Pocz膮tki dzia艂alno艣ci gospodarczej to dla wi臋kszo艣ci przedsi臋biorc贸w ogromne wyzwanie. Liczy si臋 bowiem nie tylko pomys艂 na biznes, ale r贸wnie偶 pozyskanie kapita艂u, kt贸ry umo偶liwi jego realizacj臋. Finansowanie jest niezb臋dne m.in. do zakupu pierwszej partii towaru, wyposa偶enia i maszyn, oprogramowania lub w celu zatrudnienia pracownik贸w. Niekt贸rzy przedsi臋biorcy s膮 gotowi zaryzykowa膰 w艂asny maj膮tek, jednak nie zawsze jest to konieczne. Kredyt dla nowych firm to jedno z rozwi膮za艅, kt贸re mo偶na zastosowa膰 w takiej sytuacji. Na czym polega kredyt dla nowych firm? Gdzie mo偶na si臋 ubiega膰 o kredyt dla m艂odych przedsi臋biorc贸w? Ile pieni臋dzy mo偶na otrzyma膰 w ten spos贸b? Szczeg贸艂y znajdziesz poni偶ej.

Obraz przedstawiaj膮cy, jak wygl膮da kredyt dla nowych firm.

Na czym polega kredyt dla nowych firm

Je偶eli dopiero zak艂adasz firm臋, musisz by膰 gotowy na szereg powa偶nych wyzwa艅. Jednym z nich jest okre艣lenie 藕r贸d艂a finansowania przedsi臋biorstwa. Wi臋kszo艣膰 m艂odych biznesmen贸w zak艂ada, 偶e b臋d膮 utrzymywa膰 si臋 bezpo艣rednio z dzia艂alno艣ci operacyjnej (czyli z bie偶膮cej sprzeda偶y swoich towar贸w i us艂ug). Jednak w rzeczywisto艣ci nie zawsze jest to mo偶liwe. Istnieje mn贸stwo dziedzin 偶ycia gospodarczego, kt贸re wymagaj膮 zdecydowanie wi臋kszej cierpliwo艣ci i nak艂ad贸w finansowych (np. w pozyskiwaniu klient贸w). W tym wypadku nale偶y skorzysta膰 z zewn臋trznego 藕r贸d艂a finansowania.

Przedsi臋biorcy wykorzystuj膮 w tym celu kredyt bankowy dla nowych firm, jednak szybko spotykaj膮 si臋 na tym gruncie z kilkoma powa偶nymi problemami:

  • banki niech臋tnie udzielaj膮 kredytu firmom, kt贸re dzia艂aj膮 na rynku mniej ni偶 6 miesi臋cy (jednak jest to mo偶liwe),
  • bank cz臋sto wymaga posiadania zabezpiecze艅 kredytu, kt贸rymi nie dysponuje m艂oda firma (np. nieruchomo艣ci),
  • m艂odzi przedsi臋biorcy mog膮 wybiera膰 tylko spo艣r贸d kilku ofert bank贸w.

Kredyt dla nowych firm – to specjalna oferta banku, przygotowana dla przedsi臋biorc贸w dzia艂aj膮cych na rynku kr贸cej ni偶 6 miesi臋cy. 艢rodki z takiego kredytu musz膮 zosta膰 przeznaczone na realizacj臋 biznes planu czyli np. zakup oprogramowania, maszyn lub pokrycie koszt贸w zatrudnienia.

Kt贸re banki oferuj膮 kredyt dla nowych firm? Tak膮 ofert臋 znajdziemy m.in. w:

  • mBank,
  • Nest Bank,
  • Alior Bank,
  • City Handlowy,
  • Bank BNP Paribas.

Teoretycznie kredyt dla firmy mo偶na otrzyma膰 ju偶 w pierwszym dniu prowadzenia dzia艂alno艣ci. W przeciwie艅stwie do kredyt贸w got贸wkowych, pieni膮dze nale偶y tu przeznaczy膰 na konkretny cel, okre艣lony we wniosku. Mo偶e to by膰 np.:

  • zakup maszyn i 艣rodk贸w transportu,
  • zakup nieruchomo艣ci dla firmy (np. lokal pod dzia艂alno艣膰 handlow膮),
  • zakup patent贸w, praw autorskich, licencji,
  • zakup sprz臋tu elektronicznego i oprogramowania,
  • zakup udzia艂贸w w innej firmie.

Warto przy tym podkre艣li膰, 偶e uzyskanie kredytu dla firm wcale nie jest proste i wi膮偶e si臋 z mn贸stwem najr贸偶niejszych formalno艣ci. To dlatego m艂odzi przedsi臋biorcy, szczeg贸lnie Ci buduj膮cy startup, decyduj膮 si臋 na korzystanie z szybszego finansowania w postaci dotacji, grant贸w lub program贸w Unii Europejskiej.

Kto mo偶e wykorzysta膰 kredyt dla nowych firm

Je偶eli chcesz ubiega膰 si臋 o kredyt dla nowych firm, powiniene艣:

  • stworzy膰 biznesplan,
  • prowadzi膰 dzia艂alno艣膰 przez wskazany w ofercie czas,
  • posiada膰 zdolno艣膰 kredytow膮 umo偶liwiaj膮c膮 terminow膮 sp艂at臋 zobowi膮zania.

Podstawowym warunkiem wnioskowania o kredyt dla nowych firm jest oczywi艣cie posiadanie biznes planu. Analitycy banku oceniaj膮, czy ich zdaniem nasz pomys艂 na biznes ma szanse powodzenia. Niekt贸re banki wymagaj膮 te偶, aby osoba wnioskuj膮ca o kredyt posiada艂a status przedsi臋biorcy ju偶 w momencie z艂o偶enia wniosku (tj. posiada艂a zarejestrowan膮 firm臋), czasami do z艂o偶enia wniosku wystarczy sam biznes plan (pieni膮dze zostan膮 wyp艂acone ju偶 po za艂o偶eniu dzia艂alno艣ci).

W艣r贸d innych wymaga艅 nale偶y zwr贸ci膰 uwag臋 m.in. na minimalny okres funkcjonowania firmy. Niekt贸re banki chc膮, by firma wnioskodawcy dzia艂a艂a 6 miesi臋cy, czasami jest to 12 lub 18 miesi臋cy. Dopiero po tym okresie mo偶liwe jest przyznanie firmie kredytu.

Przedsi臋biorcy nie uciekn膮 te偶 przed bankowym standardem, a wi臋c dok艂adnym sprawdzeniem zdolno艣ci kredytowej potencjalnego klienta. W przypadku kredyt贸w dla firm analizowane s膮 np. wszystkie przep艂ywy pieni臋偶ne w przedsi臋biorstwie.

Do wniosku o kredyt dla nowej firmy nale偶y najcz臋艣ciej do艂膮czy膰:

  • biznes plan,
  • dokumenty rejestrowe oraz dokumenty finansowe wymagane przez prawo (np. w przypadku sp贸艂ek),
  • za艣wiadczenia z Zak艂adu Ubezpiecze艅 Spo艂ecznych i Urz臋du Skarbowego o braku zaleg艂o艣ci,
  • wskazanie numeru NIP i REGON,
  • dokumenty dotycz膮ce ewentualnego zabezpieczenia kredytu (np. akt w艂asno艣ci nieruchomo艣ci w przypadku hipoteki).

Do czego wykorzystuje si臋 kredyt dla nowych firm

Zwr贸膰 uwag臋, 偶e banki niech臋tnie podchodz膮 do zagadnie艅 takich jak kredyt na za艂o偶enie przedsi臋biorstwa. Musisz mie膰 艣wiadomo艣膰, 偶e dzia艂alno艣膰 biznesowa w wi臋kszo艣ci bran偶y jest zwi膮zana z ogromnym ryzykiem. Szczeg贸lnie w przypadku dziedzin gospodarki, kt贸rych przysz艂o艣膰 jest niepewna lub w kt贸rych wyst臋puje ogromna konkurencja (np. sklepy spo偶ywcze).

Kredyt dla nowych firm to bardziej spos贸b na rozw贸j ju偶 istniej膮cego przedsi臋biorstwa. Dodatkowe finansowanie z banku pozwala np. zwi臋kszy膰 zatrudnienie, kupi膰 nowe maszyny, stworzy膰 wi臋cej linii produkcyjnych. W przypadku ju偶 dzia艂aj膮cych przedsi臋biorstw, mamy te偶 zdecydowanie wi臋ksze mo偶liwo艣ci analityczne – mo偶emy np. dok艂adnie zbada膰 p艂ynno艣膰 finansow膮 przedsi臋biorstwa. Bank przed za艂o偶eniem biznesu nie ma takiej mo偶liwo艣ci.

Kredyt dla nowych firm bez zabezpiecze艅 czy to mo偶liwe

Istniej膮 bardzo niewielkie szanse na to, 偶e m艂ody przedsi臋biorca otrzyma kredyt dla firmy bez 偶adnych zabezpiecze艅. Bank zawsze stara si臋 zminimalizowa膰 swoje ryzyko. Wobec tego wymaga od przedsi臋biorc贸w wnioskuj膮cych o kredyt:

  • zabezpieczenia w postaci por臋czenia kredytu
  • zabezpieczenia w postaci zastawu,
  • zabezpieczenia w postaci hipoteki.

Co ciekawe – zgodnie z obowi膮zuj膮cymi prawem firmy s膮 jedynymi podmiotami, kt贸re mog膮 wnioskowa膰 o po偶yczki pod zastaw nieruchomo艣ci (dla klient贸w indywidualnych nie ma takiej mo偶liwo艣ci).

Kredyt dla m艂odych firm ile mo偶na otrzyma膰

Dobra wiadomo艣膰 jest taka, 偶e wnioskuj膮c o kredyt dla przedsi臋biorstwa mo偶emy otrzyma膰 ca艂kiem powa偶n膮 kwot臋 pieni臋dzy. Kredyty dla nowych firm najcz臋艣ciej oscyluj膮 w przedziale od oko艂o 500 000 z艂 do nawet 3 000 000 mln z艂otych. Czas trwania zobowi膮zania mo偶e wynosi膰 nawet 10 lat. Kwota kredytu zale偶y oczywi艣cie od zdolno艣ci kredytowej przedsi臋biorstwa oraz indywidualnej decyzji banku (wydanej m.in. na podstawie analizy biznes planu).

Ile kosztuje kredyt dla nowych firm

Na koszty kredytu dla nowych firm sk艂adaj膮 si臋:

  • oprocentowanie,
  • prowizja za udzielenie kredytu,
  • koszty ubezpieczenia kredytu,
  • ewentualne koszty dodatkowe (np. w przypadku nadp艂aty kredytu, cesji kredytu, prolongowania terminu sp艂aty itd.)

Najwi臋kszym kosztem jest oczywi艣cie oprocentowanie kredytu, kt贸re jest zale偶ne m.in. od aktualnego poziomu st贸p procentowych okre艣lonych przez Narodowy Bank Polski. Wobec tego w czasach dekoniunktury i wysokich st贸p procentowych takie finansowanie jest po prostu drogie.

Ponadto bank pobiera prowizj臋 za udzielenie kredytu, a tak偶e za inne czynno艣ci zwi膮zane z analiz膮 wniosku (np. analiza biznes planu).

Bank b臋dzie wymaga艂 te偶 posiadania ubezpieczenia. Dotyczy to w szczeg贸lno艣ci sytuacji, w kt贸rej zabezpieczeniem naszego kredytu b臋dzie nieruchomo艣膰 lub sprz臋t wykorzystywany w firmie (np. flota samochod贸w, maszyny itd.).

Je偶eli nie jest to Tw贸j pierwszy kontakt z bankiem, wiesz ju偶 na pewno, 偶e dodatkowe op艂aty mog膮 pojawi膰 si臋 w przypadku niemal ka偶dej innej czynno艣ci zwi膮zanej z zarz膮dzeniem kredytem. Dodatkowe op艂aty mog膮 zosta膰 naliczone w przypadku takich operacji jak: nadp艂ata kredytu, cesja kredytu na inny podmiot (co w przypadku przedsi臋biorstw zdarza si臋 do艣膰 cz臋sto) oraz w przypadku prolongaty (czyli wnioskowania o odroczenie sp艂aty wybranych rat).

Uzyskanie kredytu dla nowych firm jest zdecydowanie trudniejsze, ni偶 uzyskanie kredytu konsumenckiego. Jest jednak kilka ogromnych plus贸w takiego rozwi膮zania. Podstawowy z nich jest taki, 偶e przy odpowiedniej konstrukcji prawnej, przedsi臋biorca nie odpowiada za sp艂at臋 kredytu ze swojego maj膮tku. Wobec tego wi臋ksza cz臋艣膰 ryzyka znajduje si臋 po stronie banku. Gdy biznes nie wyjdzie – firma og艂asza upad艂o艣膰 i bank ma ogromne trudno艣ci z odzyskaniem pieni臋dzy. To dlatego kredyt dla m艂odych przedsi臋biorstw wymaga tylu formalno艣ci.

Zastanawiasz si臋, czy Twoja firma ma szanse na kredyt? Sprawd藕 na czym polega ocena kondycji finansowej przedsi臋biorstwa.