Kredyt dla nowych firm jak go otrzyma─ç
Kredyt dla nowych firm jak go otrzyma─ç

Kredyt dla nowych firm jak go otrzyma─ç

Aktualizacja: 12 wrze┼Ťnia 2022

Pocz─ůtki dzia┼éalno┼Ťci gospodarczej to dla wi─Ökszo┼Ťci przedsi─Öbiorc├│w ogromne wyzwanie. Liczy si─Ö bowiem nie tylko pomys┼é na biznes, ale r├│wnie┼╝ pozyskanie kapita┼éu, kt├│ry umo┼╝liwi jego realizacj─Ö. Finansowanie jest niezb─Ödne m.in. do zakupu pierwszej partii towaru, wyposa┼╝enia i maszyn, oprogramowania lub w celu zatrudnienia pracownik├│w. Niekt├│rzy przedsi─Öbiorcy s─ů gotowi zaryzykowa─ç w┼éasny maj─ůtek, jednak nie zawsze jest to konieczne. Kredyt dla nowych firm to jedno z rozwi─ůza┼ä, kt├│re mo┼╝na zastosowa─ç w takiej sytuacji. Na czym polega kredyt dla nowych firm? Gdzie mo┼╝na si─Ö ubiega─ç o kredyt dla m┼éodych przedsi─Öbiorc├│w? Ile pieni─Ödzy mo┼╝na otrzyma─ç w ten spos├│b? Szczeg├│┼éy znajdziesz poni┼╝ej.

Obraz przedstawiaj─ůcy, jak wygl─ůda kredyt dla nowych firm.

Na czym polega kredyt dla nowych firm

Je┼╝eli dopiero zak┼éadasz firm─Ö, musisz by─ç gotowy na szereg powa┼╝nych wyzwa┼ä. Jednym z nich jest okre┼Ťlenie ┼║r├│d┼éa finansowania przedsi─Öbiorstwa. Wi─Ökszo┼Ť─ç m┼éodych biznesmen├│w zak┼éada, ┼╝e b─Öd─ů utrzymywa─ç si─Ö bezpo┼Ťrednio z dzia┼éalno┼Ťci operacyjnej (czyli z bie┼╝─ůcej sprzeda┼╝y swoich towar├│w i us┼éug). Jednak w rzeczywisto┼Ťci nie zawsze jest to mo┼╝liwe. Istnieje mn├│stwo dziedzin ┼╝ycia gospodarczego, kt├│re wymagaj─ů zdecydowanie wi─Ökszej cierpliwo┼Ťci i nak┼éad├│w finansowych (np. w pozyskiwaniu klient├│w). W tym wypadku nale┼╝y skorzysta─ç z zewn─Ötrznego ┼║r├│d┼éa finansowania.

Przedsi─Öbiorcy wykorzystuj─ů w tym celu kredyt bankowy dla nowych firm, jednak szybko spotykaj─ů si─Ö na tym gruncie z kilkoma powa┼╝nymi problemami:

  • banki niech─Ötnie udzielaj─ů kredytu firmom, kt├│re dzia┼éaj─ů na rynku mniej ni┼╝ 6 miesi─Öcy (jednak jest to mo┼╝liwe),
  • bank cz─Östo wymaga posiadania zabezpiecze┼ä kredytu, kt├│rymi nie dysponuje m┼éoda firma (np. nieruchomo┼Ťci),
  • m┼éodzi przedsi─Öbiorcy mog─ů wybiera─ç tylko spo┼Ťr├│d kilku ofert bank├│w.

Kredyt dla nowych firm – to specjalna oferta banku, przygotowana dla przedsi─Öbiorc├│w dzia┼éaj─ůcych na rynku kr├│cej ni┼╝ 6 miesi─Öcy. ┼Ürodki z takiego kredytu musz─ů zosta─ç przeznaczone na realizacj─Ö biznes planu czyli np. zakup oprogramowania, maszyn lub pokrycie koszt├│w zatrudnienia.

Kt├│re banki oferuj─ů kredyt dla nowych firm? Tak─ů ofert─Ö znajdziemy m.in. w:

  • mBank,
  • Nest Bank,
  • Alior Bank,
  • City Handlowy,
  • Bank BNP Paribas.

Teoretycznie kredyt dla firmy mo┼╝na otrzyma─ç ju┼╝ w pierwszym dniu prowadzenia dzia┼éalno┼Ťci. W przeciwie┼ästwie do kredyt├│w got├│wkowych, pieni─ůdze nale┼╝y tu przeznaczy─ç na konkretny cel, okre┼Ťlony we wniosku. Mo┼╝e to by─ç np.:

  • zakup maszyn i ┼Ťrodk├│w transportu,
  • zakup nieruchomo┼Ťci dla firmy (np. lokal pod dzia┼éalno┼Ť─ç handlow─ů),
  • zakup patent├│w, praw autorskich, licencji,
  • zakup sprz─Ötu elektronicznego i oprogramowania,
  • zakup udzia┼é├│w w innej firmie.

Warto przy tym podkre┼Ťli─ç, ┼╝e uzyskanie kredytu dla firm wcale nie jest proste i wi─ů┼╝e si─Ö z mn├│stwem najr├│┼╝niejszych formalno┼Ťci. To dlatego m┼éodzi przedsi─Öbiorcy, szczeg├│lnie Ci buduj─ůcy startup, decyduj─ů si─Ö na korzystanie z szybszego finansowania w postaci dotacji, grant├│w lub program├│w Unii Europejskiej.

Kto mo┼╝e wykorzysta─ç kredyt dla nowych firm

Je┼╝eli chcesz ubiega─ç si─Ö o kredyt dla nowych firm, powiniene┼Ť:

  • stworzy─ç biznesplan,
  • prowadzi─ç dzia┼éalno┼Ť─ç przez wskazany w ofercie czas,
  • posiada─ç zdolno┼Ť─ç kredytow─ů umo┼╝liwiaj─ůc─ů terminow─ů sp┼éat─Ö zobowi─ůzania.

Podstawowym warunkiem wnioskowania o kredyt dla nowych firm jest oczywi┼Ťcie posiadanie biznes planu. Analitycy banku oceniaj─ů, czy ich zdaniem nasz pomys┼é na biznes ma szanse powodzenia. Niekt├│re banki wymagaj─ů te┼╝, aby osoba wnioskuj─ůca o kredyt posiada┼éa status przedsi─Öbiorcy ju┼╝ w momencie z┼éo┼╝enia wniosku (tj. posiada┼éa zarejestrowan─ů firm─Ö), czasami do z┼éo┼╝enia wniosku wystarczy sam biznes plan (pieni─ůdze zostan─ů wyp┼éacone ju┼╝ po za┼éo┼╝eniu dzia┼éalno┼Ťci).

W┼Ťr├│d innych wymaga┼ä nale┼╝y zwr├│ci─ç uwag─Ö m.in. na minimalny okres funkcjonowania firmy. Niekt├│re banki chc─ů, by firma wnioskodawcy dzia┼éa┼éa 6 miesi─Öcy, czasami jest to 12 lub 18 miesi─Öcy. Dopiero po tym okresie mo┼╝liwe jest przyznanie firmie kredytu.

Przedsi─Öbiorcy nie uciekn─ů te┼╝ przed bankowym standardem, a wi─Öc dok┼éadnym sprawdzeniem zdolno┼Ťci kredytowej potencjalnego klienta. W przypadku kredyt├│w dla firm analizowane s─ů np. wszystkie przep┼éywy pieni─Ö┼╝ne w przedsi─Öbiorstwie.

Do wniosku o kredyt dla nowej firmy nale┼╝y najcz─Ö┼Ťciej do┼é─ůczy─ç:

  • biznes plan,
  • dokumenty rejestrowe oraz dokumenty finansowe wymagane przez prawo (np. w przypadku sp├│┼éek),
  • za┼Ťwiadczenia z Zak┼éadu Ubezpiecze┼ä Spo┼éecznych i Urz─Ödu Skarbowego o braku zaleg┼éo┼Ťci,
  • wskazanie numeru NIP i REGON,
  • dokumenty dotycz─ůce ewentualnego zabezpieczenia kredytu (np. akt w┼éasno┼Ťci nieruchomo┼Ťci w przypadku hipoteki).

Do czego wykorzystuje si─Ö kredyt dla nowych firm

Zwr├│─ç uwag─Ö, ┼╝e banki niech─Ötnie podchodz─ů do zagadnie┼ä takich jak kredyt na za┼éo┼╝enie przedsi─Öbiorstwa. Musisz mie─ç ┼Ťwiadomo┼Ť─ç, ┼╝e dzia┼éalno┼Ť─ç biznesowa w wi─Ökszo┼Ťci bran┼╝y jest zwi─ůzana z ogromnym ryzykiem. Szczeg├│lnie w przypadku dziedzin gospodarki, kt├│rych przysz┼éo┼Ť─ç jest niepewna lub w kt├│rych wyst─Öpuje ogromna konkurencja (np. sklepy spo┼╝ywcze).

Kredyt dla nowych firm to bardziej spos├│b na rozw├│j ju┼╝ istniej─ůcego przedsi─Öbiorstwa. Dodatkowe finansowanie z banku pozwala np. zwi─Ökszy─ç zatrudnienie, kupi─ç nowe maszyny, stworzy─ç wi─Öcej linii produkcyjnych. W przypadku ju┼╝ dzia┼éaj─ůcych przedsi─Öbiorstw, mamy te┼╝ zdecydowanie wi─Öksze mo┼╝liwo┼Ťci analityczne – mo┼╝emy np. dok┼éadnie zbada─ç p┼éynno┼Ť─ç finansow─ů przedsi─Öbiorstwa. Bank przed za┼éo┼╝eniem biznesu nie ma takiej mo┼╝liwo┼Ťci.

Kredyt dla nowych firm bez zabezpieczeń czy to możliwe

Istniej─ů bardzo niewielkie szanse na to, ┼╝e m┼éody przedsi─Öbiorca otrzyma kredyt dla firmy bez ┼╝adnych zabezpiecze┼ä. Bank zawsze stara si─Ö zminimalizowa─ç swoje ryzyko. Wobec tego wymaga od przedsi─Öbiorc├│w wnioskuj─ůcych o kredyt:

  • zabezpieczenia w postaci por─Öczenia kredytu
  • zabezpieczenia w postaci zastawu,
  • zabezpieczenia w postaci hipoteki.

Co ciekawe – zgodnie z obowi─ůzuj─ůcymi prawem firmy s─ů jedynymi podmiotami, kt├│re mog─ů wnioskowa─ç o po┼╝yczki pod zastaw nieruchomo┼Ťci (dla klient├│w indywidualnych nie ma takiej mo┼╝liwo┼Ťci).

Kredyt dla młodych firm ile można otrzymać

Dobra wiadomo┼Ť─ç jest taka, ┼╝e wnioskuj─ůc o kredyt dla przedsi─Öbiorstwa mo┼╝emy otrzyma─ç ca┼ékiem powa┼╝n─ů kwot─Ö pieni─Ödzy. Kredyty dla nowych firm najcz─Ö┼Ťciej oscyluj─ů w przedziale od oko┼éo 500 000 z┼é do nawet 3 000 000 mln z┼éotych. Czas trwania zobowi─ůzania mo┼╝e wynosi─ç nawet 10 lat. Kwota kredytu zale┼╝y oczywi┼Ťcie od zdolno┼Ťci kredytowej przedsi─Öbiorstwa oraz indywidualnej decyzji banku (wydanej m.in. na podstawie analizy biznes planu).

Ile kosztuje kredyt dla nowych firm

Na koszty kredytu dla nowych firm sk┼éadaj─ů si─Ö:

  • oprocentowanie,
  • prowizja za udzielenie kredytu,
  • koszty ubezpieczenia kredytu,
  • ewentualne koszty dodatkowe (np. w przypadku nadp┼éaty kredytu, cesji kredytu, prolongowania terminu sp┼éaty itd.)

Najwi─Ökszym kosztem jest oczywi┼Ťcie oprocentowanie kredytu, kt├│re jest zale┼╝ne m.in. od aktualnego poziomu st├│p procentowych okre┼Ťlonych przez Narodowy Bank Polski. Wobec tego w czasach dekoniunktury i wysokich st├│p procentowych takie finansowanie jest po prostu drogie.

Ponadto bank pobiera prowizj─Ö za udzielenie kredytu, a tak┼╝e za inne czynno┼Ťci zwi─ůzane z analiz─ů wniosku (np. analiza biznes planu).

Bank b─Ödzie wymaga┼é te┼╝ posiadania ubezpieczenia. Dotyczy to w szczeg├│lno┼Ťci sytuacji, w kt├│rej zabezpieczeniem naszego kredytu b─Ödzie nieruchomo┼Ť─ç lub sprz─Öt wykorzystywany w firmie (np. flota samochod├│w, maszyny itd.).

Je┼╝eli nie jest to Tw├│j pierwszy kontakt z bankiem, wiesz ju┼╝ na pewno, ┼╝e dodatkowe op┼éaty mog─ů pojawi─ç si─Ö w przypadku niemal ka┼╝dej innej czynno┼Ťci zwi─ůzanej z zarz─ůdzeniem kredytem. Dodatkowe op┼éaty mog─ů zosta─ç naliczone w przypadku takich operacji jak: nadp┼éata kredytu, cesja kredytu na inny podmiot (co w przypadku przedsi─Öbiorstw zdarza si─Ö do┼Ť─ç cz─Östo) oraz w przypadku prolongaty (czyli wnioskowania o odroczenie sp┼éaty wybranych rat).

Uzyskanie kredytu dla nowych firm jest zdecydowanie trudniejsze, ni┼╝ uzyskanie kredytu konsumenckiego. Jest jednak kilka ogromnych plus├│w takiego rozwi─ůzania. Podstawowy z nich jest taki, ┼╝e przy odpowiedniej konstrukcji prawnej, przedsi─Öbiorca nie odpowiada za sp┼éat─Ö kredytu ze swojego maj─ůtku. Wobec tego wi─Öksza cz─Ö┼Ť─ç ryzyka znajduje si─Ö po stronie banku. Gdy biznes nie wyjdzie – firma og┼éasza upad┼éo┼Ť─ç i bank ma ogromne trudno┼Ťci z odzyskaniem pieni─Ödzy. To dlatego kredyt dla m┼éodych przedsi─Öbiorstw wymaga tylu formalno┼Ťci.

Zastanawiasz si─Ö, czy Twoja firma ma szanse na kredyt? Sprawd┼║ na czym polega ocena kondycji finansowej przedsi─Öbiorstwa.

Przeczytaj te┼╝: