Wed艂ug danych NBP Polacy posiadaj膮 ponad 40 milion贸w plastikowych kart p艂atniczych (ich liczba z roku na rok regularnie ro艣nie). Jakie s膮 r贸偶nice pomi臋dzy poszczeg贸lnymi typami kart i jakie mo偶liwo艣ci uzyskuj膮 ich w艂a艣ciciele? Co to jest karta debetowa? Czym karta debetowa r贸偶ni si臋 od karty kredytowej i kt贸ra z nich bardziej si臋 op艂aca? Dowiesz si臋 z tego artyku艂u.

Obraz przedstawiaj膮cy, co to jest karta debetowa.

Jak dzia艂a karta debetowa

Wi臋kszo艣膰 kart w Polsce to w艂a艣nie karty debetowe (ok. 80%). Ich podstawow膮 zalet膮 jest mo偶liwo艣膰 wykonywania wygodnych p艂atno艣ci bezgot贸wkowych.

Karta debetowa – to rodzaj karty p艂atniczej, kt贸ry jest 艣ci艣le powi膮zany z Twoim osobistym rachunkiem bankowym. To przede wszystkim wygodny spos贸b korzystania z pieni臋dzy, kt贸re znajduj膮 si臋 na Twoim koncie. Tak膮 kart臋 mo偶esz wykorzystywa膰 w np. w celu wyp艂aty got贸wki z bankomatu lub p艂atno艣ci zbli偶eniowych (p艂atno艣膰 do 100 z艂 z regu艂y nie wymaga wpisywania kodu PIN),

Karta debetowa umo偶liwia Ci r贸wnie偶:

  • wyp艂at臋 got贸wki w kasie sklepu (tzw. cashback),

  • wp艂acanie pieni臋dzy na powi膮zany rachunek we wp艂atomatach,

  • p艂atno艣ci online w sklepach polskich oraz zagranicznych.

Co do zasady mo偶esz z niej korzysta膰 wy艂膮cznie do osi膮gni臋cia limitu 艣rodk贸w, kt贸re zosta艂y zgromadzone na Twoim koncie. Wyj膮tkiem b臋dzie tu np. limit odnawialny lub inna forma salda debetowego, kt贸ra umo偶liwi Ci p艂atno艣ci nawet po wykorzystaniu podstawowych 艣rodk贸w.

Je偶eli chcesz skorzysta膰 z takiej opcji – ustal limit salda debetowego w trakcie zak艂adania rachunku. Mo偶esz te偶 zrobi膰 to w trakcie trwania umowy. Wystarczy, 偶e udasz si臋 do lokalnego oddzia艂u banku lub wykorzystasz w tym celu bankowo艣膰 elektroniczn膮.

Wi臋cej o prawid艂owym zrozumieniu i obs艂udze swojego konta bankowego przeczytasz w poradniku saldo a dost臋pne 艣rodki.

Jak otrzyma膰 kart臋 debetow膮

Kart臋 debetow膮 otrzymasz bezpo艣rednio po za艂o偶eniu konta w wybranym banku. Korzystanie z niej jest z regu艂y bezp艂atne, chocia偶 spotkasz na tym gruncie najr贸偶niejsze ograniczenia. Bowiem zwolnienie z op艂at za korzystanie z karty mo偶e by膰 uzale偶nione np. od okre艣lonej liczby lub warto艣ci p艂atno艣ci zbli偶eniowych w miesi膮cu.

Wniosek o wydanie karty debetowej mo偶esz z艂o偶y膰:

  • przez serwis internetowy banku,

  • przez aplikacj臋 mobiln膮,

  • telefoniczne przez infolini臋 banku,

  • osobi艣cie w oddziale banku.

Pami臋taj, 偶e minie co najmniej kilka dni, zanim karta do Ciebie trafi. Otrzymasz j膮 za po艣rednictwem poczty. W tym okresie mo偶esz 艣mia艂o korzysta膰 z bankowo艣ci elektronicznej, aplikacji mobilnej, kod贸w BLIK itd.

Masz problemy z poziomem obs艂ugi swojej bankowo艣ci? Nie tra膰 czasu na nieskuteczne rozwi膮zania – sprawd藕, jak zamkn膮膰 konto w banku i wybierz ofert臋 konkurencji.

Karta debetowa a karta kredytowa r贸偶nice

Zar贸wno karta debetowa, jak i karta kredytowa mie艣ci si臋 w kategorii kart p艂atniczych. Podstawowa r贸偶nica odnosi si臋 do rachunku, na podstawie kt贸rego funkcjonuje karta.

Karta kredytowa – zapewnia Ci mo偶liwo艣膰 korzystania ze 艣rodk贸w pochodz膮cych z kredytu (kt贸ry nie jest bezpo艣rednio powi膮zany z Twoim rachunkiem osobistym). Limit dost臋pnych 艣rodk贸w jest ustalany przez bank w trakcie podpisywania umowy z klientem. Charakterystyczny dla kart kredytowych jest okres bezodsetkowy, w kt贸rym bank niemal nie pobiera op艂at za korzystanie z kredytu.

Co r贸wnie istotne – karta debetowa jest 艣ci艣le powi膮zana z Twoim rachunkiem i w trakcie jej wydawania bank nie dokonuje szczeg贸艂owego sprawdzenia Twojej zdolno艣ci kredytowej (np. sprawdze艅 w BIK). W przypadku kart kredytowych sytuacja wygl膮da inaczej. Otwierany jest nowy rachunek powi膮zany z kart膮, a zdolno艣膰 kredytowa klienta jest skrupulatnie sprawdzana.

Banki po偶yczaj膮 swoim klientom pieni膮dze na mn贸stwo najr贸偶niejszych sposob贸w. Na rynku spotkamy najcz臋艣ciej kredyty got贸wkowe oraz kredyty celowe (np. hipoteczne). Podstawowa r贸偶nica pomi臋dzy nimi polega na tym, czy musisz informowa膰 bank, na co przeznaczasz po偶yczone 艣rodki.

Karta kredytowa umo偶liwia Ci zatem szybkie zaci膮gni臋cie kredytu got贸wkowego. Warto jednak zwr贸ci膰 uwag臋, 偶e w tym wypadku 艣rodki nie s膮 przelewane na Tw贸j rachunek bankowy. Korzystasz z limitu kredytowego na wybranej karcie – bank prowadzi dla niej odr臋bny rachunek.

Funkcjonalno艣ci karty kredytowej s膮 takie same, jak ka偶dej innej karty p艂atniczej. Mo偶esz ni膮 p艂aci膰 zar贸wno w sklepach, jak i w internecie.

Jak wygl膮da sp艂ata zobowi膮zania zaci膮gni臋tego za po艣rednictwem karty kredytowej? To r贸wnie偶 dziecinnie proste. Linia kredytu jest odnawiana automatycznie. Oznacza to, 偶e za ka偶dym razem, gdy sp艂acisz swoje zad艂u偶enie, uzyskujesz ponowny dost臋p do dodatkowych 艣rodk贸w.

Jak ustalany jest limit na karcie kredytowej? Bank analizuje przep艂ywy na Twoim koncie (przede wszystkim b臋dzie to poziom i regularno艣膰 wp艂yw贸w) i dokonuje oceny Twojej zdolno艣ci kredytowej. Przed otrzymaniem linii kredytowej zostaniesz te偶 sprawdzony w Biurze Informacji Kredytowej.

Okres bezodsetkowy na karcie kredytowej

Cech膮 charakterystyczn膮 kart kredytowych jest tzw. okres bezsk艂adkowy. Jego d艂ugo艣膰 jest wyra偶ona w dniach, Najcz臋艣ciej b臋dzie to 50 lub 60 dni – w zale偶no艣ci od oferty wybranego banku.

艢rodki po偶yczone na tej podstawie trzeba oczywi艣cie zwr贸ci膰. Je偶eli wyrobisz si臋 we wskazanym terminie, bank nie doliczy 偶adnych odsetek. Je偶eli go przekroczysz, narazisz si臋 na konieczno艣膰 sp艂aty zad艂u偶enia wraz z odsetkami.

Ile kosztuje karta debetowa i karta kredytowa

W wi臋kszo艣ci przypadk贸w b臋dziemy mieli do czynienia z jak膮艣 form膮 op艂aty za korzystanie z karty p艂atniczej. Op艂ata ta przyjmuje najcz臋艣ciej form臋 miesi臋czn膮 lub roczn膮. B臋dzie to najcz臋艣ciej kwota od kilku do kilkudziesi臋ciu z艂otych. Jej dok艂adn膮 wysoko艣膰 znajdziesz w swojej umowie z bankiem.

Banki wprowadzaj膮 zwolnienia z tych op艂at na podstawie najr贸偶niejszych kryteri贸w. Najcz臋艣ciej b臋dziemy mieli do czynienia z kryterium wp艂yw贸w oraz kryterium p艂atno艣ci. W pierwszym przypadku op艂ata nie zostanie naliczona, je偶eli nasze wp艂ywy na konto osi膮gn膮 okre艣lony poziom miesi臋cznie. W drugim przypadku zostaniemy zwolnieni z op艂at, je偶eli wykonamy okre艣lone p艂atno艣ci (mo偶e tu chodzi膰 np. o liczb臋 lub warto艣膰 p艂atno艣ci kart膮).

Opr贸cz tego warto zwr贸ci膰 uwag臋 na prowizje i op艂aty naliczane w przypadku korzystania z bankomat贸w innego banku lub wyp艂aty niewielkiej kwoty got贸wki (najcz臋艣ciej do 100 z艂). W przypadku karty kredytowej mo偶e to by膰 nawet do 5% wyp艂acanej kwoty.

Pos艂ugiwanie si臋 kart膮 kredytow膮 nara偶a Ci臋 r贸wnie偶 na odsetki oraz inne op艂aty naliczane w przypadku przekroczenia terminu sp艂aty zobowi膮zania. Je偶eli chcesz pozna膰 dok艂adn膮 wysoko艣膰 op艂at – dok艂adnie przeczytaj umow臋 ze swoim bankiem. Znajdziesz tam wszystkie niezb臋dne informacje.

Karta debetowa wady i zalety

Pos艂ugiwanie si臋 kart膮 debetow膮 zapewnia Ci mo偶liwo艣膰 dysponowania poka藕n膮 kwot膮 pieni臋dzy bez konieczno艣ci noszenia ze sob膮 got贸wki. Teoretycznie mo偶esz w ten spos贸b dysponowa膰 wszystkimi 艣rodkami, kt贸re zgromadzi艂e艣 na koncie. W praktyce wi臋kszo艣膰 u偶ytkownik贸w, ze wzgl臋d贸w bezpiecze艅stwa, ustala dzienny limit p艂atno艣ci.

Nale偶y przy tym podkre艣li膰, 偶e z zalet karty debetowej mo偶emy korzysta膰 wy艂膮cznie wtedy, gdy na naszym koncie w banku znajduj膮 si臋 艣rodki niezb臋dne do zrealizowania planowanej transakcji (za wyj膮tkiem os贸b pos艂uguj膮cych si臋 kredytem w rachunku bie偶膮cym).

W艣r贸d wad tego 艣rodka p艂atniczego nale偶y wymieni膰 przede wszystkim trudno艣ci w kontrolowaniu wydatk贸w oraz to, 偶e nie wszystkie sklepy i punkty us艂ugowe przyjmuj膮 p艂atno艣ci kart膮 (co jest szczeg贸lnie widoczne i dokuczliwe poza granicami kraju).

Bezpiecze艅stwo przy pos艂ugiwaniu si臋 kart膮 debetow膮

Karta debetowa rozwi膮zuje w tym obszarze tyle samo problem贸w, co stwarza nowych. Owszem, nie musimy ze sob膮 nosi膰 portfela wypchanego got贸wk膮, przez co jeste艣my mniej nara偶eni chocia偶by na kradzie偶 kieszonkow膮, jednak pojawia si臋 tu kilka nowych wyzwa艅 – takich jak nieautoryzowane p艂atno艣ci zbli偶eniowe lub nieautoryzowane skanowanie karty.

Z pierwszym problemem poradzono sobie ju偶 systemowo. Ot贸偶 od ostatniej nowelizacji prawa, raz na kilka transakcji zbli偶eniowych jeste艣my zmuszeni do podania kodu pin (bez wzgl臋du na ich warto艣膰). Ogranicza to potencjalne szkody, kt贸re mog膮 wyrz膮dzi膰 osoby niepowo艂ane, kt贸re pos艂uguj膮 si臋 skradzion膮 kart膮. W drugim wypadku sprawdzaj膮 si臋 specjalne etui na kart臋, kt贸re blokuj膮 przep艂yw sygna艂u elektromagnetycznego. To szczeg贸lnie wskazane rozwi膮zanie dla wszystkich os贸b, poruszaj膮cych si臋 komunikacj膮 publiczn膮.

Warto przy tym podkre艣li膰, 偶e bezpieczne korzystanie z karty debetowej jest uzale偶nione przede wszystkim od wyobra藕ni i przezorno艣ci jej u偶ytkownika. Nie po偶yczaj nikomu swojej karty. Nie zapisuj kodu pin nigdzie w portfelu. Nie pozwalaj obs艂udze sklepu na opuszczanie z Twoj膮 kart膮 pomieszczenia, w kt贸rym dokonujesz p艂atno艣ci. To podstawowe zasady, kt贸rych przestrzeganie znacznie zwi臋kszy Twoje bezpiecze艅stwo.

Mn贸stwo przydatnych porad w zakresie bezpiecze艅stwa i kontaktu ze swoim bankiem znajdziesz te偶 w artykule bankomat nie wyp艂aci艂 pieni臋dzy co robi膰.