Planujesz wzi膮膰 szybk膮 po偶yczk臋? Masz ju偶 do艣膰 „ranking贸w” i „por贸wnywarek”, kt贸re nie dostarczaj膮 偶adnych pomocnych informacji? Poznaj 6 prostych krok贸w, dzi臋ki kt贸rym dowiesz si臋, jak膮 chwil贸wk臋 wybra膰.

Jak膮 chwil贸wk臋 wybra膰

Klienci najcz臋艣ciej decyduj膮 si臋 na produkty firmy Provident (w przypadku po偶yczek w domu klienta) lub Vivus (w przypadku po偶yczek internetowych). Warto te偶 sprawdzi膰 ofert臋 firmy Hapi Po偶yczki.

Jednak nie ma po偶yczek uniwersalnych. Wyb贸r konkretnego produktu zale偶y od Twoich indywidualnych preferencji.

Konkurencja na rynku po偶yczek pozabankowych jest ogromna i bez problemu znajdziesz ofert臋, kt贸ra odpowiada wszystkim Twoim potrzebom.

Poni偶ej znajdziesz opis 6 prostych krok贸w, kt贸re pomog膮 Ci wybra膰 odpowiedni膮 po偶yczk臋.

馃弳 Najlepsze szybkie po偶yczki w tym miesi膮cu | Pierwsza po偶yczka za 0 z艂 | Wysoka przyznawalno艣膰 馃弳

馃 Vivus

馃 Po偶yczka Plus

馃 Smart Po偶yczka

Chcesz dowiedzie膰 si臋 wi臋cej? Sprawd藕 nasz ranking chwil贸wek online.

Krok 1 –聽 poznaj produkt

Obraz przedstawiaj膮cy, 偶e informacje o produkcie pomagaj膮 podj膮膰 decyzj臋, jak膮 chwil贸wk臋 wybra膰.

Co to jest chwil贸wka

Chwil贸wka to zwyczajna po偶yczka, udzielana na podstawie przepis贸w Kodeksu cywilnego (przez podmioty nieb臋d膮ce bankami). Po偶yczki pozabankowe najcz臋艣ciej maj膮 bardzo kr贸tkie terminy sp艂aty (30-90 dni) – st膮d wywodzi si臋 ich nazwa. Kwota chwil贸wki bardzo rzadko przekracza 3000 z艂.

W przeciwie艅stwie do kredyt贸w bankowych – chwil贸wki sp艂aca si臋 w jednej racie, po up艂ywie terminu zobowi膮zania. Na rynku mo偶esz te偶 spotka膰 pozabankowe po偶yczki ratalne. Takie po偶yczki zdecydowanie r贸偶ni膮 si臋 od klasycznych chwil贸wek (chocia偶 potocznie s膮 nazywane tak samo).

Takie po偶yczki stanowi膮 uzupe艂nienie oferty kredyt贸w bankowych.聽Chwil贸wki skierowane s膮 przede wszystkim do os贸b, kt贸re z r贸偶nych powod贸w nie mog膮 (lub nie chc膮) korzysta膰 z klasycznych kredyt贸w. Obowi膮zuj膮ce przepisy sprawiaj膮, 偶e oferta firm po偶yczkowych mo偶e by膰 du偶o bardziej elastyczna ni偶 bank贸w (np. poprzez umowy zawierane wy艂膮cznie przez internet lub oferowanie darmowych po偶yczek).

Je偶eli chcesz dowiedzie膰 si臋 wi臋cej – przeczytaj artyku艂 – co to jest chwil贸wka.

Firmy po偶yczkowe staraj膮 si臋 konkurowa膰 z innymi podmiotami poprzez zapewnianie wygodnego i b艂yskawicznego dost臋pu do dodatkowych 艣rodk贸w.

Czy chwil贸wka jest bezpieczna

Wok贸艂 chwil贸wek kr膮偶y te偶 wiele mit贸w. Przez lata pojawi艂y si臋 setki informacji medialnych o zagro偶eniach, kt贸re s膮 zwi膮zane z po偶yczkami pozabankowymi.聽Wielu klient贸w obawia si臋, 偶e przez mikropo偶yczki mog膮 popa艣膰 w d艂ugi i unikaj膮 korzystania z tego typu us艂ug.

W rzeczywisto艣ci – rynek chwil贸wek zosta艂 ostatnio mocno uregulowany. Nadszarpni臋ta reputacja po偶yczek pozabankowych ma swoje 藕r贸d艂o w latach dziewi臋膰dziesi膮tych, gdy nie obowi膮zywa艂y jeszcze 偶adne przepisy chroni膮ce konsument贸w.

Dzi臋ki zmianom w prawie chwil贸wki sta艂y si臋 bezpiecznym i popularnym produktem finansowym. Obecnie funkcjonuje co najmniej 400 podmiot贸w, kt贸re udzielaj膮 komercyjnych po偶yczek.聽 Ponad 3 miliony Polak贸w korzysta z ich us艂ug, a warto艣膰 rodzimego rynku szacuje si臋 na 5 miliard贸w z艂otych. Z tego wpisu dowiesz si臋, czy chwil贸wki s膮 bezpieczne.

Czym si臋 r贸偶ni po偶yczka od kredytu

Obie formy zobowi膮za艅 s膮 niesamowicie popularne. Ponad 75% doros艂ych Polak贸w deklaruje, 偶e przynajmniej raz w 偶yciu skorzysta艂o z po偶yczki lub kredytu.

Wiele os贸b stosuje zamiennie poj臋cia „po偶yczka” i „kredyt”, chocia偶 oba terminy odnosz膮 si臋 do zupe艂nie r贸偶nych produkt贸w finansowych.

Umowa po偶yczki jest zdecydowanie bardziej elastyczna, ni偶 umowa kredytu. Ponadto kredyty mog膮 by膰 oferowane wy艂膮cznie przez banki.

Prawid艂owe rozr贸偶nianie tych termin贸w pozwoli Ci 艣wiadomie kszta艂towa膰 swoj膮 sytuacj臋 finansow膮.

Wi臋cej dowiesz si臋 z artyku艂u kredyt a po偶yczka.

馃弳 Potrzebujesz wi臋kszej kwoty? | Najlepsze po偶yczki ratalne w tym miesi膮cu | Wysoka przyznawalno艣膰 馃弳

馃 Wonga

馃 Smartney

馃 Zaplo

Chcesz dowiedzie膰 si臋 wi臋cej? Sprawd藕 nasz ranking po偶yczek online online.

Krok 2 –聽 wybierz najlepsz膮 form臋 chwil贸wki

Obraz przedstawiaj膮cy, 偶e wyb贸r formy chwil贸wki to istotny czynnik, kt贸ry pomaga podj膮膰 decyzj臋, jak膮 chwil贸wk臋 wybra膰.

Cech膮 charakterystyczn膮 chwil贸wki jest b艂yskawiczny dost臋p do 艣rodk贸w. Firmy po偶yczkowe staraj膮 si臋 maksymalnie upro艣ci膰 procedur臋 wnioskowania o now膮 po偶yczk臋.

Nie spotkasz tu skomplikowanych i d艂ugotrwa艂ych formalno艣ci. Wyp艂ata 艣rodk贸w zajmuje od kilkunastu minut (w przypadku po偶yczek internetowych) do kilkudziesi臋ciu godzin (w przypadku innych chwil贸wek).

Istniej膮 dwa podstawowe kana艂y udzielania chwil贸wek:

  • po偶yczka w domu klienta
  • po偶yczki online

Po偶yczka w domu klienta

W tym wypadku, po kontakcie telefonicznym z firm膮, do Twojego domu przyjdzie doradca klienta, kt贸ry pomo偶e Ci skompletowa膰 niezb臋dne dokumenty oraz wype艂ni膰 wniosek. Po jego rozpatrzeniu pracownik firmy po偶yczkowej przyniesie Ci pieni膮dze w got贸wce. W ten spos贸b dzia艂aj膮 podmioty takie jak聽Provident oraz Bocian Po偶yczki.

Jest to wygodne rozwi膮zanie dla os贸b, kt贸re na co dzie艅 nie korzystaj膮 z internetu. Jednak ma te偶 swoje wady. Po odbi贸r kolejnych rat po偶yczki r贸wnie偶 zg艂osi si臋 do nas doradca klienta. Ponadto jego wizyty generuj膮 dodatkowe koszty, kt贸re ponosi po偶yczkobiorca.

Je偶eli wolisz korzysta膰 z klasycznych form po偶yczania pieni臋dzy – sprawd藕, jak otrzyma膰 po偶yczk臋 na dow贸d bez konta bankowego.

Po偶yczki online

Od 2012 roku klienci firm po偶yczkowych maj膮 mo偶liwo艣膰 zawierania um贸w na odleg艂o艣膰. Oznacza to, 偶e ca艂a procedura wnioskowania o dodatkowe 艣rodki przebiega w spos贸b zdalny. Aby wzi膮膰 po偶yczk臋, nie musisz wychodzi膰 z domu. Po zaakceptowaniu zg艂oszenia – pieni膮dze s膮 przelewane bezpo艣rednio na Tw贸j rachunek bankowy.

Dzi臋ki temu nie ograniczaj膮 Ci臋 godziny pracy firmy po偶yczkowej, a chwil贸wk臋 mo偶esz wzi膮膰 nawet w nocy.

W pierwszej kolejno艣ci musisz zalogowa膰 si臋 na stronie wybranej firmy po偶yczkowej. Nast臋pnie weryfikujesz konto. W zale偶no艣ci od firmy – aktywacja konta mo偶na odby膰 si臋 automatycznie (poprzez logowanie do bankowo艣ci elektronicznej) lub przez wys艂anie przelewu.

W przypadku przelewu weryfikacyjnego, firma poprosi Ci臋 o przelanie drobnej kwoty na wskazany rachunek bankowy. W ten spos贸b potwierdzi Twoj膮 to偶samo艣膰. Sk艂adanie wniosk贸w o po偶yczk臋 przez internet jest ca艂kowicie darmowe, dlatego po zako艅czeniu weryfikacji firma zwr贸ci Ci Twoje pieni膮dze.

Nast臋pnie sk艂adasz wniosek o wybran膮 kwot臋 po偶yczki. Firmy doskonale wiedz膮, 偶e ich klientom zale偶y na czasie. Dlatego wszystkie informacje funkcjonuj膮 na zasadzie o艣wiadczenia (tzw. po偶yczka na o艣wiadczenie – nie musisz dostarcza膰 偶adnych dokument贸w).

Ca艂膮 procedura uzyskania dost臋pu do dodatkowych 艣rodk贸w mo偶e potrwa膰 kilkana艣cie minut.

Sprawd藕, gdzie najlepiej wzi膮膰 po偶yczk臋 przez internet.

Krok 3 – oce艅 ile pieni臋dzy potrzebujesz

Obraz przedstawiaj膮cy, 偶e zastanawiaj膮c si臋 jak膮 chwil贸wk臋 wybra膰 powiniene艣 oceni膰 swoje zdolno艣ci finansowe.

Zastan贸w si臋, czy uzyskana kwota pieni臋dzy pozwoli Ci zrealizowa膰 Twoje plany.聽Pami臋taj, 偶e firmy po偶yczkowe uzale偶niaj膮 wysoko艣膰 przyznanej chwil贸wki od statusu klienta.

Nowi klienci mog膮 skorzysta膰 z promocyjnych ofert (np. pierwsza darmowa chwil贸wka) – ale jednocze艣nie otrzymuj膮 dost臋p do ni偶szych kwot po偶yczki.

Wi臋ksze kwoty przyznawane s膮 wy艂膮cznie sta艂ym klientom (po terminowym wywi膮zaniu si臋 z kilku wcze艣niejszych zobowi膮za艅).

Najwi臋ksza kwota pierwszej chwil贸wki dla nowych klient贸w wynosi obecnie oko艂o 3000 z艂.

Przeczytaj, jaka jest maksymalna kwota chwil贸wki i por贸wnaj ofert臋 popularnych firm po偶yczkowych.

Krok 4 – wybierz najta艅sz膮 opcj臋

Obraz przedstawiaj膮cy, 偶e w trakcie wyboru chwil贸wki powiniene艣 zdecydowa膰 si臋 na najta艅sz膮 opcj臋.

Dok艂adnie przeczytaj warunki proponowanej umowy po偶yczki. Dzi臋ki temu dok艂adnie poznasz wszystkie op艂aty, zwi膮zane z planowanym zobowi膮zaniem. Mo偶esz by膰 pozytywnie zaskoczony. Na rynku funkcjonuje wiele bezpiecznych produkt贸w, kt贸re s膮 dopasowane do potrzeb oraz mo偶liwo艣ci klient贸w.

Czy chwil贸wka musi by膰 droga

Terminowo sp艂acona chwil贸wka wcale nie musi by膰 droga. Rynek po偶yczek pozabankowych podlega coraz bardziej restrykcyjnym regulacjom. Maksymalna kwota op艂at zosta艂a uregulowana przez prawo i wynosi obecnie oko艂o 30 %.

Ponadto – zgodnie z ustaw膮 antylichwiarsk膮 – wszystkie koszty chwil贸wki nie mog膮 przekroczy膰 100% jej warto艣ci, nawet w przypadku d艂ugoletniego zwlekania ze sp艂at膮.

Z tego artyku艂u dowiesz si臋, ile kosztuj膮 chwil贸wki w 30 najpopularniejszych firmach.

Czy RRSO chwil贸wki jest wa偶ne

W trakcie wyboru oferty nie musisz sugerowa膰 si臋 wsp贸艂czynnikiem RRSO chwil贸wki. Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania zosta艂a stworzona w celu umo偶liwienia szybkiego por贸wnania kilku聽kredyt贸w bankowych.

Przepisy zobowi膮zuj膮 firmy po偶yczkowe do czytelnego prezentowania klientom RRSO, chocia偶 jej wysokie warto艣ci mog膮 by膰 myl膮ce.

Je偶eli spotkasz si臋 z ofert膮, kt贸rej RRSO przekracza 100% – to wcale nie znaczy, 偶e b臋dziesz musia艂 odda膰 firmie dwa razy wi臋cej pieni臋dzy, ni偶 po偶yczy艂e艣.

Algorytm obliczania RRSO zosta艂 zapisany w ustawie i dotyczy oceny produkt贸w o okresie trwania co najmniej roku. W przypadku produkt贸w na 30 dni – RRSO zawsze przyjmuje szalone warto艣ci.

Czy darmowe po偶yczki to prawda

Na rynku mo偶esz te偶 spotka膰 ca艂kowicie darmowe po偶yczki. To specyficzna oferta, dost臋pna tylko w przypadku chwil贸wek. Nigdzie nie spotkasz darmowych kredyt贸w bankowych.

Je偶eli skorzystasz z takiego produktu, b臋dziesz musia艂 zwr贸ci膰 firmie dok艂adnie tak膮 sam膮 kwot臋 pieni臋dzy, jak膮 otrzyma艂e艣. Terminowo sp艂acona po偶yczka nie wi膮偶臋 si臋 z 偶adnymi dodatkowymi op艂atami.

Takie oferty dotycz膮 najcz臋艣ciej nowych klient贸w wybranej firmy. Ich jest umo偶liwienie klientowi „przetestowania” us艂ug wybranej firmy i pozyskanie jego zaufania.

Krok 5 – dowiedz si臋 co sprawdzaj膮 firmy po偶yczkowe

Obraz przedstawiaj膮cy, 偶e w trakcie wyboru chwil贸wki powiniene艣 dok艂adnie oceni膰 swoj膮 wiarygodno艣膰 kredytow膮.

Przed udzieleniem po偶yczki ka偶da firma dokona oceny Twojej wiarygodno艣ci kredytowej. Dla po偶yczkodawc贸w liczy si臋 przede wszystkim poziom Twoich dochod贸w. Od ich oceny uzale偶nione jest pozytywne rozpatrzenie wniosku.

Sprawdzenie informacji o dochodach

Firmy po偶yczkowe maj膮 kilka mo偶liwo艣ci sprawdzenia informacji o Twoich dochodach. Pierwszym z nich jest poproszenie Ci臋 o dostarczenie odpowiedniego za艣wiadczenia od pracodawcy. Dotyczy to w szczeg贸lno艣ci po偶yczek ratalnych.

Coraz wi臋cej firm decyduje si臋 te偶 na wprowadzenie automatycznej analizy operacji na Twoim koncie bankowym. W trakcie sk艂adania wniosku – musisz udost臋pni膰 informacje o swoim rachunku bankowym (poprzez zalogowanie do bankowo艣ci elektronicznej). Nast臋pnie system oceni Twoje mo偶liwo艣ci sp艂aty.

Niekt贸re firmy po偶yczkowe wykorzystuj膮 du偶o prostsze metody – sprawd藕, kt贸re chwil贸wki dzwoni膮 do pracodawcy.

Sprawdzenie informacji o d艂ugach

Po偶yczki bez 偶adnych sprawdze艅 w bazach to mit. Ka偶da firma dokonuje pewnego rodzaju sprawdze艅. Je偶eli figurujesz w bazach d艂u偶nik贸w, firma po偶yczkowa z du偶ym prawdopodobie艅stwem si臋 o tym dowie.

W takim razie dlaczego niekt贸re firmy reklamuj膮 si臋 brakiem sprawdze艅 w BIK itd? Bo s膮 gotowe na udzielanie po偶yczek dla os贸b zad艂u偶onych. Informacja o braku sprawdze艅 mo偶e sk艂oni膰 cz臋艣膰 klient贸w do wype艂nienia wniosku.

Na stronie internetowej ka偶dego po偶yczkodawcy znajdziesz informacj臋, 偶e wnioski o po偶yczk臋 rozpatrywane s膮 indywidualnie. Oznacza to, 偶e nawet osoby ze z艂膮 histori膮 kredytow膮 mog膮 otrzyma膰 po偶yczk臋.

Wi臋cej przeczytasz w artykule chwil贸wki a BIK.

Krok 6 – zaplanuj sp艂at臋

Obraz przedstawiaj膮cy, 偶e w trakcie wyboru chwil贸wki powiniene艣 przewidzie膰 swoje mo偶liwo艣ci sp艂aty zobowi膮zania.

Po偶yczaj rozs膮dnie. Firmy po偶yczkowe rezygnuj膮 ze szczeg贸艂owego sprawdzania zdolno艣ci kredytowej klienta na rzecz szybszego dost臋pu do 艣rodk贸w. Nie oznacza to wcale, 偶e po偶yczanie ogromnych kwot pieni臋dzy to wspania艂y pomys艂.

Pami臋taj, 偶e chwil贸wki s膮 drogie w przypadku przekroczenia terminu sp艂aty. Je偶eli sp贸藕nisz si臋 ze zwrotem pieni臋dzy, poniesiesz szereg dodatkowych koszt贸w. W tym wpisie mo偶esz przeczyta膰, co grozi za niesp艂acone chwil贸wki.

Je偶eli spodziewasz si臋 problem贸w ze sp艂at膮 zobowi膮zania – powiniene艣 czym pr臋dzej pozby膰 si臋 chwil贸wek. W pierwszej kolejno艣ci mo偶esz pomy艣le膰 nad zwi臋kszeniem swojego dochodu. W tym wpisie przeczytasz, jak szybko sp艂aci膰 chwil贸wki.

Je偶eli Twoje zad艂u偶enie jest bardzo powa偶ne – powiniene艣 zastanowi膰 si臋 nad konsolidacj膮 chwil贸wek. Dzi臋ki temu roz艂o偶ysz zobowi膮zanie na wi臋cej korzystnych rat. Zad艂u偶enie mo偶esz skonsolidowa膰 w banku lub w innej firmie po偶yczkowej.