 to z konieczno艣ci膮 sp艂aty ca艂ego zad艂u偶enia na rachunku).

Wady i zalety wsp贸lnego rachunku w banku

Podstawow膮 zalet膮 prowadzenia wsp贸lnego konta w banku jest to, 偶e wszyscy posiadacze maj膮 czytelny obraz aktualnej sytuacji finansowej. U艂atwia to zarz膮dzanie domowym bud偶etem oraz umo偶liwia planowanie wydatk贸w w przysz艂o艣ci.

Prowadzenie wsp贸lnego rachunku (przy za艂o偶eniu 偶e jego posiadacze do tej pory prowadzili oddzielne rachunki) mo偶e by膰 te偶 zdecydowanie ta艅sze. Szczeg贸lnie w przypadku bank贸w, kt贸re coraz ch臋tniej wprowadzaj膮 op艂aty zwi膮zane z wykorzystywaniem nawet podstawowych funkcjonalno艣ci konta. Nale偶y przy tym dok艂adnie zapozna膰 si臋 z umow膮, gdy偶 niekt贸re banki mog膮 pobiera膰 dodatkowe op艂aty (m.in. za wyrobienie i korzystanie z drugiej karty).

Wsp贸lne konto bankowe to r贸wnie偶 艣wietny pomys艂 dla wszystkich os贸b, kt贸re maj膮 trudno艣ci z codziennym zarz膮dzaniem swoimi finansami. 艢wiadomo艣膰, 偶e odpowiada si臋 nie tylko za siebie, ale te偶 za inne osoby mo偶e pom贸c w ograniczeniu niepotrzebnych wydatk贸w oraz w pozbyciu si臋 negatywnych nawyk贸w finansowych (np. nieterminowych op艂at rachunk贸w).

Jednak prowadzenie wsp贸lnego rachunku bankowego mo偶e generowa膰 te偶 najr贸偶niejsze problemy. Dotyczy to w szczeg贸lno艣ci os贸b, na kt贸rych ci膮偶膮 powa偶ne zobowi膮zanie finansowe. Przy zak艂adaniu takiego rachunku warto pami臋ta膰, 偶e je偶eli na jednym z posiadaczy ci膮偶y nieuregulowany d艂ug 鈥 艣rodki ze wsp贸lnego konta mog膮 pos艂u偶y膰 do zaspokojenia wierzycieli.

Nale偶y te偶 podkre艣li膰, 偶e prowadzenie wsp贸lnego rachunku wymaga znacznych pok艂ad贸w zaufania. Przede wszystkim dlatego, 偶e wszyscy wsp贸lnicy maj膮 mo偶liwo艣膰 dowolnego zarz膮dzania 艣rodkami na koncie (np. wyp艂aty wszystkich zgromadzonych 艣rodk贸w).

Wsp贸lne konto najlepiej sprawdza si臋 w sytuacji, gdy jest prowadzone dla os贸b o podobnych charakterach i podej艣ciu do zarz膮dzania finansami. W sytuacji, w kt贸rej jeden z partner贸w jest oszcz臋dny, natomiast drugi ma problemy z niekontrolowan膮 konsumpcj膮 鈥 takie rozwi膮zanie mo偶e prowadzi膰 do powa偶nych konflikt贸w i lepiej pozosta膰 przy oddzielnych kontach.

Zamierzasz wcze艣niej sp艂aci膰 sw贸j kredyt? Sprawd藕 jak otrzyma膰 zwrot prowizji bankowej.

Rachunek wsp贸lny, oddzielny czy kompromis?

Kwestia zarz膮dzania finansami to istotne zagadnienie dla wszystkich os贸b, kt贸re prowadz膮 wsp贸lne gospodarstwo domowe (bez r贸偶nicy, czy 偶yj膮 w zwi膮zku ma艂偶e艅skim czy w zwi膮zku bez 艣lubu). Opracowanie skutecznej strategii zarz膮dzania finansami wymaga szczerej rozmowy i zwr贸cenia uwagi na potrzeby obu stron.

Wi臋kszo艣膰 par, pr臋dzej czy p贸藕niej, staje przed wa偶nym pytaniem: czy nadal prowadzi膰 oddzielne konta, czy mo偶e jedno wsp贸lne? Ostateczna decyzja w ka偶dym wypadku zale偶y wy艂膮cznie od osobistych preferencji, jednak przyjrzyjmy si臋 bli偶ej najpopularniejszym rozwi膮zaniom:

  • Oddzielne konto dla ka偶dego partnera 鈥 to w wielu sytuacjach najlepsze wyj艣cie. W tym wypadku ka偶dy z partner贸w samodzielnie decyduje o swoim bud偶ecie, przy r贸wnoczesnym za艂o偶eniu, 偶e niekt贸re wydatki s膮 wsp贸艂dzielone (np. jeden z partner贸w op艂aca czynsz, drugi media lub wi臋ksze zakupy itd.). Pami臋taj, aby przed podj臋ciem decyzji dok艂adnie ustali膰 zakres odpowiedzialno艣ci ka偶dego z partner贸w. Dzi臋ki temu unikniesz wielu niedom贸wie艅 i konflikt贸w.
  • Wsp贸lne konto obu partner贸w 鈥 to rozwi膮zanie dla os贸b, kt贸re chc膮 wsp贸lnie zarz膮dza膰 ca艂o艣ci膮 swoich dochod贸w. Ten model opiera si臋 na lokowaniu wszystkich pieni臋dzy na jednym koncie, do kt贸rego dost臋p ma ka偶dy cz艂onek gospodarstwa domowego.
  • Model mieszany (2+1) – polegaj膮cy na tym, 偶e ka偶dy ma sw贸j indywidualny bud偶et (oddzielne konto), aczkolwiek zak艂adacie r贸wnie偶 konto wsp贸lne, na kt贸re co miesi膮c przelewacie odpowiedni膮 kwot臋 pieni臋dzy.

Kt贸re z tych rozwi膮za艅 jest najlepsze? Wszystko zale偶y od Waszej sytuacji finansowej, poziomu zaufania oraz wizji prowadzenia wsp贸lnego gospodarstwa domowego. W wielu przypadkach najlepiej przetestowa膰 kilka rozwi膮za艅, tak aby z biegiem czasu wybra膰 to najbardziej optymalne.

Robisz porz膮dki w swoich finansach? Sprawd藕, jak zamkn膮膰 niepotrzebne konto w banku.