Jaką chwilówkę wybrać

3 Udostępnień

Planujesz wziąć szybką pożyczkę? Masz już dość “rankingów” i “porównywarek”, które nie dostarczają żadnych pomocnych informacji? Poznaj 6 prostych kroków, dzięki którym dowiesz się, jaką chwilówkę wybrać.

Jaką chwilówkę wybrać

Klienci najczęściej decydują się na produkty firmy Provident (w przypadku pożyczek w domu klienta) lub Vivus (w przypadku pożyczek internetowych). Warto też sprawdzić ofertę firmy Hapi Pożyczki

Jednak nie ma pożyczek uniwersalnych. Wybór konkretnego produktu zależy od Twoich indywidualnych preferencji.

Konkurencja na rynku pożyczek pozabankowych jest ogromna i bez problemu znajdziesz ofertę, która odpowiada wszystkim Twoim potrzebom.

Poniżej znajdziesz opis 6 prostych kroków, które pomogą Ci wybrać odpowiednią pożyczkę.

Krok 1 –  poznaj produkt

Obraz przedstawiający, że informacje o produkcie pomagają podjąć decyzję, jaką chwilówkę wybrać.

Co to jest chwilówka

Chwilówka to zwyczajna pożyczka, udzielana na podstawie przepisów Kodeksu cywilnego (przez podmioty niebędące bankami). Pożyczki pozabankowe najczęściej mają bardzo krótkie terminy spłaty (30-90 dni) – stąd wywodzi się ich nazwa. Kwota chwilówki bardzo rzadko przekracza 3000 zł.

W przeciwieństwie do kredytów bankowych – chwilówki spłaca się w jednej racie, po upływie terminu zobowiązania. Na rynku możesz też spotkać pozabankowe pożyczki ratalne. Takie pożyczki zdecydowanie różnią się od klasycznych chwilówek (chociaż potocznie są nazywane tak samo).

Takie pożyczki stanowią uzupełnienie oferty kredytów bankowych. Chwilówki skierowane są przede wszystkim do osób, które z różnych powodów nie mogą (lub nie chcą) korzystać z klasycznych kredytów. Obowiązujące przepisy sprawiają, że oferta firm pożyczkowych może być dużo bardziej elastyczna niż banków (np. poprzez umowy zawierane wyłącznie przez internet lub oferowanie darmowych pożyczek).

Jeżeli chcesz dowiedzieć się więcej – przeczytaj artykuł – co to jest chwilówka.

Firmy pożyczkowe starają się konkurować z innymi podmiotami poprzez zapewnianie wygodnego i błyskawicznego dostępu do dodatkowych środków.




Czy chwilówka jest bezpieczna

Wokół chwilówek krąży też wiele mitów. Przez lata pojawiły się setki informacji medialnych o zagrożeniach, które są związane z pożyczkami pozabankowymi. Wielu klientów obawia się, że przez mikropożyczki mogą popaść w długi i unikają korzystania z tego typu usług.

W rzeczywistości – rynek chwilówek został ostatnio mocno uregulowany. Nadszarpnięta reputacja pożyczek pozabankowych ma swoje źródło w latach dziewięćdziesiątych, gdy nie obowiązywały jeszcze żadne przepisy chroniące konsumentów.

Dzięki zmianom w prawie chwilówki stały się bezpiecznym i popularnym produktem finansowym. Obecnie funkcjonuje co najmniej 400 podmiotów, które udzielają komercyjnych pożyczek.  Ponad 3 miliony Polaków korzysta z ich usług, a wartość rodzimego rynku szacuje się na 5 miliardów złotych.

Z tego artykułu dowiesz się, czy chwilówki są bezpieczne.

Czym się różni pożyczka od kredytu

Obie formy zobowiązań są niesamowicie popularne. Ponad 75% dorosłych Polaków deklaruje, że przynajmniej raz w życiu skorzystało z pożyczki lub kredytu.

Wiele osób stosuje zamiennie pojęcia “pożyczka” i “kredyt”, chociaż oba terminy odnoszą się do zupełnie różnych produktów finansowych.

Umowa pożyczki jest zdecydowanie bardziej elastyczna, niż umowa kredytu. Ponadto kredyty mogą być oferowane wyłącznie przez banki.

Prawidłowe rozróżnianie tych terminów pozwoli Ci świadomie kształtować swoją sytuację finansową.

Jeżeli chcesz przeczytać więcej o różnicach pomiędzy kredytem a pożyczką, sprawdź ten artykuł.

Krok 2 –  wybierz najlepszą formę chwilówki

Obraz przedstawiający, że wybór formy chwilówki to istotny czynnik, który pomaga podjąć decyzję, jaką chwilówkę wybrać.

Cechą charakterystyczną chwilówki jest błyskawiczny dostęp do środków. Firmy pożyczkowe starają się maksymalnie uprościć procedurę wnioskowania o nową pożyczkę.

Nie spotkasz tu skomplikowanych i długotrwałych formalności. Wypłata środków zajmuje od kilkunastu minut (w przypadku pożyczek internetowych) do kilkudziesięciu godzin (w przypadku innych chwilówek).

Istnieją dwa podstawowe kanały udzielania chwilówek:

  • pożyczka w domu klienta
  • pożyczki online

Pożyczka w domu klienta

W tym wypadku, po kontakcie telefonicznym z firmą, do Twojego domu przyjdzie doradca klienta, który pomoże Ci skompletować niezbędne dokumenty oraz wypełnić wniosek. Po jego rozpatrzeniu pracownik firmy pożyczkowej przyniesie Ci pieniądze w gotówce. W ten sposób działają podmioty takie jak Provident oraz Bocian Pożyczki.

Jest to wygodne rozwiązanie dla osób, które na co dzień nie korzystają z internetu. Jednak ma też swoje wady. Po odbiór kolejnych rat pożyczki również zgłosi się do nas doradca klienta. Ponadto jego wizyty generują dodatkowe koszty, które ponosi pożyczkobiorca.

Jeżeli wolisz korzystać z klasycznych form pożyczania pieniędzy – sprawdź, jak otrzymać pożyczkę na dowód bez konta bankowego.


Pożyczki online

Od 2012 roku klienci firm pożyczkowych mają możliwość zawierania umów na odległość. Oznacza to, że cała procedura wnioskowania o dodatkowe środki przebiega w sposób zdalny. Aby wziąć pożyczkę nie musisz wychodzić z domu. Po zaakceptowaniu zgłoszenia – pieniądze są przelewane bezpośrednio na Twój rachunek bankowy.

Dzięki temu nie ograniczają Cię godziny pracy firmy pożyczkowej, a chwilówkę możesz wziąć nawet w nocy.

W pierwszej kolejności musisz zalogować się na stronie wybranej firmy pożyczkowej. Następnie weryfikujesz konto. W zależności od firmy – aktywacja konta można odbyć się automatycznie (poprzez logowanie do bankowości elektronicznej) lub przez wysłanie przelewu.

W przypadku przelewu weryfikacyjnego, firma poprosi Cię o przelanie drobnej kwoty na wskazany rachunek bankowy. W ten sposób potwierdzi Twoją tożsamość. Składanie wniosków o pożyczkę przez internet jest całkowicie darmowe – dlatego po zakończeniu weryfikacji firma zwróci Ci Twoje pieniądze.

Następnie składasz wniosek o wybraną kwotę pożyczki. Firmy doskonale wiedzą, że ich klientom zależy na czasie. Dlatego wszystkie informacje funkcjonują na zasadzie oświadczenia (nie musisz dostarczać żadnych dokumentów).

Całą procedura uzyskania dostępu do dodatkowych środków może potrwać kilkanaście minut.

Sprawdź, gdzie najlepiej wziąć pożyczkę przez internet.

Krok 3 – oceń ile pieniędzy potrzebujesz

Obraz przedstawiający, że zastanawiając się jaką chwilówkę wybrać powinieneś ocenić swoje zdolności finansowe.

Zastanów się, czy uzyskana kwota pieniędzy pozwoli Ci zrealizować Twoje plany. Pamiętaj, że firmy pożyczkowe uzależniają wysokość przyznanej chwilówki od statusu klienta.

Nowi klienci mogą skorzystać z promocyjnych ofert (np. pierwsza darmowa chwilówka) – ale jednocześnie otrzymują dostęp do niższych kwot pożyczki.

Większe kwoty przyznawane są wyłącznie stałym klientom (po terminowym wywiązaniu się z kilku wcześniejszych zobowiązań).

Największa kwota pierwszej chwilówki dla nowych klientów wynosi obecnie 3100 zł (firma Tani Kredyt).

Przeczytaj, jaka jest maksymalna kwota chwilówki i porównaj ofertę innych firm.

Krok 4 – wybierz najtańszą opcję

Obraz przedstawiający, że w trakcie wyboru chwilówki powinieneś zdecydować się na najtańszą opcję.

Dokładnie przeczytaj warunki proponowanej umowy. Dzięki temu dokładnie poznasz wszystkie opłaty związane z planowaną pożyczką. Możesz być pozytywnie zaskoczony. Na rynku funkcjonuje wiele bezpiecznych produktów, które są dopasowane do potrzeb oraz możliwości klientów.

Czy chwilówka musi być droga

Terminowo spłacona chwilówka wcale nie musi być droga. Rynek pożyczek pozabankowych podlega coraz bardziej restrykcyjnym regulacjom. Maksymalna kwota opłat została uregulowana przez prawo i wynosi obecnie około 30 %.

Ponadto – zgodnie z ustawą antylichwiarską – wszystkie koszty chwilówki nie mogą przekroczyć 100% jej wartości, nawet w przypadku długoletniego zwlekania ze spłatą.

Z tego artykułu dowiesz się, ile kosztują chwilówki w 30 najpopularniejszych firmach.

Czy RRSO chwilówki jest ważne

W trakcie wyboru oferty nie musisz sugerować się współczynnikiem RRSO. Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania została stworzona w celu umożliwienia szybkiego porównania kilku kredytów bankowych.

Przepisy zobowiązują firmy pożyczkowe do czytelnego prezentowania klientom RRSO, chociaż jej wysokie wartości mogą być mylące.

Jeżeli spotkasz się z ofertą, której RRSO przekracza 100% – to wcale nie znaczy, że będziesz musiał oddać firmie dwa razy więcej pieniędzy, niż pożyczyłeś.

Algorytm obliczania RRSO został zapisany w ustawie i dotyczy oceny produktów o okresie trwania co najmniej roku. W przypadku produktów na 30 dni – RRSO zawsze przyjmuje szalone wartości.

Jeżeli chcesz dowiedzieć się, jak prawidłowo porównywać RRSO – sprawdź ten artykuł.

Czy darmowe pożyczki to prawda

Na rynku możesz też spotkać całkowicie darmowe pożyczki. To specyficzna oferta, dostępna tylko w przypadku chwilówek. Nigdzie nie spotkasz darmowych kredytów bankowych.

Jeżeli skorzystasz z takiego produktu, będziesz musiał zwrócić firmie dokładnie taką samą kwotę pieniędzy, jaką otrzymałeś. Terminowo spłacona pożyczka nie wiążę się z żadnymi dodatkowymi opłatami.

Takie oferty dotyczą najczęściej nowych klientów wybranej firmy. Ich jest umożliwienie klientowi “przetestowania” usług wybranej firmy i pozyskanie jego zaufania.

Sprawdź, co to znaczy, że pożyczka jest darmowa.

Krok 5 – dowiedz się co sprawdzają firmy pożyczkowe

Obraz przedstawiający, że w trakcie wyboru chwilówki powinieneś dokładnie ocenić swoją wiarygodność kredytową.

Przed udzieleniem pożyczki każda firma dokona oceny Twojej wiarygodności kredytowej. Dla pożyczkodawców liczy się przede wszystkim poziom Twoich dochodów. Od ich oceny uzależnione jest pozytywne rozpatrzenie wniosku.

Sprawdzenie informacji o dochodach

Firmy pożyczkowe mają kilka możliwości sprawdzenia informacji o Twoich dochodach. Pierwszym z nich jest poproszenie Cię o dostarczenie odpowiedniego zaświadczenia od pracodawcy. Dotyczy to w szczególności pożyczek ratalnych.

Coraz więcej firm decyduje się też na wprowadzenie automatycznej analizy operacji na Twoim koncie bankowym. W trakcie składania wniosku – musisz udostępnić informacje o swoim rachunku bankowym (poprzez zalogowanie do bankowości elektronicznej). Następnie system oceni Twoje możliwości spłaty.

Niektóre firmy pożyczkowe wykorzystują dużo prostsze metody – sprawdź, które chwilówki mogą zadzwonić do Twojego pracodawcy.

Sprawdzenie informacji o długach

Pożyczki bez żadnych sprawdzeń w bazach to mit. Każda firma dokonuje pewnego rodzaju sprawdzeń. Jeżeli figurujesz w bazach dłużników, firma pożyczkowa z dużym prawdopodobieństwem się o tym dowie.

W takim razie dlaczego niektóre firmy reklamują się brakiem sprawdzeń w BIK itd? Bo są gotowe na udzielanie pożyczek dla osób zadłużonych. Informacja o braku sprawdzeń może skłonić część klientów do wypełnienia wniosku.

Na stronie internetowej każdego pożyczkodawcy znajdziesz informację, że wnioski o pożyczkę rozpatrywane są indywidualnie. Oznacza to, że nawet osoby ze złą historią kredytową mogą otrzymać pożyczkę.

Więcej przeczytasz w artykule chwilówki a BIK.

Krok 6 – zaplanuj spłatę

Obraz przedstawiający, że w trakcie wyboru chwilówki powinieneś przewidzieć swoje możliwości spłaty zobowiązania.

Pożyczaj rozsądnie. Firmy pożyczkowe rezygnują ze szczegółowego sprawdzania zdolności kredytowej klienta na rzecz szybszego dostępu do środków. Nie oznacza to wcale, że pożyczanie ogromnych kwot pieniędzy to wspaniały pomysł.

Pamiętaj, że chwilówki są drogie w przypadku przekroczenia terminu spłaty. Jeżeli spóźnisz się ze zwrotem pieniędzy, poniesiesz szereg dodatkowych kosztów. W tym wpisie możesz przeczytać, co grozi za niespłacone chwilówki.

Jeżeli spodziewasz się problemów ze spłatą zobowiązania – powinieneś czym prędzej pozbyć się chwilówek. W pierwszej kolejności możesz pomyśleć nad zwiększeniem swojego dochodu.

W tym artykule przeczytasz, jak zwiększyć swój dochód i szybko spłacić chwilówki.

Jeżeli Twoje zadłużenie jest bardzo poważne – powinieneś zastanowić się nad konsolidacją chwilówek. Dzięki temu rozłożysz zobowiązanie na więcej korzystnych rat. Zadłużenie możesz skonsolidować w banku lub w innej firmie pożyczkowej.

Sprawdź, gdzie dostaniesz darmową chwilówkę na 60 dni.

Dowiedz się, co powinna zawierać umowa pożyczki.

Masz problemy w uzyskaniu chwilówki? Sprawdź, gdzie szukać pożyczki prywatnej.

Post Ci się podobał?

Kliknij w gwiazdkę i zostaw ocenę!

Średnia ocena: / 5. Liczba głosów:

3 Udostępnień

Autor: abcpozyczki.com

Udostępnij Ten Post Przez

Napisz Komentarz

Twój adres email nie zostanie opublikowany. Pola, których wypełnienie jest wymagane, są oznaczone symbolem *