Obawiasz si臋, 偶e Tw贸j numer pesel m贸g艂 wpa艣膰 w r臋ce os贸b nieuprawnionych? Zastanawiasz si臋, czy mo偶liwe jest zaci膮gni臋cie kredytu na podstawie tej informacji? Sprawd藕, w jakich okoliczno艣ciach mo偶na wzi膮膰 kredyt na pesel i dowiedz si臋, jak zadba膰 o swoje bezpiecze艅stwo.

Obraz przedstawiaj膮cy jak wygl膮da kredyt na pesel.

Kredyt na pesel czy to mo偶liwe

Otrzymanie kredytu bankowego, dysponuj膮c wy艂膮cznie numerem pesel konsumenta, jest obecnie niemo偶liwe. Wszystkie banki przeprowadzaj膮 wieloetapow膮 weryfikacj臋 swoich klient贸w, w trakcie kt贸rej na r贸偶ne sposoby potwierdzaj膮 ich dane osobowe.

Problem w tym, 偶e w mowie potocznej s艂owo 鈥瀔redyt鈥 cz臋sto jest wykorzystywane jako okre艣lenie wszystkich us艂ug finansowych, w kt贸rych konsument otrzymuje dost臋p do dodatkowych 艣rodk贸w na koncie.

Jako 鈥瀔redyty鈥 regularnie okre艣lane s膮 produkty oferowane przez firmy po偶yczkowe, a nawet prywatnych po偶yczkodawc贸w. A to powa偶na pomy艂ka.

Kredytu mo偶e udzieli膰 wy艂膮cznie bank. Inne us艂ugi finansowe funkcjonuj膮 w my艣l odr臋bnych przepis贸w i zdecydowanie r贸偶ni膮 si臋 od swojego bankowego pierwowzoru. Wi臋cej na ten temat mo偶esz przeczyta膰 w artykule kredyt a po偶yczka.

Pozabankowe produkty finansowe charakteryzuj膮 si臋 zdecydowanie mniejsz膮 liczb膮 formalno艣ci, przez kt贸re musi przebrn膮膰 klient przed uzyskaniem dost臋pu do dodatkowej kwoty na koncie. Weryfikacja to偶samo艣ci klienta jest r贸wnie偶 mniej skrupulatna, ni偶 w banku.

Tak czy inaczej 鈥 nawet w przypadku pozabankowych produkt贸w finansowych – sam numer pesel to za ma艂o, aby zaci膮gn膮膰 po偶yczk臋.

馃弳 Najlepsze po偶yczki w tym miesi膮cu. Wysoka przyznawalno艣膰 馃弳

馃 Hapi Po偶yczki

馃 Wonga

馃 Takto Finanse

Chcesz dowiedzie膰 si臋 wi臋cej? Sprawd藕 nasz ranking po偶yczek online.

Dlaczego sam pesel to za ma艂o do po偶yczki lub kredytu

Zwr贸膰 uwag臋, 偶e swoim numerem pesel pos艂ugujesz si臋 przy najr贸偶niejszych okazjach (np. sk艂adaj膮c podania, korzystaj膮c z us艂ug urz臋d贸w itd.). Przecie偶 istnieje ca艂kiem du偶e prawdopodobie艅stwo, 偶e w trakcie tych czynno艣ci w jego posiadanie wejdzie osoba nieuprawniona.

Mo偶liwo艣膰 zaci膮gania kredyt贸w wy艂膮cznie z wykorzystaniem tego numeru zaburzy艂aby ca艂膮 struktur臋 rynku finansowego.

Na potwierdzeniu to偶samo艣ci konsumenta zale偶y przede wszystkim podmiotowi wyp艂acaj膮cemu kwot臋 produktu finansowego.

To naturalne, 偶e bankowi lub profesjonalnej firmie po偶yczkowej zale偶y na bezproblemowym wype艂nieniu warunk贸w umowy i zarobieniu prowizji (a nie na d艂ugotrwa艂ym i nieraz bezowocnym dochodzeniu swoich roszcze艅 przed s膮dami).

Firmy po偶yczkowe cz臋sto szczyc膮 si臋 faktem, 偶e niemal nie przeprowadzaj膮 weryfikacji klienta (reklamuj膮c produkty takie jak chwil贸wki bez bik lub po偶yczki dla os贸b zad艂u偶onych). Warto przy tym zauwa偶y膰, 偶e wyp艂ata kwoty produktu konsumentowi jest najcz臋艣ciej uzale偶niona od wykonania przelewu weryfikacyjnego na konto firmy.

W ten spos贸b firmy po偶yczkowe korzystaj膮 z weryfikacji to偶samo艣ci klienta wykonanej uprzednio przez bank. Podczas procesu zak艂adania konta w banku musisz przecie偶 okaza膰 dokumenty potwierdzaj膮ce podawane dane.

Dlatego je偶eli obawiasz si臋, 偶e kto艣 we藕mie na Ciebie kredyt, dysponuj膮c wy艂膮cznie Twoim numerem pesel, mo偶esz spa膰 spokojnie.

Je偶eli znalaz艂e艣 si臋 w sytuacji, w kt贸rej np. utraci艂e艣 portfel z dokumentami 鈥 czym pr臋dzej zg艂o艣 ich zagini臋cie do organu, kt贸ry wyda艂 dokument. Zastrze偶enie numeru utraconego dokumentu w bazie i wydanie nowego znacznie poprawi Twoje bezpiecze艅stwo. Jednak numer pesel jest przypisywany obywatelowi na ca艂e 偶ycie i nie ma mo偶liwo艣ci jego zmiany, nawet je偶eli masz 艣wiadomo艣膰, 偶e w jego posiadanie wesz艂a osoba nieuprawniona.

Na czym polega system PESEL

PESEL to literowy skr贸t od Powszechnego Elektronicznego Systemu Ewidencji Ludno艣ci, wprowadzonego w Polsce w latach 70 ubieg艂ego wieku. Skr贸t ten najcz臋艣ciej jest kojarzony z charakterystycznym numerem, kt贸ry otrzymuje ka偶dy obywatel. W rzeczywisto艣ci ca艂y system PESEL to ogromny zbi贸r danych, w kt贸rym mo偶na znale藕膰 takie informacje jak imi臋, nazwisko, adres zameldowania lub stan cywilny ka偶dej osoby w pa艅stwie.

Numer pesel sk艂ada si臋 z 11 cyfr umo偶liwiaj膮cych identyfikacj臋 konkretnej osoby. Pod postaci膮 tych cyfr zakodowana jest r贸wnie偶 informacja o dacie urodzenia, numerze porz膮dkowym, oznaczeniu p艂ci oraz liczbie kontrolnej.

Na pewno cz臋sto wpisujesz ten numer w r贸偶nych formularzach lub wnioskach. By膰 mo偶e znasz go ju偶 nawet na pami臋膰. To jeden z najskuteczniejszych sposob贸w na jednoznaczn膮 identyfikacj臋 konkretnego obywatela.

Wobec tego numer pesel jest wykorzystywany do zawierania um贸w, za艂atwiania spraw w urz臋dach i podejmowania najr贸偶niejszych czynno艣ci prawnych.

Pesel, w my艣l Ustawy o ochronie danych osobowych, jest dan膮 osobow膮 i podlega szczeg贸lnej ochronie. Powiniene艣 chroni膰 sw贸j pesel, poniewa偶 w po艂膮czeniu z innymi danymi mo偶e pos艂u偶y膰 oszustom np. do wy艂udzenia kredyt贸w, zakup贸w na raty lub innych 艣wiadcze艅.

Nale偶y przy tym jasno podkre艣li膰, 偶e dysponowanie przez oszusta samym numerem pesel to najcz臋艣ciej za ma艂o do wyrz膮dzenia jakiejkolwiek szkody jego w艂a艣cicielowi.

Co oznacza po偶yczka na pesel

Jak zatem rozumie膰 reklamy „po偶yczek na pesel” lub „kredyt贸w na pesel”, kt贸re cz臋sto spotykasz na ulotkach, banerach lub w internecie? To tylko chwyt marketingowy.

Takie sformu艂owanie ma podkre艣li膰, 偶e firma po偶yczkowa udziela klientom dost臋pu do 艣rodk贸w przy minimum formalno艣ci.

Jednak po wizycie w oddziale firmy lub w trakcie wype艂niania internetowego wniosku szybko przekonasz si臋, 偶e udzielenie po偶yczki wymaga zdecydowanie wi臋kszej ilo艣ci danych (np. numeru dowodu osobistego lub numeru innego dokumentu to偶samo艣ci, za艣wiadcze艅 od pracodawcy lub organ贸w przyznaj膮cych 艣wiadczenia pieni臋偶ne).

Weryfikacja to偶samo艣ci klienta przy udzielaniu po偶yczki jest prawnym obowi膮zkiem ka偶dego po偶yczkodawcy, nawet w umowie po偶yczki prywatnej konieczne jest wpisanie znacznie wi臋kszej ilo艣ci danych, ni偶 sam numer pesel.

Niemal wszyscy po偶yczkodawcy korzystaj膮 te偶 z weryfikacji danych klienta za po艣rednictwem przelewu bankowego (lub metody pokrewnej, polegaj膮cej na udzieleniu firmie po偶yczkowej dost臋pu do historii rachunku bankowego). Potencjalny klient jest r贸wnie偶 sprawdzany w dodatkowych bazach (np. BIG, BIK, ERIF). Wi臋cej informacji na temat tych sprawdze艅 znajdziesz w artykule chwil贸wki a BIK.

To mit, 偶e firmy po偶yczkowe nie oceniaj膮 zdolno艣ci kredytowej swoich klient贸w. Owszem 鈥 mo偶esz spotka膰 r贸wnie偶 reklamy produkt贸w bez sprawdze艅 w BIK, jednak przy bli偶szym przyjrzeniu si臋 takiej ofercie okazuje si臋, 偶e sprawdzenie zostaje dokonane w konkurencyjnej bazie (a podmioty prowadz膮ce bazy d艂u偶nik贸w, podobnie jak same firmy po偶yczkowe, regularnie wymieniaj膮 si臋 swoimi informacjami).

Ponadto bank lub po偶yczkodawca mo偶e wymaga膰 szeregu dodatkowych dokument贸w, od kt贸rych uzale偶nione jest przyznanie po偶yczki (np. za艣wiadczenia o dochodach) i niemal zawsze korzysta z tego prawa.

Po偶yczki bez sprawdze艅, czy oceny zdolno艣ci kredytowej s膮 mo偶liwe 鈥 jednak w takich przypadkach po偶yczkodawca zawsze wymaga dodatkowych zabezpiecze艅, a co za tym idzie, dodatkowych dokument贸w.

呕aden podmiot, zajmuj膮cy si臋 legaln膮 dzia艂alno艣ci膮 na rynku finansowym nie udzieli 艣wiadczenia wy艂膮cznie na podstawie samego numeru pesel.

Jak zabezpieczy膰 si臋 przed wy艂udzeniem po偶yczki i kredytu

Wszyscy powinni艣my dba膰 o ochron臋 swoich danych osobowych i bezpiecze艅stwo w sieci. Za ka偶dym razem, gdy wype艂niasz formularz na stronie internetowej lub udzielasz innej osobie dost臋pu do swojego dokumentu to偶samo艣ci, powiniene艣 zachowa膰 szczeg贸ln膮 ostro偶no艣膰. Nie pozwalaj na wynoszenie tego dokumentu poza Tw贸j obszar widzenia. Postaraj si臋 kontrolowa膰, co robi z nim osoba, kt贸rej go u偶yczy艂e艣.

W przypadku bezpiecze艅stwa internetowego dobr膮 praktyk膮 jest ustanowienie oddzielnych, silnych hase艂 dla wszystkich us艂ug, z kt贸rych korzystasz za po艣rednictwem sieci (w szczeg贸lno艣ci za艣 do bankowo艣ci elektronicznej).

Pami臋taj, aby nigdy nie podawa膰 nikomu tych hase艂. Prawdziwi pracownicy podmiot贸w oferuj膮cych us艂ugi finansowe nigdy nie b臋d膮 Ci臋 pyta膰 o tre艣膰 has艂a.

W sieci mo偶esz te偶 znale藕膰 oferty r贸偶nych aplikacji, oferuj膮cych zabezpieczenie danych osobowych, poprzez wysy艂anie alert贸w do potencjalnych po偶yczkodawc贸w, gdy kto艣 spr贸buje nimi pos艂u偶y膰.

Jednak takie rozwi膮zania s膮 przeznaczone g艂贸wnie dla os贸b, kt贸re maj膮 pewno艣膰, 偶e kto艣 stara si臋 wykorzysta膰 ich dane wbrew ich woli. W przyt艂aczaj膮cej wi臋kszo艣ci przypadk贸w, nawet tych zwi膮zanych ze zgubieniem dokument贸w, wykorzystanie tych aplikacji to przesada.

Samo dysponowanie numerem pesel, a nawet dokumentem to偶samo艣ci innej osoby, nie umo偶liwia jeszcze wy艂udzenia po偶yczki lub kredytu. Wi臋kszo艣膰 medialnych doniesie艅 w tym obszarze wynika z niedbalstwa lub nieostro偶no艣ci podmiot贸w, kt贸re udzielaj膮 艣wiadcze艅 (np. brak por贸wnania wizerunku osoby przedstawiaj膮cej dokument to偶samo艣ci lub zaniedbanie innych dost臋pnych metod weryfikacji), o czym 艣wiadcz膮 liczne orzeczenia s膮d贸w powszechnych.

Jednak pami臋taj, 偶e proste zachowanie czujno艣ci jest du偶o wygodniejsze, ni偶 d艂ugie godziny udowadniania swojej niewinno艣ci na sali s膮dowej.

Potrzebujesz dost臋pu do dodatkowych 艣rodk贸w na koncie? Sprawd藕, jak膮 chwil贸wk臋 wybra膰.